Kreditvergleich.net

  • Kreditvergleich
  • Spezialkredite
  • Baufinanzierungen
  • Tests
  • Themenwelten
  • Anbieter
  • News

Interhyp Baufinanzierung

Inhaltsverzeichnis

Die Interhyp agiert als Vermittler für Baufinanzierungen. In dieser Eigenschaft kooperiert sie mit über 400 Akteuren aus dem Finanzsektor. Vor diesem Hintergrund ist davon auszugehen, dass Darlehensnehmer ein optimales Angebot für die persönliche Situation finden. Lediglich bei der maximalen Zinsbindung müssen gegenüber anderen Mitbewerbern Abstriche gemacht werden.

Konditionen

Das Logo von InterhypInterhyp Baufinanzierung









0,77%
effektiver Jahreszins*

0,77%
gebundener Sollzins*

0,00€
monatliche Rate
0,00€
Gesamtkreditbetrag
Jetzt Interhyp Baufinanzierung beantragen

Klicken Sie auf den Button „Tilgungsplan“, um eine vollständige Übersicht der Rückzahlung zu erhalten. Tilgungsplan

x

Daten im Überblick

Anbieter:Interhyp AG

Produkt:Baufinanzierung

Verwendung für:Neubau
Kauf
Energetische Sanierung
Renovierung
Modernisierung
Umbau

Nettodarlehensbetrag :ab 3.000,00 EUR bis 1.000.000,00 EUR

Sollzinsbindung:von 5 bis 20 Jahren

Effektiver Jahreszins:ab 0.40 % bis 2.31 %

gebundener Sollzins:ab 0.40 % bis 2.29 %

Beleihungsauslauf:von 51% bis 110%

Bonität:Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!

Informationen der Bank

Name der Bank:Interhyp AG

Anschrift der Bank: Domagkstraße 34
80807 München

Telefonnummer der Bank: Tel: +49 (0)89 / 203070

Faxnummer der Bank: Fax: +49 (0)89 / 20307-51000

E-Mail der Bank: E-Mail: info@interhyp.de

Zuständige Aufsicht: IHK für München und Oberbayern

Repräsentatives Beispiel

Nettodarlehensbetrag: 200.000,00 EUR

Sollzinsbindung: 10 Jahre

Beleihungsgrenze: 80,00%

Anfangstilgung: 3,00%

Tilgungsanteil: 73.000,00 EUR

Restschuld: 136.915,75 EUR

gebundener Sollzins: 0.65 %

effektiver Jahreszins: 0.65 %

Monatl. Rate: 608,33 EUR

Gesamte Vertragslaufzeit: 363 Monate

Bandbreite der Kreditoptionen*

Gebundener Sollzins: 0,77% bis 2,09%

Effektiver Jahreszins: 0,77% bis 2,11%

Tilgungszins: 1,00% bis 10,00%

Beleihungsgrenze: 51% bis 110%

Monatliche Raten: 4,43 EUR bis 10.075,00 EUR

Nettodarlehensbetrag: 3.000 EUR bis 1.000.000 EUR

Gesamtzahlung: 265,50 EUR bis 1.098.853,14 EUR

Tilgungsanteil: 152,87 EUR bis 1.000.000,00 EUR

Zinsanteil: 112,63 EUR bis 98.853,14 EUR

Restschuld: 2.847,13 EUR bis 0 EUR da Volltilgung nach: 9 Jahren und 1 Monaten mit einer Abschlussrate von 676,96 EUR

Gesamte Vertragslaufzeit: 60 Monate bis 243 Monate

Jetzt Interhyp Baufinanzierung beantragen

Interessante Produktdetails

Umschuldung möglich: Nein

Sondertilgung möglich: Ja
5-10 Prozent auf Darlehensbetrag einmal jährlich kostenfrei

Ratenstundung: Kommt auf den Darlehensgeber an

Kreditversicherung: optional möglich

Kontoverwaltung: Online
Telefon
Postweg

Widerrufsfrist: 14 Tage

Informationen zur Antragsstrecke

Kreditanfrage: Online
Telefon

Kreditzusage: Maximal 24 Stunden

Antragskosten: 0 EUR

Art der Legitimation: Videoident
Postident
Filialbesuch

Abwicklung erfolgt über: Abwicklung über eine Partnerbank von Interhyp

Jetzt Interhyp Baufinanzierung beantragen

Stand: 07.12.2019

(Zum Seitenanfang)

