Degussa Bank PrivatKredit
Auch Deutschlands einzige WorksiteBank ist auf dem Feld der Privatkredite unterwegs. Ob online oder in einer der 250 Filialen, sowohl Angestellte als auch Rentner, Beamte und sogar Freiberufler können den Kredit beantragen.
Der Zinssatz ist bonitätsunabhängig, das schafft Transparenz. Sondertilgungen sind ebenso möglich wie eine umfassende Absicherung des Kredits. Mehr zum PrivatKredit der Degussa Bank erfahren Sie in unserem Produkttest.
Konditionen
effektiver Jahreszins
gebundener Sollzins
monatliche Rate
Gesamtkreditbetrag
Daten im Überblick
Anbieter:Degussa Bank AG
Produkt:PrivatKredit
Verwendung für:Freie Verwendung
Umschuldung
Nettodarlehensbetrag :Ab 2.500 EUR bis 40.000 EUR
Laufzeit:Von 12 bis 72 Monaten
Effektiver Jahreszins:Ab 3.49 % bis 5.49 %
Gebundener Sollzins:Ab 3.44 % bis 5.36 %
Bonität:Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
Bandbreite der Kreditoptionen
Gebundener Sollzins:3,44% bis 5,36%
Effektiver Jahreszins:3,49% bis 5,49%
Nettodarlehensbetrag:2.500 EUR bis 40.000 EUR
Gesamtbetrag:2.770,44 EUR bis 46.864,67 EUR
Monatliche Raten:38,48 EUR bis 3.430,90 EUR
Informationen der Bank
Name der Bank:Degussa Bank AG
Anschrift der Bank: Theodor-Heuss-Allee 74
60486 Frankfurt am Main
Telefonnummer der Bank: Tel: +49 (0)69-36005555
Faxnummer der Bank: Fax: +49 (0)69-36002770
E-Mail der Bank: E-Mail: internetbanking@degussa-bank.de
Zuständige Aufsicht: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Marie-Curie-Str. 24-28, 60439 Frankfurt am Main
Repräsentatives Beispiel
Nettodarlehensbetrag: 10.000 EUR
Laufzeit: 60 Monate
Gebundener Sollzins: 4.40 %
Effektiver Jahreszins: 4.49 %
Monatl. Rate: 185,98 EUR
Gesamtsumme: 11.158,55 EUR
Interessante Produktdetails
Umschuldung möglich: Ja
Sondertilgung möglich: Sondertilgungen sind kostenfrei. Bedingung: ab 500 Euro und bis maximal zur Hälfte der Restschuld pro Jahr
Ratenstundung: Stundungen sind maximal für drei Monate möglich
Kreditversicherung: Optional möglich
Kontoverwaltung: Online
Telefon
Postweg
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
Kreditanfrage: Online
Telefon
Kreditzusage: Wenige Tage, funktioniert aber sofort bei telefonischer Beantragung
Antragskosten: 0
Art der Legitimation: Postident
Filialbesuch
Stand: 16.07.2018
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Die Degussa Bank operiert mit einem moderaten Zinssatz.
- Der Kunde kann die Darlehenslaufzeit monatsgenau festlegen.
- Kostenlose Sondertilgungen sind bis zu 50 Prozent der verbliebenen Restschuld möglich.
- Bei einem Liquiditätsengpass räumt die Degussa Bank eine Stundung von bis zu drei Monaten ein.
- Die Bank ermöglicht eine telefonische Antragstellung mit sofortiger vorläufiger Darlehenszusage.
- Anstelle des PostIdent-Verfahrens kann sich der Kunde auch über das VideoIdent-Verfahren legitimieren.
- Die Antragsstrecke ist auch in einer für mobile Endgeräte optimierte Version erhältlich.
- Der Antragsprozess fällt recht kurz aus. Die Antragsstrecke wirkt aufgeräumt und ist klar strukturiert.
- Die AGB sind leicht auffindbar.
- Der Kunde muss in Bezug auf Unterlagen nur drei Gehaltsnachweise beifügen.
Contra
- Die Angabe unterschiedlicher Zinssätze, Laufzeiten und maximaler Kreditsummen auf verschiedenen Unterseiten ist ein absolutes No-Go.
- Bedauerlich ist die relativ niedrige Höchstsumme.
- Die Mindestkreditsumme kann für manchen Darlehenssuchenden schon zu hoch sein.
- Der Kredit wird nicht an Selbstständige vergeben.
- Die Bank stellt keinerlei FAQs zum Thema „Ratenkredit“ zur Verfügung.
