Baufi24 Baufinanzierung
Baufi24 ist ein seit 2015 in Hamburg ansässiger unabhängiger Immobilienvermittler. Das Unternehmen bietet mit Hilfe seiner zahlreichen Finanzierungspartner alle Formen der privaten und gewerblichen Baufinanzierung an. Neben dem Onlinevertrieb wird auch Vor-Ort-Beratung mit unabhängigen Vermittlern angeboten. Wir haben uns die Baufinanzierung und den Service von Baufi24 für Sie genauer angeschaut und detailliert getestet.
Konditionen
Kaufpreis + Nebenkosten – Eigenkapital = Finanzierungsbedarf
Ihr Finanzierungsbedarf: 342.850,00€
- 964,58€
- monatliche Rate
- 0,63%
- Sollzins p.a.
- 0,63%
- Effektivzins p.a.
Klicken Sie auf den Button „Tilgungsplan“, um eine vollständige Übersicht der Rückzahlung zu erhalten.
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Baufi24 Baufinanzierung AG
- Produkt:
- Baufinanzierung
- Verwendung für:
-
- Neubau
- Kauf
- Energetische Sanierung
- Renovierung
- Modernisierung
- Umbau
- Nettodarlehensbetrag:
- ab 1,00 € bis 500.000,00 €
- Sollzinsbindung:
- von 1 bis 30 Jahren
- Effektivzins p.a.:
- ab 3,50 % bis 4,36 %
- Sollzins p.a.:
- ab 3,44 % bis 4,22 %
- Anzahl der Raten:
- von 12 bis 360
- Beleihungsgrenzen:
- von 60% bis 80%
- Tilgunszins
- von 1% bis 20%
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Baufi24 Baufinanzierung AG
- Anschrift der Bank:
- Kattrepelsbrücke 1
20095 Hamburg - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)800-8084000
- Faxnummer der Bank:
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: anfragen@baufi24.de
- Zuständige Aufsicht:
- Aufsichtsbehörde: Handelskammer (IHK) Hamburg, Adolphsplatz 1, 20457 Hamburg
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 150.000,00 €
- Sollzinsbindung:
- 10 Jahre
- Beleihungsgrenze:
- 80,00%
- Anfangstilgung:
- 2,00%
- Tilgungsanteil:
- 89.250,00 €
- Restschuld:
- 113.284,43 €
- Sollzins p.a.:
- 3,95%
- Effektivzins p.a.:
- 4,42%
- Monatl. Rate:
- 743,75 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Ja
Anbieterabhängig, 1x p.a. max. 5% der ursprünglichen Darlehenssumme möglich, mit Aufpreis auch mehr als 5% möglich - Ratenstundung:
- Nur ggf. im Härtefall, standardmäßig nicht im Angebot
- Kreditversicherung:
- Nicht möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
-
Kreditzusage: I.d.R. innerhalb von 24 Std.
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Filialbesuch
- Abwicklung erfolgt über:
Abwicklung erfolgt über: Eine von mehr als 450 Partnerbanken
Stand: 23.09.2023
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Auch für Selbstständige, Freiberufler und Rentner
- Über 400 Finanzierungspartner
- Bei Bedarf für Baufinanzierungs-Umschuldungen geeignet
- Ratenhöhe kann während Laufzeit geändert werden
Contra
- Keine Restschuldversicherung über Baufi24
- Online weder Infos über Aufsichtsbehörde und Ombudsmann noch AGBs einsehbar
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Punkte(max.5) |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.00 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 10% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 10% | 4.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 5.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Beratung im Vorfeld der Antragstellung | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 1.00 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 0.00 |
| AGB | 25% | 1.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 0.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.80 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 3.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 3.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.40 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 5.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 0.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 3.40 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 3.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 4.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 3.94 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 3.43 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 4.17 |
| Punkte | 3.49 | |
| Stand: 23.09.2023 | ||
Test
Zinsen
Die Zinsen stellen für die meisten Darlehensnehmer das wichtigste Entscheidungskriterium für oder gegen einen Anbieter dar. Immerhin nehmen die Zinsen direkten Einfluss darauf, ob eine Finanzierung günstig ist oder gar nicht erst zustande kommen kann.