Wichtigste Details

Die wichtigsten Fakten

Pro

  • Die Interhyp bietet eine Auswahl aus mehr als 400 Anbietern an.
  • Die niedrigste Darlehenssumme ist auch für Modernisierungsmaßnahmen geeignet.
  • Mit über 100 Büros deutschlandweit kann auch ein persönliches Gespräch mit einem Berater geführt werden.
  • Die Telefonhotline zeichnet sich durch eine zeitlich sehr gute Erreichbarkeit aus.
  • Die Mitarbeiter sind sehr zuvorkommend und hervorragend ausgebildet.
  • Die Kontaktaufnahme erfolgt innerhalb von 24 Stunden nach Anfrageversand.
  • Vorzeitige Teilablösungen sind kostenlos möglich.
  • Alternativ zum persönlichen Gespräch ist eine ausschließlich telefonische Beratung möglich.
  • Eine monatsgenaue Laufzeit kann definiert werden. Alternativ zur Laufzeit können Interessenten auch die Wunschrate vorgeben.
  • VideoIdent und Dokumentenupload möglich.

Contra

  • Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind nicht vorhanden.
  • Hinsichtlich Vermittlungsstellen erfährt der Interessent die Kontakte erst, wenn er eine Angebotsanfrage abgeschickt hat.
  • Es steht im Vorfeld keine Checkliste für die notwendigen Beleihungsunterlagen bereit.
  • Es gibt keine Übersicht über die aktuell niedrigsten Konditionen in Abhängigkeit von Laufzeit und Beleihungsauslauf.

Jetzt Interhyp Baufinanzierung beantragen

(Zum Seitenanfang)

Redaktionelle Bewertung

Kriterium Gewichtung Punkte(max.5)
Antragstellung5%3.80
Postident10%5.00
Videoident10%5.00
Elektronische Unterschrift (eIDAS)10%0.00
Verlängertes Widerrufsrecht10%1.00
Kreditzusage vorab10%4.00
Telefonische Hilfe/Auskunft10%5.00
Mobiltaugliche Antragsstrecke10%5.00
Darstellung Antragsstrecke10%5.00
Interaktive Hilfestellung während des Antrages10%3.00
Beratung im Vorfeld der Antragstellung10%5.00
Unterlagen5%1.50
Preis-Leistungsverzeichnis25%1.00
AGB25%1.00
Aufbereitung der Dokumente25%1.00
Kontoauszüge/Gehaltsnachweise vorlegen25%3.00
Produkteigenschaften15%3.50
Maximale Laufzeit20%1.00
Darlehenshöhe (max.)20%5.00
Darlehenshöhe (min.)15%5.00
Umschuldung möglich10%0.00
Bearbeitung Kreditantrag10%3.00
Bearbeitungsgebühr15%5.00
Stufenlose Laufzeit10%5.00
Rückzahlungsphase15%2.90
Ratenstundungen30%3.00
Sondertilgungen30%3.00
Änderung der Ratenhöhe15%1.00
Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann10%5.00
Vorzeitige Ablösung15%3.00
Service10%4.30
Kundenkonto online20%5.00
Zugriff mittels App10%0.00
Restschuldversicherung10%5.00
Möglichkeiten den Antrag abzuschließen10%5.00
Freundlichkeit Hotline10%5.00
Informationsgehalt durch Hotline20%5.00
Erreichbarkeit der Hotline20%4.00
Zinsen50%4.80
Bestmöglicher Effektivzins50%4.76
Bester 2/3-Effektivzins50%4.84
Punkte4.06
Stand: 07.12.2019
Jetzt Interhyp Baufinanzierung beantragen

(Zum Seitenanfang)

Test

Zinsen

Eine Person hält ein Smartphone in der Hand, über dem Prozentzeichen schweben.
© Natali_Mis / iStock / Thinkstock

Die Zinsen stellen bei einer Baufinanzierung den Dreh- und Angelpunkt dar. Sie können darüber entscheiden, welche Immobilie finanzierbar ist und welche nicht. Die Interhyp als Deutschlands größter Vermittler für Baufinanzierungen greift auf die Angebote von über 400 Banken und Finanzmarktteilnehmern zurück. Der gebundene Sollzins orientiert sich zum einen an der Laufzeit der Zinsfestschreibung, zum anderen an der Höhe des Beleihungsauslaufs. Die Interhyp bietet einen gebundenen Sollzins zwischen 0,40 Prozent p.a. und 2,29 Prozent jährlich. Das bedeutet für den effektiven Jahreszins eine Bandbreite zwischen 0,40 Prozent p.a. und 2,31 Prozent im Jahr. Die Werte des repräsentativen Berechnungsbeispiel gemäß Paragraf 6a Preisangabenverordnung sind in der obigen Tabelle aufgeführt.

