Privatkredit

Kreditbetrag: Kreditlaufzeit: 12 Monate 24 Monate 36 Monate 48 Monate 60 Monate 72 Monate 84 Monate 96 Monate 108 Monate 120 Monate

Ein Privatkredit bezeichnet einen Kredit, den Sie sich nicht bei einer Bank, sondern bei einer anderen Privatperson leihen. Das kann sehr viele Vorteile haben, zum Beispiel fallen hierbei die Gebühren der Banken weg, so dass die Kredite für den Kreditnehmer preiswerter werden. Auf der anderen Seite investiert eine Privatperson Ihr Geld nicht in irgendeine Geldanlage sondern in ein genau definiertes Projekt, aus dem sie Ihre Zinsen bezieht. Sie bewerben sich sozusagen mit Ihrem Vorhaben, Ihrem Wunsch, Ihrem Traum auf einer Plattform, bei der sich Kreditnehmer und private Investoren treffen. Wollen Anleger in Ihr Projekt investieren, erhalten dann einen Kredit dafür. Es gibt hierfür noch nicht so viele Anbieter wie Banken. Doch diese Plattformen verbergen viele Vorteile. Daher sollte man diese sich nun einmal genauer anschauen.

Kreditanbieter	Effektiver Jahreszins laut Bank*	Minimale Nettokredit- summe	Maximale Nettokredit- summe	Laufzeit	Zusage	Detailseite	Kredit beantragen
Unsere Empfehlung im Bereich Privatkredit:
	ab 2,85 %*	960 €	48.750 €	36 o. 60 Monate	sofort online	Smava	Kreditantrag►
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* Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie werden auf der entsprechenden Detailseite vorgestellt. „K.A. der Bank“ = „Keine Angaben der Bank“, d.h., dass uns seitens der Bank diese Informationen noch nicht zur Verfügung gestellt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert. Sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 17.05.2012

Empfehlung der Redaktion: smava

Wir empfehlen Ihnen gern smava, denn smava war der online Kreditmarkt seiner Art in Deutschland und bietet eine maximal mögliche Kreditsumme von 50.000,- €. Kreditnehmer müssen sich auf der Plattform um einen Kredit bewerben und ihre Wünsche angeben. Andere, Kreditanbieter, entscheiden sich, dieser Person Geld zu leihen. Smava spielt dabei nur die Vermittlerrolle. Deshalb erhalten Sie hier oft auch preiswertere Kredite als bei Großbanken.

Weitere Informationen

Die Idee Geld von Privat zu Privat zu leihen, ist sehr, sehr alt. Schon die Chinesen haben 300 vor Christus private Geldvermittlungen vollzogen. Die Welt hat sich verändert und so verschwand auch dieses Geschäft Ende des 19. Jahrhunderts. Erst im Jahre 2006 entstand das erste US-Unternehmen für die Vermittlung von Privatkrediten, dem so genannten „P2P-Lending“, und 2007 entdeckte Smava die Idee in Deutschland neu und gründete die erste deutsche Online Plattform dafür.

Dem Markt wird großes Wachstum versprochen, bereits 2010 erwartet man nach Schätzungen, dass vier Prozent aller vergebenen Kredite Online vermittelte Kredite sind.

Seriöse Anbieter bezeichnen das von Privatperson zu Privatperson geliehene Geld auch als Social Lending Money. Die Kredite werden bei diesen mit Hilfe eines zwischengeschalteten Kreditinstitutes, welches durch die BaFin, die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen, hierfür zugelassen ist.

Vorteile eines Privatkredites

Privatkredite haben den entscheidenden Vorteil, dass sie den gewaltigen Kostenapparat von Banken und anderen Kreditinstituten umgehen. Denn die Wege zwischen Investor und Kreditnehmer sind viel kürzer und damit auch viel preiswerter. Des Weiteren müssen durch diesen Weg des Geldleihens auch keine weiteren Mitarbeiter oder Filialen finanziert werden. Dieser gesamte Kostenapparat fällt vollständig weg. Und das merken sowohl der Investor an der besseren Verzinsung als auch der Kreditnehmer an preiswerteren Zinssätzen auf seinen Kredit.

