Kredite für Rentner
Jahrzehntelang haben Sie gearbeitet und genießen nun Ihren Lebensabend als Rentner. Nach all den Strapazen eines kompletten Arbeitslebens möchten Sie sich nun belohnen; ein neues Auto, ein Eigenheim oder einfach eine große Reise, um die Welt zu sehen.
Doch Sie wollen nicht mit einem Mal alles Ersparte ausgeben, um sich das leisten zu können. Die Lösung: Ein Kredit. Und Ihre Voraussetzungen scheinen doch günstig. Als Rentner laufen Sie nicht mehr Gefahr, arbeitslos zu werden und Ihr Einkommen zu verlieren.
Im Gegenteil, Sie können vielleicht zusätzlich zu Ihrer Rente einige Sicherheiten vorweisen. Und doch verweigern viele Banken Senioren ab einem gewissen Alter einen Kredit bzw. bestimmte Kreditsummen. In vielen Fällen werden nicht einmal mehr Kreditsummen unter 500 Euro für ein neues, notwendiges Haushaltsgerät genehmigt. Einige Rentner müssen sogar mit der Streichung ihres Dispos oder der Verweigerung einer Kreditkarte rechnen.
Warum ist das so? Und wie kommen Rentner trotzdem an einen ausreichenden Kredit, um sich die wohlverdienten Wünsche erfüllen zu können? Unser Ratgeber beleuchtet diese und weitere Fragen.
Verschärfte Vorgaben bei der Kreditvergabe aufgrund der Coronakrise erschweren aktuell die Suche nach einem passenden Kredit. Daher unser Tipp:
Benötigen Sie Geld und haben eine Lebensversicherung, brauchen Sie diese nicht zu kündigen. Die Police kann stattdessen auch beliehen oder verkauft werden. Mehr Infos dazu finden Sie in unseren Vergleichen für Policendarlehen und Policenankäufer.
Die Alterbegrenzungen bei der Kreditvergabe
Wir haben uns für Sie schlau gemacht und bei jeder einzelnen der nachfolgend aufgeführten Banken nachgefragt. Einige Kreditinstitute akzeptieren ein bestimmtes Höchstalter bei der Kreditvergabe, andere schauen auf das zukünftige Alter bei Laufzeitende. Die meisten Geldgeber verzichten allerdings auf eine klar definierte Altersgrenze und machen die Kreditentscheidung spannend. Sie treffen eine Entscheidung anhand der Konstellation aus dem Betrag der gewünschten Kredithöhe, der Laufzeit und dem Alter des Kreditnehmers.
Die Informationen darüber, inwiefern das Alter des Antragstellers eine Kreditentscheidung beeinflusst, ergaben Anfragen bei allen aufgeführten Kreditinstituten seit Mai 2018.
| Bank | Höchstalter in Jahren bei Kreditantrag | Höchstalter in Jahren bei Laufzeitende |
|---|---|---|
| 1822direkt | 69 | 75 |
| auxmoney | 69 | / |
| Bank of Scotland | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| Barclaycard | / | 90 |
| BBBank | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| Bon-Kredit | / | 80 (im Einzelfall auch höher) |
| CashCape | 67 | / |
| Commerzbank | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| Consorsbank | 75 | / |
| credicom | 69 | / |
| CrediMaxx | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| creditolo | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| CreditPlus | / | 80 |
| Degussa | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| Deutsche Bank | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| Deutsche Skatbank | 67 | 74 |
| DKB | 75 | / |
| Dr. Klein | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| DSL Bank | ab 75 Jahren nur noch max. 25.000 Euro Kreditsumme möglich |
/ |
| Duratio | 74 | / |
| Fellow Finance | / | 75 |
| Ferratum | 65 | / |
| GIROMATCH | 67 | / |
| HypoVereinsbank | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| IKANO Bank | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| ING | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| Maxda | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| Maxxkredit | Ratenkredit: 80; schufafreier Kredit: 62 | / |
| norisbank | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| Novum Bank | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| N26 | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| OFINA.de | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| OYAK ANKER Bank | / | 75 |
| Postbank | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| Privatkredit.de | / | 74 Jahre und 11 Monate |
| PSD Bank | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| Santander Consumer Bank | 73 | nicht viel über 73 |
| Sberbank Direct | 85 | / |
| SKG Bank | / | 74 Jahre und 11 Monate |
| S-Kreditpartner | / | 75 |
| smava | / | 75 |
| SWK Bank | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| TARGOBANK | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| Verivox | / | 67 |
| Volkswagen Bank | keine Altersbegrenzung | keine Altersbegrenzung |
| Younited Credit | 80 | / |
Kreditinstitute sind nicht dazu verpflichtet, ihre Altersbegrenzungen öffentlich zu machen. Genauso wie die Funktionsweise ihrer Scoring-Systeme, die nicht nur darüber entscheiden, wer kreditwürdig ist, sondern auch, zu welchen Konditionen die Kredite vergeben werden. Entsprechend vermeiden es Banken in aller Regel, ein Höchstalter für die Vergabe von Krediten zu nennen.
