Interhyp Baufinanzierung
Die Interhyp agiert als Vermittler für Baufinanzierungen. In dieser Eigenschaft kooperiert sie mit über 400 Akteuren aus dem Finanzsektor. Vor diesem Hintergrund ist davon auszugehen, dass Darlehensnehmer ein optimales Angebot für die persönliche Situation finden. Lediglich bei der maximalen Zinsbindung müssen gegenüber anderen Mitbewerbern Abstriche gemacht werden.
Konditionen
Interhyp Baufinanzierung
1,10%
effektiver Jahreszins*
1,09%
gebundener Sollzins*
monatliche Rate
Gesamtkreditbetrag
Klicken Sie auf den Button „Tilgungsplan“, um eine vollständige Übersicht der Rückzahlung zu erhalten.
Daten im Überblick
Anbieter:Interhyp AG
Produkt:Baufinanzierung
Verwendung für:Neubau
Kauf
Energetische Sanierung
Renovierung
Modernisierung
Umbau
Nettodarlehensbetrag :ab 3.000,00 EUR bis 1.000.000,00 EUR
Sollzinsbindung:von 5 bis 20 Jahren
Effektiver Jahreszins:ab 0.80 % bis 2.78 %
gebundener Sollzins:ab 0.80 % bis 2.75 %
Beleihungsauslauf:von 51% bis 110%
Bonität:Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
Informationen der Bank
Name der Bank:Interhyp AG
Anschrift der Bank: Marcel-Breuer-Straße 18
80807 München
Telefonnummer der Bank: Tel: +49 (0)89 / 203070
Faxnummer der Bank: Fax: +49 (0)89 / 20307-51000
E-Mail der Bank: E-Mail: info@interhyp.de
Zuständige Aufsicht: IHK für München und Oberbayern
Repräsentatives Beispiel
Nettodarlehensbetrag: 200.000,00 EUR
Sollzinsbindung: 10 Jahre
Beleihungsgrenze: 80,00%
Anfangstilgung: 2,00%
Tilgungsanteil: 68.600,00 EUR
Restschuld: 153.623,63 EUR
gebundener Sollzins: 1.43 %
effektiver Jahreszins: 1.44 %
Monatl. Rate: 571,67 EUR
Gesamte Vertragslaufzeit: 120 Monate
Bandbreite der Kreditoptionen*
Gebundener Sollzins: 1,09% bis 2,70%
Effektiver Jahreszins: 1,10% bis 2,73%
Tilgungszins: 1,00% bis 10,00%
Beleihungsgrenze: 51% bis 110%
Monatliche Raten: 5,23 EUR bis 10.583,33 EUR
Nettodarlehensbetrag: 3.000 EUR bis 1.000.000 EUR
Gesamtzahlung: 313,50 EUR bis 1.125.531,71 EUR
Tilgungsanteil: 154,09 EUR bis 1.000.000,00 EUR
Zinsanteil: 159,41 EUR bis 125.531,71 EUR
Restschuld: 2.845,91 EUR bis 0 EUR da Volltilgung nach: 8 Jahren und 10 Monaten mit einer Abschlussrate von 3.690,07 EUR
Gesamte Vertragslaufzeit: 60 Monate bis 243 Monate
Interessante Produktdetails
Umschuldung möglich: Nein
Sondertilgung möglich: Ja
5-10 Prozent auf Darlehensbetrag einmal jährlich kostenfrei
Ratenstundung: Kommt auf den Darlehensgeber an
Kreditversicherung: optional möglich
Kontoverwaltung: Online
Telefon
Postweg
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
Kreditanfrage: Online
Telefon
Kreditzusage: Maximal 24 Stunden
Antragskosten: 0 EUR
Art der Legitimation: Postident
Filialbesuch
Abwicklung erfolgt über: Abwicklung über eine Partnerbank von Interhyp
Stand: 16.10.2018
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Die Interhyp bietet eine Auswahl aus mehr als 400 Anbietern an.
- Die niedrigste Darlehenssumme ist auch für Modernisierungsmaßnahmen geeignet.
- Mit über 100 Büros deutschlandweit kann auch ein persönliches Gespräch mit einem Berater geführt werden.
- Die Telefonhotline zeichnet sich durch eine zeitlich sehr gute Erreichbarkeit aus.
- Die Mitarbeiter sind sehr zuvorkommend und hervorragend ausgebildet.
- Die Kontaktaufnahme erfolgt innerhalb von 24 Stunden nach Anfrageversand.
- Vorzeitige Teilablösungen sind kostenlos möglich.
- Alternativ zum persönlichen Gespräch ist eine ausschließlich telefonische Beratung möglich.
- Eine monatsgenaue Laufzeit kann definiert werden. Alternativ zur Laufzeit können Interessenten auch die Wunschrate vorgeben.
Contra
- Der Geschäftsablauf sieht keinen digitalen Prozess vor.
- Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind nicht vorhanden.
- Hinsichtlich Vermittlungsstellen erfährt der Interessent die Kontakte erst, wenn er eine Angebotsanfrage abgeschickt hat.
