PSD Bank PrivatKredit
Die PSD Bank, ehemals Post-Spar- und Darlehensverein, ist eine regional aufgestellte und genossenschaftlich organisierte Bank. Insgesamt umfasst die PSD Bankengruppe 14 selbstständige Institute in Deutschland. In diesem Kredittest wird der PrivatKredit der PSD Bank Rhein-Ruhr vorgestellt. Trotzdem können Kreditinteressenten aus ganz Deutschland diesen Kredit aufnehmen – ein Online-Antrag macht es möglich.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- PSD Bank Rhein-Ruhr eG
- Produkt:
- PrivatKredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 2.500 € bis 60.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 2,39 % bis 3,49 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 2,36 % bis 3,43 %
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
- Bandbreite der Kreditoptionen
- Sollzins p.a.:
- 2,36% bis 3,43%
- Effektivzins p.a.:
- 2,39% bis 3,49%
- Nettodarlehensbetrag:
- 2.500 € bis 60.000 €
- Gesamtbetrag:
- 2.809,04 € bis 70.961,97 €
- Monatliche Raten:
- 23,41 € bis 5.093,38 €
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- PSD Bank Rhein-Ruhr eG
- Anschrift der Bank:
- Bismarckstr. 102
40210 Düsseldorf - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)211-17079922
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)211-17079822
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@psd-rhein-ruhr.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Sonnemannstr. 22, 60314 Frankfurt am Main // Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn und Marie-Curie-Str. 24-28, 60439 Frankfurt
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 72 Monate
- Sollzins p.a.:
- 2,56%
- Effektivzins p.a.:
- 2,59%
- Monatl. Rate:
- 149,98 €
- Gesamtsumme:
- 10.798,30 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Gegen gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung i.H.v. 1,0% des Rückzahlungsbetrags bzw. 0,5% bei einer Laufzeit <1 Jahr
- Ratenstundung:
- Nicht möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Fax
- per App
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- 1-2 Tage
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Filialbesuch
Stand: 23.10.2020
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Volldigitale Antragstellung ermöglicht deutschlandweite Kreditgewährung.
- Restschuldversicherung kann optional aufgenommen werden.
- Auch für Azubis, Rentner und Pensionäre.
Contra
- Wenig Flexibilität bei der Rückzahlung.
- Kein Preis- und Leistungsverzeichnis auf der Website.
- Nicht für Selbstständige und Freiberufler.
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.90 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 3.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.50 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 1.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 3.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.85 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 4.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 1.65 |
| Ratenstundungen | 30% | 0.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 3.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 4.10 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 4.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.48 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 50% | 4.03 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 50% | 4.93 |
| Gesamtbewertung | 3.99 | |
| Stand: 23.10.2020 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
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Test
Zinsen
Der erste Blick der meisten Kreditinteressenten gilt den Zinsen einer Bank. Die PSD Bank Rhein-Ruhr kann sich mit ihrem Angebot sehen lassen. Der laufzeitabhängige gebundene Sollzins bewegt sich zwischen 2.36 Prozent und 3.43 Prozent jährlich. Für den effektiven Jahreszins berechnen die Rheinländer zwischen 2.39 Prozent und 3.49 Prozent.
Das repräsentative Berechnungsbeispiel nach Paragraf 6a Abs. 4 Preisangabenverordnung (PAngV) für den Zweidrittelzins liest sich wie folgt:
- Nettodarlehensbetrag: 10.000 € Euro
- Laufzeit: 72 Monate
- Effektiver Jahreszins: 2.59 Prozent
- Gebundener Sollzins: 2.56 Prozent
Der Zweidrittelzins gibt an, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer bei diesen Beispielangaben bezahlen müssen.
Zwischenfazit
Die Zinsobergrenze der PSD Bank liegt dort, wo manch andere Mitbewerber ihren Einstieg haben. Wer ein Darlehen erhält, bekommt auf jeden Fall Top-Zinsen.
Produkteigenschaften
Es ist zwar fein, niedrige Zinsen zu bezahlen, es stellt sich allerdings auch die Frage nach der möglichen Darlehenshöhe oder Laufzeit.
