Degussa Bank PrivatKredit
Auch Deutschlands einzige WorksiteBank ist die Degussa auf dem Feld der Privatkredite unterwegs. Ob online oder in einer der 250 Filialen, sowohl Angestellte als auch Rentner, können den Kredit beantragen. Sondertilgungen sind ebenso möglich wie eine optionale umfassende Absicherung des Kredits durch eine Restschuldversicherung. Mehr zum PrivatKredit der Degussa Bank erfahren Sie in unserem Produkttest.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Degussa Bank AG
- Produkt:
- PrivatKredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 5.000 € bis 40.000 €
- Laufzeit:
- Von 24 bis 96 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 2,90 % bis 7,85 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 2,86 % bis 7,58 %
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
- Bandbreite der Kreditoptionen
- Sollzins p.a.:
- 2,86% bis 7,58%
- Effektivzins p.a.:
- 2,90% bis 7,85%
- Nettodarlehensbetrag:
- 5.000 € bis 40.000 €
- Gesamtbetrag:
- 5.599,72 € bis 53.468,70 €
- Monatliche Raten:
- 58,33 € bis 1.801,44 €
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Degussa Bank AG
- Anschrift der Bank:
- Theodor-Heuss-Allee 74
60486 Frankfurt am Main - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)69-36005555
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)69-36002770
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: internetbanking@degussa-bank.de
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Marie-Curie-Str. 24-28, 60439 Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 60 Monate
- Sollzins p.a.:
- 3,64%
- Effektivzins p.a.:
- 3,70%
- Monatl. Rate:
- 182,55 €
- Gesamtsumme:
- 10.952,71 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Jederzeit möglich. Ab 500 Euro bis max. zur Hälfte der Restschuld kostenfrei. Darüber werden 1% der Restschuld fällig.
- Ratenstundung:
- Für 1 bis 3 Monate pro Jahr für 30€ pro Stundung möglich.
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Fax
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Telefon
- Kreditzusage:
- Sofort
- Art der Legitimation:
-
- Postident
- Filialbesuch
Stand: 23.10.2020
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Sondertilgungen bis zu 50 Prozent der verbliebenen Restschuld einmal jährlich kostenfrei möglich.
- Ratenstundungen für bis zu drei Monate p.a. möglich, allerdings nur gegen Gebühr i.H.v. 30€.
- Mobiloptimierte, kurze, übersichtliche Antragsstrecke.
- Restschuldversicherung kann optional direkt aufgenommen werden.
Contra
- Ratenstundungen und Sondertilgungen werden zwar eingeräumt, jedoch nur gegen Gebühr.
- Die Ratenhöhe kann während der Laufzeit nicht verändert werden.
- Der Kredit wird nicht an Selbstständige vergeben.
- Kein volldigitalisierter Vertragsabschluss möglich.
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.00 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 0.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.75 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 3.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.30 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 3.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.75 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 3.90 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 5.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.13 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 50% | 3.85 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 50% | 4.41 |
| Gesamtbewertung | 3.85 | |
| Stand: 23.10.2020 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
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Test
Zinsen
Vorweg gesagt, bewegt sich der Zinssatz für den Degussa Bank PrivatKredit in einem recht moderaten Rahmen. Der gebundene jährliche Sollzins beginnt bei 2.86 Prozent und reicht bonitätsbedingt bis zu 7.58 Prozent. Effektiv bedeutet dies eine Zinsspanne von 2.90 Prozent bis 7.85 Prozent p.a.
Das sogenannte repräsentative Beispiel beinhaltet folgenden Zahlen: Eine Kreditsumme von 10.000 € Euro, eine Laufzeit von 60 Monaten und einen Nominalzins von 3.64 Prozent beziehungsweise effektiv 3.70 Prozent p.a. Das bedeutet, dass mindestens zwei Drittel aller Kunden, die zu diesen Rahmenbedingungen einen Privatkredit bei der Degussa Bank aufnehmen, den genannten Zinssatz erhalten. Die hier aufgeführten Zinsen sind daher eine gute Orientierung für jeden Kreditinteressenten.
Zwischenfazit
Der Zinssatz für den Degussa Bank PrivatKredit ist bei der beworbenen Obergrenze durchaus akzeptabel. Mehr Klarheit schafft der Zins im repräsentativen Beispiel.
Produkteigenschaften
Grundsätzlich gilt, dass der Degussa Bank PrivatKredit nicht an Selbstständige und Freiberufler ausgereicht wird.
Wir entnehmen der Degussa Bank folgende Werte zur möglichen Kreditsumme: 5.000 Euro Mindestdarlehenssumme und 40.000 Euro maximaler Kreditbetrag. Dabei gelten Laufzeiten von mindestens 24 Monaten bis maximal 96 Monaten. Die Laufzeit kann in Schritten von jeweils drei Monaten festgelegt werden.