Es wäre wünschenswert, wenn die Interhyp eine Übersicht der günstigsten Zinsen in Abhängigkeit von Laufzeit und Beleihungswert anbieten würde.

Zwischenfazit

Die Interhyp hat Zugriff auf die günstigsten Anbieter, hält sich jedoch mit Angaben darüber oder mit einer Zinsübersicht bedeckt.

(Zum Seitenanfang)

Produkteigenschaften

Ein Mann hält sich eine Lupe vor sein Auge
© stevanovicigor / iStock / Thinkstock

Die Zinsfestschreibung kann zwischen fünf Jahren und 20 Jahren liegen. Die Interhyp bietet Darlehen bereits ab einer Größenordnung von nur 3.000 Euro an. Die Obergrenze liegt bei 1.000.000 Euro.

Der Darlehensnehmer kann alternativ zur Laufzeit auch die monatliche Wunschrate vorgeben und erzielt so eine größtmögliche Anpassung an seine monatlich zur Verfügung stehenden Gelder.
Umschuldungen sind mit der Interhyp ebenfalls möglich. Es empfiehlt sich allerdings, damit bis zum Ende der Zinsbindung zu warten, um die Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden. Diese entfällt allerdings, wenn die Darlehenslaufzeit mehr als zehn Jahre beträgt und der Kreditnehmer mit sechs Monaten Kündigungsfrist zum Ende des zehnten Jahres kündigt.

Kreditvermittlungsgebühren fallen bei der Interhyp nicht an. Der Vermittler verspricht, dass sich innerhalb von 24 Stunden nach Eingang der Anfrage ein Mitarbeiter mit dem Interessenten in Verbindung setzt.

Damit wird deutlich, dass der Prozess bei der Interhyp nach gewohntem Muster im persönlichen Gespräch stattfindet.

Zwischenfazit

Die Mindestkreditsumme von 3.000 Euro ist sicherlich ein Alleinstellungsmerkmal. Die maximale Zinsbindung von 20 Jahren findet am Markt einige bessere Alternativen.

Jetzt Interhyp Baufinanzierung beantragen

(Zum Seitenanfang)

Rückzahlungsphase

Eine Person hält Euromünzgeld in beiden Händen
© huafires / iStock / Thinkstock

Neben den Zinsen und Produkteigenschaften spielt auch die Rückzahlung des Darlehens eine Rolle bei der Kreditentscheidung. So kann es für den Kreditnehmer wichtig sein, dass er, wie bei vielen Partnern der Interhyp möglich, kostenfreie Sondertilgungen leisten kann. Eine vorzeitige Gesamttilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung ist bei Baufinanzierungen generell ausgeschlossen.

Baufinanzierungen dauern häufig 20 Jahre und mehr. Es ist nie auszuschließen, dass sich die wirtschaftliche Situation des Kreditnehmers in dieser Zeit negativ verändert. Ratenänderungen oder -stundungen können bei einigen Finanzierungspartnern der Interhyp möglich sein. Die Bedingungen fallen entsprechend von Anbieter zu Anbieter sehr unterschiedlich aus. Wer Wert auf derartige Optionen legt, sollte dieses Thema vor Kreditabschluss beim Vermittler Interhyp ansprechen.

Für den Fall von Differenzen verweist die Interhyp auf die Landeshauptstadt München, Kreisverwaltungsreferat – Gewerbewesen als Aufsichtsbehörde.

Hinweise zu Schlichtungsstellen finden sich nur für den Versicherungsbereich, nicht für Immobilienkreditvermittlung. Diese Informationen erhält der Interessent erst im Rahmen der Antwortmail auf seine Anfrage in Zusammenhang mit den vorvertraglichen Informationen zur Vermittlung von Darlehen.

Zwischenfazit

Die Kernpunkte der Rückzahlungsphase hängen von dem jeweiligen finanzierenden Institut ab, Aussagen zur Interhyp sind aufgrund der Vermittlertätigkeit nur bedingt möglich. Grundsätzlich ist es aber vorteilhaft für den Interessenten, von der Vielzahl der Angebote eines Baufinanzierungsvermittlers wählen zu können.

