Modernisierungskredite
Spezielle Vorhaben werden mit dafür konzipierten Finanzprodukten in aller Regel am effizientesten umgesetzt. Modernisierungskredite richten sich in ihrer Ausrichtung an Eigentümer von Immobilien, die etwas am Bestand verändern möchten. Unser Vergleich gibt Ihnen einen Marktüberblick.
Verschärfte Vorgaben bei der Kreditvergabe aufgrund der Coronakrise erschweren aktuell die Suche nach einem passenden Kredit. Daher unser Tipp:
Benötigen Sie Geld und haben eine Lebensversicherung, brauchen Sie diese nicht zu kündigen. Die Police kann stattdessen auch beliehen oder verkauft werden. Mehr Infos dazu finden Sie in unseren Vergleichen für Policendarlehen und Policenankäufer.
- 16.420,98 €
- Gesamtbetrag
- 273,68 €
- monatliche Rate
- 3,62% bis 9,54%
- Sollzins p.a.
- 3,69% bis 9,99%
- Effektivzins p.a.
Niedrigster Festzins
- 17.609,53 €
- Gesamtbetrag
- 293,49 €
- monatliche Rate
- 6,50% bis 6,50%
- Sollzins p.a.
- 6,69% bis 6,69%
- Effektivzins p.a.
Testsieger- 15.763,18 €
- Gesamtbetrag
- 262,72 €
- monatliche Rate
- 1,97% bis 6,78%
- Sollzins p.a.
- 1,99% bis 6,99%
- Effektivzins p.a.
- 15.877,56 €
- Gesamtbetrag
- 264,63 €
- monatliche Rate
- 2,26% bis 10,47%
- Sollzins p.a.
- 2,29% bis 10,99%
- Effektivzins p.a.
- 16.072,03 €
- Gesamtbetrag
- 267,87 €
- monatliche Rate
- 2,75% bis 15,49%
- Sollzins p.a.
- 2,79% bis 15,98%
- Effektivzins p.a.
- 16.582,99 €
- Gesamtbetrag
- 276,38 €
- monatliche Rate
- 4,02% bis 4,78%
- Sollzins p.a.
- 4,09% bis 4,89%
- Effektivzins p.a.
- 17.050,16 €
- Gesamtbetrag
- 284,17 €
- monatliche Rate
- 5,16% bis 7,99%
- Sollzins p.a.
- 5,29% bis 8,29%
- Effektivzins p.a.
Stand der Daten: 23.09.2023
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Modernisierungskredite im redaktionellen Test
Wo gibt es den besten Kredit für Sanierungs- oder Umbaumaßnahmen? Wir haben das wohl ausführlichste Testschema für Modernisierungskredite kreiert und testen damit alle aufgelisteten Angebote in sechs Kategorien mit insgesamt 36 Testmerkmalen auf Basis tagesaktueller Werte.
Was ist ein Modernisierungskredit?
Das Geld, das durch ein Modernisierungsdarlehen aufgenommen wird, ist in den meisten Fällen an den Finanzierungszweck gebunden. Das bedeutet, dass die Kreditnehmer nachweisen müssen, wofür das Geld ausgegeben wurde.
Dieser Nachweis wird in Form von Originalbelegen oder Rechnungskopien erbracht. Beispiele für eine Mittelverwendung sind Handwerkerrechnungen oder Materialkosten.
Welchen Vorteil bringen Modernisierungskredite?
Im Grunde handelt es sich um ein Darlehen, das einen Mix aus Privatkredit und Baufinanzierung darstellt. Die Produkte rangieren daher auch irgendwo zwischen den Kreditzinsen, die für Privatkredite oder Baufinanzierungen zu bekommen sind.
Sie sind etwas günstiger als die Privatkredite, da sie in greifbare Werte investiert werden und nicht beispielsweise in eine große Reise oder eine Hochzeitsfeier. Letztere werden mit einem Privatkredit finanziert und sind regelmäßig höher verzinst, da es eben keinen Gegenwert als Sicherheit für den Kreditgeber gibt.
Werden die eigenen vier Wände modernisiert oder renoviert, dient das der Werterhaltung oder sogar einer Wertsteigerung einer Immobilie, die im Ernstfall als Sicherheit für die Bank oder Sparkasse herhalten kann.
Somit sinkt das Risiko für den Kreditgeber und er kann den Zinssatz nach unten schrauben, denn das latente Kreditausfallrisiko wird immer in den Zinssatz einkalkuliert.
Kann ich das Geld frei verwenden?
In aller Regel muss dem Kreditgeber nachgewiesen werden, was mit dem Geld gemacht wurde. Als Faustregel dient eine Vokabel aus dem Bauspar-Bereich. Es müssen wohnwirtschaftliche Zwecke verfolgt werden.
Das bedeutet, dass der Kreditnehmer Renovierungen, Umbauten und/oder Modernisierungsmaßnahmen mit diesen Krediten finanzieren kann. Rechnungen und Quittungen dienen als Beleg für die sachgemäße Verwendung des Geldes.
Es gibt aber auch Ausnahmen. Die Targobank beispielsweise knüpft die Möglichkeit ihren „Online-Wohnkredit“ zu erhalten, nicht an die Verwendung des Geldes, sondern an die Tatsache, dass nur Immobilieneigentümer den Kredit beantragen können.
Im Grunde ist der Targobank laut telefonischer Auskunft egal, was mit dem Geld finanziert wird. Selbst ein Autokauf sei kein Problem, es würden ohnehin keine Belege eingefordert (Stand: Juli 2016).
Welche Einschränkungen gibt es beim Modernisierungskredit?
Die Kredite sind in der Regel nach oben begrenzt. Mehr als 100.000 Euro sind nicht zu haben. Hinzu kommt in aller Regel die Vorschrift, wofür die Gelder verwendet werden dürfen.
Was kann ich mit einem Modernisierungskredit finanzieren?
Mit diesen Geldern können Kreditnehmer grundsätzlich in drei Bereichen aktiv werden:
- Modernisierungen
- Renovierungen
- Umbauten
Modernisierungen sind Projekte wie zum Beispiel die Installation von Solaranlagen. Andere Bauvorhaben könnten beispielsweise verbesserte Wand- und Dach-Dämmungen sein. Neue und optimierte Heizungsanlagen fallen ebenso in diese Kategorie wie verbesserte Fenster und Türen.
Renovierungen sind im Grunde Instandhaltungsmaßnahmen wie Dachreparaturen, frische Anstriche von Fassaden, Wänden oder Fenster- und Türrahmen.
Umbauten dienen häufig der Entfernung von Barrieren, die es gehandicapten Menschen oder Senioren unnötig schwer machen. Sehr oft wird also auf veränderte Umstände reagiert oder es wird für die Zukunft vorgesorgt.