Baufi24 bietet Zinsbindungen für Dauern zwischen 1 und 30 Jahren. Die Höhe der Zinsen orientiert sich auch an der Höhe des Beleihungsauslaufs, heißt, wie hoch die Relation zwischen Eigenmittel und Fremdkapital ausfällt.
Die Zinsen betragen je nach Laufzeit und Darlehenssumme effektiv 3,50 Prozent bis 4,36 Prozent jährlich beziehungsweise beim Sollzins 3,44 Prozent bis 4,22 Prozent pro Jahr.
Das nach Paragraf 6a Preisangabenverordnung (PAngV) vorgeschriebene Berechnungsbeispiel liest sich wie folgt:
- Darlehenssumme (=Nettodarlehensbetrag): 150.000,00 € Euro
- Auszahlung: 100 Prozent
- Sollzinsbindung: 120 Jahre
- Anfängliche Tilgung: 2,00 Prozent
- Fester Sollzins: 3,95 Prozent p.a.
- Effektiver Jahreszins: 4,42 Prozent p.a.
Diese Konditionen gelten grundsätzlich bundesweit, allerdings weist Baufi24 darauf hin, dass regional abweichend günstigere Angebote möglich sind. Die Höhe der Bereitstellungszinsen und die Vorlaufzeit, in der diese nicht anfallen, sind abhängig von der jeweils finanzierenden Bank.
Zwischenfazit
Vor dem Hintergrund, dass Baufi24 mit über 400 Banken und sonstigen Finanzierungspartnern arbeitet, können prinzipiell preisgünstige Baufinanzierungen oder sehr individuelle Finanzierungsmöglichkeiten gefunden werden. Was wir gesehen haben, war zumindest überzeugend.
Produkteigenschaften
Einen wesentlichen Bereich der Produkteigenschaften haben wir bereits erwähnt. Zinsbindungen sind bis zu 30 Jahre möglich. Das maximale Kreditvolumen kann bis zu 100 Prozent des Beleihungswertes betragen, in Form sogenannter Voll- oder 100%-Finanzierungen. Damit bietet sich Baufi24 auch als Partner für Immobilienerwerber mit dünner Eigenkapitaldecke oder dem Bedarf nach hoher steuerlicher Absetzbarkeit der Zinsen an.
Baufi24 vermittelt Gelder für
- Grundstückserwerb
- Neubau
- Kauf einer Bestandsimmobilie
- Renovierung / Sanierung
- Kapitalbeschaffung
Einschränkungen hinsichtlich der Berufsgruppen gibt es bei den Hamburgern keine. Somit können nicht nur Angestellte und Beamte eine Baufinanzierung über Baufi24 erhalten, sondern prinzipiell auch Selbstständige, Freiberufler und Rentner. Auch das erwarten wie bei einem Vermittler mit so vielen Geschäftsanbindungen nicht anders.
In Bezug auf das Baufinanzierungsvolumen ermöglicht Baufi24 Finanzierungen ab 1 Euro bis maximal 500.000 Euro. Eine Vorgabe hierfür ist, dass die Erwerbsnebenkosten aus Eigenmitteln bestritten werden. 110%-Finanzierungen sind also ausgeschlossen.
Bestandteil des Angebotsumfangs ist natürlich auch das Baufinanzierungsprogramm der KfW, welches zum einen bei energieeffizienten Maßnahmen zum Tragen kommt, zum anderen auch als flankierende Teilfinanzierung.
Kunden von Baufi24 zahlen keine Vermittlungsprovision bei Zustandekommen eines Vertrages. Der Vermittler erhält seine Provision ausschließlich von der finanzierenden Bank. Zeitschriften wie „Die Welt“, „Handelsblatt“ oder „Focus Money“ haben Baufi24 durchgängig beste Konditionen und faire Angebote bescheinigt.