Der Einstieg für ein Darlehen liegt bei 2.500 Euro. Die maximale Kredithöhe beträgt 60.000 Euro. Auch wenn der durchschnittliche aufgenommene Ratenkredit in Deutschland bei rund 14.000 Euro liegt, sind im Gesamtbild der Anbieter 60.000 Euro eher untere Grenze. Manch andere Anbieter können deutlich größere Finanzierungen leisten. Bei der Betragsauswahl kann der Kreditnehmer bei der PSD Bank die Darlehenshöhe auf 100 Euro genau festlegen.
Anders verhält es sich bei den Laufzeiten. Hier können sich die Kreditnehmer in Zeiträumen zwischen 12 und 120 Monaten bewegen. Die Laufzeiten können stufenlos vorbelegt werden.
Leider macht die PSD Bank Einschränkungen bei dem Personenkreis, der den PSD Bank Sofortkredit nutzen kann. Als Kunden kommen infrage
- Arbeitnehmer
- Azubi (in der Befristung)
- Beamte
- Soldaten
- Rentner (bis 75 Jahre)
Keinen Kredit erhalten Arbeitslose, Arbeitnehmer in Elternzeit oder Mutterschutz sowie Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende.
Das Darlehen steht zur freien Verwendung und kann auch für eine Umschuldung genutzt werden. Dies müsste bei der Antragstellung vermerkt werden. Der Kreditnehmer muss dann die Restschuldbestätigung vorlegen.
Wie inzwischen rechtlich vorgegeben, berechnet die PSD Bank keine Kreditabschlussgebühren.
Zwischenfazit
Frei wählbare Laufzeiten und recht genaue Bestimmung des Kreditbetrages geben natürlich Pluspunkte. Schade, dass Selbstständige von diesem Angebot ausgegrenzt sind.
Rückzahlungsphase
Es kann gar nicht schaden, sich schon vor Darlehensabschluss mit den Bedingungen während der Rückzahlung zu beschäftigen. Ein Thema ist immer wieder „kostenlose Sondertilgung – ja oder nein“. Leider fällt bei der PSD Bank Rhein-Ruhr eine Vorfälligkeitsentschädigung auf die Sondertilgung an. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent der getilgten Summe, bei kürzerer Restlaufzeit 0,5 Prozent. Auch bei einer vorzeitigen Gesamttilgung ist diese Gebühr zu zahlen.
Die Ratenhöhe kann nachträglich nicht mehr geändert werden, auch nicht gegen Gebühr. Gleiches gilt ebenso für eventuelle Ratenstundungen.
Trotz aller vertraglichen Klarheiten kann es zu Verstimmungen zwischen Bank und Kunde kommen. Für diesen Fall sollte der zuständige Ombudsmann im Impressum aufgeführt sein, an den sich der Kunde im Streitfall wenden kann. Diese Angaben fehlen leider bei der PSD Bank Rhein-Ruhr.
Zwischenfazit
Flexibilität ist bei der Rückzahlung an die PSD Bank nicht angesagt. Für Sondertilgungen werden Gebühren fällig. Ratenstundungen oder -änderungen sind gar nicht erst möglich. Die Angaben zum Ombudsmann fehlen im Impressum.
Service
Auch wenn der PSD Bank PrivatKredit ein Onlineprodukt ist, so handelt es sich bei der Bank dennoch um ein Filialinstitut. Trotzdem gibt sich die Bank Mühe, auch in der Distanz für die Kunden erreichbar zu sein. Neben dem klassischen Telefon bietet sie beispielsweise Chats oder Videoberatung. Sogar eine App ist für die Kunden der PSD Bank verfügbar.
Die telefonische Erreichbarkeit ist hervorragend gestaltet. Mit mehr als 40 Stunden pro Woche sind die Servicemitarbeiter sogar an den Wochenenden erreichbar. Das Auftreten gegenüber den Kunden ist höflich, freundlich und vermittelt Kompetenz.
Wer möchte, kann über die PSD Bank seinen Ratenkredit mit einer Restschuldversicherung absichern.
Zwischenfazit
Im Servicebereich schneidet die PSD Bank Rhein-Ruhr überzeugend ab.
Antrag
Die Antragstellung des PrivatKredits der PSD Bank Rhein-Ruhr kann weitestgehend vollständig digital stattfinden. Gehaltsnachweise können digitale erbracht werden, die Legitimation kann per VideoIdent erfolgen und eine elektronische Signatur für den Kreditvertrag ist auch möglich. Zur Post oder zum Briefkasten muss es dann aber trotzdem noch gehen, weil eine händische Unterschrift unter der ausgedruckten Bonitätserklärung zwingend erforderlich ist.
