Kreditvermittler-Vergleich 10/2023
Neben den Kreditinstituten tummeln sich zahlreiche Kreditvermittler auf dem Markt, die in Summe kaum einen Finanzierungswunsch offen lassen. Diese Berater vermitteln zwischen Ihnen und verschiedenen Kreditinstituten bei der Kreditsuche und auf sie zurückzugreifen, bringt viele Vorteile mit sich. Sie haben einen umfassenden Blick auf den Markt und können für Sie die Vergleichsarbeit übernehmen, um am Ende das passendste Produkt zu wählen.
Verschärfte Vorgaben bei der Kreditvergabe aufgrund der Coronakrise erschweren aktuell die Suche nach einem passenden Kredit. Daher unser Tipp:
Benötigen Sie Geld und haben eine Lebensversicherung, brauchen Sie diese nicht zu kündigen. Die Police kann stattdessen auch beliehen oder verkauft werden. Mehr Infos dazu finden Sie in unseren Vergleichen für Policendarlehen und Policenankäufer.
Testsieger- 10.173,80 €
- Gesamtbetrag
- 169,56 €
- monatliche Rate
- 0,68% bis 16,99%
- Sollzins p.a.
- 0,68% bis 17,06%
- Effektivzins p.a.
Sofortauszahlung in 3 Min.
- 10.173,80 €
- Gesamtbetrag
- 169,56 €
- monatliche Rate
- 0,68% bis 12,84%
- Sollzins p.a.
- 0,68% bis 13,62%
- Effektivzins p.a.
- 10.391,14 €
- Gesamtbetrag
- 173,19 €
- monatliche Rate
- 1,52% bis 4,79%
- Sollzins p.a.
- 1,55% bis 4,85%
- Effektivzins p.a.
- 10.498,29 €
- Gesamtbetrag
- 174,97 €
- monatliche Rate
- 1,93% bis 16,20%
- Sollzins p.a.
- 1,95% bis 19,47%
- Effektivzins p.a.
- 10.714,69 €
- Gesamtbetrag
- 178,58 €
- monatliche Rate
- 2,75% bis 15,49%
- Sollzins p.a.
- 2,79% bis 15,98%
- Effektivzins p.a.
- 10.717,34 €
- Gesamtbetrag
- 178,62 €
- monatliche Rate
- 2,76% bis 5,41%
- Sollzins p.a.
- 2,80% bis 5,55%
- Effektivzins p.a.
- 10.898,93 €
- Gesamtbetrag
- 181,65 €
- monatliche Rate
- 3,44% bis 15,91%
- Sollzins p.a.
- 3,49% bis 15,95%
- Effektivzins p.a.
- 11.267,85 €
- Gesamtbetrag
- 187,80 €
- monatliche Rate
- 4,80% bis 13,50%
- Sollzins p.a.
- 4,91% bis 14,90%
- Effektivzins p.a.
- 11.254,15 €
- Gesamtbetrag
- 187,57 €
- monatliche Rate
- 4,75% bis 16,90%
- Sollzins p.a.
- 5,07% bis 19,90%
- Effektivzins p.a.
Stand der Daten: 02.10.2023
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Kreditberater unter der Lupe
Möchte man sich nicht an ein bestimmtes Kreditinstitut wenden und stattdessen von einem umfassenderen Marktblick profitieren, kann sich an einen Kreditvermittler oder -makler gewandt werden, welcher gern die Vergleichsarbeit für Sie übernimmt. Die Kreditvermittler kooperieren mit unterschiedlich vielen Kreditinstituten. Sie vertreiben deren Produkte und erhalten dafür Provisionen.
Kreditvermittler unterliegen keiner Finanzaufsichtsbehörde, weshalb theoretisch jeder in dieser Branche tätig werden kann, der es zu einer Gemehmigung für die Vermittlung von Darlehensabschlüssen schafft.
Darüber hinaus ist Vermittler nicht gleich Vermittler. Hier müssen Unterschiede beachtet werden. Zum einen gibt es die Kreditvermittler, die ausschließlich für ein einziges Kreditinstitut oder nur wenige, bestimmte Kreditgeber arbeiten. Das Portfolio dieser Makler beschränkt sich dabei auf das Portfolio der Partner-Institute, eine Produktberatung zum restlichen Markt ist untersagt. Sie als Verbraucher können also nur aus einer stark beschränkten Anzahl von Angeboten wählen.
Daneben existieren die Kreditvermittler auf dem Markt, die ungebunden ihre Partner-Institute wählen und demnach meist über ein riesiges Portfolio, teils mit mehreren hundert Kreditgebern, verfügen. Von einem solch breit aufgestellten Makler einen Kredit vermittelt zu bekommen, bedeutet für Sie natürlich eine größere Chance, ein auf Sie zugeschnittenes Produkt zu finden.