Privatkredite im Vergleich
Wenn Sie sich nun einen Überblick über die Altersbegrenzungen bei der Kreditvergabe verschafft haben, können Sie anschließend gern in unserem Privatkredit-Vergleich nach weiteren Kriterien suchen. Stellen Sie dazu im Rechner einfach Ihre gewünschte Kreditsumme, Laufzeit sowie ggf. weitere Filterkriterien ein und schauen Sie, welche Kreditgeber für Sie infrage kommen:
- 10.173,80 €
- Gesamtbetrag
- 169,56 €
- monatliche Rate
- 0,68% bis 16,99%
- Sollzins p.a.
- 0,68% bis 17,06%
- Effektivzins p.a.
Sofortauszahlung in 3 Min.
- 10.173,80 €
- Gesamtbetrag
- 169,56 €
- monatliche Rate
- 0,68% bis 12,84%
- Sollzins p.a.
- 0,68% bis 13,62%
- Effektivzins p.a.
Ab -0,40% Zinsen
- 10.974,26 €
- Gesamtbetrag
- 182,90 €
- monatliche Rate
- 3,72% bis 9,63%
- Sollzins p.a.
- 3,79% bis 10,09%
- Effektivzins p.a.
150 EUR Bonus
- 10.173,80 €
- Gesamtbetrag
- 169,56 €
- monatliche Rate
- 0,68% bis 14,99%
- Sollzins p.a.
- 0,68% bis 14,99%
- Effektivzins p.a.
- 10.391,14 €
- Gesamtbetrag
- 173,19 €
- monatliche Rate
- 1,52% bis 4,79%
- Sollzins p.a.
- 1,55% bis 4,85%
- Effektivzins p.a.
- 10.482,57 €
- Gesamtbetrag
- 174,71 €
- monatliche Rate
- 1,87% bis 9,79%
- Sollzins p.a.
- 1,89% bis 12,49%
- Effektivzins p.a.
- 10.498,29 €
- Gesamtbetrag
- 174,97 €
- monatliche Rate
- 1,93% bis 16,20%
- Sollzins p.a.
- 1,95% bis 19,47%
- Effektivzins p.a.
Testsieger- 10.637,84 €
- Gesamtbetrag
- 177,30 €
- monatliche Rate
- 2,46% bis 7,24%
- Sollzins p.a.
- 2,49% bis 7,49%
- Effektivzins p.a.
- 10.637,84 €
- Gesamtbetrag
- 177,30 €
- monatliche Rate
- 2,46% bis 10,47%
- Sollzins p.a.
- 2,49% bis 10,99%
- Effektivzins p.a.
- 10.714,69 €
- Gesamtbetrag
- 178,58 €
- monatliche Rate
- 2,75% bis 15,49%
- Sollzins p.a.
- 2,79% bis 15,98%
- Effektivzins p.a.
