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comdirect Baufinanzierung

Inhaltsverzeichnis

comdirect ist Testsieger in unserem Test der Baufinanzierungen für 2022Die comdirect agiert im Bereich Baufinanzierung als Makler und greift auf mehr als 250 Partner zurück. Damit ist die Wahrscheinlichkeit sehr groß, dass der Antragsteller das beste für ihn erhältliche Angebot bekommt. Allerdings ist ein direkter Onlineabschluss vor dem Hintergrund der Vermittlung nicht möglich.

In Summe ist das Baufinanzierungsangebot der comdirect so gut, dass es den Ersten Platz bei unserem Test aller hier geführten Baufinanzierungen erlangte.

Konditionen

Logo von comdirect
comdirect Baufinanzierung
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Infotexte

Kaufpreis + Nebenkosteninfoicon – Eigenkapital = Finanzierungsbedarf
Ihr Finanzierungsbedarf: 342.850,00€

  • 964,58€
  • monatliche Rate
  • 0,63%
  • Sollzins p.a.
  • 0,63%
  • Effektivzins p.a.

Klicken Sie auf den Button „Tilgungsplan“, um eine vollständige Übersicht der Rückzahlung zu erhalten.

Daten im Überblick

Anbieter:
comdirect bank AG
Produkt:
Baufinanzierung
Verwendung für:
  • Neubau
  • Kauf
  • Modernisierung
Nettodarlehensbetrag:
ab 50.000,00 € bis 1.000.000,00 €
Sollzinsbindung:
von 5 bis 30 Jahren
Effektivzins p.a.:
ab 3,38 % bis 4,67 %
Sollzins p.a.:
ab 3,31 % bis 4,55 %
Anzahl der Raten:
von 60 bis 360
Beleihungsgrenzen:
von 60% bis 80%
Tilgunszins
von 1% bis 20%
Bonität:
  • Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
  • Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
  • Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!

Informationen der Bank

Name der Bank:
comdirect bank AG
Anschrift der Bank:
Pascalkehre 15
25451 Quickborn
Telefonnummer der Bank:
Tel: +49 (0)4106 - 704 0
Faxnummer der Bank:
Fax: +49 (0)4106 - 708 25 85
E-Mail der Bank:
E-Mail: info@comdirect.de
Zuständige Aufsicht:
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Repräsentatives Beispiel
Nettodarlehensbetrag:
140.000,00 €
Sollzinsbindung:
15 Jahre
Beleihungsgrenze:
80,00%
Anfangstilgung:
2,00%
Tilgungsanteil:
94.080,60 €
Restschuld:
89.184,83 €
Sollzins p.a.:
4,10%
Effektivzins p.a.:
4,16%
Monatl. Rate:
522,67 €

Interessante Produktdetails

Umschuldung möglich:
Ja
Sondertilgung möglich:
Ja
Kostenlose Sondertilgungen bis zu 10 Prozent der Restschuldsumme möglich
Ratenstundung:
Kommt auf den Darlehensgeber an
Kreditversicherung:
Optional möglich
Kontoverwaltung:
  • Online
  • Telefon
  • Postweg
  • per App
Widerrufsfrist:

Widerrufsfrist: 14 Tage

Informationen zur Antragsstrecke

Kreditanfrage:
  • Online
  • Telefon
Kreditzusage:

Kreditzusage: Sechs bis acht Tage

Art der Legitimation:
  • Videoident
  • Postident
Abwicklung erfolgt über:

Abwicklung erfolgt über: Abwicklung über eine der 250 Partnerbanken

Stand: 01.02.2023


Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.

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Wichtigste Details

Die wichtigsten Fakten

Pro

  • Mehr als  250 Finanzierungspartner.
  • Bereitstellungszinsfreie Zeit bis zu 24 Monate.
  • Je nach Geldgeber sehr flexible Rückzahlung möglich.
  • Der gesamte Internetauftritt ist für mobile Endgeräte optimiert.

Contra

  • Kein volldigitaler Kreditantrag.
  • Maximale Zinsbindung ist vergleichsweise gering.

