Rahmenkredit-Vergleich
Rahmenkredite werden oft als zinsgünstige Alternative zum Dispokredit empfohlen. Doch was ist eigentlich ein Rahmenkredit? Bei einem Rahmenkredit stellt die Bank dem Kunden einen individuell vereinbarten Kreditrahmen zur Verfügung. Dieser kann bei Bedarf – auf Abruf – genutzt werden, ahnlich einem Dispokredit aber mit deutlich niedrigeren Zinsen.
Daher auch die Bezeichung Abrufkredit, die als Synonym für den Begriff Rahmenkredit gebräuchlich ist. Die Laufzeit des Rahmenkredites ist dabei – anders als bei „normalen“ Krediten nicht begrenzt. Theoretisch kann der Kunde seinen Rahmenkredit so lange nutzen, wie er es möchte oder die Bank es gestattet.
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Mehr Infos und die Teilnahmebedingungen finden Sie hier.
- 2,95%
- bis 6,65%
- effektiver Jahreszins
- 2,95%
- bis 6,46%
- gebundener Sollzins
- 2.500 EUR€
- bis 25.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 1 bis unbegrenzt
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 2.500 EUR bis 25.000 EUR
- Laufzeit:von 1 bis unbegrenzt Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 2,95% bis 6,65%
- Gebundener Sollzins:ab 2,95% bis 6,46%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig
Die angezeigten Konditionen sind Laufzeitabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:5.000 EUR
- Laufzeit:13 Monate
- Effektiver Jahreszins:6,65%
- Gebundener Sollzins:6,46%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Volkswagen Bank GmbH
Gifhorner Straße 57
38112 Braunschweig
Produktinformationen
- Vorteile:Für Neukunden gilt für die ersten 12 Monate ein besonders günstiger Zinssatz
- Sondertilgung möglich:Ja
- Kostenlos und jederzeit möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Nein
- 3,33%
- Festzins
- effektiver Jahreszins
- 3,29%
- Festzins
- gebundener Sollzins
- 2.500 EUR€
- bis 50.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 12 bis 96
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 2.500 EUR bis 50.000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 96 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3,33% bis 3,33%
- Gebundener Sollzins:ab 3,29% bis 3,29%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:10.000 EUR
- Laufzeit:12 Monate
- Effektiver Jahreszins:3,33%
- Gebundener Sollzins:3,29%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
OYAK ANKER Bank GmbH
Lyoner Straße 38
60528 Frankfurt
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen und erhöhte monatliche Rückzahlungen möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 5,99%
- Festzins
- effektiver Jahreszins
- 5,83%
- Festzins
- gebundener Sollzins
- 2.500 EUR€
- bis 25.000 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 1 bis unbegrenzt
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 2.500 EUR bis 25.000 EUR
- Laufzeit:von 1 bis unbegrenzt Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 5,99% bis 5,99%
- Gebundener Sollzins:ab 5,83% bis 5,83%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:5.000 EUR
- Laufzeit:12 Monate
- Effektiver Jahreszins:5,99%
- Gebundener Sollzins:5,83%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit und bis zur vollen Kredithöhe möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 14,99%
- Festzins
- effektiver Jahreszins
- 13,99%
- Festzins
- gebundener Sollzins
- 1 EUR€
- bis 1.500 EUR€
- Nettodarlehensbetrag
- 1 bis 99
- Monate
- Laufzeit
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1 EUR bis 1.500 EUR
- Laufzeit:von 1 bis 99 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 14,99% bis 14,99%
- Gebundener Sollzins:ab 13,99% bis 13,99%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:1.500 EUR
- Laufzeit:12 Monate
- Effektiver Jahreszins:14,99%
- Gebundener Sollzins:13,99%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Darlehensgeber:
Deutsche Handelsbank (Eine Marke der Deutschen Kontor Privatbank AG)
Darlehensvermittler:
Credi2 GmbH
Schottenfeldgasse 85/2
1070 Wien, Österreich
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Jederzeit kostenfrei möglich
- Kreditversicherung:nicht möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
Stand der Daten: 20.11.2019
Rahmenkredite im redaktionellen Test
Rahmenkredite können sehr hilfreich sein, um kleinere Liquiditätsengpässe zu überwinden. Um nicht nur schnelle, sondern auch gute Hilfe zu erhalten, stellen wir Ihnen die besten Rahmenkredite in unserem ausführlichen Test vor. Die tagesaktuellen Werte zahlreicher Anbieter werden dabei in sechs Testkategorien mit insgesamt 34 Merkamlen berücksichtigt.