- 10.717,34 €
- Gesamtbetrag
- 178,62 €
- monatliche Rate
- 2,76% bis 5,41%
- Sollzins p.a.
- 2,80% bis 5,55%
- Effektivzins p.a.
- 10.757,23 €
- Gesamtbetrag
- 179,29 €
- monatliche Rate
- 2,91% bis 11,95%
- Sollzins p.a.
- 2,95% bis 12,63%
- Effektivzins p.a.
- 10.767,89 €
- Gesamtbetrag
- 179,46 €
- monatliche Rate
- 2,95% bis 11,37%
- Sollzins p.a.
- 2,99% bis 11,98%
- Effektivzins p.a.
- 10.767,89 €
- Gesamtbetrag
- 179,46 €
- monatliche Rate
- 2,95% bis 7,53%
- Sollzins p.a.
- 2,99% bis 7,80%
- Effektivzins p.a.
- 10.834,62 €
- Gesamtbetrag
- 180,58 €
- monatliche Rate
- 3,20% bis 11,15%
- Sollzins p.a.
- 3,25% bis 11,74%
- Effektivzins p.a.
- 10.898,93 €
- Gesamtbetrag
- 181,65 €
- monatliche Rate
- 3,44% bis 15,91%
- Sollzins p.a.
- 3,49% bis 15,95%
- Effektivzins p.a.
- 10.896,25 €
- Gesamtbetrag
- 181,60 €
- monatliche Rate
- 3,43% bis 10,47%
- Sollzins p.a.
- 3,49% bis 10,99%
- Effektivzins p.a.
- 10.950,01 €
- Gesamtbetrag
- 182,50 €
- monatliche Rate
- 3,63% bis 13,70%
- Sollzins p.a.
- 3,69% bis 14,60%
- Effektivzins p.a.
- 11.028,27 €
- Gesamtbetrag
- 183,80 €
- monatliche Rate
- 3,92% bis 9,56%
- Sollzins p.a.
- 3,99% bis 9,99%
- Effektivzins p.a.
- 11.158,55 €
- Gesamtbetrag
- 185,98 €
- monatliche Rate
- 4,40% bis 12,68%
- Sollzins p.a.
- 4,49% bis 13,44%
- Effektivzins p.a.
- 11.185,81 €
- Gesamtbetrag
- 186,43 €
- monatliche Rate
- 4,50% bis 5,90%
- Sollzins p.a.
- 4,60% bis 6,06%
- Effektivzins p.a.
- 11.237,72 €
- Gesamtbetrag
- 187,30 €
- monatliche Rate
- 4,69% bis 11,83%
- Sollzins p.a.
- 4,79% bis 12,49%
- Effektivzins p.a.
- 11.267,85 €
- Gesamtbetrag
- 187,80 €
- monatliche Rate
- 4,80% bis 13,50%
- Sollzins p.a.
- 4,91% bis 14,90%
- Effektivzins p.a.
- 11.254,15 €
- Gesamtbetrag
- 187,57 €
- monatliche Rate
- 4,75% bis 16,90%
- Sollzins p.a.
- 5,07% bis 19,90%
- Effektivzins p.a.
- 11.317,24 €
- Gesamtbetrag
- 188,62 €
- monatliche Rate
- 4,98% bis 12,10%
- Sollzins p.a.
- 5,09% bis 12,79%
- Effektivzins p.a.
- 11.386,07 €
- Gesamtbetrag
- 189,77 €
- monatliche Rate
- 5,23% bis 7,71%
- Sollzins p.a.
- 5,36% bis 7,99%
- Effektivzins p.a.
- 11.552,31 €
- Gesamtbetrag
- 192,54 €
- monatliche Rate
- 5,83% bis 5,83%
- Sollzins p.a.
- 5,99% bis 5,99%
- Effektivzins p.a.
- 11.630,39 €
- Gesamtbetrag
- 193,84 €
- monatliche Rate
- 6,11% bis 9,83%
- Sollzins p.a.
- 6,29% bis 10,29%
- Effektivzins p.a.
