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Kredite ohne SCHUFA

Deutsche Großbanken sind an die Kreditvorschriften durch Basel II gebunden. Durch die Eigenkapitalsvorschriften Basel II 2007 und die damit einhergehend strengere Bonitätsprüfung ist für viele Bürger die Kreditaufnahme schwerer geworden. Leider tummeln sich auf dem Markt für Kredite ohne Schufa einige schwarze Schafe, die die schwierige Lage der Betroffenen ausnutzen. Daher haben wir zahlreiche Anbieter unter die Lupe genommen und stellen Ihnen die Marktführer vor.

Tipp zum Thema

Verschärfte Vorgaben bei der Kreditvergabe aufgrund der Coronakrise erschweren aktuell die Suche nach einem passenden Kredit. Daher unser Tipp:

Benötigen Sie Geld und haben eine Lebensversicherung, brauchen Sie diese nicht zu kündigen. Die Police kann stattdessen auch beliehen oder verkauft werden. Mehr Infos dazu finden Sie in unseren Vergleichen für Policendarlehen und Policenankäufer.

Unser Kreditvergleich für Kredite ohne SCHUFA



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Infotexte
Logo von Bon-Kredit Kredit ohne Schufa
Kredit ohne Schufa
3.16/5,00
  • 5.333,92 €
  • Gesamtbetrag
  • 133,35 €
  • monatliche Rate
  • 3,83% bis 15,49%
  • Sollzins p.a.
  • 3,90% bis 15,99%
  • Effektivzins p.a.
 Empfehlung
Über 100.000 ausgezahlte Kredite
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 175,23 € p.M.; 12.616,90 € Gesamtbetrag;8,29% eff. Zins p.a.; 7,98%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Master Media Group AG / Bon-Kredit sucht den passenden Kredit aus den Angeboten von 20 verschiedenen Banken
×

Allgemeine Informationen

Nettodarlehensbetrag:
von 1.000 € bis 100.000 €
Laufzeit:
von 12 bis 120 Monaten
Effektivzins p.a.:
ab 3,90% bis 15,99%
Sollzins p.a.:
ab 3,83% bis 15,49%
Bearbeitungsgebühr:
0 €
    Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig

Darlehensgeber/-vermittler

Darlehensgeber
Name:
Master Media Group AG
Straße:
Haldenstrasse 15
Ort:
8266 Steckborn
Darlehensvermittler
Name:
Bon-Kredit sucht den passenden Kredit aus den Angeboten von 20 verschiedenen Banken

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
10.000,00 €
Laufzeit:
72 Monate
Effektivzins p.a.:
8,29%
Sollzins p.a.:
7,98%

Produktinformationen

Sondertilgung möglich:
Ja
Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich
Ratenstundung möglich:
Ja
Je nach Partnerbank können Stundungen im Einzelfall möglich sein
Kreditversicherung:
optional möglich
Verlängerter Widerruf:
Nein
VideoIdent möglich:
Nein
Empfehlung der Redaktion
Kostenlos-Garantie: Kredit ohne Vorkosten. Schon über 100.000 ausgezahlte Kredite. Mehr als 45 Jahre Erfahrung.

Weitere Berechnungsangaben

Sollzins p.a.:
3,83% bis 15,49%
Gesamtbetrag*:
5.333,92 €
*Für die Berechnung des vom Verbraucher zu zahlenden Gesamtbetrags wurden die im Kreditrechner getätigten Angaben sowie der günstigste Effektivzins des Kreditangebots angenommen.
Logo von Duratio Online Kredit
Online Kredit
3.59/5,00
TestsiegerTestsieger
  • 5.127,43 €
  • Gesamtbetrag
  • 128,19 €
  • monatliche Rate
  • 1,48% bis 7,70%
  • Sollzins p.a.
  • 1,49% bis 7,99%
  • Effektivzins p.a.
  