Alle Kreditvermittler haben gemein, dass sie bei erfolgreichem Kreditabschluss eine Provision vom Kreditgeber erhalten. Unabhängig davon sollte jeder Kreditmakler im Kundeninteresse handeln und beraten.
Böse Fallen vermeiden
Viele Deutsche schrecken vor den Begriffen „Vermittler“ und „Makler“ zurück, denn in der Vergangenheit wurde leider schon zu oft von einigen schwarzen Schafen Schindluder getrieben. Was nur wenige geldgierige „Berater“ anstellten, warf auch einen dunklen Schatten auf alle ehrlichen Verdiener. Doch die Kreditvermittlung ist kein schlechtes Geschäft für Sie, im Gegenteil. Sie können von Vorteilen profitieren, die ein Kreditinstitut nicht zu bieten hat. Um aber keinem unseriösen Berater in die Falle zu laufen, sollten Sie unsere Tipps beherzigen:
- Für die reine Beratungsleistung ist von Ihnen kein Geld zu zahlen, unabhängig davon, ob ein Kredit zustande kommt oder nicht. Wer schon vor einem Kreditabschluss Geld von Ihnen verlangt, sollte kritisch beäugt werden. Vermutlich handelt es sich dabei um einen unseriösen Berater. Anders verhält es sich nach erfolgreichem Kreditabschluss, da kann eine Bearbeitungsgebühr fällig werden. Im Gegensatz zu Banken und Sparkassen sind Kreditvermittler und -makler nicht vom BGH-Urteil betroffen, dass die Erhebung einer entsprechenden Gebühr verbietet. Die Bearbeitungsgebühr muss prozentual zur Kreditsumme aufgeführt sein. Nach der Rechtssprechung vom Amtsgericht Dortmund am 30.05.2000, Az: 125 C 2068/00 (1) ist eine Vereinbarung ungültig, sobald lediglich ein absoluter Geldbetrag benannt wird. Darüber hinaus sollten andere Nebenkosten nicht von Ihnen zu zahlen sein.
- Einiger Berater werben mit der Vergabe von Krediten, die Sie in einem Kreditinstitut nicht erhalten, beispielsweise weil Ihre Bonität zu schlecht ist. Wirbt ein Berater beispielsweise mit der Aussage, auf eine SCHUFA-Anfrage zu verzichten, ist das schlichtweg gelogen. Kreditinstitute, -vermittler und -makler sind gesetzlich dazu verpflichtet, vor einer Kreditgenehmigung eine SCHUFA-Abfrage durchzuführen. Einige Anbieter haben sich allerdings darauf spezialisiert, Kredite unabhängig vom Ergebnis der SCHUFA-Anfrage zu genhemigen, was legitim ist. Das heißt, auch wenn Sie eine sehr schelchte Bonität aufweisen, haben Sie durchaus Chance auf einen Kredit. Was Ihnen dann aber bei den schwarzen Schafen blühen kann, sind enorm hohe Zinsen. Informieren sich sich also vor Kreditabschluss über den effektiven Jahreszins, der für Sie infrage kommen würde. Generell betrachtet sollten die Zinsen bei Kreditabschluss über einen Vermittler ähnlich wie bei einem Abschluss über ein Kreditisntitut sein.
- Entscheiden sich sich nach unterschriebenem Kreditantrag innerhalb der Widerrufsfrist für einen anderen Kredit und weisen den ersten Vertrag zurück, sollten für Sie keine Kosten anfallen. Dies entschied das OLG Karlsruhe (12.11.1997, Az.: 6 U 74/97) (2)). Wird dennoch ein Entschädigungsaufwand verlangt, ist das ein Zeichen für Unseriösität. Klären Sie daher vorab diese und ähnliche Bedingungen ab.
- Viele Kreditgeber bewerben während eines Kreditantrags das Angebot einer Restschuldversicherung oder einer ähnlichen Absicherung. Das ist legitim. Nicht legitim jedoch ist, wenn der Abschluss eines Kredits von der Aufnahme einer Absicherung abhängig ist. Ob Sie sich absichern wollen oder nicht, bleibt ganz allein Ihnen überlassen. Das Gleiche gilt für weitere Produkte, die angeblich zusammen mit dem Kredit abgeschlossen werden müssen (OLG Stuttgart, 15.01.2009, Az.: 2 U 54/08) (3).