Direkt auf dieser Testseite können Sie über die Antragsbuttons zur Antragsstrecke der PSD Bank gelangen. Als erstes sind der Verwendungszweck, der gewünschte Kreditbetrag und die Laufzeit anzugeben.
Auf der nächsten Seite erfolgt die Abfrage der persönlichen Daten. Der Antragsteller muss dafür seine Steuer-ID zur Hand haben.
Im nächsten Schritt hat der Antragsteller die Möglichkeit, alternativ zur Übersendung der Kontoauszüge, den digitalen Kontocheck zuzulassen. Da wir unsere Log-in Daten zu unserem Onlinebanking für einen Banktest nicht weitergeben, verzichten wir auf den digitalen Kontocheck und machen klassisch weiter. Dazu zählt die Angabe der wirtschaftlichen Verhältnisse.
Im weiteren Verlauf erfolgt das Angebot, auch gegebenenfalls mit Einschluss einer Restschuldversicherung. Wer keine Restschuldversicherung an dieser Stelle wünscht, muss sie im Antragsverfahren explizit abwählen.
Auf der Folgeseite wird nach dem Arbeitgeber gefragt und der Antragsteller muss seine persönlichen Bankdaten hinterlegen sowie die Frage beantworten, zu welchem Datum im Monat die Rate abgebucht werden soll.
In der darauffolgenden Übersicht wählt der Antragsteller zwischen dem VideoIdent- und dem PostIdent-Verfahren und kann sich die Unterlagen bei Bedarf ausdrucken.
Anschließend folgt ein Hinweis, wie weiterverfahren wird. Der Antragsteller kann sich die Unterlagen jetzt ausdrucken.
Die Antragsstrecke ist gut sortiert und übersichtlich. Eine Telefonnummer ist permanent sichtbar eingeblendet. Auch über mobile Endgeräte wie Smartphone und Tablet kann der PrivatKredit beantragt werden. Hingegen ist eine Antragstellung per Telefonat nicht möglich, hierüber kann lediglich ein Termin vereinbart werden.
Nachdem der PrivatKredit bei der PSD Bank beantragt wurde, dauert es etwa ein bis zwei Werktage, ehe Sie von der Bank eine Rückmeldung erhalten. Liegen dem Kreditgeber alle Unterlagen vollständig vor, vergehen noch einmal ein bis zwei Tage bis zur Auszahlung des Geldes. Die Widerrufsfrist beträgt 14 Tage.
Zwischenfazit
Die PSD Bank bietet eine schnell zu durchlaufende übersichtliche Antragsstrecke. Mit dem vollständig digitalen Kreditantrag erspart sie dem Kunden unnötigen Zeitaufwand. Leider muss letzten Endes dennoch eine Bonitätserklärung ausgedruckt, unterschrieben und postalisch versendet werden.
Unterlagen
Unterlagen werden von beiden Seiten, Bank und Kunde, benötigt. Durch den digitalen Kreditantrag bleibt es dem Kunden zwar erspart, Kontoauszüge zu drucken und zu versenden. Allerdings muss er eine unterschriebene Bonitätserklärung per Post nachreichen. Nur wer sich bei der Antragstellung für den Postweg entscheiden sollte, muss dem Antrag auch die Kontoauszüge vom letzten vollen Kalendermonat beifügen.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind online schnell auffindbar und in typischer Ausdrucksweise verfasst. Optimalerweise findet sich online auch immer noch das Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters. Doch folgt man bei der PSD Bank Rhein-Ruhr dem entsprechenden Link, landet man lediglich bei dem Hinweis, dass dieses Dokument in den Geschäftsräumen der Bank ausliegt und auf Wunsch gern per Mail oder Post zugeschickt werden kann. Ein schneller Überblick über die Konditionen ist somit leider nicht möglich.
Zwischenfazit
Der Antragsteller kann den Kreditantrag weitestgehend online stellen, muss aber mindestens für die unterschriebene Bonitätserklärung doch noch die Post bemühen. Online stellt die PSD Bank Rhein-Ruhr nur die AGBs bereit, ein Preis- und Leistungsverzeichnis muss hingegen erst angefordert werden.
