Duratio Privatkredit
Der Vermittler Duratio bietet mit seinem Online Kredit ein sehr interessantes Produkt an. Es soll all jene ansprechen, die eine bequeme Beantragung eines Kredits mit freier Verwendung vom heimischen Sofa aus wünschen. In unserem Test überzeugten uns vor allem die Produkteigenschaften sowie die Zinsen, die für den Online Kredit bei guter Bonität gezahlt werden müssen. Beim Service taten sich hingegen die meisten verbesserungswürdigen Punkte auf.
Der Duratio Privatkredit ist darüber hinaus auch für Kunden mit schlechter Bonität oder SCHUFA-Eintrag möglich. In dieser Kategorie belegte Duratio sogar den ersten Platz in unserem Kredittest.
Konditionen
Zuordnung oder Daten im Backend (Kreditvergleich) fehlen!Stand: 13.10.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Volldigitaler, übersichtlicher Kreditantrag möglich
- Für Umschuldung geeignet
- Auf Wunsch vergleichsweise lange Kreditlaufzeit möglich
- Änderung der Ratenhöhe u.U. möglich
- Restschuldversicherung wird optional angeboten
- Vorzeitige Kreditablöse ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
Contra
- Antragsstrecke nicht einwandfrei mobiltauglich
- Keine Angaben zu den Aufsichtsbehörden und zum Ombudsmann
- Telefonnummer wird nicht prominent angezeigt
- Kein Kundenkonto
Redaktionelle Bewertung
Wer kann beantragen?
Den Online Kredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Mindestens 18 Jahre alt
- Maximal 75 Jahre alt
- in Deutschland lebend und auch polizeilich gemeldet
- regelmäßiges Einkommen
Test
Zinsen
Die Zinsen sind das zentrale Thema, wenn es um die Suche nach einem passenden Kredit geht. Wer sich zudem an einen Kreditvermittler wie Duratio wendet, legt offensichtlich besonders großen Wert auf niedrige Zinsen und holt sich daher die Unterstützung von einem Experten bei der Suche nach dem günstigsten Kredit. Der Zinssatz beim Online Kredit von Duratio orientiert sich ausschließlich an der Bonität der Kreditnehmer, ist also nicht abhängig von der Kreditlaufzeit oder der Kreditsumme. Einzig und allein die Bonität entscheidet, wie hoch die Zinsen ausfallen.
Duratio als Vermittler arbeitet mit 25 verschiedenen Partnerbanken zusammen. Es wird immer dafür gesorgt, das bestmögliche Angebot für den Kunden auch im Bereich der Zinsen zu finden.
Der gebundene Sollzinssatz kann bei einem Online Kredit von Duratio zwischen Prozent und Prozent liegen. Der effektive Jahreszins bewegt sich zwischen Prozent bis Prozent. Eine große Spannbreite, die zeigt, dass einerseits mit unterschiedlichen Anbietern zusammengearbeitet wird und andererseits auch Kunden ein Kredit ermöglicht werden soll, die nicht die beste Bonität haben.
In diesem Zusammenhang ist aber immer der Zweidrittelzins entscheidend. Denn er zeigt, zu welchen Konditionen zwei Drittel aller Kreditnehmer das im repräsentativen Beispiel aufgezeigte Angebot von Duratio in Anspruch nehmen. Der Vermittler hat dafür folgendes Rechenbeispiel auf seiner Internetseite hinterlegt:
Bei einem Nettodarlehensbetrag von Euro und einer Laufzeit von Monaten beträgt der gebundene Sollzins Prozent und der effektive Jahreszins Prozent.
Die Angabe des Zweidrittelzinses ist gemäß Paragraph 6a, Abs.3 Preisangabenverordnung notwendig, um jedem Kreditinteressenten zu zeigen, wie groß die Wahrscheinlichkeit ist, einen günstigen Zinssatz in Anspruch nehmen zu können.
Zwischenfazit
Der niedrigste gebundene Sollzinssatz beim Online Kredit von Duratio gehört zu den Spitzenreitern im Rahmen unseres Produkttests. Entscheidender ist aber der Zweidrittelzins, der für eine Bewertung des Produktes herangezogen werden muss. Und auch dieser überzeugt durchaus und findet seinen würdigen Platz im vorderen Bereich des Rankings.