Die Degussa Bank spricht ganz offen davon, dass der PrivatKredit dazu geeignet ist, andere, teurere Darlehen abzulösen. Entsprechend der gängigen Rechtssprechung verzichtet die Degussa Bank dabei auf Gebühren jeder Art. Es fallen lediglich die Kreditzinsen an.
Die Bearbeitungsdauer, also der Zeitraum von der Vorlage aller benötigten Dokumente bis zur Auszahlung des Darlehens, beträgt in der Regel zwischen zwei und drei Werktage.
Zwischenfazit
Die höchstmögliche Laufzeit und insbesondere die maximale Darlehenssumme bewegen sich deutlich unter Marktdurchschnitt. Andere Wettbewerbe haben hier mehr zu bieten. Selbstständige müssen bei Kreditbedarf zu einer anderen Bank, was aber den Grund hat, dass sich die Degussa Bank als Worksite Bank gezielt an Unternehmen und ihre Angestellten richtet. Der PrivatKredit zeichnet sich durch solide Eigenschaften aus.
Rückzahlungsphase
Unser nächster Blick gilt der Rückzahlungsphase. Nicht jeder Darlehensnehmer möchte sein Darlehen in der geplanten Rückzahlungszeit tilgen, sondern schon früher damit fertig werden. Der Degussa Bank PrivatKredit ermöglicht kostenlose Sondertilgungen einmal jährlich. Diese müssen mindestens 500 Euro betragen und dürfen maximal die Hälfte der Restschuld ausmachen. Wer mehr oder häufiger sondertilgen möchte, muss dafür ein Prozent der Restschuld löhnen.
Wenn ein Kreditnehmer in einen finanziellen Engpass gerät und die Raten nicht begleichen kann, kommt ihm das Institut mit der optionalen Stundung von bis zu drei Monatsraten pro Jahr entgegen. Pro gesamter Stundung sind 30 Euro Gebühren fällig.
Eine Änderung der Ratenhöhe während der Laufzeit kann hingegen nicht vorgenommen werden.
Im Fall einer vollständigen vorzeitigen Tilgung berechnet die Degussa Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt auf die Hälfte der Restschuld 0,5 Prozent bei einer Restlaufzeit von bis zu einem Jahr und ein Prozent bei längerer Restlaufzeit.
Nun ist nicht auszuschließen, dass es während der Rückzahlungsphase zu Differenzen zwischen Kreditnehmer und Bank kommt. In ihrem Impressum benennt die Degussa Bank sowohl die beiden Aufsichtsstellen BaFin und Europäische Zentralbank als auch den Ombudsmann zur Streitschlichtung.
Zwischenfazit
Positiv fällt uns auf, dass der Kreditnehmer während der Rückzahlung Möglichkeiten zum flexiblen Handeln eingeräumt bekommt. Allerdings sind diese Maßnahmen teilweise mit Gebühren verbunden.
Service
Service kann sich in verschiedene Facetten präsentieren. Im Prinzip sind darunter Angebote zu verstehen, die dem Kunden das Miteinander mit der Bank einfacher machen. Eine Möglichkeit könnte darin liegen, während des Online-Kreditantrags allgegenwärtig eine Telefonnummer für Rückfragen einzublenden. Dies ist bei der Degussa Bank leider nicht der Fall.
Hat man die Mitarbeiter am Apparat, zeigen sie sich allerdings in der Regel sehr freundlich und wissen in den meisten Fällen gut über das Angebot Bescheid oder recherchieren sofort nach der richtigen Antwort. Die Hotline ist mehr als 40 Stunden pro Woche erreichbar, allerdings leider nicht am Wochenende. Weitere Kontaktmöglichkeiten bieten sich per Live-Chat (allerdings nicht im Rahmen der Antragsstrecke), Post, Fax und E-Mail an.
Die Degussa Bank ist eines der wenigen Institute, welches den Kreditantrag auch telefonisch zulässt.
Dem Bedürfnis nach Absicherung des Darlehens bei Tod des Kreditnehmers, Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit trägt die Degussa Bank mit einer Restschuldversicherung Rechnung. Als Kooperationspartner agiert hierbei die BNP Paribas Cardif Versicherung.
Zwischenfazit
Die Mitarbeiter selbst sind freundlich und fast immer gut informiert. Die Zeiten der Erreichbarkeit allerdings fallen im Vergleich zu Mitbewerbern durchschnittlich aus. Schade ist, dass keine Kontaktmöglichkeiten direkt in der Online-Antragsstrecke möglich sind. Wer Fragen hat, muss sie dazu erst verlassen.