2/3aller Kunden erhalten :10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 60 Raten à 185,57 € p.M.; 11.134,05 € Gesamtbetrag;4,40% eff. Zins p.a.; 4,31%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Duratio GmbH / Eine von 25 Partnerbanken
×

Allgemeine Informationen

Nettodarlehensbetrag:
von 1.000 € bis 80.000 €
Laufzeit:
von 12 bis 120 Monaten
Effektivzins p.a.:
ab 1,49% bis 7,99%
Sollzins p.a.:
ab 1,48% bis 7,70%
Bearbeitungsgebühr:
0 €
    Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig

Darlehensgeber/-vermittler

Darlehensgeber
Name:
Duratio GmbH
Straße:
Friedrichstraße 95
Ort:
10117 Berlin
Darlehensvermittler
Name:
Eine von 25 Partnerbanken

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
10.000,00 €
Laufzeit:
60 Monate
Effektivzins p.a.:
4,40%
Sollzins p.a.:
4,31%

Produktinformationen

Sondertilgung möglich:
Ja
Einmal jährlich gebührenfrei möglich.
Ratenstundung möglich:
Ja
Je nach Vertragskonditionen tlw. möglich.
Kreditversicherung:
optional möglich
Verlängerter Widerruf:
Nein
VideoIdent möglich:
Ja

Weitere Berechnungsangaben

Sollzins p.a.:
1,48% bis 7,70%
Gesamtbetrag*:
5.127,43 €
*Für die Berechnung des vom Verbraucher zu zahlenden Gesamtbetrags wurden die im Kreditrechner getätigten Angaben sowie der günstigste Effektivzins des Kreditangebots angenommen.
Logo von auxmoney Kredit von Privat
Kredit von Privat
2.80/5,00
  • 5.398,20 €
  • Gesamtbetrag
  • 134,96 €
  • monatliche Rate
  • 4,55% bis 16,60%
  • Sollzins p.a.
  • 4,90% bis 18,86%
  • Effektivzins p.a.
  
2/3aller Kunden erhalten :9.800,00 € Nettodarlehensbetrag; 48 Raten à 267,31 € p.M.; 12.830,79 € Gesamtbetrag;17,05% eff. Zins p.a.; 13,90%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: auxmoney GmbH / SWK Bank
×

Allgemeine Informationen

Nettodarlehensbetrag:
von 1.000 € bis 25.000 €
Laufzeit:
von 12 bis 84 Monaten
Effektivzins p.a.:
ab 4,02% bis 19,90%
Sollzins p.a.:
ab 3,95% bis 16,90%
Bearbeitungsgebühr:
0 €
    Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig

Darlehensgeber/-vermittler

Darlehensgeber
Name:
auxmoney GmbH
Straße:
Königsallee 60F
Ort:
40212 Düsseldorf
Darlehensvermittler
Name:
SWK Bank

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
9.800,00 €
Laufzeit:
48 Monate
Effektivzins p.a.:
17,05%
Sollzins p.a.:
13,90%

Produktinformationen

Sondertilgung möglich:
Ja
Jederzeit kostenfrei möglich
Ratenstundung möglich:
Eine Ratenstundung ist nicht vorgesehen
Kreditversicherung:
optional möglich
Verlängerter Widerruf:
Nein
VideoIdent möglich:
Ja

Weitere Berechnungsangaben

Sollzins p.a.:
4,55% bis 16,60%
Gesamtbetrag*:
5.398,20 €
*Für die Berechnung des vom Verbraucher zu zahlenden Gesamtbetrags wurden die im Kreditrechner getätigten Angaben sowie der günstigste Effektivzins des Kreditangebots angenommen.
Logo von credicom Kredit ohne Schufa
Kredit ohne Schufa
1.98/5,00
  • 5.955,17 €
  • Gesamtbetrag
  • 148,88 €
  • monatliche Rate
  • 10,58% bis 10,58%
  • Sollzins p.a.
  • 11,11% bis 11,11%
  • Effektivzins p.a.
  
2/3aller Kunden erhalten :5.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 40 Raten à 148,88 € p.M.; 5.955,17 € Gesamtbetrag;11,11% eff. Zins p.a.; 10,58%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: credicom GmbH / Sigma Kreditbank AG (Liechtenstein) oder VON ESSEN Bank GmbH
×

Allgemeine Informationen

Nettodarlehensbetrag:
von 3.500 € bis 7.500 €
Laufzeit:
von 40 bis 40 Monaten
Effektivzins p.a.:
ab 11,11% bis 11,12%
Sollzins p.a.:
ab 10,58% bis 10,59%
Bearbeitungsgebühr:
0 €
    Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig

Darlehensgeber/-vermittler

Darlehensgeber
Name:
credicom GmbH
Straße:
Uhlandstr. 20 - 25
Ort:
10623 Berlin
Darlehensvermittler
Name:
Sigma Kreditbank AG (Liechtenstein) oder VON ESSEN Bank GmbH