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Redaktionelle Bewertung

Kriterium Gewichtung Punkte(max.5)
Antragstellung5%3.10
Postident10%5.00
Videoident10%5.00
Elektronische Unterschrift (eIDAS)10%0.00
Verlängertes Widerrufsrecht10%1.00
Kreditzusage vorab10%1.00
Telefonische Hilfe / Auskunft10%3.00
Mobiltaugliche Antragsstrecke10%5.00
Darstellung Antragsstrecke10%5.00
Interaktive Hilfestellung während des Antrages10%3.00
Beratung im Vorfeld der Antragstellung10%3.00
Unterlagen5%3.50
Preis-Leistungs­verzeichnis25%3.00
AGB25%5.00
Aufbereitung der Dokumente25%3.00
Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen25%3.00
Produkteigenschaften15%4.10
Maximale Laufzeit20%3.00
Darlehenshöhe (max.)20%5.00
Darlehenshöhe (min.)15%3.00
Umschuldung möglich10%5.00
Bearbeitung Kreditantrag10%3.00
Bearbeitungsgebühr15%5.00
Stufenlose Laufzeit10%5.00
Rückzahlungsphase15%3.50
Ratenstundungen30%3.00
Sondertilgungen30%3.00
Änderung der Ratenhöhe15%5.00
Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann10%5.00
Vorzeitige Ablösung15%3.00
Service10%4.30
Kundenkonto online20%5.00
Zugriff mittels App10%5.00
Restschuld­versicherung10%5.00
Möglichkeiten den Antrag abzuschließen10%4.00
Freundlichkeit Hotline10%5.00
Informationsgehalt durch Hotline20%3.00
Erreichbarkeit der Hotline20%4.00
Zinsen50%3.94
Bestmöglicher Effektivzins30%3.40
Bester 2/3-Effektivzins70%4.18
Punkte3.87
Stand: 01.02.2023

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Test

Zinsen

Eine Person hält ein Smartphone in der Hand, über dem Prozentzeichen schweben.
© Natali_Mis / iStock / Thinkstock

Baufinanzierungen begleiten einen Immobilienerwerber häufig 20 Jahre und länger. Bei sechsstelligen Finanzierungsbeträgen kann ein Zinsunterschied von 0,1 Prozentpunkt schnell einen vierstelligen Betrag in Summe bedeuten, den ein Kreditnehmer bezahlen muss. Die Zinsen sind zwar nicht das einzige Kriterium bei einer Baufinanzierung, aber das bedeutendste.

Die comdirect bietet selbst keine Baufinanzierung an, sondern tritt in diesem Bereich als Vermittler auf. Es gib daher kein einheitliches Zinsgefüge. Die Zinsbindung kann bis zu 40 Jahren betragen und die Zinsen fallen grundsätzlich bonitätsabhängig und objektabhängig aus.

Das repräsentative Beispiel gemäß Paragraf 6a, Absatz 4, der Preisangabenverordnung für eine Baufinanzierung mit der comdirect ist oben aufgeführt. Die Laufzeit ergibt sich aus der Annahme, dass die Anschlussfinanzierung mit gleichen Konditionen erfolgt. Sondertilgungen finden keine Berücksichtigung. Sofern Bereitstellungszinsen anfallen, kann die comdirect mit Partnern aufwarten, welche von einer Berechnung in den ersten 24 Monaten Abstand nehmen. Die meisten Neubauvorhaben sind in diesem Fall bereitstellungszinsfrei.

Zwischenfazit

Durch die Darlehensvermittlung ist davon auszugehen, dass die comdirect immer den günstigsten Zinssatz unter den beteiligten Anbietern findet.

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Produkteigenschaften

Ein Mann hält sich eine Lupe vor sein Auge
© stevanovicigor / iStock / Thinkstock

Die maximale Zinsbindung beträgt 40 Jahre. Damit hat der Kreditnehmer die größtmögliche Sicherheit auch bei steigenden Zinsen. Da die comdirect als Makler auftritt, können wir eine maximale Darlehenshöhe nicht beziffern. Diese hängt vom jeweiligen Partner ab, kann aber im siebenstelligen Bereich liegen. Das Mindestdarlehensvolumen darf jedoch 50.000 Euro nicht unterschreiten.

Umschuldungen sind mit der comdirect Baufinanzierung jederzeit möglich.

Die Bearbeitung des Kreditantrages einschließlich der Beleihungswertprüfung nimmt circa sechs bis acht Arbeitstage in Anspruch.

Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an, allerdings muss der Antragsteller mit Taxkosten rechnen. Kostenpflichtig ist auch die Eintragung der Grundschuld zugunsten des finanzierenden Kooperationspartners.

Die Laufzeit kann, entsprechend der Tilgungshöhe, stufenlos angepasst werden.

