Aktuelle Bauzinsen
In dieser monatlichen Statistik zeigen wir, wie sich die Bauzinsen aktuell entwickeln. Der Zins-Chart zeigt den durchschnittlichen effektiven Jahreszins über alle Laufzeiten hinweg für Baufinanzierungen an private Haushalte laut Statistik der Deutschen Bundesbank.
- Die Bauzinsen sind seit Jahresbeginn 2022 um 137 Prozent gestiegen
- Trotz dieses Anstiegs sind die realen Bauzinsen für Verbraucher mit zuletzt -2,28 Prozent noch immer deutlich negativ. Grund: die wesentlich stärker gestiegene Inflation
- Die Entwicklung der Bauzinsen verläuft in den letzten Monaten langsamer als die Entwicklung der Pfandbriefrendite. Ergebnis: die Zinsmargen der Banken liegen auf einem niedrigeren Niveau als in den letzten Jahren.
- Im Dezember 2022 stiegen die Bauzinsen langsamer als die Pfandbriefrenditen. Dadurch verringerte sich die Zinsmarge etwa bei 10 Jahren Zinsbindung von 0,74 Prozentpunkten im November auf 0,13 Prozentunkte. Zum Vergleich: 2021 betrug die Zinsmarge bei Baufinanzierungen mit zehn Jahren Zinsbindung durchschnittlich 0,92 Prozentpunkten und zuletzt war diese Zinsmarge sogar kurzzeitig negativ.
- Günstige Bauzinsen können Sie sich über unseren Baufinanzierungsvergleich sichern!
Mindest-Sollzinsen
Abseits der offiziellen Statistiken der Deutschen Bundesbank werten wir wöchentlich die Mindest-Sollzinsen aller Anbieter aus unserem Baufinanzierungsvergleich aus und veröffentlichen diese hier:
Werte von
Eurozone
Die Europäische Zentralbank liefert zusätzlich Zahlenmaterial für die gesamte Eurozone. In dieser Statistik sehen Sie die monatliche Entwicklung der effektiven Baufinanzierungszinsen seit 2003. Die Zahlen bilden den Mittelwert aller Staaten der Eurozone und gelten für alle Laufzeiten für Baufinanzierungen an private Haushalte.
Werte von
Deutschland
Die Bauzinsen im Neugeschäft für Wohnungsbaukredite an private Haushalte kannten seit Jahren nur eine Richtung: Nach unten. Das hat sich 2022 deutlich geändert. Derzeit steigen die Zinsen sehr deutlich und schnell an.
Werte von
Veränderung der Bauzinsen
Gegenüber dem Vormonat
Werte von
Gegenüber dem Vorjahresmonat
Werte von
Bauzinsen für einzelne Zinsbindungen
Werte von
Reale Bauzinsen
Unter Berücksichtigung der Inflation ergibt sich aus den nominalen Bauzinsen eine Zeitreihe der realen Bauzinsen (nominale Zinsen abzüglich Inflation):
Werte von
Bauzinsen und Leitzins
Dass mit steigenden Leitzinsen auch die Bauzinsen steigen, ist eine Binsenweisheit. Um die Frage zu beantworten, wie sehr diese beiden Werte korrelieren, vergleichen wir nachfolgend die Entwicklung der Bauzinsen in Deutschland im Neugeschäft mit der des Leitzinses der EZB:
Werte von
Bauzinsen und Pfandbriefrendite
Die Entwicklung der Bauzinsen verläuft in der Regel adäquat zur Entwicklung der Pfandbriefrenditen, wenn auch oft mit leichter zeitlicher Verzögerung. Die Entwicklung der Pfandbriefrendite funktioniert daher gut als Indikator für kurzfristige Prognosen zur Bauzinsentwicklung.
Um den Zusammenhang aufzuzeigen, haben wir die Entwicklung der Bauzinsen von Wohnungsbaukrediten mit einem, fünf beziehungsweise zehn Jahren Zinsbindung der Entwicklung der Renditen von Pfandbriefen mit Restlaufzeiten von einem, fünf beziehungsweise zehn Jahren gegenübergestellt.
Wenn Sie auf die Bezeichnungen in der Legende klicken, können Sie Graphen aus der Ansicht entfernen oder wieder hinzufügen.
Werte von
Werte von
Werte von
Zinsänderung seit 2003
In den Jahren vor der Weltwirtschaftskrise bewegten sich die Zinsen für Baufinanzierungen an private Haushalte über aller Zinsbindungen hinweg auf einem recht konstanten Niveau zwischen vier und fünf Prozent.
Die Folgen der Finanzkrise waren speziell in diesem Bereich deutlich zu spüren. Seit 2008 kannte die Zinskurve lange Zeit nur eine Richtung: Abwärts. Um wie viel Prozent die Bauzinsen seit Beginn der Datenreihe der Deutschen Bundesbank im Januar 2003 gesunken sind, zeigt unsere nachfolgende Statistik:
Werte von
Zinsen für Anschlussfinanzierungen
Die Bauzinsen für Anschlussfinanzierungen oder neu verhandelte Kredite im Neugeschäft, wie es bei der Bundesbank etwas verklausuliert heißt, laufen weitestgehend parallel zu den Bauzinsen im Neugeschäft:
Werte von
Kommentar zur Zinsentwicklung
Die effektiven Jahreszinsen für Baufinanzierungen befinden sich schon lange auf einem äußerst niedrigen Stand. Nach dem für lange Zeit geltenden historischen Tiefstwert von 1,67 Prozent aus dem November 2016 folgte zwar ein langsamer Aufwärtstrend, mit Zinsen von maximal 2,00 Prozent. Spätestens seit Januar 2019 war aber wieder ein deutlicher Abwärtstrend zu beobachten. Im Dezember 2020 fanden sich die Zinsen bei 1,16 Prozent ein und bezifferten damit einen neuen historischen Tiefstwert.
Empfehlenswert ist laut Expertenaussage, sich die aktuell niedrigen Zinsen zu sichern. Das ist z. B. auch für eine Anschlussfinanzierung günstig. Mehr zum Thema finden Sie hier.
Zum Baufinanzierungsvergleich »
Veröffentlicht am 23.07.2015
Letztes Update am 10.11.2023