Produkteigenschaften
Die maximale Laufzeit bei einem Online Kredit über den Vermittler Duratio beträgt Monate. Für einen klassischen Kredit mit freier Verwendung, der für private Zwecke genutzt werden kann, ist das eine sehr lange Laufzeit. Viele Verbraucher, die besonderen Wert auf kleine monatliche Raten legen, wird dies freuen. Die kürzeste Laufzeit, die gewählt werden kann, liegt bei Monaten.
Diese Daten passen auch recht gut zu den Nettodarlehensbeträgen, die über Duratio abgerufen werden können. Gestartet wird bei Euro. Maximal können über diesen Vermittler Euro in Form des Online Kredits abgerufen werden.
Die Darlehenssumme muss in Tausenderschritten festgelegt werden. Eine Summe in Höhe von beispielsweise 2348 Euro ist somit nicht möglich.
Ein Rechentool, mit dessen Hilfe ein erster Überblick über die Zinsen und die Rate eingeholt werden könnte, gibt es auf der Internetseite von Duratio leider nicht. Dafür werden einige Beispiele genannt, die eine erste Übersicht liefern sollen. Wer sich für ein Angebot über diesen Vermittler interessiert, muss also direkt eine Kreditanfrage stellen, um wirklich vergleichen zu können. Das Ganze nennt sich bei Duratio zwar „Kreditvergleich“, ist aber im Prinzip schon die Anfrage des Kredites, da Duratio alle Angaben abfragt, die für eine Kreditvergabe beziehungsweise für eine Bewertung des Kreditnehmers relevant sind.
Neben der freien Verwendung kann der Online Kredit von Duratio auch explizit für eine Umschuldung genutzt werden. Zum Thema Schufa schreibt Duratio übrigens auf seiner FAQ-Seite:
„Mit der Bestätigung der Schufa-Klausel können wir eine Abfrage über Sie bei der Schufa stellen. Damit überprüfen wir, ob Sie trotz negativer Schufa-Einträge einen Kredit mit Schufa bekommen können. Da wir mit einigen Bankpartnern zusammenarbeiten, die dies erlauben, versuchen wir zunächst, bei diesen einen Kredit zu erhalten. Der Vorteil ist, dass die Kredite mit Schufa-Abfrage wesentlich bessere Konditionen bieten können. Ist ein Kredit mit Schufa-Abfrage tatsächlich nicht möglich, weichen wir auf unsere Bankpartner aus, die sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben.“
Zwischenfazit
Positiv fallen die Spanne der möglichen Kreditsummen und vor allem die Option für eine lange Laufzeit beim Online Kredit von Duratio auf. Ebenso lobenswert ist die Möglichkeit, dass eine Umschuldung vorgenommen werden kann. In der Kategorie Produkteigenschaften gab es beim Test nichts auszusetzen, weshalb hier die meisten Punkte vergeben werden konnten.
Rückzahlungsphase
Für die Rückzahlungsphase zeigt Duratio einige gute Ansätze, an einigen Stellen aber auch Verbesserungsbedarf.
So ist es möglich, eine Änderung der Ratenhöhe vorzunehmen. Und zwar nach Rücksprache mit der jeweiligen Bank, die letztendlich den Kredit zur Verfügung stellt. Sondertilgungen sind einmal jährlich gebührenfrei möglich. Eine Ratenstundung ist je nach Vertragskonditionen zumindest teilweise möglich. Hier kommt es darauf an, welche Bank für den Kredit ausgesucht wurde und welche Vertragsbedingungen dort vereinbart sind. Wird beispielsweise die Option zur Ratenstundung von vornherein gewünscht, dann muss von Beginn an darauf geachtet werden, dass solche wichtigen Punkte auch im Kreditvertrag verankert sind beziehungsweise der Geldgeber danach ausgesucht wird. Positiv zeigen sich die Bedingungen, wenn der Kredit vorzeitig zurückgezahlt werden soll. Bei der vorzeitigen Ablöse eines Privatkredits wird nämlich keine Vorfälligkeitsentschädigung fällig, so Duratio.