Zwischenfazit
Wer mit 400 Partnern zusammenarbeitet, deckt offensichtlich die gesamte Bandbreite des Angebotsuniversums ab und damit auch alle machbaren Konstellationen. Dennoch liegen hier geringfügige Einschränkungen bei der maximalen Laufzeit und Darlehenshöhe vor, nach oben ist also noch Luft.
Rückzahlungsphase
„Drum prüfe, wer sich ewig bindet“. Nun dauern Baufinanzierungen keine Ewigkeit, aber eine Zinsbindung von 25 oder 30 Jahren mag dem einen oder anderen ein wenig so vorkommen. Umso wichtiger ist es, sich schon im Vorfeld damit zu beschäftigen, was während der Finanzierungsdauer relevant werden könnte. Entscheidende Punkte in diesem Zusammenhang sind beispielsweise vorzeitige Rückzahlungen und Ratenpausen.
In beiden Fällen können für die Baufi24 keine konkreten Aussagen getroffen werden. Die Optionen sowohl für kostenlose Sondertilgungen oder vorzeitige Kreditablösen als auch für Ratenpausen hängen letztendlich von der Bank ab, welche das Vorhaben finanziert. Allerdings kann der Darlehensnehmer darauf im Vorfeld Einfluss nehmen. Bei der Suche nach einer geeigneten Finanzierung kann er im Rahmen des Antragsprozesses angeben, dass ihm bestimmte solcher Optionen wichtig sind.
Auch wenn am Ende des Tages die finanzierende Bank der Gesprächspartner ist, kann es für den einen oder anderen Antragsteller doch interessant sein, durch wen Baufi24 reguliert wird. Als Aufsichtsbehörde führt der Baufinanzierungsvermittler die Handelskammer (IHK) Hamburg, Adolphsplatz 1, in 20457 Hamburg an.
Zwischenfazit
Einmal mehr ist bei dem Vermittler keine klare Aussage zu den Parametern einer Testkategorie möglich. Baufi24 vermittelt, bietet aber keine eigenen Produkte an. Somit finden sich zum Vorteil der Kunden zwangsläufig zahlreiche Varianten in Bezug auf Sondertilgung oder Ratenpause. Wir können allerdings nur testen, was für die Mehrheit der Kunden infrage kommt, weshalb im Test einige Abstriche hingenommen werden müssen.
Service
Im Gegensatz zu den vorherigen Testkategorien können in Bezug auf den Service Baufi24–spezifische Anhaltspunkte gefunden werden. Positiv zu erwähnen ist beispielsweise das Informationsangebot auf der Seite. Dieses punktet mit zahlreichen Rechnern wie Tilgungsrechner, Haushaltsrechner oder Finanzierungsrechner. Darüber hinaus bietet Baufi24 wichtige Informationen rund um Baufinanzierungen und nimmt die Kunden praktisch an die Hand, um sie durch das Thema zu führen.
Telefonische Rückfragen können in einem Zeitraum von mehr als 40 Stunden pro Woche gestellt werden. Außerdem können Interessenten in über 240 Beratungsbüros und über unabhängige Kooperationspartner deutschlandweit die Dienstleistungen des Anbieters in Anspruch nehmen. Per App kann die Dienstleistung der Baufi24 hingegen noch nicht genutzt werden.
Wer als Kreditnehmer seine Finanzierung über eine Restschuldversicherung absichern möchte, muss sich allerdings selbst auf die Suche nach einem Versicherer begeben. Über die Baufi24 kann keine solche Ratenschutzversicherung aufgenommen werden.
Zu guter Letzt sollte noch ein Blick der Widerrufsfrist gelten. Die Baufi24 sieht hier eine Frist von 14 Tagen vor. Maßgebend sind jedoch die Vorgaben des finanzierenden Geldgebers. 14 Tage Widerrufsfrist müssen aber per Gesetz bei jedem Anbieter das Minimum sein.
Zwischenfazit
In Bezug auf den Service gibt es bei Baufi24 nichts Gravierendes auszusetzen. Alles was Kreditinteressenten und Kunden mindestens erwarten dürfen, wird von dem Vermittler geboten.