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
5.000,00 €
Laufzeit:
40 Monate
Effektivzins p.a.:
11,11%
Sollzins p.a.:
10,58%

Produktinformationen

Sondertilgung möglich:
Ja
Bedingungen für Sondertilgungen richten sich nach jeweiligem Geldgeber.
Ratenstundung möglich:
Ja
Bedingungen für Ratenstundungen richten sich nach jeweiligem Geldgeber.
Kreditversicherung:
optional möglich
Verlängerter Widerruf:
Nein
VideoIdent möglich:
Ja

Weitere Berechnungsangaben

Sollzins p.a.:
10,58% bis 10,58%
Gesamtbetrag*:
5.955,17 €
*Für die Berechnung des vom Verbraucher zu zahlenden Gesamtbetrags wurden die im Kreditrechner getätigten Angaben sowie der günstigste Effektivzins des Kreditangebots angenommen.
Logo von Maxxkredit Kredit ohne Schufa
Kredit ohne Schufa
2.25/5,00
  • 5.955,17 €
  • Gesamtbetrag
  • 148,88 €
  • monatliche Rate
  • 10,58% bis 10,58%
  • Sollzins p.a.
  • 11,11% bis 11,11%
  • Effektivzins p.a.
  
2/3aller Kunden erhalten :7.500,00 € Nettodarlehensbetrag; 40 Raten à 223,32 € p.M.; 8.932,75 € Gesamtbetrag;11,11% eff. Zins p.a.; 10,58%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Finanzservice Meye / Maxxkredit GmbH / Sigma Kreditbank AG
×

Allgemeine Informationen

Nettodarlehensbetrag:
von 3.500 € bis 7.500 €
Laufzeit:
von 40 bis 40 Monaten
Effektivzins p.a.:
ab 11,11% bis 11,12%
Sollzins p.a.:
ab 10,58% bis 10,59%
Bearbeitungsgebühr:
0 €
    Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig

Darlehensgeber/-vermittler

Darlehensgeber
Name:
Finanzservice Meye / Maxxkredit GmbH
Straße:
Wilhelm-Feuerherdt-Straße 13
Ort:
06844 Dessau-Roßlau
Darlehensvermittler
Name:
Sigma Kreditbank AG

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
7.500,00 €
Laufzeit:
40 Monate
Effektivzins p.a.:
11,11%
Sollzins p.a.:
10,58%

Produktinformationen

Sondertilgung möglich:
Ja
Ja, ohne Einschränkungen, da Rückzahlung per Dauerauftrag.
Ratenstundung möglich:
Keine Stundungen.
Kreditversicherung:
optional möglich
Verlängerter Widerruf:
Nein
VideoIdent möglich:
Nein

Weitere Berechnungsangaben

Sollzins p.a.:
10,58% bis 10,58%
Gesamtbetrag*:
5.955,17 €
*Für die Berechnung des vom Verbraucher zu zahlenden Gesamtbetrags wurden die im Kreditrechner getätigten Angaben sowie der günstigste Effektivzins des Kreditangebots angenommen.
Logo von creditolo Kredit ohne SCHUFA
Kredit ohne SCHUFA
2.56/5,00
  • 5.955,17 €
  • Gesamtbetrag
  • 148,88 €
  • monatliche Rate
  • 10,58% bis 10,58%
  • Sollzins p.a.
  • 11,11% bis 11,11%
  • Effektivzins p.a.
  
2/3aller Kunden erhalten :7.500,00 € Nettodarlehensbetrag; 40 Raten à 223,32 € p.M.; 8.932,75 € Gesamtbetrag;11,11% eff. Zins p.a.; 10,58%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: creditolo GmbH / Sigma Kreditbank AG (Liechtenstein)
×

Allgemeine Informationen

Nettodarlehensbetrag:
von 3.500 € bis 7.500 €
Laufzeit:
von 40 bis 40 Monaten
Effektivzins p.a.:
ab 11,11% bis 11,12%
Sollzins p.a.:
ab 10,58% bis 10,59%
Bearbeitungsgebühr:
0 €
    Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig

Darlehensgeber/-vermittler

Darlehensgeber
Name:
creditolo GmbH
Straße:
Luisenstrasse 9
Ort:
06108 Halle (Saale)
Darlehensvermittler
Name:
Sigma Kreditbank AG (Liechtenstein)

