Interhyp Baufinanzierung
Die Interhyp gehört zur niederländischen Bank ING und agiert als Vermittler für Baufinanzierungen. Im Baufinanzierungsgeschäft zählt die ING zu den größten Anbietern in Deutschland und hält einen Neugeschäfts-Marktanteil von etwa zehn Prozent. In der Eigenschaft als Vermittler kooperiert die ING mit über 400 Akteuren aus dem Finanzsektor. Dies hat den klaren Vorteil für den Kunden, dass er sich lediglich an einen einzigen Anbieter wenden braucht, der für ihn ein optimales Angebot für die persönliche Situation findet. Welche weiteren Vorteile die Interhyp bietet und an welchen Stellen hingegen Abstriche gemacht werden müssen, zeigen unsere Testergebnisse!
Konditionen
Kaufpreis + Nebenkosten – Eigenkapital = Finanzierungsbedarf
Ihr Finanzierungsbedarf: 342.850,00€
- 964,58€
- monatliche Rate
- 0,63%
- Sollzins p.a.
- 0,63%
- Effektivzins p.a.
Klicken Sie auf den Button „Tilgungsplan“, um eine vollständige Übersicht der Rückzahlung zu erhalten.
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Interhyp AG
- Produkt:
- Baufinanzierung
- Verwendung für:
-
- Neubau
- Kauf
- Energetische Sanierung
- Renovierung
- Modernisierung
- Umbau
- Nettodarlehensbetrag:
- ab 3.000,00 € bis 1.000.000,00 €
- Sollzinsbindung:
- von 5 bis 20 Jahren
- Effektivzins p.a.:
- ab 2,89 % bis 4,81 %
- Sollzins p.a.:
- ab 1,01 % bis 4,71 %
- Anzahl der Raten:
- von 60 bis 243
- Beleihungsgrenzen:
- von 51% bis 110%
- Tilgunszins
- von 1% bis 20%
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Interhyp AG
- Anschrift der Bank:
- Domagkstraße 34
80807 München - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)89 / 203070
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)89 / 20307-51000
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@interhyp.de
- Zuständige Aufsicht:
- IHK für München und Oberbayern
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 200.000,00 €
- Sollzinsbindung:
- 10 Jahre
- Beleihungsgrenze:
- 80,00%
- Anfangstilgung:
- 2,00%
- Tilgungsanteil:
- 128.600,00 €
- Restschuld:
- 128.545,87 €
- Sollzins p.a.:
- 3,43%
- Effektivzins p.a.:
- 3,46%
- Monatl. Rate:
- 1.071,67 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Ja
5-10 Prozent auf Darlehensbetrag einmal jährlich kostenfrei - Ratenstundung:
- Kommt auf den Darlehensgeber an
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Telefon
- Kreditzusage:
-
Kreditzusage: Maximal 24 Stunden
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Filialbesuch
- Abwicklung erfolgt über:
Abwicklung erfolgt über: Abwicklung über eine Partnerbank von Interhyp
Stand: 16.09.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Mehr als 400 Partner
- Breite Spanne bei Kreditsumme
- Vorzeitige Teilablösungen sind kostenlos möglich
- Alternativ zum persönlichen Gespräch ist eine ausschließlich telefonische Beratung möglich
- VideoIdent und Dokumentenupload möglich
Contra
- Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind online nicht zu finden
- Keine langen Laufzeiten
- Nicht geeignet für Umschuldung
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Punkte(max.5) |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.80 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 10% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 10% | 4.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 5.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Beratung im Vorfeld der Antragstellung | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 1.50 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 1.00 |
| AGB | 25% | 1.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 1.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.50 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 1.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 0.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 3.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.90 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 1.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 4.30 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 5.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.60 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 4.38 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 4.70 |
| Punkte | 3.96 | |
| Stand: 16.09.2024 | ||
Test
Zinsen
Die Zinsen stellen bei einer Baufinanzierung den Dreh- und Angelpunkt dar. Sie können darüber entscheiden, welche Immobilie finanzierbar ist und welche nicht. Die Interhyp als Deutschlands größter Vermittler für Baufinanzierungen greift auf die Angebote von über 400 Banken und Finanzmarktteilnehmern zurück. Der gebundene Sollzins orientiert sich zum einen an der Laufzeit der Zinsfestschreibung, zum anderen an der Höhe des Beleihungsauslaufs. Die Interhyp bietet einen gebundenen Sollzins zwischen 1,01 Prozent p.a. und 4,71 Prozent jährlich. Das bedeutet für den effektiven Jahreszins eine Bandbreite zwischen 2,89 Prozent p.a. und 4,81 Prozent im Jahr. Die Werte des repräsentativen Berechnungsbeispiel gemäß Paragraf 6a Preisangabenverordnung sind in der obigen Tabelle aufgeführt.