Eine Kreditversicherung ist optional möglich und wird auf Wunsch angeboten. Sie ist eine freiwillige Versicherung, die über das Kreditinstitut abgeschlossen werden kann, aber nicht muss. Jeder Kreditnehmer hat die freie Wahl, ob er diese Absicherung will und wo er sie bei Bedarf beantragt.
Die erste Rate für die Rückzahlung des Kredites wird in der Regel einen Monat nach Auszahlung des Kredites fällig. Wird eine andere Regelung gewünscht, muss das mit der Bank entsprechend vorab besprochen werden. Gleiches gilt auch für andere Änderungen, die am Kredit vorgenommen werden sollen. Duratio ist lediglich der Vermittler und hat auf solche Prozesse keinen Einfluss. Wird eine Änderung gewünscht, muss diese immer mit der Bank abgesprochen werden.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gehören nicht unbedingt zu den Dingen, die sich die Verbraucher gerne durchlesen. Sie sind aber wichtig, um die Rahmenbedingungen für die Zusammenarbeit mit dem Vermittler und den jeweiligen Banken auf eine verlässliche Basis stellen zu können. Daher haben wir uns im Rahmen unseres Produkttests selbstverständlich auch die AGBs genauer angeschaut. Diese werden von Duratio auf der Internetseite prominent angezeigt. Und zwar lassen sich diese wie auch die Angaben zum Datenschutz und zum Impressum im unteren Bereich der Internetseite finden. Mit einem kurzen Klick auf den Link werden die AGBs geöffnet, die übersichtlich gestaltet sind und sich verständlich präsentieren.
Etwas anders sieht es jedoch beim Preis- und Leistungsverzeichnis aus. Dieses gibt es auf der Internetseite von Duratio nicht. Das ist aber nicht verwunderlich, da es sich um Angaben handelt, die jede Bank zur Verfügung stellen muss. Duratio arbeitet mit 25 verschiedenen Partnerbanken zusammen, der Vermittler selbst muss kein aussagekräftiges Preis- und Leistungsverzeichnis für die Konditionen der Partner führen. Diese Informationen sind daher auf den Websites der Partnerbanken zu finden.
Angaben zur Aufsichtsbehörde und zu Ombudsmann konnten wir leider auf der Internetseite nicht finden. Hier muss Duratio unbedingt nachbessern, da diese Angaben wichtig sind, um das seriöse Auftreten ordnungsgemäß unterstreichen zu können.
Zwischenfazit
Bei der Rückzahlungsphase gibt es positive wie auch negative Aspekte zu vermelden. Positiv präsentieren sich die Optionen, dass eine Änderung der Ratenhöhe vorgenommen werden kann, dass Sondertilgungen und Ratenstundungen in einigen Fällen möglich sind und dass bei der vorzeitigen Kreditablöse keine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben wird. Negativ fallen hingegen die fehlenden Angaben zur Aufsichtsbehörde und zum Ombudsmann auf.
Service
Ohne einen guten Service funktioniert ein Unternehmen nicht. Doch gerade hier zeigen sich einige Schwächen. Die auffälligen Punkte sind zwar nicht zwingend notwendig für funktionierenden Service, doch sind hier einige Mitbewerber in manchen Punkten moderner unterwegs. Der Kunde muss daher wissen, worauf er Wert legt.
Positiv ist die Tatsache, dass die Restschuldversicherung optional angeboten wird. Ebenfalls positiv auch die Möglichkeiten, den Antrag für die Kreditaufnahme online zu stellen. Denn online ist in der heutigen Zeit der Weg, den viele Verbraucher gerne wünschen. Ein Online-Kundenkonto gibt es bei Duratio allerdings nicht. Bei Fragen kann der Vermittler aber per E-Mail, Telefon, Postweg oder Fax erreicht werden.
Eine App für das mobile Beantragen ist ebenfalls nicht verfügbar. Ebenso finden sich keine Angaben zur zeitlichen Erreichbarkeit der Kundenhotline. Die Telefonnummer muss erst gesucht werden und wird nicht prominent angezeigt.