Zwischenfazit

Test 2022 Zinsen - sehr gut - comdirectDie maximal mögliche Zinsbindung von 40 Jahren sowie die Kreditverwendung zur Umschuldung sind sehr verbraucherfreundlich. Gravierende Negativpunkte sind uns in der Kategorie Produkteigenschaften nicht aufgefallen. Aus diesem Grund konnten im Rahmen unseres Baufinanzierungstests die meisten Punkte in der Kategorie Produkteigenschaften an die comdirect Baufinanzierung vergeben werden.

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Rückzahlungsphase

Eine Person hält Euromünzgeld in beiden Händen
© huafires / iStock / Thinkstock

Die comdirect greift entweder auf über 250 oder auf über 400 Partner zurück. Hier gibt es im Rahmen der Internetpräsenz des Unternehmens verschiedene Aussagen. Unabhängig davon können vor diesem Hintergrund die Aussagen nur allgemeingültiger Natur sein. Je nach Partner sind partielle Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung zumindest verhandelbar, wenn nicht fester Bestandteil des Angebotes. Die Höhe der Sondertilgungen hängt vom Partner ab.

Hier ist es Sache des Darlehensnehmers, diese gegebenenfalls selbst auszuhandeln. Baufinanzierungsverträge sind nicht in Stein gemeißelt, sondern können im Gegensatz zu einem Ratenkredit durchaus individuelle Komponenten einbeziehen.

Soll das Darlehen in einer Summe vorzeitig getilgt werden, bestehen alle Finanzierungspartner auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese entfällt jedoch, wenn die Darlehenslaufzeit mehr als zehn Jahre beträgt und die Kündigung mindestens sechs Monate vor Ablauf des zehnten Jahres bei dem finanzierenden Partner vorliegt.

Die Änderung der Ratenhöhe ist abhängig vomn Finanzierungspartner der comdirect. Laut eigener Aussage lässt allerdings ein Großteil der Partner eine Änderung ca. zweimal während der Zinsbindung zu. Sofern es sich nicht um eine 100%-Finanzierung handelt, lassen einige wenige Partner sogar einen Tilgungssatzwechsel unbegrenzt zu.

Gerade im Zusammenhang mit einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung ist häufig der Konflikt zwischen Kunde und Bank vorprogrammiert. Gut, wenn die Bank, in diesem Fall die comdirect als Vermittler, neben der BaFin und der Europäischen Zentralbank als Aufsichtsbehörden auch die Kontaktdaten des Ombudsmannes für das Bankgewerbe und die Europäische Streitbeilegungsplattform in ihrem Impressum benennt.

Zwischenfazit

Der Schwerpunkt in der Rückzahlungsphase liegt bei möglichen Sondertilgungen. Diese sind teilweise Verhandlungssache des Kreditnehmers. Da es sich bei comdirect um einen Vermittler handelt, können die Verbraucher allerdings von einer großen Anzahl an flexiblen Verträgen profitieren, die Änderungen zu Ratenhöhe zulassen.

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Service

Frau mit Headset führt Telefonat am Arbeitsplatz
© Vasyl Dolmatov / iStock / Thinkstock

Die comdirect bietet Service auf verschiedenen Ebenen. Zum einen ist die telefonische Kundenberatung für Baufinanzierung von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8.00 Uhr und 20.00 Uhr über eine Amtsnummer erreichbar. Alternativ kann der Interessent um Rückruf bitten oder das Kontaktformular nutzen. Die Mitarbeiter überzeugen mit einem sehr freundlichen und höflichen Auftreten. Dass bei über 250 verschiedenen Partnern nicht jede Kondition oder Bedingung sofort bei der Hand ist und in einigen Fällen erst nachgefragt werden muss, ist absolut nachvollziehbar.

Als Direktbank ist die Onlineverwaltung selbstverständlich machbar, mit der comdirect-App sogar bequem von unterwegs.

Der Antrag kann nicht direkt online gestellt werden, es gibt nur die Möglichkeit, ein Angebot anzufordern. Die Beratung erfolgt persönlich am Telefon, da zahlreiche Aspekte bei einer Baufinanzierung im Gespräch erörtert werden müssen.

Der Service der comdirect geht aber in Bezug auf die Vorbereitung des Kunden auf sein Kaufvorhaben noch deutlich weiter. Die Bank stellt zahlreiche Rechner zur Verfügung:

  • Budgetrechner – Was darf die Immobilie kosten?
  • Nebenkostenrechner – Notar- und Gerichtskosten
  • Tilgungsrechner – Wie schnell ist das Objekt entschuldet?
  • Zinsrechner – Was kostet die Finanzierung?
  • Vergleichsrechner – Welches Angebot ist besser?
  • Haushaltsrechner – Wie viel Geld bleibt nach der Rate übrig?