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
7.500,00 €
Laufzeit:
40 Monate
Effektivzins p.a.:
11,11%
Sollzins p.a.:
10,58%

Produktinformationen

Sondertilgung möglich:
Ja
Sondertilgungen sind generell möglich, je nach Partnerbank auch kostenlos
Ratenstundung möglich:
Ja
Je nach Partnerbank können Stundungen möglich sein
Kreditversicherung:
optional möglich
Verlängerter Widerruf:
Nein
VideoIdent möglich:
Ja

Weitere Berechnungsangaben

Sollzins p.a.:
10,58% bis 10,58%
Gesamtbetrag*:
5.955,17 €
*Für die Berechnung des vom Verbraucher zu zahlenden Gesamtbetrags wurden die im Kreditrechner getätigten Angaben sowie der günstigste Effektivzins des Kreditangebots angenommen.
Logo von Maxda  Kredit ohne Schufa
Kredit ohne Schufa
1.90/5,00
  • 5.955,17 €
  • Gesamtbetrag
  • 148,88 €
  • monatliche Rate
  • 10,58% bis 10,58%
  • Sollzins p.a.
  • 11,11% bis 11,11%
  • Effektivzins p.a.
  
2/3aller Kunden erhalten :7.500,00 € Nettodarlehensbetrag; 40 Raten à 223,32 € p.M.; 8.932,75 € Gesamtbetrag;11,11% eff. Zins p.a.; 10,58%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH / SIGMA KREDITBANK AG
×

Allgemeine Informationen

Nettodarlehensbetrag:
von 3.500 € bis 7.500 €
Laufzeit:
von 40 bis 40 Monaten
Effektivzins p.a.:
ab 11,11% bis 11,12%
Sollzins p.a.:
ab 10,58% bis 10,59%
Bearbeitungsgebühr:
0 €
    Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig

Darlehensgeber/-vermittler

Darlehensgeber
Name:
Maxda Darlehensvermittlungs GmbH
Straße:
Boschstr. 3
Ort:
67346 Speyer
Darlehensvermittler
Name:
SIGMA KREDITBANK AG

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
7.500,00 €
Laufzeit:
40 Monate
Effektivzins p.a.:
11,11%
Sollzins p.a.:
10,58%

Produktinformationen

Sondertilgung möglich:
Ja
Sondertilgungen sind jederzeit und uneingeschränkt möglich
Ratenstundung möglich:
Ja
Im Einzelfall in Absprache möglich
Kreditversicherung:
optional möglich
Verlängerter Widerruf:
Nein
VideoIdent möglich:
Nein

Weitere Berechnungsangaben

Sollzins p.a.:
10,58% bis 10,58%
Gesamtbetrag*:
5.955,17 €
*Für die Berechnung des vom Verbraucher zu zahlenden Gesamtbetrags wurden die im Kreditrechner getätigten Angaben sowie der günstigste Effektivzins des Kreditangebots angenommen.

Stand der Daten: 27.02.2021


Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.

Kredit ohne SCHUFA im redaktionellen Test

Auf dem Markt für SCHUFA-freie Kredite gibt es leider viele schwarze Schafe. Wir präsentieren Ihnen ausschließlich verbraucherfreundliche Anbieter. Wer ist davon aber der beste? Unser Test zeigt Ihnen tagesaktuell, wo Sie neben Top Konditionen auch einen Top Service erwarten dürfen. Der wohl umfangreichste Test berücksichtigt sechs Testkategorien mit insgesamt 34 Merkmalen.

Zum Test von Krediten ohne Schufa
►
Inhaltsverzeichnis

Was ist die SCHUFA?

Jeder macht mal Fehler. Das ist menschlich und meist nicht weiter tragisch. Im Handel, bei Banken oder Dienstleistungsunternehmen sieht das allerdings anders aus. Ist der Rechnungsausgleich einmal im Verzug, meldet sich die entsprechende Institution sofort bei den dem Schuldner und gleichzeitig wird ein Negativmerkmal in der SCHUFA-Holding gespeichert.

Die Abkürzung SCHUFA steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die SCHUFA-Holding ist ein Kreditbüro, welches privatwirtschaftlich funktioniert und ihren Hauptsitz in Wiesbaden hat. Ziel dieser Institution ist es, ihre Vertragspartner vor eventuellen Kreditausfällen zu schützen. Vertragspartner können Banken, Händler, Netzanbieter und andere Dienstleister sein. Immer dort, wo Rechnungen anfallen oder Geld verliehen wird, kann die SCHUFA interessant sein. Nach eigenen Aussagen trägt die SCHUFA somit auch zum Schutz der Verbraucher vor Überschuldung bei.