- 11.736,88 €
- Gesamtbetrag
- 195,61 €
- monatliche Rate
- 6,49% bis 10,99%
- Sollzins p.a.
- 6,68% bis 11,56%
- Effektivzins p.a.
- 11.877,89 €
- Gesamtbetrag
- 197,96 €
- monatliche Rate
- 6,99% bis 6,99%
- Sollzins p.a.
- 7,22% bis 7,22%
- Effektivzins p.a.
- 11.897,71 €
- Gesamtbetrag
- 198,30 €
- monatliche Rate
- 7,06% bis 7,06%
- Sollzins p.a.
- 7,29% bis 7,29%
- Effektivzins p.a.
Stand der Daten: 03.12.2023
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Das Alter als Risikofaktor
Wenn Banken einen Kredit vergeben, interessiert sie vor allem eines: Dass der Kreditnehmer den Kredit vollständig zurückzahlen kann. Daher beleuchten Banken Einkommen und Ausgaben des Kreditnehmers, holen Auskunft bei der SCHUFA ein, fordern Nachweise an und so weiter.
Rentner können an dieser Stelle oft punkten. Das Einkommen ist gesichert, die Ausgaben sind gut kalkulierbar und Sicherheiten wie Lebensversicherungen oder Immobilienbesitz oftmals vorhanden. Sorgen macht den Banken vor allem das Alter der kreditinteressierten Senioren. Je älter der Kreditnehmer, desto höher die Wahrscheinlichkeit, dass er während der Kreditlaufzeit schwer erkrankt oder stirbt.
Hinzu kommt, dass der Anteil der Rentner zunehmen wird. Im Jahr 2020 war der Anteil der 56-Jährigen am größten. In zehn Jahren sind diese vielen Menschen aber allesamt 66.
Schlechtere Konditionen als Folge
Im Falle des Rückzahlungsausfalls durch Tod oder schwere Krankheit bliebe die Bank auf den Raten sitzen, soweit die Erben das Erbe ablehnen oder keine Erben existieren. Es sei denn, der Kreditnehmer hat eine Restschuldversicherung abgeschlossen. Diese sichert die Fortzahlung des Kredits im Krankheits- oder Todesfall ab. Jedoch lässt eine solche Restschuldversicherung die Kosten eines Kredits um bis mehr als 20 Prozent steigen und wird daher von Kreditnehmern mit Skepsis betrachtet.
Das altersbedingt erhöhte Ausfallrisiko veranlasst viele Banken dazu, Rentnern keinen oder nur einen kleinen Kredit zu geben. Und wenn, dann oft zu schlechteren Konditionen. So schlagen einige Anbieter bei den Zinsen drauf oder schränken die Laufzeit des Kredits ein.
Das führt dazu, dass Rentner immer intensiver Konditonen vergleichen. Das nachfolgende Diagramm zeigt die durchschnittliche Anzahl der Anfragen von Banken nach einer SCHUFA-Auskunft im Rahmen der Kreditkonditionenermittlung pro Kredit. Bei Kredit- und Konditionsanfragen stellen Banken eine SCHUFA-Abfrage. Daher lässt das Diagramm eine Interpretation darüber zu, wie häufig Kreditangebote vor einer Kreditaufnahme verglichen wurden.
Im Jahr 2012 fanden bei den 60- bis 64-Jährigen im Durchschnitt lediglich 0,9 SCHUFA-Abfragen pro Kredit statt. Zu dieser Zeit wurden in der Altersgruppe offensichtlich kaum Kreditangebote verglichen, man hat das Angebot der Hausbank hingenommen. Ein Wert von weniger als 1 ergibt sich daraus, dass Banken nicht gezwungen sind, eine SCHUFA-Abfrage zu stellen und zum Beispiel auch auf andere Dienstleister zurückgreifen können oder etwa bei schufafreien Krediten ganz darauf verzichten.