- Wer einen Kredit sucht, befindet sich oftmals in finanzieller Not und benötigt dringende Finanzierungshilfe. Da kommen Aussagen wie „100 %-ige Kreditzusage“ genau recht, schließlich muss es schnell gehen. Bei solchen Werbebotschaften sollten bei Ihnen allerdings die Alarmglocken läuten, denn eine zu 100 Prozent sichere Kreditzusage kann vorab nie getroffen werden. Erst nach gründlicher Prüfung Ihrer Verhältnisse kann über einen Kredit und dessen Konditionen entschieden werden – denn nicht nur Sie wollen Sicherheit, sondern auch ein seriöser Geldgeber.
- Da Kreditvermittler und -makler eine Vermittlungsprovision vom entsprechenden Kreditinstitut erhalten, müssen sie Ihnen spätestens auf Nachfragen offenlegen, wo hoch diese Provision bei erfolgreichem Kreditabschluss ist. Sehr gute Berater zeigen Ihnen sogar, wie viel Sie bei Angebot A oder Angbot B erhalten würden. So können Sie im Zweifelsfall davon ausgehen, dass sich Ihr Berater nicht von monetären Anreizen leiten lässt.
Ihre Vorteile im Überblick
Auch wenn die Anzahl der Gefahrenpotenziale, bei einem windigen Kreditvermittler zu landen, beunruhigend wirkt, möchten wir Ihnen gern das Gegenteil aufzeigen. Trotz dass viele Punkte bei der Wahl eines Kreditvermittlers beachtet werden sollten, so ist der Anteil der schwarzen Schafe auf dem Markt doch nur ein sehr geringer. Wenn Sie die oben aufgeführten Tipps berücksichtigen, können Sie mit einem Kreditvermittler an Ihrer Seite von zahlreichen Vorteilen gegenüber dem Gang zur Bank profitieren. Hier sehen Sie noch einmal die wichtigsten Vorzüge zusammengefasst:
- Im Falle der Mehrfachvermittlung hat der Kreditvermittler eine erweiterte Sicht auf den Markt und kann das beste Angebot für Sie finden.
- Sie haben keine Vergleichsarbeit – Ihr Vermittler übernimmt das für Sie.
- Die meisten Kreditvermittler können Ihnen durch die Kooperationen mit den Kreditinstituten bessere Konditionsangebote unterbreiten und wissen genau, wo gerade Sonderaktionen stattfinden.
- Mehrfachvermittler befinden sich in einer ständigen Optimierung – sie sind nicht auf jahreslanges Bestehen einzelner Geschäftsbeziehungen angewiesen. Gute Partner können hinzugefügt und schlechte Angebote abgestoßen werden. So werden Sie immer aus einem qualitativen Portfolio heraus beraten.
- Ihre SCHUFA bleibt unberührt: Wenn Sie sich über Kreditkonditionen bei den verschiedensten Banken informieren, sollte in der Regel nur eine Mitteilung zur Konditionsanfrage an die SCHUFA gemeldet werden. Das ist aber leider nicht immer der Fall und es wird stattdessen häufig eine Kreditanfrage versendet, die sich negativ auf Sie auswirken kann. Mit einem Kreditvermittler kann Ihnen das nicht passieren.
- Ein Kreditvermittler entscheidet stets im Interesse des Kunden. Im Zweifelsfall können Sie sich gern zeigen lassen, wie viel Provision er mit den Vergleichsangeboten verdienen würde.
- Im Gegensatz zum bloßen Online-Antrag über eine Direktbank kann Ihnen ein Vermittler Finanzierungsalternativen zum eigentlichen Vorhaben aufzeigen.
In guten Händen bei unseren Partnern
Alle hier aufgelisteten Kreditvermittler wurden von unseren Redakteuren auf Herz und Nieren geprüft. Wir arbeiten ausschließlich mit seriösen Vermittlern zusammen, die ein breites Portfolio an namhaften Kreditinstitutten in petto haben, worunter bestimmt auch für Sie ein geeigneter Kredit zu finden ist – ohne versteckte Kosten und schwarze Schafe.
Fakt ist, dass Sie bei der Wahl eines Vermittlers nicht nur seine Leistungen mit dem Abschluss eines Kredites kaufen, sondern Sie „kaufen“ den Berater gleich mit. Wählen Sie daher ein Vermittlungsunternehmen, bei dem Sie sich gut aufgehoben und beraten fühlen.
Wenn Sie genau erfahren wollen, wie wir bei unseren Tests vorgehen und welche Kriterien wir genauer unter die Lupe nehmen, empfehlen wir Ihnen unsere Beschreibungen zu den Testschemen.
Quellen und weiterführende Informationen
(1) Financial Information System – ZumKurzauszug des Urteils vom Amtsgericht Dortmund zur Vergütung von Kreditvermittlern
(2) Jurion.de – Erstattung von Auskunftsgebühren
(3) Verbraucherzentrale Bundesverband – Kreditvermittler darf Kunden keine Zusatzverträge aufdrängen