So werden alle Vorgänge, bei denen natürliche Personen ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen, bei der SCHUFA gespeichert. Auch Kreditanfragen und deren Ergebnisse werden eine gewisse Zeit lang festgehalten. Natürlich erlöschen diese auch wieder. Sind offene Forderungen, wie Kredite, abbezahlt, erlöschen die Eintragungen nach ihrer Verzeichnung.

Allerdings werden keine SCHUFA-Einträge ohne Ihre Kenntnisnahme verzeichnet. Zum Beispiel bei der Aufnahme eines einfachen Raten-, Auto- oder Kleinkredits müssen Sie mit Ihrer Unterschrift der SCHUFA-Abfrage und nachfolgender SCHUFA-Vermerke zustimmen. Verweigern Sie eine Unterschrift, können Sie in diesem Fall auch keine Leistung erhalten. Bei einem SCHUFA-freien Kredit werden entsprechend keine Daten erhoben.

Darüber speichert die SCHUFA niemals Angaben über beispielsweise den Arbeitgeber, das Einkommen, den Familienstand oder die religiöse Einstellung. Stattdessen sind Daten wie das Geburtsdatum und die Anschrift von Relevanz.

Die SCHUFA in Zahlen
Daten­bestand
Personen, zu denen Daten gespeichert sind 67,9 Mio
Unternehmen, zu denen Daten gespeichert sind 6,0 Mio
Gespeicherte Informationen (insgesamt) 1,002 Mrd.
Informations­angebot
Anzahl Unternehmens­kunden 10.000
Auskünfte und Nachmeldungen an Unternehmens­kunden 169,4 Mio
Anzahl Privatkunden 2,2 Mio
Auskünfte an Verbraucher 2,7 Mio
Geschäfts­daten
Umsatz in Euro 212,246 Mio
Mitarbeiter 900

Quelle: SCHUFA Holding AG (5), Stand Dezember 2020

SurftippMehr Hintergründe zur SCHUFA finden Sie hier

Warum gibt es SCHUFA-Abfragen?

Jeder, der schon einmal etwas verliehen hat, ist heilfroh, wenn er es zum vereinbarten Zeitpunkt vollumfänglich und in entsprechendem Zustand wieder zurück erhält. Genauso geht es auch den Banken, die die geliehene Kreditsumme in vereinbarter Höhe zum Stichtag zurückgezahlt bekommen.

Allerdings tragen sie dabei ein hohes Risiko, da nicht selten Kreditnehmer ihre Schulden nicht abbezahlen können oder wollen. Weil ein Kreditinstitut natürlich nicht nur nach gutem Vertrauen in seine Kunden handeln kann, muss es Maßnahmen ergreifen, um die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers zu überprüfen. Ein geläufiges Hilfsmittel dafür bildet die SCHUFA-Abfrage. Damit wird die Bonität, also die Zahlungsfähigkeit, überprüft.

Kreditinstitute sind gesetzlich dazu angehalten, die Zahlungsfähigkeit zu ermitteln. Die SCHUFA-Abfrage bildet eine beliebte und repräsentative Option, aber nicht die einzige. So ist es den Anbietern von Krediten ohne SCHUFA möglich, andere Prüfmittel in Betracht zu ziehen. Das können beispielsweise die letzten Kontoauszüge sein. Damit wird das Zahlungsverhalten überprüft, was dem Kreditinstitut ermöglicht, den Antragsteller in Sachen Liquidität und Pflichtbewusstsein beim Schuldenausgleich besser kennenzulernen.

Wie das nachfolgende Diagramm zeigt, stellen übliche Banken immer häufiger Anfragen bei der SCHUFA, wenn individuelle Kreditkonditionen ermittelt werden sollen. Im gegensätzlichen Trend dazu erfreuen sich Kreditinstitute, die SCHUFA-freie Darlehen anbieten, immer größerer Beliebtheit unter betroffenen Verbrauchern.

Mehr SCHUFA-Abfragen durch Banken

Wozu einen SCHUFA-freien Kredit aufnehmen?