Die gleiche Altersgruppe, die 60- bis 64-Jährigen, zählten hingegen im Jahr 2019 durchschnittlich schon 2,2 SCHUFA-Auskünfte pro aufgenommen Kredit. Das könnte bedeuten, dass durchschnittlich betrachtet jeder Kredit mit mindestens einem weiteren Angebot verglichen wird. In den älteren Altersgruppen ist die Motivation für einen Konditionsvergleich allerdings deutlich geringer und sinkt mit dem Alter.
Werte von
Maßgeschneiderte Lösungen fehlen
Viele Personengruppen können auf maßgeschneiderte Kredite für ihre aktuelle Lebenssituationen zurückgreifen. Zahlreiche Banken bieten spezielle Kredite für Beamte, Selbstständige oder Studenten an. Rentner hingegen schauen in die Röhre, ein eigenes Kreditprodukt für sie fehlt meist im Portfolio der Banken.
Dass das Interesse an zugeschnittenen Krediten auch bei der älteren Bevölkerungsgruppe verstärkt vorhanden ist, bestätigt nachfolgende Datenreihe. Kreditnehmer im Alter von 60 bis 64 Jahren, 65 bis 74 Jahren und mehr als 74 Jahren wurden im Zeitraum seit 2012 betrachtet. Die Statistik zeigt, dass die durchschnittliche Höhe der im jeweiligen Jahr pro Rentner neu aufgenommenen Kredite für jede einzelne Altersgruppe von Jahr zu Jahr gestiegen ist. Die höchste durchschnittliche Kredithöhe wiesen 2019 die 60- bis 64-Jährigen mit durchschnittlich 13.377 Euro pro Person auf.
Werte von
Daher bleibt nur, einen handelsüblichen Bankkredit zu beantragen und darauf zu achten, dass die allgemeinen Voraussetzungen für die Kreditvergabe erfüllt sind. Zu den üblichen Prämissen zählen:
- Volljährigkeit des Kreditnehmers (bei Rentnern das geringste Problem)
- Fester Wohnort in Deutschland
- Deutsche Bankverbindung
- Regelmäßiges Einkommen (durch die Rente gesichert)
- Ausreichende Bonität und kein negativer SCHUFA-Eintrag
- Kreditantrag erfolgt auf eigene Rechnung, ein Mitantragsteller kann aber hinzugezogen werden, um die Kreditchancen zu verbessern.
Ein Kreditinstitut kann natürlich noch weitere Voraussetzungen stellen. Beispielsweise setzen viele Banken ein Höchstalter fest, das der Kreditnehmer zum Zeitpunkt des Kreditantrags oder zum Zeitpunkt des Kreditlaufzeitendes nicht überschreiten darf. In der Regel liegt das Höchstalter zum Zeitpunkt des Kreditantrags bei 67 bis 75 Jahren, vereinzelt auch höher. Ist hingegen das Höchstalter bei Laufzeitende gefragt, sehen die Geldgeber hier eine Begrenzen bei 73 bis 90 Jahren vor. Die meisten Banken verzichten allerdings auf eine klar definierte Altersgrenze. Eine Kreditentscheidung richtet sich bei ihnen nach verschiedenen Faktoren, zum Beispiel der gewünschten Kredithöhe, der Laufzeit, dem Alter und der Bonität. Das ergaben unsere regelmäßigen Anfragen bei den verschiedensten Kreditinstituten seit Mai 2018 (siehe Tabelle).
In wenigen Klicks zum Kredit
Der schnellste Weg herauszufinden, welche Bank einen Kredit an Rentner vergibt, ist das Internet. Die Angebotsseiten und Antragsstrecken der einzelnen Banken sind jedoch manchmal unübersichtlich und schwierig zu verstehen. In unserem Ratgeber „Kredit aufnehmen“ haben wir deshalb für Sie zusammengefasst, was Sie beim Kreditantrag im Internet beachten müssen.