Ruft man an, sind die Mitarbeiter aber recht freundlich und können gut Auskunft zu den jeweiligen Produkten geben. Trotz allem wäre es für den Vermittler wichtig, hier nachzubessern und noch eine deutlich bessere Präsenz zu ermöglichen. Vor allen Dingen die Außenwirkung ist wichtig, um den Interessenten zu signalisieren, dass hier ein Anbieter ist, der seriös arbeitet und jederzeit helfend zur Verfügung steht.
Gleiches gilt für einen Online Chat oder ähnliche modernere Serviceleistungen, die im Kontakt-Angebot von Duratio leider nicht zu finden sind.
Zwischenfazit
Der Service präsentiert sich bei Duratio leider als schwächster Punkt im Rahmen unserer Produktbewertungen. Vor allem die schlecht auffindbare Telefonnummer und die fehlenden Angaben zur Erreichbarkeit schaden der Qualität. Positiv hingegen sind die Option zur Restschuldversicherung und die restlichen Möglichkeiten für eine Kontaktaufnahme zu bewerten.
Antrag
Als Vermittler arbeitet Duratio mit einer Online-Antragstrecke, die optisch übersichtlich ist. Wir haben uns diese im Rahmen unseres Produkttests gründlich angeschaut und den Ablauf genau bewertet.
Der Kreditinteressent hat die Option, direkt von der Startseite aus in die Beantragung für den Kredit zu starten. Optional wäre es aber auch möglich, über den „Kreditvergleich“ zu starten. Wir haben auf der Startseite begonnen, um jedes einzelne Detail berücksichtigen zu können.
Hinterlegt werden müssen im ersten Schritt Angaben zum Wunschbetrag, zum Wunschzeitraum und zur Verwendung. Bei der Verwendung besteht die Möglichkeit, aus vielen Optionen zu wählen. Angeboten werden unter anderem die klassische freie Verwendung, die Umschuldung, Fahrzeugfinanzierung, Baufinanzierung oder auch der Ausgleich des Girokontos. Exakte Angaben zur Verwendung müssen nicht gemacht werden. Wer das nicht wünscht, wählt die Option „freie Verwendung“.
Wir haben uns auf der Startseite für folgende Musterangaben entschieden:
- Kreditbetrag: 6.000 Euro
- Laufzeit: 36 Monate
- Verwendung: freie Verwendung
Ergänzt werden müssen im folgenden Schritt Angaben zur Person und zu Kontaktmöglichkeiten. Zudem wird eine Einverständniserklärung für die AGBs und den Datenschutz sowie die Schufa-Klausel verlangt. Ohne das Einverständnis und das Hinterlegen einer E-Mail-Adresse kann die Anfrage beziehungsweise Beantragung nicht fortgeführt werden.
Im weiteren Verlauf wird es etwas präziser. Angaben zu folgenden Aspekten müssen hinterlegt werden:
- Geburtsdatum und Ort
- Staatsangehörigkeit
- Adresse
- Wohnsituation
- Familienverhältnis
Die nächste Seite beschäftigt sich dann kurz mit dem Thema Einkommen und der monatlichen Warmmiete. Auch diese Angaben sind recht schnell ausgefüllt, sodass kein großer Aufwand für die Antragstrecke eingeplant werden muss.
Der Frage nach einem möglichen Mitantragsteller wird im Anschluss eine komplette Formularseite gewidmet. Wir haben die Frage verneint. Wird mit einem Mitantragsteller gearbeitet, muss dieser ebenfalls ausführliche Angaben zu seinen persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen machen. Die bisherigen Abfrageschritte weiderholen sich dann für die zweite Person.
Die letzte Seite der Antragstrecke beschäftigt sich mit den Kontodaten. Hier wird nicht nur das Konto für die Auszahlung des Kredites angegeben. Dieses Konto ist auch gleichzeitig das Referenzkonto und wird für die Rückzahlung des Kredites verwendet. Der Kontoinhaber muss daher der Antragsteller für den Kredit sein.
