Kredite ohne Schufa
Deutsche Großbanken sind an die Kreditvorschriften durch Basel II gebunden. Seit den Eigenkapitalsvorschriften Basel II 2007 ist es für viele Bürger etwas schwerer geworden, Kredite zu sehr geringen Zinssätzen aufnehmen zu dürfen. Anhand dieser Vorschriften von Basel II wird die Kreditwürdigkeit eines Menschen anhand mehrer Kriterien, u.a. der Bonität eingeschätzt.
Weil viele schweizer Banken Kredite ohne Schufa-Abfrage anbieten, werden sie auch oft als „Schweizer Kredite“ bezeichnet. Schauen Sie sich die Angebote am Markt jetzt an:
Unser Kreditvergleich für Kredite ohne Schufa
Unsere Testsieger und Empfehlungen
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- effektiver Jahreszins
- 4,83%
- bis 15,49%
- gebundener Sollzins
- 1.000 EUR€
- bis 100.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 120
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1000 EUR bis 100000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 4.90% bis 15.90%
- Gebundener Sollzins:ab 4.83% bis 15.49%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
- Laufzeit:72 Monate
- Effektiver Jahreszins:8,29%
- Gebundener Sollzins:7,98%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Master Media Group AG
Haldenstrasse 15
8266 Steckborn
Schweiz
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich 5
- Ratenstundung möglich:Ja
- Je nach Partnerbank können Stundungen im Einzelfall möglich sein
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Nein
weitere Kreditangebote
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- effektiver Jahreszins
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- gebundener Sollzins
- 3.000 EUR€
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- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 240
- Monate
- Laufzeit
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Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 3000 EUR bis 300000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 240 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3.99% bis 15.95%
- Gebundener Sollzins:ab 3.92% bis 13.24%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:4.000,00 EUR
- Laufzeit:72 Monate
- Effektiver Jahreszins:4,90%
- Gebundener Sollzins:4,45%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Kredit-Einfach.de
KEV GmbH
OT Leinefelde
Robert-Koch-Str. 6
37327 Leinefelde-Worbis
Produktinformationen
- Vorteile:Sehr hohe Genehmigungsquote durch interne Prüfung der Unterlagen bevor diese an die Kreditinstiute weitergeleitet werden
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind grundsätzlich in jeder Höhe möglich, je nach Partnerbank auch kostenfrei 3
- Ratenstundung möglich:Ja
- Stundungen sind grundsätzlich möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Nein
- 4,91%
- bis 14,90%
- effektiver Jahreszins
- 4,80%
- bis 13,50%
- gebundener Sollzins
- 4.000 EUR€
- bis 60.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 48 bis 120
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 4000 EUR bis 60000 EUR
- Laufzeit:von 48 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 4.91% bis 14.90%
- Gebundener Sollzins:ab 4.80% bis 13.50%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:4.000,00 EUR
- Laufzeit:72 Monate
- Effektiver Jahreszins:7,90%
- Gebundener Sollzins:6,45%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
CrediMaxx GmbH
Mellenseestrasse 21
15806 Zossen
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit möglich 3
- Ratenstundung möglich:Ja
- Eine Ratenaussetzung ist nach Absprache möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Nein
- 11,15%
- Festzins
- effektiver Jahreszins
- 8,87%
- Festzins
- gebundener Sollzins
- 1.000 EUR€
- bis 100.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 120
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1000 EUR bis 100000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 11.15% bis 11.15%
- Gebundener Sollzins:ab 8.87% bis 8.87%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:5.000,00 EUR
- Laufzeit:40 Monate
- Effektiver Jahreszins:11,15%
- Gebundener Sollzins:8,87%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
creditolo GmbH
Kundenbetreuung
Luisenstrasse 9
06108 Halle (Saale)
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind generell möglich, je nach Partnerbank auch kostenlos 3
- Ratenstundung möglich:Ja
- Je nach Partnerbank können Stundungen möglich sein
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
Stand der Daten: 23.08.2017
Wie funktioniert ein Kredit ohne Schufa?
Menschen machen Fehler. Das ist einfach menschlich und oft nicht sehr schlimm. Im Handel, bei Banken oder Dienstleistungsunternehmen sieht das etwas anders aus. Ist man einmal im Verzug, melden sich diese Institutionen sofort bei den Personen und gleichzeitig wird ein Negativmerkmal in der Schufa-Holding gespeichert.
Die Abkürzung Schufa steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die Schufa-Holding ist ein Kreditbüro, welches privatwirtschaftlich funktioniert und ihren Hauptsitz in Wiesbaden hat. Ziel dieser Institution ist es, ihre Vertragspartner vor eventuellen Kreditausfällen zu schützen. Nach eigenen Aussagen trägt die Schufa so parallel in umgekehrter Denkweise zum Schutz der Verbraucher vor Überschuldung bei.
So werden alle Vorgänge, bei denen natürliche Personen ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen, bei der Schufa gespeichert. Es werden auch Kreditanfragen und deren Ergebnisse festgehalten. Natürlich erlöschen diese auch wieder. Sind offene Forderungen wie Kredite beispielsweise zurückgezahlt, erlöschen die Eintragungen nach ihrer Verzeichnung.
Haben Sie einen Eintrag in der Schufa und erhalten deshalb keinen normalen Kredit, bei dem eine Schufa-Abfrage immer erfolgt, dann sollten Sie die Suche nach einem möglichen Kredit nicht aufgeben. Denn dieses Problem haben manche Direktbanken und viele Schweizer Banken erkannt und bieten aus diesem Grund auch Kredite ohne Schufa an.