Wenn die SCHUFA und ihre Einträge doch gar nicht so schlecht sind und in gewisser Hinsicht sogar helfen können, warum sollte dann bei der Kreditaufnahme darauf verzichtet werden? Die Antwort ist ganz einfach, wenn auch unangenehm: Nicht jeder hat die Möglichkeit, einen „normalen“ Kredit ausgezahlt zu bekommen. Die Gründe dafür können folgende sein:

  • Sie arbeiten freiberuflich, selbständig oder sind Student. Bei diesen Berufststati nützt meist eine gute Bonität nicht viel. Da Sie kein regelmäßiges Einkommen beziehen, ist den meisten Banken das Risiko eines Zahlungsausfalls zu hoch.
  • Sie haben einen negativen SCHUFA-Eintrag, der nicht unerheblich für eine Kreditentscheidung ist.
  • Sie wollen in einiger Zukunft einen weiteren, größeren Kredit aufnehmen. Der jetzt benötigte Kredit soll aber nicht Ihren Score-Wert negativ beeinträchtigen. Verzichten Sie jetzt auf einen SCHUFA-Eintrag, haben Sie beim nächsten Kredit gute Chancen auf bessere Konditionen, da der zweiten Bank nicht bekannt ist, dass Sie bereits einen Kredit abbezahlen.

Wie funktioniert ein Kredit ohne SCHUFA?

Junges Paar lässt sich von Mann im Anzug beraten.
© Deagreez / iStock / Thinkstock

Haben Sie einen Eintrag in Ihrer SCHUFA und erhalten deshalb keinen einfachen Kredit, bei dem eine SCHUFA-Abfrage immer erfolgt, sollten Sie sich davon nicht frustrieren lassen. Das Problem vieler Verbraucher haben Direktbanken und viele Schweizer Banken erkannt und bieten aus diesem Grund auch Kredite ohne SCHUFA an.

Bei einem Kreditantrag ohne SCHUFA fragen die Banken nicht bei der SCHUFA Holding AG nach dem wirtschaftlichen Stand der betreffenden Person und deren Einträge. Die Banken beurteilen die Kreditnehmer anhand von anderen Merkmalen, zum Beispiel anhand des aktuellen Einkommens und der Liquidität.

Vergleichen Sie die oben stehenden Angebote miteinander und lassen Sie sich ein kostenloses und unverbindliches Angebot der Banken unterbreiten. Somit dürfte es kein Problem mehr sein, einen Kredit aufnehmen zu dürfen. Eine Voraussetzung ist jedoch immer die Kreditwürdigkeit des Antragstellers.

Da deutsche Banken nie Kredite vergeben, ohne die SCHUFA abgefragt zu haben, beziehen die Anbieter SCHUFA-freier Kredite das Geld aus dem Ausland. In aller Regel arbeiten die Anbieter mit Banken aus der Schweiz oder Liechtenstein zusammen.

Tipp zum Thema
Seien Sie bitte wachsam, denn auch unter den Kreditanbietern gibt es schwarze Schafe. Wenn Sie Kreditangebote erhalten, bei denen Sie über einen sehr hohen Betrag unglaublich niedrige Zinsen zahlen müssen. Dies könnte ein Indiz dafür sein, dass die Angebote nicht kostenlos oder nicht unverbindlich sind.

Deshalb empfehlen wir Ihnen, Acht zu geben, damit Sie nicht ungewollte Kredite annehmen. Seriöse Kreditvermittler erkennen Sie daran, dass die Angebote kostenlos und unverbindlich sind. Der Grund liegt auf der Hand: Seriöse Kreditanbieter verdienen ihr Geld nur bei tatsächlicher Kreditvergabe über die monatlichen Rate, die Sie später wieder zurückzahlen.

Die Kreditanfrage richtig stellen

Schon bei der Kreditanfrage, die Sie stellen, sollten einige Dinge beachtet werden, um ein Ihrer finanziellen Situation entsprechendes Angebot zu erhalten.

Wenn Sie zunächst nur eine Anfrage stellen, sei es zum Angebotsvergleich oder aus Interesse, um gewisse anstehende Kosten besser zu kalkulieren, handelt es sich nur um eine kostenlose und unverbindliche Anfrage. Diese Kreditanfrage ist also noch nicht verbindlich und muss demzufolge auch so behandelt werden. Das heißt, sie darf keinen Einfluss auf die SCHUFA-Akte haben. Daher sollten Sie unbedingt darauf achten, dass im Anfrageformular das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ angekreuzt wird. Dann bleibt die Akte frei.