Rahmenkredit-Vorteilsrechner
Wie hoch die Ersparnis durch die Ablösung eines Dispokredites durch einen Rahmenkredit im Einzelfall ist, können Sie hier ermitteln:
Bitte wählen Sie einen Betrag von mindestens 2.500 Euro. So können Sie alle Banken unseres Vergleichs mit einem entsprechenden Angebot in die Berechnung miteinbeziehen.
- 10,00%
- effektiver Jahreszins
- 5 Jahre
- Laufzeit
- 1.500,00 €
- Zinsen
- 3.000 €
- durchschnittliche Kreditline
- 3,33%
- Durchschnittlicher
- effektiver Jahreszins
- 3,29%
- Durchschnittlicher
- variabler Sollzins
- 493,50 €
- Zinsen
- 1.006,50 €
- Ersparnis
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 2500 EUR bis 50000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 96 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3.33% bis 3.33%
- Gebundener Sollzins:ab 3.29% bis 3.29%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig
Rechenbeispiel
- Genutzter Kredit:3000 €
- Effektiver Jahreszins
1. bis 0. Monat:0,00% - Variabler Sollzins
1. bis 0. Monat:0,00% - Zinskosten
1. bis 0. Monat:0,00 € - Effektiver Jahreszins
1. bis 60. Monat:3,33% - Variabler Sollzins
1. bis 60. Monat:3,29% - Zinskosten
1. bis 60. Monat:493,50 € - Durchschnitt:Bei 60 Monaten und 3000 €
- Effektiver Jahreszins:3,33%
- Variabler Sollzins:3,29%
- Gesamte Zinskosten:493,50 €
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
- Laufzeit:12 Monate
- Effektiver Jahreszins:3,33%
- Gebundener Sollzins:3,29%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
OYAK ANKER Bank GmbH
Lyoner Straße 38
60528 Frankfurt
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen und erhöhte monatliche Rückzahlungen möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 5,91%
- Durchschnittlicher
- effektiver Jahreszins
- 5,76%
- Durchschnittlicher
- variabler Sollzins
- 863,70 €
- Zinsen
- 636,30 €
- Ersparnis
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 2500 EUR bis 25000 EUR
- Laufzeit:von 1 bis unbegrenzt Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 2.95% bis 6.65%
- Gebundener Sollzins:ab 2.95% bis 6.46%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig
Die angezeigten Konditionen sind Laufzeitabhängig
Rechenbeispiel
- Genutzter Kredit:3000 €
- Effektiver Jahreszins
1. bis 12. Monat:2,95% - Variabler Sollzins
1. bis 12. Monat:2,95% - Zinskosten
1. bis 12. Monat:88,50 € - Effektiver Jahreszins
13. bis 60. Monat:6,65% - Variabler Sollzins
13. bis 60. Monat:6,46% - Zinskosten
13. bis 60. Monat:775,20 € - Durchschnitt:Bei 60 Monaten und 3000 €
- Effektiver Jahreszins:5,91%
- Variabler Sollzins:5,76%
- Gesamte Zinskosten:863,70 €
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:5.000,00 EUR
- Laufzeit:13 Monate
- Effektiver Jahreszins:6,65%
- Gebundener Sollzins:6,46%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Volkswagen Bank GmbH
Gifhorner Straße 57
38112 Braunschweig
Produktinformationen
- Vorteile:Für Neukunden gilt für die ersten 12 Monate ein besonders günstiger Zinssatz
- Sondertilgung möglich:Ja
- Kostenlos und jederzeit möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Nein
- 5,99%
- Durchschnittlicher
- effektiver Jahreszins
- 5,83%
- Durchschnittlicher
- variabler Sollzins
- 874,50 €
- Zinsen
- 625,50 €
- Ersparnis
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 2500 EUR bis 25000 EUR
- Laufzeit:von 1 bis unbegrenzt Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 5.99% bis 5.99%
- Gebundener Sollzins:ab 5.83% bis 5.83%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig
Rechenbeispiel
- Genutzter Kredit:3000 €
- Effektiver Jahreszins
1. bis 60. Monat:5,99% - Variabler Sollzins
1. bis 60. Monat:5,83% - Zinskosten
1. bis 60. Monat:874,50 € - Durchschnitt:Bei 60 Monaten und 3000 €
- Effektiver Jahreszins:5,99%
- Variabler Sollzins:5,83%
- Gesamte Zinskosten:874,50 €
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:5.000,00 EUR
- Laufzeit:12 Monate
- Effektiver Jahreszins:5,99%
- Gebundener Sollzins:5,83%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit und bis zur vollen Kredithöhe möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
Stand der Daten: 20.11.2019
Bedienhinweise für unseren Rechner
- Im Feld „Durchschnittlich in Anspuch genommener Betrag in Euro“ geben Sie bitte den Wert Ihres durchschnittlich in Anspruch genommenen Dispokredites als Zahl ohne Währungszeichen ein (z.B. 1000 oder 2500).