Bei einer Baufinanzierung sollten die Erwerber das Todesfallrisiko während der Laufzeit nicht unberücksichtigt lassen. In Kooperation mit der Cosmos Direkt bietet die comdirect entsprechende Risikolebensversicherungen an. Eine klassische Restschuldversicherung kommt bei einem Hypothekendarlehen nicht zum Tragen.

Zwischenfazit

Im Bereich Service agiert die comdirect im Großen und Ganzen so, wie es der Verbraucher erwarten kann.

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Antrag

Eine Person arbeitet an einem Laptop
© anyaberkut / iStock / Thinkstock

Wie bereits erwähnt, ist eine Antragstellung mit Darlehenszusage und Konditionen nicht möglich. Der Erstkontakt reduziert sich auf die Angebotsanfrage. Dafür benötigt die comdirect nur wenige Angaben.

Neben den Pflichtangaben, wie den persönlichen Daten, kann der Darlehensnehmer auch noch freiwillige Angaben machen. Die freiwilligen Angaben zeigen auf, dass die comdirect durchaus in der Lage ist, die neuen Medien auch für eine Online-Liveberatung zu nutzen.

Die letzte Seite der Angebotsanforderung fasst alle getätigten Angaben zusammen. Wichtig ist der darunter platzierte Hinweis zum E-Mail-Versand.

Unser Eindruck zur Angebotsanfrage ist durchaus positiv. Wer das Pop-up Fenster des Antragsprozesses nicht vergrößert, hat die Rufnummer für eventuelle Rückfragen permanent eingeblendet. Die Fragen sind klar und verständlich, das Design wirkt aufgeräumt und das Schriftbild ist gut lesbar. Da es sich nur um eine Anfrage handelt, ist nachvollziehbar, dass es an dieser Stelle noch keine Darlehenszusage geben kann. Die Frage nach der Widerrufsfrist kann ebenfalls nicht pauschal beantwortet werden, da diese letztendlich vom finanzierenden Partner abhängt. Im Zweifelsfall sollten Antragsteller von 14 Tagen ausgehen.

Neben dem PostIdent-Verfahren bei Antragsannahme bietet die comdirect auch das VideoIdent-Verfahren an. Eine elektronische Unterschrift ist jedoch noch nicht möglich.

Wer im Vorfeld generelle Fragen zu einer Baufinanzierung beantwortet haben möchte, kann diese vor Einstieg in die Angebotsanfrage telefonisch klären. Obwohl es sich bei der comdirect um eine Direktbank handelt, bietet sie bei Baufinanzierungen den gleichen Service wie eine Bank beziehungsweise ein Vermittler vor Ort.

Interessenten, die ihre Bankgeschäfte am liebsten von unterwegs tätigen, können auf eine Internetpräsenz zurückgreifen, die für mobile Endgeräte optimiert ist.

Bilderstrecke - Zum Vergrößern bitte auf das Bild klicken
Erster Schritt Antragstellung comdirect Baufinanzierung
Zweiter Schritt Antragstellung comdirect Baufinanzierung
Dritter Schritt Antragstellung comdirect Baufinanzierung
Vierter Schritt Antragstellung comdirect Baufinanzierung

Zwischenfazit

Der Prozess der Angebotsanfrage lässt keine Wünsche offen. Persönliche Betreuung ist bereits im Vorfeld auf Wunsch möglich.

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Unterlagen

Zwei Personen sitzen an einem Bürotisch über einem papierhaften Dokument
© scyther5 / iStock / Thinkstock

Welche Unterlagen und in welchem Umfang der Kunde diese am Ende einreichen muss, hängt vom finanzierenden Partner der comdirect ab. Die Unterlagen für die Beleihungsprüfung sind generell identisch, einzig bei dem Umfang der vorzulegenden Kontoauszüge kann es Unterschiede von Partner zu Partner geben.

Bezüglich der Unterlagen der comdirect müssen wir unterscheiden. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind prominent am Ende der Bildschirmseite zu sehen. Das Preis- und Leistungsverzeichnis will allerdings erst unter dem Untermenüpunkt „Aufträge und Services“ im Untermenü Formulare des Reiters „Service“ gefunden werden.

Zwischenfazit

Der Umfang der vom Kunden vorzulegenden Unterlagen hängt vom Partner der comdirect ab. Die Bank selbst tut sich etwas schwer, ihr Preis- und Leistungsverzeichnis prominent zu platzieren.

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Passend dazu: Unser Kreditvergleich und ein Online-Rechner

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