Antrag
Wer bei Baufi24 einen vollständig digitalen Kreditantrag vermutet, wird, wie bei allen Baufinanzierern und Baufinanzierungsvermittlern, enttäuscht. Digitale Anträge sind beim Baugeld aufgrund der zahlreichen Unterlagen und Prüfungen noch nicht möglich. Immerhin verspricht Baufi24, dass die Interessenten möglichst innerhalb von 24 Stunden ein Angebot vorliegen haben. Allerdings handelt es sich wirklich nur um ein vorläufiges Angebot, zu viele Faktoren spielen in die Angebotserstellung für die endgültige Variante hinein. Entsprechend schlank fällt auch die Antragsstrecke aus.
Der Baufinanzierungsantrag kann direkt auf dieser Seite über die Antragsbuttons gestartet werden und man wird zum Service der Baufi24 weitergeleitet. Dort folgt die Auswahl der Art der zu finanzierenden Immobilie. Da die Zinsen regional unterschiedlich ausfallen können, ist in einem nachfolgenden Schritt die Angabe der Postleitzahl notwendig. Für die Finanzierung ist auch relevant, ob die Immobilie selbst genutzt, ganz oder teilvermietet wird.
Da die Schufa bei der Auswahl des Geldgebers ebenfalls eine Rolle spielt, ist die Frage nach negativen Schufa-Einträgen wichtig. Anschließend folgt die Erfassung der Daten zur geplanten Finanzierung.
Im letzten Schritt muss der Interessent nur noch angeben, an wen das Angebot versendet werden soll und ob eine telefonische Kontaktaufnahme erwünscht ist.
Wer den ganzen Prozess lieber von einem mobilen Endgerät aus durchführen möchte, kann dies auf einer eigens dafür optimierten Seite tun. Eine Baufi24-App suchen Nutzer jedoch wie bereits erwähnt vergebens.
Die Online-Antragstellung ist klar gegliedert und sehr lesefreundlich gehalten. Dies gilt für den gesamten Onlineauftritt von Baufi24, den man durchaus mit dem Attribut „leichter und luftiger Internetauftritt“ beschreiben kann.
Zwischenfazit
Zur Testkategorie „Antrag“ ist zu erwähnen, dass es sich weniger um einen Antrag im eigentlichen Sinne handelt, sondern vielmehr um eine Angebotsanforderung. Dieses Vorgehen ist jedoch üblich bei Baufinanzierungen. Die Angebotsanforderung ist schnell durchlaufen und fordert nur wenige Eingaben. Die Baufi24 punktet in dieser Kategorie und bietet fast alles, was derzeit auf dem Markt möglich ist. Die Option für einen volldigitalen Kreditabschluss wird daher vergebens gesucht.
Unterlagen
In der Testkategorie Unterlagen wird geschaut, welche Unterlagen der Anbieter einerseits für die Kunden bereithält und welche er andererseits von ihnen einfordert.
Welche Dokumente vom Kunden gefordert werden, ist im Detail abhängig vom jeweiligen Geldgeber. Beispielsweise sind Beleihungsunterlagen und Einkommensnachweise definitiv zu erbringen, doch im Umfang lassen sich Unterschiede feststellen.
Zu den Dokumenten, die die Baufi24 erbringen muss, sind deutliche Defizite festzustellen. AGBs sucht der Interessent vergeblich auf der Website. Bei Nachfrage erhielten wir die Information, dass diese erst zusammen mit dem Darlehensvertrag ausgehändigt werden. AGBs sollten sich Verbraucher aber auch immer schon im Vorfeld anschauen können.
Ebenfalls erfolglos gesucht wird ein Preis- und Leistungsverzeichnis. Das ist aber insofern nicht weiter dramatisch, da es sich bei Baufi24 um einen Vermittler handelt. In dem Fall sind diese Verzeichnisse in der Regel bei den jeweiligen Geldgebern zu suchen.
Zwischenfazit
In Bezug auf die auszuhändigenden Unterlagen zeigt Baufi24 deutliche Schwächen. Schwer wiegt vor allem, dass den Verbrauchern online keine AGBs zur Einsicht gestellt werden. Sie werden erst beim Ausstellen eines Darlehensvertrags mitgeliefert.