- Da ein Dispokredit in der Praxis bis auf Widerruf oder Kündigung genutzt werden kann, gibt es keine festen Laufzeiten. Um die in einem bestimmten Zeitraum anfallenden Dispozinsen ermitteln und den Zinsen von Rahmenkrediten gegenüberstellen zu können, ist es allerdings erforderlich, den Zeitraum der Betrachtung einzugrenzen. Das können Sie in im Feld „Laufzeit für die Berechnung“ machen und Laufzeiten von einem bis hin zu zehn Jahren auswählen.
- Im Feld „Aktueller effektiver Jahreszins in %“ geben Sie bitte den aktuellen Dispozins Ihrer Bank ein – ohne Prozentzeichen. Benutzer des Edge-Browsers von Microsoft nutzen bitte „.“ anstelle des Kommas (also z.B. 9.90 anstelle von 9,90). Für alle anderen Browser funktioniert die Eingabe in der gewohnten Form (z.B. 9,90).
Wann kann ein Rahmenkredit oder Abrufkredit genutzt werden?
Die Höhe des Rahmenkredites beläuft sich in der Regel auf 2.500,- € bis 25.000,- € pro Vertrag. Da es sich um einen Kreditrahmen handelt, kann der Kunde immer die genaue Summe, die er wirklich als Kredit benötigt, im Rahmen der Bedingungen auswählen.
Das bedeutet, er muss nicht über seinen Bedarf Kapital besorgen und für dieses Zinsen bezahlen. Beim Rahmenkredit fallen Zinsen nur auf die in Anspruch genommene Kreditsummen an.
Wenn Sie beispielsweise öfter Ihren Dispokredit nutzen, sollten Sie den Zinssatz des Dispos mit den angebotenen Zinssätzen der Rahmenkredite in der obigen Tabelle vergleichen. Stellen Sie fest, dass Ihr Dispokredit viel teurer ist als solch ein Rahmenkredit und Sie den Dispokredit häufig nutzen, dann rechnet dich der Abschluss eines Rahmenkredits in jedem Fall.
Den Kreditrahmen vereinbaren Sie dabei mit der Bank. Und erst wenn Sie eine Kreditsumme benötigen, rufen Sie sie aus diesem Abrufkredit ab. In aller Regel lohnt sich im direkten Vergleich Dispo gegen Rahmenkredit letzterer auch schon bei kleineren Beträgen.
Wo liegt der Unterschied zwischen Dispo und Rahmenkredit?
Bei beiden Finanzierungsformen fallen die Zinsen nur auf die tatsächlich abgerufene Kreditsumme an. Der Dispokredit ist direkt mit Ihrem Girokonto verknüpft. Er stellt also eine Überziehungslinie dar, bis zu welcher Sie einen vergünstigten Zinssatz erhalten.
Verlassen Sie den Bereich des Dispos und überziehen Ihr Konto weiter, fallen Überziehungszinsen an, die nochmal wesentlich teurer als die des Dispokredites sind. Zumindest bei den meisten Banken. Allerdings gehen immer mehr Banken dazu über, diesen teuren Kreditbereich zu streichen.
Der Rahmenkredit hingegen existiert losgelöst vom Girokonto. Daher kann er auch bei einer anderen Bank oder Sparkasse aufgenommen werden. Der Rahmenkredit ist wie ein Gelddepot, aus dem sich der Kunde die benötigte Liquidität nimmt und dann Stück für Stück oder auch einem Rutsch wieder zurückführt.
Welche Nachteile hat ein Rahmenkredit?
Der Kreditrahmen ist zwar meistens sehr viel günstiger als der Dispokredit, allerdings gibt es einen Haken: Der Kunde kommt mit einer Zeitverzögerung an dieses Geld. Sie müssen erst den Transfer der Kreditsumme auf Ihr Girokonto veranlassen, bevor Sie über das Geld verfügen können.
Der Dispo steht Ihnen immer und sofort zur Verfügung. Egal, ob Sie bargeldlos im Geschäft oder im Internet bezahlen, oder ob Sie am Geldautomaten Bargeld ziehen möchten. Beim Rahmenkredit fehlt diese sofortige Zugriffsmöglichkeit und Sie müssen die Dauer der Überweisung, also in der Regel ein bis zwei Bankarbeitstage, abwarten.
Lassen Sie sich nicht von den Mindestkreditsummen abschrecken. Es handelt sich hierbei lediglich um eine Formalie. Der Rahmenkredit muss sich in gesetzten Grenzen bewegen. Abrufen können Sie jede Summe, auch unterhalb des Kreditrahmens.
Richten Sie sich also beispielsweise einen Rahmenkredit in Höhe von 3.000 Euro ein. Wenn Sie dann 500 Euro brauchen, rufen Sie auch nur diese Summe ab.
