Aktuelle Bauzinsen
In dieser monatlichen Statistik zeigen wir, wie sich die Bauzinsen aktuell entwickeln. Der Zins-Chart zeigt den durchschnittlichen effektiven Jahreszins über alle Laufzeiten hinweg für Baufinanzierungen an private Haushalte laut Statistik der Deutschen Bundesbank.
Bauzinsen im Neugeschäft
Zinsmarge der Banken
Ein Blick auf die Zinsmarge zeigt, wie einträglich das Geschäft mit Baufinanzierungen für die Banken ist. Wir vereinfachen an dieser Stelle etwas und definieren die Zinsmarge wie folgt:
Zinsmarge = Bauzinsen für neu abgeschlossene Wohnungsbaukredite an private Haushalte – Zinsen für Pfandbriefe mit 10 Jahren Restlaufzeit
Zinsänderung seit 2003
In den Jahren vor der Weltwirtschaftskrise bewegten sich die Zinsen für Baufinanzierungen an private Haushalte über aller Zinsbindungen hinweg auf einem recht konstanten Niveau zwischen vier und fünf Prozent.
Die Folgen der Finianzkrise waren speziell in diesem Bereich deutlich zu spüren. Seit 2008 kennet die Zinskurve nur eine Richtung: abwärts. Um wie viel Prozent die Bauzinsen seit Beginn der Datenreihe der Deutschen Bundesbank im Januar 2003 gesunken sind, zeigt unsere nachfolgende Statistik:
Zinsen für Anschlussfinanzierungen
Die Bauzinsen für Anschlussfinanzierungen oder neu verhandelte Kredite im Neugeschäft, wie es bei der Bundesbank etwas verklausuliert heißt, laufen grundsätzlich parallel zu den Bauzinsen im Neugeschäft:
Kommentar zur Zinsentwicklung
Die effektiven Jahreszinsen für Baufinanzierungen befinden sich weiterhin auf einem äußerst niedrigen Stand, sinken aber nicht mehr. Vielmehr verläuft ihre Entwicklung seit dem historischen Tiefstwert von 1,68 Prozent aus dem Oktober 2016 in einem langsamen Aufwärtstrend.
Noch bewegt sich der Zins knapp unter der Zwei-Prozent-Hürde, im August 2018 wurden durchschnitlich 1,94 Prozent fällig. Das angekündigte Ende der Anleihenankäufe durch die EZB dürfte in den kommenden Monaten für weiterhin leicht steigende Bauzinsen sorgen.
Dennoch: Wir erwarten für das Jahr 2018 keinen sprunghaften Anstieg der Zinssätze mehr.
Empfehlenswert ist laut Expertenaussage, sich die aktuell immer noch niedrigen Zinsen zu sichern. Letzteres ist z. B. für eine Anschlussfinanzierung günstig. Mehr zum Thema finden Sie hier.
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Bauzinsen in der Eurozone
Die Europäische Zentralbank liefert zusätzlich Zahlenmaterial für die gesamte Eurozone. In dieser Statistik sehen Sie die monatliche Entwicklung der effektiven Baufinanzierungszinsen seit 2003. Die Zahlen bilden den Mittelwert aller Staaten der Eurozone und gelten für alle Laufzeiten für Baufinanzierungen an private Haushalte.
Der Trend der sinkenden Zinsen bestätigt sich also im gesamten Euroraum. Auch hier liegen die effektiven Bauzinsen deutlich unter der 2,00%-Marke, mit gleichbleibender Tendenz. Eine totale Trendumkehr ist kurzfristig nicht zu erwarten, auch wenn ein minimaler Zinsanstieg nicht unwahrscheinlich ist.
Pfandbriefkurve
Als Indikator für die Entwicklung der Bauzinsen wird die Pfandbriefkurve (10 Jahre) verwendet. Diese Statistik finden sie entweder über den Direktlink oder über unsere Statistik-Übersicht.
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