- Es steht im Vorfeld keine Checkliste für die notwendigen Beleihungsunterlagen bereit.
- Es gibt keine Übersicht über die aktuell niedrigsten Konditionen in Abhängigkeit von Laufzeit und Beleihungsauslauf.
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.30 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 0.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 10% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 10% | 4.00 |
| Telefonische Hilfe/Auskunft | 10% | 5.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Beratung im Vorfeld der Antragstellung | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 1.50 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 1.00 |
| AGB | 25% | 1.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 1.00 |
| Kontoauszüge/Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.50 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 1.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 0.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 3.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.20 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 3.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 4.30 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 5.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.75 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 50% | 5.00 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 50% | 4.50 |
| Gesamtbewertung | 4.05 | |
| Stand: 16.10.2018 | ||
Test
Zinsen
Die Zinsen stellen bei einer Baufinanzierung den Dreh- und Angelpunkt dar. Sie können darüber entscheiden, welche Immobilie finanzierbar ist und welche nicht. Die Interhyp als Deutschlands größter Vermittler für Baufinanzierungen greift auf die Angebote von über 400 Banken und Finanzmarktteilnehmern zurück. Der gebundene Sollzins orientiert sich zum einen an der Laufzeit der Zinsfestschreibung, zum anderen an der Höhe des Beleihungsauslaufs. Die Interhyp bietet einen gebundenen Sollzins zwischen 0,80 Prozent p.a. und 2,75 Prozent jährlich. Das bedeutet für den effektiven Jahreszins eine Bandbreite zwischen 0,80 Prozent p.a. und 2,78 Prozent im Jahr. Die Werte des repräsentativen Berechnungsbeispiel gemäß Paragraf 6a Preisangabenverordnung sind in der obigen Tabelle aufgeführt.
Es wäre wünschenswert, wenn die Interhyp eine Übersicht der günstigsten Zinsen in Abhängigkeit von Laufzeit und Beleihungswert anbieten würde.
Zwischenfazit
Die Interhyp hat Zugriff auf die günstigsten Anbieter, hält sich jedoch mit Angaben darüber oder mit einer Zinsübersicht bedeckt.
Produkteigenschaften
Die Zinsfestschreibung kann zwischen fünf Jahren und 20 Jahren liegen. Die Interhyp bietet Darlehen bereits ab einer Größenordnung von nur 3.000 Euro an. Die Obergrenze liegt bei 1.000.000 Euro.
Der Darlehensnehmer kann alternativ zur Laufzeit auch die monatliche Wunschrate vorgeben und erzielt so eine größtmögliche Anpassung an seine monatlich zur Verfügung stehenden Gelder.
Umschuldungen sind mit der Interhyp ebenfalls möglich. Es empfiehlt sich allerdings, damit bis zum Ende der Zinsbindung zu warten, um die Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden. Diese entfällt allerdings, wenn die Darlehenslaufzeit mehr als zehn Jahre beträgt und der Kreditnehmer mit sechs Monaten Kündigungsfrist zum Ende des zehnten Jahres kündigt.
Kreditvermittlungsgebühren fallen bei der Interhyp nicht an. Der Vermittler verspricht, dass sich innerhalb von 24 Stunden nach Eingang der Anfrage ein Mitarbeiter mit dem Interessenten in Verbindung setzt.
Damit wird deutlich, dass der Prozess bei der Interhyp nach gewohntem Muster im persönlichen Gespräch stattfindet.
Zwischenfazit
Die Mindestkreditsumme von 3.000 Euro ist sicherlich ein Alleinstellungsmerkmal. Die maximale Zinsbindung von 20 Jahren findet am Markt einige bessere Alternativen.
Jetzt Interhyp Baufinanzierung beantragenRückzahlungsphase
Neben den Zinsen und Produkteigenschaften spielt auch die Rückzahlung des Darlehens eine Rolle bei der Kreditentscheidung. So kann es für den Kreditnehmer wichtig sein, dass er, wie bei vielen Partnern der Interhyp möglich, kostenfreie Sondertilgungen leisten kann. Eine vorzeitige Gesamttilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung ist bei Baufinanzierungen generell ausgeschlossen.
Baufinanzierungen dauern häufig 20 Jahre und mehr. Es ist nie auszuschließen, dass sich die wirtschaftliche Situation des Kreditnehmers in dieser Zeit negativ verändert. Ratenänderungen oder Stundungen sind in der Regel auf der Grundlage eines persönlichen Gesprächs möglich, da keine Bank eine Zwangsversteigerung als erste Lösung anstrebt. Die Interhyp kann hier nur als erste Anlaufstelle agieren.
Für den Fall von Differenzen verweist die Interhyp auf die Landeshauptstadt München, Kreisverwaltungsreferat – Gewerbewesen als Aufsichtsbehörde.
Hinweise zu Schlichtungsstellen finden sich nur für den Versicherungsbereich, nicht für Immobilienkreditvermittlung. Diese Informationen erhält der Interessent erst im Rahmen der Antwortmail auf seine Anfrage in Zusammenhang mit den vorvertraglichen Informationen zur Vermittlung von Darlehen.
