Sberbank Direct Kredit für Freiberufler
Bei der Sberbank handelt es sich um die mit 30 Prozent Marktanteil größte russische Bank, die seit einigen Jahren auch außerhalb Russlands aktiv ist. In Deutschland agiert sie als Zweigniederlassung der Sberbank Österreich und bietet Einlagen und Kredite an. Der Sberbank Direct Kredit für Freiberufler kann sich durchaus sehen lassen. Alle Details gibt es hier!
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Sberbank Direct
- Produkt:
- Kredit für Freiberufler
- Verwendung für:
-
- Umschuldung
- Businesskredit
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 5.000 € bis 61.000 €
- Laufzeit:
- Von 24 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 1,59 % bis 12,79 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 1,58 % bis 12,10 %
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
- Bandbreite der Kreditoptionen
- Sollzins p.a.:
- 1,58% bis 12,10%
- Effektivzins p.a.:
- 1,59% bis 12,79%
- Nettodarlehensbetrag:
- 5.000 € bis 61.000 €
- Gesamtbetrag:
- 5.408,68 € bis 105.444,33 €
- Monatliche Raten:
- 45,07 € bis 2.874,33 €
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Sberbank Direct
- Anschrift der Bank:
- Gerbermühlstr. 9
60594 Frankfurt am Main - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)69-6677745777
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)69-6677745799
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: kundenbetreuung@sberbank-direct.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank,Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main // Finanzmarktaufsicht (FMA), Bereich Bankenaufsicht, Otto-Wagner-Platz 5, AT- 1090 Wien // Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 60 Monate
- Sollzins p.a.:
- 3,34%
- Effektivzins p.a.:
- 3,39%
- Monatl. Rate:
- 181,20 €
- Gesamtsumme:
- 10.872,11 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Kostenlose Sondertilgung für Beträge bis zu 80% des aktuellen Kreditsaldos
- Ratenstundung:
- 1x pro Kalenderjahr, frühestens nach 6 Monaten (kostenlos)
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Fax
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 30 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Sofort online
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Stand: 23.10.2020
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Volldigitaler Kreditantrag möglich
- 30 Tage Widerrufsfrist
- Restschuldversicherung optional
- Auch für Umschuldung
Contra
- Nur für Freiberufler und nicht für Selbstständige
- Keine nachträgliche Änderung der Monatsrate möglich
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.50 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 3.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.25 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 15% | 5.00 |
| AGB | 15% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 15% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 15% | 5.00 |
| Alter des Gewerbes | 20% | 1.00 |
| Einkommensteuerbescheid vorlegen | 20% | 1.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.30 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.75 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 3.50 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.35 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 50% | 3.70 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 50% | 5.00 |
| Gesamtbewertung | 3.97 | |
| Stand: 23.10.2020 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Kredit für Selbstständige |
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Test
Zinsen
Mit den bonitätsabhängigen Zinsen deckt die Sberbank fast das gesamte Spektrum ihrer Mitbewerber ab. Der gebundene Sollzins für den Freiberuflerkredit reicht von 1.58 Prozent jährlich bis 12.10 Prozent. Für den effektiven Jahreszins lautet die Bandbreite 1.59 Prozent bis 12.79 Prozent im Jahr.
Wer jetzt denkt, bei dieser Spannbreite keine Chance auf die guten Zinsen zu haben, irrt. Der gemäß Paragraf 6a Preisangabenverordnung (PAngV) vorgeschriebene repräsentative Zweidrittelzins zeigt, welchen Zins die Mehrheit der Kunden bekommt und liegt bei recht bescheidenen 3.39 Prozent effektiv. Das Beispiel liest sich wie folgt:
- Nettodarlehensbetrag: 10.000 € Euro
- Gebundener Sollzins: 3.34 Prozent
- Effektiver Jahreszins: 3.39 Prozent
- Laufzeit: 60 Monate
Zwischenfazit
Der sehr günstige Zweidrittelzins macht neugierig, wie es sich mit den weiteren Konditionen verhält. Die Zinsen sind sogar so fair, dass die Sberbank mit ihrem Ratenkredit in der Kategorie Zinsen von allen bei uns getesteten Krediten für Selbstständige zum Testsieger gekürt werden konnte.
Produkteigenschaften
Zunächst einmal gilt es zu klären, wer diesen gewerblichen Kredit nutzen kann. Die Sberbank hat den Personenkreis folgendermaßen eingeschränkt:
- Arzt
- Zahnarzt
- Heilpraktiker
- Notar
- Rechtsanwalt
- Steuerberater
- Wirtschaftsprüfer
- Journalist
- Ingenieur
- Erzieher
- Freiberufler
Klassische Gewerbetreibende und Selbstständige wie Einzelhändler oder Versicherungsmakler können dieses Darlehen nicht in Anspruch nehmen.
