Aktuelle Bauzinsen
Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung
In dieser monatlichen Statistik zeigen wir, wie sich die Bauzinsen aktuell entwickeln. Der Zins-Chart zeigt den durchschnittlichen effektiven Jahreszins über alle Laufzeiten hinweg für Baufinanzierungen an private Haushalte laut Statistik der Deutschen Bundesbank.
- Die effektiven Bauzinsen im Neugeschäft lagen im November mit 3,65 Prozent pro Jahr vier Basispunkte unter dem Vormonat und 32,28 Prozent unter dem Wert vom Januar 2003 sowie 202 Prozent über dem Rekordtief vom Dezember 2020.
- Spannend ist der Blick auf die Entwicklung der Bauzinsen bei einzelnen Zinsbindungen. So stiegen diese bei einem Jahr Zinsbindung gegenüber dem Vormonat um drei Basispunkte, bei einem bis fünf Jahren hingegen waren sie zwölf Basispunkte niedriger, bei fünf bis zehn Jahren fünf Basispunkte niedriger und bei über zehn Jahren Zinsbindung sechs Basispunkte niedriger.
- Die realen Bauzinsen – also die nominalen Zinsen abzüglich Inflation – lagen bei 1,45 Prozent pro Jahr, damit 24 Basispunkte unter dem Vormonat und waren den 14. Monat in Folge positiv, nachdem sie von März 2021 bis September 2023 insgesamt 31 Monate am Stück negativ waren.
- Die Zinsen für Anschlussfinanzierungen stiegen von 3,89 Prozent pro Jahr im Vormonat auf 3,95 Prozent pro Jahr und liegen damit immer noch 211 Prozent über dem Tief vom Dezember 2021.
- In der Eurozone lagen die Effektivzinsen im Neugeschäft bei 3,44 Prozent pro Jahr und damit sechs Basispunkte niedriger als im Vormonat aber 165 Prozent über dem Tief vom September 2021.
- Die Zinsmargen der Banken in Deutschland als Differenz zwischen Bauzinsen und Pfandbriefrenditen selber Zinsbindung und Laufzeit stiegen im November 2024 über alle Zinsbindungen hinweg, wobei der Anstieg zwischen 4,67 Prozent bei einem bis fünf Jahren Zinsbindung und bis zu 28,57 Prozent bei über zehn Jahren Zinsbindung lag.
Mindest-Sollzinsen
Abseits der offiziellen Statistiken der Deutschen Bundesbank werten wir wöchentlich die Mindest-Sollzinsen aller Anbieter aus unserem Baufinanzierungsvergleich aus und veröffentlichen diese hier:
Werte von
Eurozone
Die Europäische Zentralbank liefert zusätzlich Zahlenmaterial für die gesamte Eurozone. In dieser Statistik sehen Sie die monatliche Entwicklung der effektiven Baufinanzierungszinsen seit 2003. Die Zahlen bilden den Mittelwert aller Staaten der Eurozone und gelten für alle Laufzeiten für Baufinanzierungen an private Haushalte.
Werte von
Deutschland
Die Bauzinsen im Neugeschäft für Wohnungsbaukredite an private Haushalte kannten seit Jahren nur eine Richtung: Nach unten. Das hat sich 2022 deutlich geändert. Derzeit steigen die Zinsen sehr deutlich und schnell an.
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Österreich
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Veränderung der Bauzinsen
Gegenüber dem Vormonat
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Gegenüber dem Vorjahresmonat
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Bauzinsen für einzelne Zinsbindungen
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Reale Bauzinsen
Unter Berücksichtigung der Inflation ergibt sich aus den nominalen Bauzinsen eine Zeitreihe der realen Bauzinsen (nominale Zinsen abzüglich Inflation):
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Bauzinsen und Leitzins
Dass mit steigenden Leitzinsen auch die Bauzinsen steigen, ist eine Binsenweisheit. Um die Frage zu beantworten, wie sehr diese beiden Werte korrelieren, vergleichen wir nachfolgend die Entwicklung der Bauzinsen in Deutschland im Neugeschäft mit der des Leitzinses der EZB:
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Bauzinsen und Pfandbriefrendite
Die Entwicklung der Bauzinsen verläuft in der Regel adäquat zur Entwicklung der Pfandbriefrenditen, wenn auch oft mit leichter zeitlicher Verzögerung. Die Entwicklung der Pfandbriefrendite funktioniert daher gut als Indikator für kurzfristige Prognosen zur Bauzinsentwicklung.
Um den Zusammenhang aufzuzeigen, haben wir die Entwicklung der Bauzinsen von Wohnungsbaukrediten mit einem, fünf beziehungsweise zehn Jahren Zinsbindung der Entwicklung der Renditen von Pfandbriefen mit Restlaufzeiten von einem, fünf beziehungsweise zehn Jahren gegenübergestellt.
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Anschlussfinanzierungen
Die Bauzinsen für Anschlussfinanzierungen oder neu verhandelte Kredite im Neugeschäft, wie es bei der Bundesbank etwas verklausuliert heißt, laufen weitestgehend parallel zu den Bauzinsen im Neugeschäft:
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Spread zwischen Zinsen für Anschlussfinanzierungen und Bauzinsen im Neugeschäft
An dieser Stelle werfen wir einen Blick auf den Spread zwischen den Zinsen für Anschlussfinanzierungen (Datenreihe Bauzinsen effektiv für neu verhandelte Darlehen) und Bauzinsen effektiv im Neugeschäft der Deutschen Bundesbank:
Werte von
Kommentar zur Zinsentwicklung
Die effektiven Jahreszinsen für Baufinanzierungen befinden sich schon lange auf einem äußerst niedrigen Stand. Nach dem für lange Zeit geltenden historischen Tiefstwert von 1,67 Prozent aus dem November 2016 folgte zwar ein langsamer Aufwärtstrend, mit Zinsen von maximal 2,00 Prozent. Spätestens seit Januar 2019 war aber wieder ein deutlicher Abwärtstrend zu beobachten. Im Dezember 2020 fanden sich die Zinsen bei 1,16 Prozent ein und bezifferten damit einen neuen historischen Tiefstwert.
Empfehlenswert ist laut Expertenaussage, sich die aktuell niedrigen Zinsen zu sichern. Das ist z. B. auch für eine Anschlussfinanzierung günstig. Mehr zum Thema finden Sie hier.
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Veröffentlicht am 23.07.2015
Letztes Update am 07.01.2025