(Zum Seitenanfang)

Service

Frau mit Headset führt Telefonat am Arbeitsplatz
© Vasyl Dolmatov / iStock / Thinkstock

Als klassischer Vertrieb der Offline-Welt steht Service bei der Interhyp an oberster Stelle. An über 100 Standorten in Deutschland stehen Mitarbeiter für persönliche Beratungsgespräche zur Verfügung. Alternativ dazu können die Interessenten auch die rein telefonische Beratung wählen.

Telefonisch ist das Unternehmen unter einer gebührenfreien Sonderrufnummer montags bis freitags zwischen 8.00 Uhr und 22.00 Uhr erreichbar, samstags in der Zeit zwischen 9.00 Uhr und 18.00 Uhr. Alternativ können die Mitarbeiter in den Büros vor Ort angetroffen werden oder man vereinbart einen Termin mit einem Interhyp-Partner. Ein Termin kann über ein Onlineformular vereinbart werden.

Die Mitarbeiter zeichnen sich durch absolute Freundlichkeit und einen hohen Kompetenzstandard aus.

Neben dem telefonischen Service bietet die Interhyp noch mehr. Mithilfe zahlreicher Rechner, unter anderem

  • Haushaltsrechner
  • Budgetrechner
  • Tilgungsrechner

können sich Interessenten im Vorfeld ein genaues Bild machen, wie viel Immobilie sie sich leisten können.

Darüber hinaus ist die Interhyp auch per E-Mail oder per Chat auf ihrer Homepage zu erreichen.

Darlehensnehmer können die Baufinanzierung klassisch bei einem Mitarbeiter der Interhyp beantragen und vor Ort unterschreiben. Oder es wird die Beantragung per Telefon oder online gewählt. In diesem Falle ist die Legitimation per Post- oder VideoIdent zu nutzen und anschließend wird der unterschriebene Kreditvertrag an die Interhyp gesendet. Ein 100-prozentiger Onlineabschluss ist nicht möglich, da noch keine elektronische Unterschrift geleistet werden kann. Allerdings können sämtliche Unterlagen, abgesehen natürlich vom Kreditvertrag, online hochgeladen und der Interhyp zur Verfügung gestellt werden.

Der Kunde hat Zugriff auf ein eigenes Online-Kundenportal. Eine Interhyp-App zum Überwachen der Baufinanzierung gibt es hingegen nicht.

Dem Sicherheitsbedürfnis einiger Kunden trägt die Interhyp durch die Option Rechnung, über die Cosmos Direkt eine Risikolebensversicherung, auf Wunsch mit Berufsunfähigkeitsabsicherung, abzuschließen.

Zwischenfazit

Bei einem Unternehmen, welches seinen Vertriebsschwerpunkt auf den persönlichen Kontakt mit dem Kunden setzt, steht und fällt der Service mit dem eingebundenen Mitarbeiter. Was wir objektiv als sehr positiv werten können, ist die lange Erreichbarkeit der Interhyp.

Jetzt Interhyp Baufinanzierung beantragen

(Zum Seitenanfang)

Antrag

Eine Person arbeitet an einem Laptop
© anyaberkut / iStock / Thinkstock

Die Interhyp setzt, das bringt das Geschäftsmodell der Baufinanzierungsvermittlung mit sich, auf das persönliche Gespräch. Aus diesem Grund entfällt die eigentliche Antragstellung per Internet. Der Interessent muss lediglich Angaben zum Objekt, Kaufpreis, Eigenmitteln sowie zur Person machen.

Die Anfrageformulare sind sehr gut lesbar, die Telefonnummer für mögliche Rückfragen findet sich permanent an der Seite eingeblendet. Durch das Design in unterschiedlichen Farben wirkt die Seite sehr angenehm.

Nach Eingabe der Daten folgt die übliche Kontrollseite einschließlich der Datenschutzerklärung. Wir erhalten nun die Mitteilung, dass unsere Anfrage vorliegt und das Versprechen, dass sich innerhalb von 24 Stunden ein Berater bei uns meldet. Wird der Kredit genehmigt, muss sich der Antragsteller zwischen PostIdent und VideoIdent entscheiden. Für den unterschriebenen Kreditvertrag ist in jedem Falle der Gang zum Briefkasten notwendig, die Baufinanzierung der Interhyp kann noch nicht vollständig online abgeschlossen werden.