Die Zinsen sind das eine, Laufzeiten und mögliche Darlehensgrößen das andere. Der Mindestkreditbetrag fällt mit 5.000 Euro vergleichsweise hoch aus. Mit einer Obergrenze von 61.000 Euro liegt die Sberbank im Mittelfeld. Der Antragsteller kann den Darlehensbetrag in Schritten von je 500 Euro wählen.
Bei den Laufzeiten bietet die Sberbank nur Standard. Die Gesamtlaufzeit kann in Jahresstufen festgelegt werden. Die Mindestlaufzeit liegt bei 24 Monaten, die maximale Laufzeit hingegen bei immerhin 120 Monaten. Damit lassen sich auch großvolumigere Darlehen bequem tilgen.
Wer als Freiberufler einen Kredit benötigt, braucht ihn nicht immer für die berufliche Tätigkeit. Manchmal sind es auch private Dinge, die finanziert werden müssen. Das ist bei der Sberbank Direct möglich. Handelt es sich um eine Umschuldung, kann auch das umgesetzt werden.
Aufgrund der herrschenden Rechtslage verzichtet die Sberbank natürlich auf eine Kreditbearbeitungsgebühr.
Zwischenfazit
Etwas Besonderes sind die Eckdaten zum Sberbank Direct Kredit für Freiberufler nicht. Einzig die maximale Laufzeit von 120 Monaten sticht hervor. Andererseits deckt die Sberbank mit den Vorgaben das Gros der Antragsteller ab. Dass einzelne Kreditnehmer mehr oder weniger Darlehen benötigen, spielt für die Bank eine eher untergeordnete Rolle. Erschwerend kommt hinzu, dass die Sberbank Direct dieses Darlehen nur für einen bestimmten Personenkreis im gewerblichen Bereich vergibt.
Rückzahlungsphase
Es ist durchaus sinnvoll, sich schon vor der Unterzeichnung des Kreditvertrags mit der Rückzahlungsphase zu beschäftigen. Verschiedene Optionen sind in dieser Zeit denkbar:
- Das Darlehen wird kontinuierlich zurückgeführt.
- Der Kreditnehmer möchte vorzeitige Tilgungen ausüben.
- Der Kreditnehmer benötigt eine Ratenpause.
- Die Höhe der Rate soll später geändert werden.
Im Fall einer vorzeitigen Gesamttilgung des Kredits berechnet die Sberbank bedauerlicherweise die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr 0,5 Prozent der Restschuld. Liegt die Restlaufzeit zwölf Monaten oder mehr, berechnet sie einen Prozent Gebühr auf die Restschuld.
Anders sieht es aus, wenn lediglich Sondertilgungen vorgenommen werden sollen. Für Beträge bis zu 80 Prozent des offenen Kreditsaldos können diese kostenlos vorgenommen werden.
Sollte der Kreditnehmer eine Ratenpause benötigen, ist diese einmal pro Kalenderjahr und frühestens nach sechs Monaten Laufzeit kostenlos möglich. Nicht möglich ist hingegen eine spätere Änderung der monatlichen Kreditrate.
Der Kreditvertrag regelt eigentlich alle relevanten Punkte für beide Vertragspartner. Dennoch lässt es sich nicht ausschließen, dass es während der Darlehenslaufzeit zu Unstimmigkeiten zwischen Bank und Kunde kommt. Die Bank muss daher in ihrem Impressum aufführen, von wem sie reguliert wird und an wen sich der Kreditnehmer im Streitfall wenden kann. Im Fall der Sberbank sind das:
- Europäische Zentralbank
- BaFin
- Österreichische Finanzmarktaufsicht (FMA)
- Ombudsmann des deutschen Bankengewerbes
- Europäische Streitbeilegungsplattform
Darüber hinaus weist sie auch auf das hausinterne Beschwerdemanagement hin.
Es kann natürlich auch sein, dass ein Kreditnehmer seinen Kredit aufstocken möchte. Dies ist möglich, sofern das frei verfügbare Einkommen ausreichend ist. In diesem Fall stellt er einen neuen Kreditantrag über die gesamte Summe und gibt das bisher alte Darlehen unter „bestehende Kredite“ ein.
Zwischenfazit
Die Rückzahlung des Kredits für Freiberufler bei der Sberbank Direct gestaltet sich bedingt flexibel. Ratenstundungen, Sondertilgungen und eine vorzeitige Kreditablöse können prinzipiell vorgenommen werden, allerdings unter Berücksichtigung bestimmter Bedingungen und Gebühren. Eine nachträgliche Änderung während der Laufzeit ist hingegen gar nicht möglich.
Service
Auch für eine Direktbank gilt, dass die Kommunikation mit dem Kunden ein wesentliches Merkmal für den geschäftlichen Erfolg darstellt. Die Sberbank Direct ermöglicht dies über verschiedene Zugangswege. Da wäre zum einen der telefonische Kontakt mit arbeitnehmerfreundlichen Servicezeiten. Wer lieber E-Mails schreibt, kann auch so die Sberbank erreichen.