Antrag
Neben dem telefonischen Kreditantrag oder dem Antrag in einer der Filialen der Degussa Bank kann die Antragstellung auch online erfolgen. Über den Button „Jetzt beantragen“ öffnet sich eine Maske, auf der sich der Antragsteller, sofern bereits Kunde, einloggen kann. Alternativ geht es mit „weiter ohne Log-in“ weiter.
Die Antragsstrecke gliedert sich in sechs Unterpunkte:
- Kreditbedarf
- Finanzielle Situation
- Persönliche Angaben
- Kreditprüfung
- Kreditangebot
- Vertragsangebot
Im Abschnitt Kreditbedarf legt der Antragsteller fest, wie hoch der Kredit ausfallen soll und wie lange die Rückzahlungsphase währt. Die Fragen nach der finanziellen Situation gestalten sich recht übersichtlich.
Am Ende des Fragebogens über die persönlichen Angaben kann der Antragsteller entscheiden, ob ihn die Bank künftig mit Produktinformationen versorgen darf oder nicht. Als Legitimationsweg steht nur das PostIdent-Verfahren zur Wahl.
Im Rahmen der Kreditprüfung erfolgt, wie bei deutschen Banken üblich, eine SCHUFA-Anfrage. Außerdem bestätigt der Kunde den Erhalt von allen vertragsrelevanten Unterlagen.
Der Antragsteller kann wählen, ob er für die Auszahlung des Kreditbetrages und die Rückzahlung ein und das selbe Konto oder zwei verschiedene Konten nutzen möchte.
Aufgrund der Bonitätsprüfung kann es sein, dass die Bank ihm einen höheren Kreditbetrag anbietet. In Bezug auf den Auszahlungstermin stehen vier Optionen zur Verfügung: Schnellstmöglich und für die folgenden drei Monate jeweils der Monatsletzte.
Nach einer Zusammenfassung aller Angaben steht der Kreditantrag zum Download bereit. Die Vertragsunterlagen umfassen 39 Seiten – ein echter Rekord. Mit dem Ausdruck der Unterlagen erhält der Darlehensnehmer auch den Hinweis, dass er die letzten drei Gehaltsbescheinigungen mitsenden muss. Leider kommt es an dieser Stelle zu einem Bruch im Prozess, da eine voll digitale Antragstellung nicht möglich ist. Es entfällt sowohl die digitale Unterschrift als auch die Möglichkeit, Unterlagen als Datei hochzuladen. Der weitere Weg muss per Post erfolgen.
Sollte sich ein Antragsteller nach Unterschrift doch noch gegen die Degussa Bank entscheiden, hat er nur das gesetzliche Widerrufsrecht von 14 Tagen. Einige Kreditinstitute zeigen sich hier kulanter.
Wer es bevorzugt, seinen Kreditantrag über ein mobiles Endgerät zu stellen, kann bei der Degussa Bank auf eine eigene mobile Antragsstrecke zurückgreifen. Außergewöhnlich ist die Option der telefonischen Beantragung. In diesem Fall erhält der Darlehensnehmer die Kreditzusage auch sofort.
In Bezug auf das Design und die Aufmachung der Antragsstrecke hebt sich die Degussa Bank durch einen aufgeräumten, klar strukturieren Auftritt von einigen Mitbewerbern ab. Die übersichtliche Anzahl von Fragen hilft, den Antrag rasch durchzuarbeiten. Bedauerlich ist nur, dass keine direkte Kontaktmöglichkeit auf der Seite eingeblendet ist.
Zwischenfazit
Im Rahmen der Antragstellung bietet die Degussa Bank eine klare Struktur. Negativ ist allerdings der Bruch im Prozess zwischen online und Postweg zu bewerten. Andere Banken sind hier deutlich moderner unterwegs, sodass bis zur Auszahlung keine unnötige Zeit verschwendet wird und der Antragsteller nicht mehr gezwungen ist, eine Postfiliale aufzusuchen.
Unterlagen
Bei den Unterlagen müssen wir zwischen den Unterlagen der Bank und den Unterlagen des Antragstellers differenzieren.
Der Kunde muss neben dem Antrag nur die letzten drei Gehaltsbescheinigungen einreichen, keine Kontoauszüge. Das ist ein positiver Aspekt.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGBs) sind explizit im Footer der Seite aufgeführt. Zum Preis- und Leistungsverzeichnis gelangen Interessenten nur über den Button der AGBs. Nach einigem Suchen sind also alle wichtigen Unterlagen zu finden. Erfreulicherweise sind die Dokumente in einem verständlichen Ausdruck gehalten.
Zwischenfazit
Vom Kreditnehmer sind vergleichsweise wenige Unterlagen gefordert, das macht es angenehm. die AGB sind verständlich, das Preis- und Leistungsverzeichnis allerdings nur auf den zweiten Blick auffindbar.