- Auf der Antragsstrecke sind keine Kontaktdaten eingeblendet.
- Der voll digitalisierte Vertragsabschluss mit elektronischer Signatur ist nicht möglich.
- Das Preis- und Leistungsverzeichnis könnte leichter auffindbar sein.
- Der Antrag fällt mit 39 Seiten recht umfangreich aus.
- Die Degussa Bank räumt nur ein 14-tägiges Widerrufsrecht ein.
- Die Erreichbarkeit der Hotline zumindest am Samstag wäre für manchen Kunden sicher ein Mehrwert.
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 2.70 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 0.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 3.00 |
| Telefonische Hilfe/Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.75 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 3.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge/Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.05 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 4.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 3.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 4.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 3.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.90 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 1.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 3.80 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 4.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 3.00 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 50% | 2.16 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 50% | 3.84 |
| Gesamtbewertung | 3.24 | |
| Stand: 16.07.2018 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
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Test
Zinsen
Vorweg gesagt, bewegt sich der Zinssatz für den Degussa Bank PrivatKredit in einem recht moderaten Rahmen. Der gebundene jährliche Sollzins beginnt bei 3.44 Prozent und reicht bonitätsbedingt bis zu 5.36 Prozent. Effektiv bedeutet dies einen Zinssatz von 3.49 Prozent, respektive von 5.49 Prozent. Hier beginnt allerdings die allgemeine Verwirrung. Im Preis- und Leistungsverzeichnis ist von einem anderen maximalen Zinssatz die Rede. Da wir den Internetauftritt der von uns getesteten Banken Schritt für Schritt abarbeiten, bringt vielleicht der Ratenrechner im Rahmen des Antragsprozesses noch Licht in das Dunkel.
Die Beispielrechnung, wenn auch nicht als Muster gemäß der in Paragraf 6a, Absatz 4, der Preisangabenverordnung (PAngV) geforderten Zweidrittelzinsberechnung deklariert, kommt zu folgenden Zahlen: Bei einer Kreditsumme von 10.000 EUR Euro, einer Laufzeit von 60 Monaten und einem Nominalzins von 4.40 Prozent, effektiv 4.49 Prozent p.a., beträgt die monatliche Rate 186 Euro.
Zwischenfazit
Der Zinssatz für den Degussa Bank PrivatKredit ist bei der beworbenen Obergrenze durchaus akzeptabel. Mehr Klarheit wäre jedoch wünschenswert.
Produkteigenschaften
Grundsätzlich gilt, dass der Degussa Bank PrivatKredit nicht für Selbstständige ausgereicht wird.
Wir erhalten von der Degussa Bank die regelmäßig aktualisierten Werte mit 2.500 Euro Mindestdarlehenssumme und 40.000 Euro maximalem Kreditbetrag. Leider mussten wir feststellen, dass sich die Werte aus dem Angbot nach unserem Testantrag von den Angaben des Preis- und Leistungsverzeichnisses unterscheiden.
Der Ratenrechner zu Beginn der Antragsstrecke lässt nur eine Dauer von 72 Monaten zu. Allerdings kann der Kreditnehmer die Laufzeit auf den Monat genau definieren. Die Kreditsumme ist auf 40.000 Euro maximiert. Der Antragsteller kann sie in 500-Euro-Schritten wählen.
Die Degussa Bank spricht ganz offen davon, dass der PrivatKredit dazu geeignet ist, andere, teurere Darlehen abzulösen. Entsprechend der gängigen Rechtssprechung verzichtet die Degussa Bank auf Gebühren jeder Art.
Die Bearbeitungsdauer, der Zeitraum von der Vorlage aller benötigten Dokumente bis zur Auszahlung des Darlehens beträgt zwischen drei und fünf Werktagen.
Zwischenfazit
Die Diskrepanz zwischen Preis- und Leistungsverzeichnis, Angebotsseite und in Bezug auf die Laufzeit den eigentlichen Kreditrechner macht den Kredit eigentlich indiskutabel. Wenn schon die Werbung voller Widersprüche steckt, wie sieht es dann beispielsweise mit den AGB aus.
Zu den Fakten: Die maximale Darlehenssumme und die höchstmögliche Laufzeit bewegen sich deutlich unter Marktdurchschnitt. Die Einstiegssumme von 2.500 Euro fällt recht hoch aus. Selbstständige müssen bei Kreditbedarf zu einer anderen Bank. Positiv werten wir die monatsgenaue Rückzahlungsdauer.