Wie werden die Zinsen für einen Rahmenkredit berechnet?
Im Beispiel haben Sie 500 Euro aus dem Kredit entnommen. Nun berechnet die Bank den Zins taggenau für das Geld, das Sie geliehen haben. Sie können jederzeit jede Summe wieder in das Kreditkonto einzahlen und führen so den Rahmenkredit zurück, wie Sie es bevorzugen.
Berechnet werden die Zinsen anhand des täglichen Kontostandes. Sie können also ganz nach Gusto das Geld zurückführen und sind vollkommen frei von festgeschriebenen Kreditraten.
In der Praxis funktioniert der Rahmenkredit sehr ähnlich wie der Dispokredit. Die Unterschiede sind lediglich die geringe Zeitverzögerung der Verfügbarkeit und in aller Regel auch die Zinshöhe.
Wie kann der Dispo mit einem Rahmenkredit abgelöst werden?
Der Dispokredit ist für viele Verbraucher aufgrund seiner ständigen Verfügbarkeit die bequemste Form der Kreditaufnahme. Jedoch sind die Zinsen überdurchschnittlich hoch. Außerdem sind Banken und Sparkassen nicht zörgerlich, wenn es darum geht, überstrapazierte Dispokredite zu kündigen.
Bevor Sie also von einem Tag auf den anderen ohne Geld auf dem Konto dastehen, sollten Sie über eine Ablösung des Dispos nachdenken. Da es – anders als bei Ratenkrediten – keine Kündigungsfrist gibt, können Sie den Dispo jederzeit ablösen.
Option 1 ist sicher die angenehmste: Sie zahlen den offenen Betrag auf einen Schlag zurück. Haben Sie die notwendige Summe nicht zur Verfügung, bietet sich als zweite Option der Rahmenkredit an. Wie bereits erwähnt, funktioniert dieser ähnlich dem Dispo, ist jedoch deutlich (zins)günstiger.
Zumal Sie nichts weiter tun müssen, als nach der Bereitstellung des Rahmenkredits den gewünschten Betrag auf Ihr Girokonto zu überweisen. Der Dispo ist nun abgelöst und Sie sparen durch die geringere Zinsbelastung bares Geld. Wie viel Sie sparen können, wenn Sie den Dispokredit mit einem Rahmenkredit ablösen, verdeutlicht das nachfolgende Rechenbeispiel.
Rahmenkredit vs. Dispo: Rechenbeispiel
Für das Rechenbeispiel legen wir aktuelle Durchschnittszinssätze zugrunde. Die Stiftung Warentest ermittelte bei der Auswertung der Zinssätze von über 1.400 Anbietern einen durchschnittlichen Dispozins von 9,91 Prozent. (Stand: 08/2016)
Unsere Auswahl an Kreditgebern bietet Rahmenkredite für durchschnittlich 5,54 Prozent effektiven Jahreszins an.
| Dispokredit | Rahmenkredit | |
|---|---|---|
| Kreditsumme | 5.000 EUR | |
| Laufzeit | 12 Monate | |
| Eff. Jahreszins |
9,91 % | 5,54 % |
| Zinsbelastung | 502,38 EUR | 280,85 EUR |
| Ersparnis | 221,53 EUR | |
| 44,10 % | ||
Nehmen Sie bei Ihrer Hausbank einen Dispokredit in Höhe von 5.000 Euro in Anspruch und zahlen diesen nach einem Jahr zurück, haben sich – ausgehend vom aktuellen Durchschnittszinssatz – 502,38 Euro Zinsen angehäuft.
Mit einem Rahmenkredit bei einem unserer ausgewählten Anbieter laufen bei gleichem Kreditbetrag und gleicher Laufzeit durchschnittlich 280,85 Euro Zinsen auf. Das heißt, gegenüber einem Dispokredit sparen Sie je nach Angebot über 200 Euro pro Jahr.
Zahlen und Fakten
Nur 11 Prozent aller Verbraucher nutzt einen Rahmenkredit aber 16 Prozent den Dispokredit ihres Girokontos. Zu diesem Ergebnis kommt die Studie „Konsum- und Kfz-Finanzierung 2016“ der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK). Zum Vergleich: fast jeder dritte Befragte der Studie nutzt derzeit einen Ratenkredit. Viel interessanter als der reine Prozentsatz ist allerdings die zeitliche Entwicklung. Hier zeigt sich, dass Rahmenkredite immer beliebter werden:
Stöbern Sie in unseren Sammlungen: Von diversen Vergleichen, Ratgebern, Studien und Statistiken bis hin zu Urteilen und Fun-Facts
Passend dazu: Unsere Vergleiche weiterer Spezialkredite und Immobilienfinanzierungen
* Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