Ein weiterer Vorteil ist, dass Personen, die aufgrund ihrer Bonität keinen Kredit bei einer Bank erhalten, die Möglichkeit, über Privat einen Kredit zu bekommen. Denn hier finanzieren oft auch mehrere Investoren einen Kredit und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers wird auch anhand seiner Gesamtsituation gemessen. Somit könnte sich die Chance erhöhen, einen Kredit auf diesem Wege zu erhalten.

Nachteile eines Privatkredites

Oftmals entsteht der Wunsch von Personen, die bisher bei Banken nur abgelehnt wurden, einen Privatkredit aufnehmen zu wollen. Das ist für die betreffenden Personen verständlich. Doch auch hier sollte interessierten Kreditnehmern bewusst sein, dass nicht nur Banken sondern selbstverständlich auch private Investoren sehr daran interessiert sind, dass ihr geliehenes Geld wieder zurückgezahlt wird. Sie verleihen es nur, sie verschenken es nicht! Somit muss natürlich ein Kreditnehmer nachweisen, wie er seinen aufgenommenen Kredit wieder zurückzahlen wird.

Eine direkte Absicherung des investierten Geldes gibt es aber nicht, bleibt hier also auch ein bestimmtes von Fall zu Fall einzuschätzendes Risiko vorhanden. Im schlimmsten Fall kann es auch zu einem Totalverlust der eingesetzten Geldanlage kommen.

Privatkredite ohne Vermittler zwischen Privatpersonen

Sie möchten keine Plattform wie smava oder auxmoney nutzen, sondern sich Geld ohne Aufsicht eines kompetenten Unternehmens leihen, dann sollten Sie einige Punkte hierzu beachten:

Im Grunde sollten sich beide Parteien erst einmal einig sein. Doch es kann auch vorkommen, dass es später zu einem Streit oder zu Unklarheiten kommt. Für solche Fälle raten wir, immer eine schriftliche Vereinbarung mit Zinssatz pro Jahr, Kredithöhe, Laufzeit, Ratenhöhe, Rückzahlungszeitpunkt, Datum und Unterschrift beider Seiten zu erstellen. Der vereinbarte Zinssatz sollte hierbei den marktüblichen Zinssätzen nahe liegen. Ist dieser weitaus höher als gewöhnliche Zinssätze, wird die Vereinbarung unwirksam.

Verlief das Geldleihen positiv, erhält der Kreditgeber den gesamten Betrag inklusive Zinsen wieder zurück. Alle Zinsen, die über 801,- € pro Person und Jahr auf alle Kapitaleinkünfte eingenommen wurden, muss der Kreditgeber versteuern. Hierzu zählen auch andere Zinseinkünfte aus allen zu einer Person gehörenden Geldanlagen.

Besteuerung

Die Einkünfte aus Kapitalvermögen müssen gemäß § 20 EStG versteuert werden. Dabei spielt es keine Rolle, ob die erwirtschafteten Zinsen durch eine Geldanlage bei der Bank oder bei Privat entstanden sind. Seit 2009 gilt die Abgeltungssteuer. Dass heißt, dass jede Person Zinseinnahmen bis zu 801,- € pro Jahr ohne Abzüge einnehmen darf. Bei verheirateten Paaren liegt die Steuerfreigrenze bei 1.602,- € pro Jahr. Alle weiteren Einnahmen müssen mit 25 Prozent zzgl. Solibeitrag versteuert werden.

Eine Online Plattform wie smava macht dies automatisch.

Verleihen Sie Geld ohne Vermittler-Unternehmen, dann müssen Sie diese Steuern selbst abführen. So schreibt es der Gesetzesgeber vor.

Interessieren Sie sich lieber für einen gewöhnlichen Ratenkredit, dann schauen Sie bitte auf unsere Vergleichstabelle: Kredite

Weitere Informationen zum Thema Privatkredit finden Sie in unserem Finanzratgeber oder auch auf den Seiten des Fachportals privatkredit.net.