Apps für die Sberbank sind aktuell nur für die Balkanstaaten und Russland erhältlich. Für ihre deutschen Kunden ermöglicht die Sberbank immerhin einen vollständig digitalen Kreditantrag und bietet Zugang zu einem Online-Kundenkonto. Der volldigitale Kreditantrag sieht neben der elektronischen Übermittlung der Dokumente auch das VideoIdent-Verfahren und eine qualifizierte digitale Signatur vor.
Wer seinen Kredit gegen unverhoffte Risiken wie Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod absichern möchte, hat bei der Kreditaufnahme über die Sberbank Direct die Möglichkeit dazu. In Kooperation mit der AXA Versicherung bietet sie eine Restschuldversicherung an.
Zwischenfazit
Arbeitnehmerfreundliche Sprechzeiten und die Möglichkeiten zur Restschuldversicherung fielen im Test positiv auf. Kleinigkeiten sind noch ausbaufähig. Unter dem Strich ist der Service der Bank völlig in Ordnung.
Antrag
Die Antragstellung zum Sberbank Direct Kredit für Freiberufler kann direkt über die Buttons auf dieser Seite erfolgen und gliedert sich über deren Website in folgende vier Schritte:
- Kreditwunsch und Basisdaten
- Persönliche Angaben
- Ratenschutz
- Unterlagen
Der Start fällt recht übersichtlich aus, wie auch die gesamte Seite der Antragsstrecke klar und übersichtlich gestaltet ist. Wer seinen Antrag lieber über ein Smartphone stellen möchte, findet einen für mobile Endgeräte optimierten Antrag vor. Im ersten Schritt erfolgt die Eingabe der Basisdaten.
Positiv fällt auf, dass die Rufnummer für Rückfragen permanent am oberen Bildschirmrand eingeblendet ist. Den Basisdaten folgen die Informationen zu den Einnahmen und Ausgaben.
Der gesamte Ablauf ist selbsterklärend. An einer Stelle versagt der Validierungsprozess jedoch. Trotz der Eingabe „Freiberuflich“ bei Berufsstand kommt die Frage nach dem Arbeitgeber.
Innerhalb des digitalen Kreditantrags erfolgt auch die Frage nach der optionalen Restschuldversicherung. Es bedeutet keinen Nachteil für die Kreditchancen oder Zinskosten, sich gegen diese Option zu entscheiden.
Auf der vorletzten Seite geht es darum, die rechtlichen Dinge, wie Information zum Fernabsatzgesetz und den Allgemeinen Geschäftsbedingungen, zu bestätigen.
Unser Test endete mit einer Ablehnung. Hintergrund ist, dass wir bei den Kredittests nicht mit Klarnamen arbeiten. Name und Kontonummer passen für die Schufa-Anfrage nicht zusammen. Vor diesem Hintergrund war die Ablehnung offensichtlich.
Wer nach Unterzeichnung feststellt, dass er das Darlehen doch nicht in Anspruch nehmen möchte, kann eine verlängerte Widerrufsfrist von 30 Tagen nutzen, um vom Vertrag zurückzutreten. Die längere Frist ist keine Selbstverständlichkeit.
Zwischenfazit
Die Antragsstrecke ist klar gegliedert, übersichtlich und wirft eigentlich keine Fragen auf. Wer als Freiberufler 100 Prozent korrekte Angaben in Bezug auf seine Einkünfte machen möchte, sollte die letzten drei Steuerbescheide zur Hand haben. Die Antragstellung ist auch auf mobilen Endgeräten ohne Probleme möglich. Die verlängerte Widerrufsfrist ist ein klarer Pluspunkt.
Alles in allem schaffte es die Sberbank Direct in unserer Testkategorie Antragstellung zum Testsieger, mit 4,50 von maximal 5,00 möglichen Sternen.
Unterlagen
In der Kategorie Unterlagen geht es nicht nur um die Dokumente, die der Antragsteller vorlegen muss. Uns interessiert auch, wie es die Bank mit ihren eigenen Unterlagen hält.
Bei der Sberbank sind im unteren Ende der Website alle wichtigen Dokumente zu finden. Dazu gehören:
- Allgemeine Geschäftsbedingungen
- Preis- und Leistungsverzeichnis
- Produktinformationsblatt für Kredite
- Sonderbedingungen zum Sofortkredit
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) umfassen sechs Seiten und sind durchaus verständlich formuliert.
Kundenseitig möchte die Sberbank die letzten drei Einkommensteuerbescheide und die Kontoauszüge der letzten 30 Tage sehen. Diese kann der Antragsteller der Bank per Dokumentenupload zur Verfügung stellen. Alternativ besteht die Möglichkeit des Postversandes.
Zwischenfazit
Die Sberbank verhält sich in Bezug auf ihre Informationen fair und versteckt nichts. Die Kreditnehmer müssen keine all zu großen Anstrengungen unternehmen, um notwendige Nachweise zusammenzustellen. Nachteilig sehen wir, dass die Sberbank noch auf Kontoauszüge besteht und diese nicht durch den digitalen Kontocheck ersetzt hat.