Die dort aufgelisteten, allgemeinen Hinweise gelten für Senioren gleichermaßen. Der Verwendungszweck des Kredits entscheidet schließlich oft über die Konditionen des Kredits. Soll ein neuer fahrbarer Untersatz finanziert werden, ist ein spezieller Autokredit oft günstiger als ein normaler Privatkredit.
Einige Kredite eignen sich für Umschuldungen, zum Beispiel im Falle einer Überschuldung. Von einer Überschuldung wird gesprochen, wenn mit den Einnahmen nicht mehr die laufenden Ausgaben gedeckt werden können. Befeuert beispielsweise ein hoher Kreditzins Ihre Überschuldung, ist eine Umschuldung mit einem zinsgünstigeren Kredit ratsam. Die unten stehende Tabelle zeigt, dass glücklicherweise nicht viele deutsche Rentner von einer Überschuldung betroffen sind.
| Überschuldungsquoten in Deutschland nach Alter | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| _ | unter 30 J. | 30 – 39 J. | 40 – 49 J. | 50 – 59 J. | 60 – 69 J. | ab 70 J. | Überschuldungsqoute gesamt |
| 2014 | 15,37% | 18,63% | 11,77% | 8,73% | 4,96% | 1,06% | 9,90% |
| 2015 | 14,86% | 18,81% | 12,06% | 8,77% | 5,25% | 1,16% | 9,92% |
| 2016 | 14,50% | 19,17% | 12,56% | 8,90% | 5,51% | 1,34% | 10,06% |
| 2017 | 14,06% | 18,93% | 12,88% | 8,80% | 5,48% | 1,50% | 10,04% |
| 2018 | 13,47% | 18,57% | 13,13% | 8,85% | 5,65% | 2,04% | 10,04% |
| 2019 | 12,13% | 17,72% | 13,12% | 9,17% | 6,36% | 2,95% | 10,00% |
| 2020 | 9,63% | 17,31% | 13,48% | 9,64% | 7,04% | 3,61% | 9,87% |
| Quelle: SchuldnerAtlas Deutschland 2020 | |||||||
Außerdem erhöhen hinterlegte Sicherheiten (Lebensversicherungen, Immobilien) die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu bekommen und verbessern die Chancen auf günstige Konditionen. Die eigene Kapitallebensversicherung – sofern sie nicht schon fällig ist – können Sie auch mittels eines Policendarlehens beleihen lassen und auf diese Weise zu einem Kredit kommen.
Ebenfalls von Vorteil ist es, wenn sich beispielsweise Ihr (Ehe-)Partner am Kreditantrag beteiligt. Ein zweiter Antragsteller erhöht die Wahrscheinlichkeit, den Wunschkredit auch tatsächlich zu guten Konditionen zu erhalten. Schließlich bringt der zweite Antragsteller ein weiteres Einkommen in die Finanzierung ein und sichert so aus der Sicht der Bank die Rückzahlung des Kredit zusätzlich ab.
Lebensabend in den eigenen vier Wänden
Was nach erholsamen Stunden und der verdienten Belohnung für ein langes Arbeitsleben klingt, ist für Rentner oft nur schwer darstellbar. Schon einen Privatkredit oder einen Spezialkredit (z. B. für ein neues Auto) zu erhalten, ist für viele Rentner nicht einfach. Doch im Alter 60+ noch eine neue Baufinanzierung in Angriff zu nehmen, gestaltet sich nochmals deutlich schwerer.
Dies liegt zum einen an der Natur der Baufinanzierungen, die oft große Summen verschlingen und über viele Jahre hinweg abgeschlossen werden. Während die lang ersehnte Weltreise mit vielleicht nur 10.000 Euro zu Buche schlägt, werden für die eigenen vier Wände gerne 100.000 Euro und mehr fällig. Und wenn die Banken schon in ersterem Fall aufgrund des Alters des Kreditnehmers Bedenken wegen der Rückzahlung des Kredits äußern, haben sie es im zweiten Fall erst recht.