Wird auf „Absenden“ geklickt, beginnt automatisch die Überprüfung des Kreditantrages. Duratio verschickt eine Mail, die den Eingang der Anfrage bestätigt und mitteilt, dass nun nach einem passenden Geldgeber gesucht wird. Diese Suche kann bis zu 24 Stunden dauern.
Generell lässt sich feststellen, dass die Antragsstrecke bei Duratio sehr übersichtlich und selbsterklärend ist. Das gleicht die fehlenden Hilfestellungen aus. Jedes Feld, das ausgefüllt werden muss, passt zu einem regulären Kreditantrag. Auch wenn Duratio diese Fragen nur im Auftrag der einzelnen Bankhäuser stellt und die erhobenen Daten direkt weiterleitet. Für das Ausfüllen der Antragsstrecke sollten etwa zehn Minuten eingeplant werden. Dann ist alles erledigt, auch wenn man sehr gründlich und gewissenhaft arbeitet.
Wird ein Kreditvertrag erstellt und auch unterschrieben, ist dieser erst mit diesem Zeitpunkt bindend. Allerdings gilt auch bei Duratio ein 14-tägiges Widerspruchsrecht, das direkt nach Unterzeichnung des Kreditvertrages in Kraft tritt. Der Kreditnehmer hat somit die Möglichkeit, innerhalb von 14 Tagen ohne Begründung vom Kredit zurückzutreten. Der Rücktritt muss in schriftlicher Form erfolgen, damit er Gültigkeit besitzt.
Für die Legitimierung können das PostIdent wie auch das VideoIdent genutzt werden. Zum Unterzeichnen des Kreditvertrages reicht die elektronische Unterschrift aus. So kann auf Wunsch der gesamte Ablauf von der Anfrage über die Beantragung bis hin zur Vertragsunterzeichnung online abgewickelt werden.
Eine App hält Duratio nicht bereit. Und auch die mobile Darstellung der Antragstrecke ist verbesserungswürdig.
Diese Suche nach dem Kredit, die Angebotserstellung sowie die Vermittlung an sich sind zu 100 % kostenfrei und unverbindlich. Es entstehen keine Bearbeitungsgebühren und später auch keine Bereitstellungsgebühren für den Kredit.
Zwischenfazit
Die Antragsstrecke erklärt sich von selbst und ist ohne großen Aufwand auszufüllen. Mit dem VideoIdent und dem PostIdent Verfahren stehen zwei Legitimierungsverfahren zur Auswahl. Das 14-tägige Widerrufsrecht geht mit den gesetzlichen Regelungen einher und stellt daher keine Besonderheit dar. Andere Anbieter geben hier allerdings mitunter mehr Zeit.
Unterlagen
Zu jedem Vertrag gehören Unterlagen, die von beiden Vertragspartnern zur Verfügung gestellt werden müssen. Bei einer Vermittlertätigkeit muss zwischen den Unterlagen vom Vermittler und dem Geldgeber unterschieden werden. Der Verbraucher hat hingegen die üblichen Verpflichtungen.
Die Vertragsunterlagen sind regelkonform und gehen mit den normalen gesetzlichen Bestimmungen einher. Hier gibt es nichts zu kritisieren. Ein Preis- und Leistungsverzeichnis fehlt auf der Internetseite des Vermittlers und muss beim Geldgeber gesucht werden. Das ist der normale Weg. Eine Übersicht der einzureichenden Unterlagen wäre allerdings hilfreich, um dem Kreditnehmer die Möglichkeit zu bieten, sich auf die Beantragung des Kredites besser vorbereiten zu können.
Vorgelegt werden müssen vom Kreditnehmer aktuelle Kontoauszüge und Gehaltsnachweise sowie ein gültiger Personalausweis. Ferner muss sichergestellt werden, dass ein deutsches Bankkonto vorhanden und ein fester Wohnsitz in Deutschland gegeben sind. Das Mindestalter bei der Kreditaufnahme beträgt 18 Jahre.
Zwischenfazit
Bei den Unterlagen zeichnet sich ein durchschnittliches Bild ab. Ein Preis- und Leistungsverzeichnis muss von einem Vermittler nicht zwingend geführt werden.