Selbstverständlich können wir uns vorab bereits telefonisch oder in einem Büro beraten lassen. Wie die weiteren Aspekte zum eigentlichen Vertragsabschluss aussehen, wie Legitimationsverfahren und die Übermittlung der Beleihungsunterlagen, hängt vom jeweiligen späteren Vertragspartner ab.

Bilderstrecke - Zum Vergrößern bitte auf das Bild klicken
1. Schritt Antragstellung Interhyp Baufinanzierung
2. Schritt Antragstellung Interhyp Baufinanzierung
3. Schritt Antragstellung Interhyp Baufinanzierung

Zwischenfazit

Dass die Beantragung einer Baufinanzierung bei der Interhyp fast vollständig online ablaufen kann, bewerten wir positiv. Hier ist die Interhyp einigen Wettbewerbern voraus. Es fehlt lediglich die Option zur elektronischen Unterschrift.  Die Online-Antragsstrecke ist übersichtlich strukturiert und die Rufnummer ist für Fragen permanent eingeblendet. Wem die klassische Finanzierungsberastung wichtig ist, kann hingegen einen Antrag vor Ort stellen.

(Zum Seitenanfang)

Unterlagen

Zwei Personen sitzen an einem Bürotisch über einem papierhaften Dokument
© scyther5 / iStock / Thinkstock

Der Darlehensnehmer muss zwangsläufig alle für die Beleihungswertermittlung notwendigen Unterlagen einreichen. Leider verzichtet die Interhyp darauf, auf ihrer Internetpräsenz eine Checkliste bereitzustellen.

Da die Interhyp nur vermittelt, ist es nachvollziehbar, dass sie kein Preis- und Leistungsverzeichnis bereitstellt. Allerdings verzichtet sie auch darauf, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen zugänglich zu machen. In der Antwortmail auf die Anfrage finden sich nur die vorvertraglichen Informationen zu Verbraucherimmobiliarkrediten.

Zwischenfazit

Hinsichtlich der schlechten Informationsweitergabe der Interhyp an ihre Kunden können wir diese Kategorie nur als sehr dürftig einstufen.

Jetzt Interhyp Baufinanzierung beantragen

(Zum Seitenanfang)

Passend dazu: Unser Kreditvergleich und ein Online-Rechner

Alternativ Bild der Seite
Zum Vergleich der Immobilien-
kredite
Alternativ Bild der Seite
Zum Tilgungs-
rechner

Vielleicht wäre auch das interessant für Sie:

  • alternatives Beitragsbild

    Ratgebersammlung rund um Baufinanzierungen und Immobilienkauf

    Die Ratgeber rund um Ihre eigenen vier Wände erklären wichtige Aspekte der Baufinanzierung und des Immobilienkaufs, denn der Zinssatz ist nicht allesweiterlesen ►
  • alternatives Beitragsbild

    Nutzen und Kosten der Energieausweise für Gebäude

    Welche Gebäude brauchen einen Energieausweis, was sagt er aus und und was kostet er? Unser Ratgeber hat die passenden Antwortenweiterlesen ►
  • alternatives Beitragsbild

    Aktuelle Bauzinsen und deren Entwicklung seit 2003

    Aktuelle Bauzinsen - Statistiken zur Entwicklung der Zinsen für Baufinanzierungen und Immobilienkredite seit 2003 in Deutschland und der Eurozone.weiterlesen ►
  • alternatives Beitragsbild

    Entwicklung der Immobilienpreise von 1975 bis heute

    Wie sich die Immobilienpreise seit 1975 in Deutschland und weltweit sowohl nominal als auch real nach Abzug der Inflation entwickelt habenweiterlesen ►
  • alternatives Beitragsbild

    Kauf und Bau von Wohnungen in Deutschland seit 2003

    Den Traum vom Eigenheim haben viele. Doch, wie stellt sich die aktuelle Situation auf dem Immobilienmarkt dar? Wir haben den Markt für Sie untersuchtweiterlesen ►


* Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.

Baufinanzierung unseres Partners
Banklogo

  • Interhyp
  • Baufinanzierung
Banklogo
Domagkstraße 34
80807 München
Tel: +49 (0)89 / 203070

Inhaltsverzeichnis

  • Konditionen
  • Die wichtigsten Fakten
  • Redaktionelle Bewertung
  • Test
  • Redaktion
  • Mission und Vision
  • Impressum
  • Datenschutzerklärung

© 2019 Kreditvergleich.net
Ein Projekt von Franke-Media.net