Durch die Novelle der Wohnimmobilienkreditrichtlinie per 01.05.2018 entfällt zumindest der Umstand, dass der Wert der Immobilie nicht mehr in die Bonitätsprüfung einfließt. Es muss auch nicht mehr sichergestellt sein, dass der Darlehensnehmer den Kredit innerhalb der statistischen Lebenserwartung zurückzahlt. Das Objekt gilt wieder als Sicherheit.
Besserung in Sicht?
In der Vergangenheit wurden Forderungen nach einer Ausbesserung Wohnimmobilienkreditrichtlinie laut. Schließlich hätten die Banken im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers mit der Immobilie eine starke Sicherheit in der Hinterhand und müssten keine Verluste befürchten. Zudem ist es nach EU-Recht auch möglich, dass Rentner die Immobilie (und damit die Schulden der Baufinanzierung) im Todesfall an die Nachkommen vererben können. Im Dezember 2016 kündigte Bundesjustizminister Heiko Maas eine Überarbeitung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie an. Die Nachbesserung greift seit 01. Mai 2018.
Das im Juni 2017 in Kraft getretene Finanzaufsichtsrechtsergänzungsgesetz soll darüber hinaus unter anderem die Rechtsunsicherheiten im Zuge der Wohnimmobilienkreditrichtlinie beseitigen, die zu einer eingeschränkten Kreditvergabe an Senioren geführt hatten.
Checkliste: So klappt es mit dem Kredit für Rentner
Das Kreditgeschäft kann ein undankbares sein. Da haben Sie jahrzehntelang gearbeitet und wollen sich nun einen Wunsch per Finanzierung erfüllen und die Bank sagt einfach „Nein“. Damit dies nicht passiert, haben wir für Sie eine Checkliste zusammengestellt, unter welchen Voraussetzungen es mit dem passenden Kredit für Sie klappt.
- Beantragen Sie den Kredit so früh wie möglich. Je jünger Sie sind, desto höher die Wahrscheinlichkeit, dass Sie den Kredit erhalten.
- Beantragen Sie den Kredit beispielsweise mit Ihrem (Ehe-)Partner. Ein zweiter Antragsteller bringt ein zweites Einkommen mit ein und erhöht die Chancen auf einen Kredit zu fairen Konditionen.
- Wählen Sie den Kreditbetrag und die Laufzeit so gering wie möglich. Je eher Sie den Kredit abbezahlen können, desto eher wird die Bank Ihnen den Kredit gewähren.
- Setzen Sie Ihre Sicherheiten ein. Wohneigentum oder Lebensversicherungen steigern Ihre Bonität. Lebensversicherung können Sie beleihen lassen und so zu einem Kredit kommen.
- Beantragen Sie für konkrete Wünsche passende Spezialkredite. Die Chancen z. B. auf einen Autokredit sind höher, da der Fahrzeugbrief der Bank als Sicherheit dient.
- Denken Sie trotz der Zusatzkosten über eine Restschuldversicherung nach. Diese gibt der Bank zusätzliche Sicherheit und wirkt sich positiv auf die Kreditentscheidung aus.
Werden Sie bei verschiedenen Banken abgelehnt oder haben Sie das Vertrauen in die Banken verloren, könnten auch die sogenannten P2P-Kredite eine Alternative für Sie sein. Hier finanzieren private Anleger Ihren Kreditwunsch und erhalten dafür die Zinsen als Rendite.
Wie Sie sehen, sind trotz all der Schwierigkeiten die Wege zu einem Kredit für Senioren vielfältig. Ihr regelmäßiges Renteneinkommen und Ihr Erspartes bzw. Ihre Sicherheiten öffnen Ihnen viele Türen. Wenn Sie diese Vorzüge gewinnbringend einsetzen, ist es trotz der Skepsis der Banken möglich, zu Ihrem Wunschkredit zu kommen.
Autor: Uwe Rabolt
Redaktion und Updates: Tina Reisewitz
veröffentlicht am 05.06.2018, letztes Update am 04.12.2020
Quellen und weiterführende Links
- Statistisches Bundesamt
- Creditreform
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