Das Merkmal  „Anfrage Kredit“ hingegen bleibt ein Jahr lang in der SCHUFA-Akte und zehn Tage lang können es andere Institute sehen und gegebenfalls negativ werten. In der Regel gehen nämlich andere Banken, bei denen Sie ebenfalls nach einem Kreditangebot fragen, davon aus, dass Sie bei der Kreditanfrage eine Absage wegen negativer Gründe von der ersten Bank erhalten haben und verweigern Ihnen daraufhin einen Kredit. Auswirkungen auf die Bonität hat das Merkmal „Anfrage Kredit“, und somit auch „Anfrage Kreditkonditionen“ allerdings nicht.

Da pro benötigtem Kredit immer umfangreicher die Kreditkonditionen verglichen werden, wie die nachstehende Statistik zeigt, ist es für Sie als Kreditinteressent also umso wichtiger, die Kreditanfrage richtig zu stellen. Somit verspielen Sie sich nicht unnötig Chancen auf ein attraktives Angebot bei Ihrer Wunschbank.

Studie der Schufa zum Kreditverhalten der Deutschen

Darüber hinaus empfiehlt es sich, trotzdem erst einmal eine Kreditbeantragung mit SCHUFA-Einblick zu probieren. Denn setzen Sie das Kreuz im Kreditantrag hingegen bei „ohne Schufa“, werden Sie automatisch einer höheren Zinsklasse zugeordnet, da Sie ein höheres Zahlungsausfallrisiko mitbringen. Bei einem Blick in die SCHUFA sehen die Banken, welche Einträge über Sie gespeichert sind. Sind keine vorhanden oder belanglos, erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz für Ihren Kredit.

Nicht selten kommt es vor, dass Kreditinteressenten negative SCHUFA-Einträge haben, diese aber nicht von Bedeutung für die Darlehensvergabe sind. Wichtig an dieser Stelle zu beachten ist außerdem, dass nicht jeder SCHUFA-Eintrag ein negativer Eintrag ist. Laut Kredit-Kompass der SCHUFA-Holding AG aus dem Jahr 2020 liegen zu 90,9 Prozent der Verbraucher ausschließlich positive Kredite vor. Deshalb empfehlen wir Ihnen, immer „mit SCHUFA“ anzukreuzen. Sind die Einträge aber beachtlich, bieten die Banken Ihnen automatisch einen Kredit zu höheren Zinsen an.

SurftippJetzt die 10 größten SCHUFA-Mythen aufdecken

Immer auch Angebote „normaler“ Banken einholen

Der Anfrage nach einem Kredit ohne SCHUFA sollte das Einholen von Angeboten mehrerer Banken für einen „normalen“ Kredit vorausgehen. Nicht immer bedeutet die Kreditablehnung bei einer Bank, überhaupt keinen Kredit zu bekommen. Unser Kreditvergleich hilft Ihnen dabei, die günstigsten Angebote am Markt zu finden:

SurftippZum tagesaktuellen Vergleich der Privatkredite

Empfehlung der Redaktion: Bon-Kredit

Ist ein einfacher Ratenkredit dennoch nicht möglich für Sie? Dann möchten wir Ihnen gern Bon-Kredit ans Herz legen.  Das Unternehmen ist der Spezialist unter den Kreditanbietern für Kredite ohne SCHUFA. Auf Grund dessen, dass die Vergabe dieser Kreditart eine Kernkompetenz des Unternehmens ist, können Kunden auch von einem verhältnismäßig günstigen effektiven Jahreszins profitieren und sich trotz SCHUFA-Eintrag preiswert  ihre Wünsche realisieren.

Auch der Service der Bon-Kredit ist erwähnenswert, denn Antragsteller erhalten nach einer Kreditanfrage innerhalb von 24 Stunden eine Rückmeldung über die Entscheidung zur Kreditvergabe. Somit kann der Prozess, bis ein Kredit ausgezahlt wird, innerhalb weniger Tage realisiert werden. Des Weiteren kann der Wunschbetrag flexibel zwischen einer 1.000,- € und 100.000,-€ ausgewählt werden.

SurftippBon-Kredit - Angebot für Kredit ohne SCHUFA im Einzeltest

Quellen und weiterführende Informationen

(1) SCHUFA Holding AG – SCHUFA in Zahlen


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