Bei einem Kredit ohne Schufa fragen die Banken bei der Schufa-Holding nicht nach dem Stand der betreffenden Person und deren Einträge. Die Banken beurteilen die Kreditnehmer anhand von anderen Merkmalen, zum Beispiel nach dem aktuellen Einkommen und der entsprechenden Liquidität.
Vergleichen Sie die oben stehenden Angebote miteinander und lassen Sie sich ein kostenloses und unverbindliches Angebot der Banken unterbreiten. Somit dürfte es kein Problem mehr sein, einen Kredit aufnehmen zu dürfen.
Weitere Informationen zu schufafreien Krediten
Basel II ist die Grundlage, ob Banken einen Kredit gewähren dürfen oder nicht. Besonders Personen mit einem SCHUFA-Eintrag haben es dabei noch etwas schwerer. Das ist kein Grund zur Panik. Es gibt einige Privatbanken und ausländische Banken, die nicht nach einem Schufa-Eintrag oder dem Rating nach Basel II gehen, sondern nach anderen Kriterien wie dem aktuellen Einkommen oder laufenden Zahlungsverpflichtungen usw.
Wie Sie sehen, brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen. Denn auch für Personen mit Schufa-Eintrag werden Kredite angeboten. Sie können sich also Ihre neue Investition oder Ihren Traumwunsch finanzieren. Lassen Sie sich dazu mehrere Angebote unterbreiten und entscheiden Sie sich dann für das Beste.
Seien Sie bitte wachsam, denn auch unter den Kreditanbietern gibt es schwarze Schafe. Wenn Sie aus anderen Quellen Kreditangebote erhalten, bei denen Sie über einen sehr hohen Betrag unglaublich niedrige Zinsen zahlen müssen. So kann es vorkommen, dass dabei Angebote nicht kostenlos oder nicht unverbindlich sind.
Wenn dies der Fall ist, sollten sofort die Alarmsignale läuten. Deshalb empfehlen wir Ihnen, Acht zu geben, damit Sie nicht ungewollte Kredite annehmen. Seriöse Kreditvermittler erkennen Sie immer daran, dass die Angebote kostenlos und unverbindlich sind. Der Grund liegt auf der Hand: Seriöse Kreditanbieter verdienen Ihr Geld nur bei tatsächlicher Kreditvergabe in der monatlichen Rate, die Sie dann wieder zurückzahlen.
Die Kreditanfrage richtig stellen
Selbst bei der Kreditanfrage, die Sie stellen, empfehlen wir Ihnen, einige Dinge zu beachten, um ein Ihrer finanziellen Situation entsprechendes richtiges Angebot zu erhalten.
Wenn Sie zunächst nur eine Anfrage stellen, sei es zum Vergleich von Banken oder einfach aus Interesse, um gewisse anstehende Kosten besser zu kalkulieren, handelt es sich ja nur um eine kostenlose und unverbindliche Anfrage.
Diese Kreditanfrage ist also noch nicht verbindlich und muss demzufolge auch so behandelt werden. Dass heißt, sie hat demzufolge keinen Einfluss auf die Schufa-Akte. Somit sollten Sie oder die Banken in dem Anfrageformular das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ angekreuzt werden. Dann bleibt die Akte frei.
Würden Sie oder der Bankberater „Anfrage Kredit“ ankreuzen, erhalten Sie diesen Verweis in Ihre Schufa-Akte. Wenn Sie dann diesen Kredit nicht aufnehmen und sich anders entscheiden, vermerkt das die Schufa als Ablehnung. Diese Eintragung kann dann wiederum bei einem Handyvertrag oder ähnlichen zu Problemen führen. Deshalb sollten Sie in diesem Punkt gut aufpassen.
Des Weiteren sollten Sie bei einer Kreditanfrage bedenken, „mit Schufa“ anzukreuzen. Meist erfolgt ein Kreuz bei „ohne Schufa“. Dann werden die Zinsen allerdings viel höher. Denn bei einem Blick in die Schufa sehen die Banken, welche Einträge über Sie gespeichert sind. Sind keine vorhanden oder belanglos, erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz für Ihren Kredit.
Oftmals ist es so, dass Personen über Ihre Einträge Bescheid wissen, allerdings müssen diese nicht von Gewicht sein. Deshalb empfehlen wir Ihnen, immer „mit Schufa“ anzukreuzen.
Sind die Einträge entsprechend beachtlich, bieten die Banken Ihnen automatisch einen Kredit zu höheren Zinsen an.
Immer auch Angebote „normaler“ Banken einholen
Der Anfrage nach einem Kredit ohne Schufa sollte das Einholen von Angeboten mehrerer Banken für einen „normalen“ Kredit vorausgehen. Nicht immer bedeutet, bei einer Bank abgelehnt zu werden, dass man auch bei einer anderen Bank keinen Kredit zu bekommen. Unser Kreditvergleich hilft Ihnen dabei, die günstigsten Angebote am Markt zu finden:
Empfehlung der Redaktion: Bon-Kredit
Bon-Kredit ist der Spezialist unter den Kreditanbietern für Kredite ohne Schufa. Auf Grund dessen, dass das eine Kernkompetenz des Unternehmens ist, können Kunden auch von einem günstigen effektiven Jahreszins profitieren und sich preiswert trotz Schufa-Eintrag ihre Wünsche realisieren.
Auch der Service der Bon-Kredit ist gut, denn Sie erhalten nach einer Kreditanfrage innerhalb von 24 Stunden eine mögliche Zusage. Somit kann der Prozess, bis ein Kredit ausgezahlt wird, innerhalb weniger Tage realisiert werden. Des Weiteren können Sie sehr flexibel sein und zwischen einer Summe von 1.000,- € und 100.000,-€ Ihren Wunschbetrag auswählen.
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* Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