Zwischenfazit
Die Kernpunkte der Rückzahlungsphase hängen von dem jeweiligen finanzierenden Institut ab, Aussagen zur Interhyp sind in diesem Fall nicht möglich. Negativ werten wir, dass noch nicht einmal ein Hinweis auf die Europäische Streitbeilegungsplattform, wie bei anderen Vermittlern üblich, gegeben wird.
Service
Als klassischer Vertrieb der Offline-Welt steht Service bei der Interhyp an oberster Stelle. An über 100 Standorten in Deutschland stehen Mitarbeiter für persönliche Beratungsgespräche zur Verfügung. Alternativ dazu können die Interessenten auch die rein telefonische Beratung wählen.
Telefonisch ist das Unternehmen unter einer gebührenfreien Sonderrufnummer montags bis freitags zwischen 8.00 Uhr und 22.00 Uhr erreichbar, samstags in der Zeit zwischen 9.00 Uhr und 18.00 Uhr. Alternativ können die Mitarbeiter in den Büros vor Ort angetroffen werden. Ein Termin kann über ein Onlineformular vereinbart werden.
Die Mitarbeiter zeichnen sich durch absolute Freundlichkeit und einen hohen Kompetenzstandard aus.
Neben dem telefonischen Service bietet die Interhyp noch mehr. Mithilfe zahlreicher Rechner, unter anderem
- Haushaltsrechner
- Budgetrechner
- Tilgungsrechner
können sich Interessenten im Vorfeld ein genaues Bild machen, wie viel Immobilie sie sich leisten können.
Darlehensnehmer können den Antrag entweder bei telefonischer Beratung zu Hause unterschreiben oder in einem Büro der Interhyp. Ein Onlineabschluss ist nicht möglich.
In wieweit eine Verwaltung des Vertrages online machbar ist, hängt von dem Unternehmen ab, welches das Darlehen letztendlich begibt. Dies gilt auch für eine entsprechende App.
Dem Sicherheitsbedürfnis einiger Kunden trägt die Interhyp durch die Option Rechnung, über die Cosmos Direkt eine Risikolebensversicherung, auf Wunsch mit Berufsunfähigkeitsabsicherung, abzuschließen.
Zwischenfazit
Bei einem Unternehmen, welches seinen Vertriebsschwerpunkt auf den persönlichen Kontakt mit dem Kunden setzt, steht und fällt der Service mit dem eingebundenen Mitarbeiter. Was wir objektiv als sehr positiv werten können, ist die lange Erreichbarkeit der Interhyp.
Jetzt Interhyp Baufinanzierung beantragenAntrag
Die Interhyp setzt, das bringt das Geschäftsmodell der Baufinanzierungsvermittlung mit sich, auf das persönliche Gespräch. Aus diesem Grund entfällt die eigentliche Antragstellung per Internet. Der Interessent muss lediglich Angaben zum Objekt, Kaufpreis, Eigenmitteln sowie zur Person machen.
Die Anfrageformulare sind sehr gut lesbar, die Telefonnummer für mögliche Rückfragen findet sich permanent an der Seite eingeblendet. Durch das Design in unterschiedlichen Farben wirkt die Seite sehr angenehm.
Nach Eingabe der Daten folgt die übliche Kontrollseite einschließlich der Datenschutzerklärung. Wir erhalten nun die Mitteilung, dass unsere Anfrage vorliegt und das Versprechen, dass sich innerhalb von 24 Stunden ein Berater bei uns meldet. An dieser Stelle endet der digitale Prozess. Was von jetzt an folgt, ist „alte Welt“.
Selbstverständlich können wir uns vorab bereits telefonisch oder in einem Büro beraten lassen. Wie die weiteren Aspekte zum eigentlichen Vertragsabschluss aussehen, wie Legitimationsverfahren und die Übermittlung der Beleihungsunterlagen, hängt vom jeweiligen späteren Vertragspartner ab.
Zwischenfazit
Da es hier nur um eine Anfrage und nicht um einen Antrag geht, können wir nur diesen Prozess bewerten. Hier gefällt uns die Aufmachung der Seite sehr gut und wir werten auch die permanente Einblendung der Rufnummer positiv. Den eigentlichen Antragsprozess können wir nicht bewerten.
Unterlagen
Der Darlehensnehmer muss zwangsläufig alle für die Beleihungswertermittlung notwendigen Unterlagen einreichen. Leider verzichtet die Interhyp darauf, auf ihrer Internetpräsenz eine Checkliste bereitzustellen.
Da die Interhyp nur vermittelt, ist es nachvollziehbar, dass sie kein Preis- und Leistungsverzeichnis bereitstellt. Allerdings verzichtet sie auch darauf, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen zugänglich zu machen. In der Antwortmail auf die Anfrage finden sich nur die vorvertraglichen Informationen zu Verbraucherimmobiliarkrediten.
Zwischenfazit
Hinsichtlich der schlechten Informationsweitergabe der Interhyp an ihre Kunden können wir diese Kategorie nur als sehr dürftig einstufen.
Jetzt Interhyp Baufinanzierung beantragenPassend dazu: Unser Kreditvergleich und ein Online-Rechner
* Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
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