Jetzt Degussa Bank PrivatKredit beantragenRückzahlungsphase
Unser nächster Blick gilt der Rückzahlungsphase. Nicht jeder Darlehensnehmer möchte sein Darlehen in der geplanten Rückzahlungszeit tilgen, sondern schon früher damit fertig werden. Der Degussa Bank PrivatKredit ermöglicht kostenlose Sondertilgungen einmal jährlich. Diese müssen mindestens 500 Euro betragen und dürfen maximal die Hälfte der Restschuld ausmachen.
Gegenteilig sieht es aus, wenn ein Kreditnehmer in einen finanziellen Engpass gerät und die Raten nicht begleichen kann. In diesem Fall kommt ihm das Institut mit der optionalen Stundung von bis zu drei Monatsraten entgegen.
Im Fall einer vollständigen vorzeitigen Tilgung berechnet die Degussa Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt auf die Hälfte der Restschuld 0,5 Prozent bei einer Restlaufzeit von bis zu einem Jahr und ein Prozent bei längerer Restlaufzeit.
Nun ist nicht auszuschließen, dass es während der Rückzahlungsphase zu Differenzen zwischen Kreditnehmer und Bank kommt. In ihrem Impressum benennt die Degussa Bank sowohl die beiden Aufsichtsstellen BaFin und Europäische Zentralbank als auch die Europäische Streitbeilegungsplattform. Zum Ombudsmann der Banken trifft sie keine Aussage.
Zwischenfazit
Positiv fällt uns die zumindest teilweise kostenfreie partielle vorzeitige Tilgung auf. Gleiches gilt für die Stundung bei Zahlungsproblemen des Kreditnehmers.
Service
Sieht man die Kontinuität der Aussagen zu einem Produkt als Bestandteil des Service, hat die Degussa Bank bereits Punkte gelassen. Zumindest stellt das Unternehmen eine App für die Betriebssysteme Android und iOS für das Onlinebanking unterwegs bereit. Damit können Kunden ihr Konto auch online nicht nur von zu Hause aus verwalten.
Bei einem Onlineantrag sollte die Bank ihre Kontaktdaten präsent anzeigen. Dies ist leider nicht der Fall.
Hat man die Mitarbeiter am Apparat, zeigen sie sich sehr freundlich und wissen in den meisten Fällen auch über das Produkt Bescheid. Die Hotline ist von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8.30 Uhr und 18.30 Uhr erreichbar.
Als weitere Kontaktmöglichkeiten bieten sich der Live-Chat (allerdings nicht im Rahmen der Antragsstrecke), Post, Fax und eine E-Mail-Adresse an.
Die Degussa Bank ist eines der wenigen Institute, welches den Kreditantrag auch telefonisch zulässt.
Dem Bedürfnis nach Absicherung des Darlehens bei Tod des Kreditnehmers, Arbeitsunfähigkeit, Krankenhausaufenthalt oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit trägt die Degussa Bank mit einer Restschuldversicherung Rechnung. Als Kooperationspartner agiert die BNP Paribas.
Wer in den berühmten „FAQ“ zu eventuell auftretenden Fragen nach Antworten sucht, wird enttäuscht. Unter dem Menüpunkt „Service“ finden sich zwar FAQs, aber nichts zum Produkt „Ratenkredit“.
Zwischenfazit
Die Mitarbeiter selbst sind freundlich und fast immer gut informiert. Die Zeiten der Erreichbarkeit allerdings fallen im Vergleich zu Mitbewerbern eher durchschnittlich aus. Schade ist, dass der Live-Chat nicht während der Antragstellung aus dem Formular heraus möglich ist. Einige FAQs zum Ratenkredit wären ebenfalls wünschenswert. Die Produktinformationen fallen sehr dünn aus.
Jetzt Degussa Bank PrivatKredit beantragenAntrag
Neben dem telefonischen Kreditantrag oder dem Antrag in einer der Filialen der Degussa Bank kann die Antragstellung auch online erfolgen. Über den Button „Jetzt beantragen“ öffnet sich eine Maske, auf der sich der Antragsteller, sofern bereits Kunde, einloggen kann. Alternativ geht es mit „weiter ohne Log-in“ weiter.
Die Antragsstrecke gliedert sich in sechs Unterpunkte:
- Kreditbedarf
- Finanzielle Situation
- Persönliche Angaben
- Kreditprüfung
- Kreditangebot
- Vertragsangebot
Im Abschnitt Kreditbedarf legt der Antragsteller fest, wie hoch der Kredit ausfallen soll und wie lange die Rückzahlungsphase währt. Die Fragen nach der finanziellen Situation gestalten sich recht übersichtlich.
Am Ende des Fragebogens über die persönlichen Angaben kann der Antragsteller entscheiden, ob ihn die Bank künftig mit Produktinformationen versorgen darf oder nicht. Als Legitimationsweg stehen sowohl das PostIdent-Verfahren als auch das VideoIdent-Verfahren zur Auswahl.
Im Rahmen der Kreditprüfung erfolgt auch eine SCHUFA-Anfrage. Außerdem bestätigt der Kunde den Erhalt von allen vertragsrelevanten Unterlagen.
Der Antragsteller kann wählen, ob er für die Auszahlung des Kreditbetrages und die Rückzahlung ein und das selbe Konto oder zwei verschiedene Konten nutzen möchte.
Aufgrund der Bonitätsprüfung kann es sein, dass die Bank ihm einen höheren Kreditbetrag anbietet. In Bezug auf den Auszahlungstermin stehen vier Optionen zur Verfügung: Schnellstmöglich und für die folgenden drei Monate jeweils der Monatsletzte.
Nach einer Zusammenfassung aller Angaben steht der Kreditantrag zum Download bereit. Die Vertragsunterlagen umfassen 39 Seiten – ein echter Rekord. Mit dem Ausdruck der Unterlagen erhält der Darlehensnehmer auch den Hinweis, dass er die letzten drei Gehaltsbescheinigungen mitsenden muss. Leider kommt es an dieser Stelle zu einem Bruch im Prozess, da eine voll digitale Antragstellung nicht möglich ist. Es entfällt sowohl die digitale Unterschrift als auch die Möglichkeit, Unterlagen als Datei hochzuladen.
Sollte sich ein Antragsteller nach Unterschrift doch noch gegen die Degussa Bank entscheiden, hat er nur das gesetzliche Widerrufsrecht von 14 Tagen. Einige Kreditinstitute zeigen sich hier kulanter.
Wer es bevorzugt, seinen Kreditantrag über ein mobiles Endgerät zu stellen, kann bei der Degussa Bank auf eine eigene mobile Antragsstrecke zurückgreifen. Außergewöhnlich ist die Option der telefonischen Beantragung. In diesem Fall erhält der Darlehensnehmer die Kreditzusage auch sofort.
In Bezug auf das Design und die Aufmachung der Antragsstrecke hebt sich die Degussa Bank durch einen aufgeräumten, klar strukturieren Auftritt von einigen Mitbewerbern ab. Die übersichtliche Anzahl von Fragen hilft, den Antrag rasch durchzuarbeiten. Bedauerlich ist nur, dass keine direkte Kontaktmöglichkeit auf der Seite eingeblendet ist.
Zwischenfazit
Der negative Eindruck aufgrund der wirren Angaben zu Laufzeit und Zinssatz verwässert bei einem Blick auf die Antragstellung. Hier bietet die Degussa Bank eine klare Struktur.
Negativ fällt uns allerdings auch bei diesem Institut der Bruch im Prozess zwischen online und Postweg auf. Der Stand der Technik ermöglicht einen voll digitalisierten Antragsprozess. In der Gold- und Silberscheide führend, hat der Konzern hier noch Nachbesserungsbedarf.
Hinsichtlich des Umfangs der Vertragsunterlagen muss der Antragsteller darauf achten, dass er genügend Papier im Drucker hat.
Unterlagen
Bei den Unterlagen müssen wir zwischen den Unterlagen der Bank und den Unterlagen des Antragstellers differenzieren.
Der Kunde muss neben dem Antrag nur die letzten drei Gehaltsbescheinigungen einreichen, ein positiver Aspekt.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGBs) sind explizit im Footer der Seite aufgeführt. Zum Preis-Leistungs-Verzeichnis gelangen Interessenten nur durch das Durcharbeiten des Reiters „Service“ im Hauptmenü. Von dort geht es auf den Unterpunkt „Formularcenter“ und dann auf den nächsten Unterpunkt „Service“. Hier findet sich dieses Verzeichnis. Alternativ gelangt man über den Link AGB im Footer zum Preis- und Leistungsverzeichnis. Dieser Weg ist allerdings nicht logisch.
Erfreulicherweise sind die AGB in einem verständlichen Ausdruck gehalten.
Zwischenfazit
Für den Kreditnehmer sind es erfreulich wenige Unterlagen, die gefordert werden, die AGB sind verständlich, das Preis-Leistungs-Verzeichnis schwer auffindbar.
Jetzt Degussa Bank PrivatKredit beantragenPassend dazu: Unser Kreditvergleich und ein Online-Rechner
* Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
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