Es wäre wünschenswert, wenn die Interhyp eine Übersicht der günstigsten Zinsen in Abhängigkeit von Laufzeit und Beleihungswert anbieten würde.
Zwischenfazit
Die Interhyp hat Zugriff auf die günstigsten Anbieter, hält sich jedoch mit Angaben darüber oder mit einer Zinsübersicht bedeckt.
Produkteigenschaften
Die Zinsfestschreibung kann zwischen fünf Jahren und 20 Jahren liegen. Die Interhyp bietet Darlehen bereits ab einer Größenordnung von nur 3.000 Euro an. Die Obergrenze liegt bei 1.000.000 Euro.
Der Darlehensnehmer kann alternativ zur Laufzeit auch die monatliche Wunschrate vorgeben und erzielt so eine größtmögliche Anpassung an seine monatlich zur Verfügung stehenden Gelder.
Umschuldungen sind mit der Interhyp ebenfalls möglich. Es empfiehlt sich allerdings, damit bis zum Ende der Zinsbindung zu warten, um die Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden. Diese entfällt allerdings, wenn die Darlehenslaufzeit mehr als zehn Jahre beträgt und der Kreditnehmer mit sechs Monaten Kündigungsfrist zum Ende des zehnten Jahres kündigt.
Kreditvermittlungsgebühren fallen bei der Interhyp nicht an. Der Vermittler verspricht, dass sich innerhalb von 24 Stunden nach Eingang der Anfrage ein Mitarbeiter mit dem Interessenten in Verbindung setzt.
Damit wird deutlich, dass der Prozess bei der Interhyp nach gewohntem Muster im persönlichen Gespräch stattfindet.
Zwischenfazit
Die Mindestkreditsumme von 3.000 Euro ist sicherlich ein Alleinstellungsmerkmal. Die maximale Zinsbindung von 20 Jahren findet am Markt einige bessere Alternativen.
Rückzahlungsphase
Neben den Zinsen und Produkteigenschaften spielt auch die Rückzahlung des Darlehens eine Rolle bei der Kreditentscheidung. So kann es für den Kreditnehmer wichtig sein, dass er, wie bei vielen Partnern der Interhyp möglich, kostenfreie Sondertilgungen leisten kann. Eine vorzeitige Gesamttilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung ist bei Baufinanzierungen generell ausgeschlossen.
Baufinanzierungen dauern häufig 20 Jahre und mehr. Es ist nie auszuschließen, dass sich die wirtschaftliche Situation des Kreditnehmers in dieser Zeit negativ verändert. Ratenänderungen oder -stundungen können bei einigen Finanzierungspartnern der Interhyp möglich sein. Die Bedingungen fallen entsprechend von Anbieter zu Anbieter sehr unterschiedlich aus. Wer Wert auf derartige Optionen legt, sollte dieses Thema vor Kreditabschluss beim Vermittler Interhyp ansprechen.
Für den Fall von Differenzen verweist die Interhyp auf die Landeshauptstadt München, Kreisverwaltungsreferat – Gewerbewesen als Aufsichtsbehörde.
Hinweise zu Schlichtungsstellen finden sich nur für den Versicherungsbereich, nicht für Immobilienkreditvermittlung. Diese Informationen erhält der Interessent erst im Rahmen der Antwortmail auf seine Anfrage in Zusammenhang mit den vorvertraglichen Informationen zur Vermittlung von Darlehen.
Zwischenfazit
Die Kernpunkte der Rückzahlungsphase hängen von dem jeweiligen finanzierenden Institut ab, Aussagen zur Interhyp sind aufgrund der Vermittlertätigkeit nur bedingt möglich. Grundsätzlich ist es aber vorteilhaft für den Interessenten, von der Vielzahl der Angebote eines Baufinanzierungsvermittlers wählen zu können.
Service
Als klassischer Vertrieb der Offline-Welt steht Service bei der Interhyp an oberster Stelle. An über 100 Standorten in Deutschland stehen Mitarbeiter für persönliche Beratungsgespräche zur Verfügung. Alternativ dazu können die Interessenten auch die rein telefonische Beratung wählen.
Telefonisch ist das Unternehmen unter einer gebührenfreien Sonderrufnummer montags bis freitags zwischen 8.00 Uhr und 22.00 Uhr erreichbar, samstags in der Zeit zwischen 9.00 Uhr und 18.00 Uhr. Alternativ können die Mitarbeiter in den Büros vor Ort angetroffen werden oder man vereinbart einen Termin mit einem Interhyp-Partner. Ein Termin kann über ein Onlineformular vereinbart werden.
Die Mitarbeiter zeichnen sich durch absolute Freundlichkeit und einen hohen Kompetenzstandard aus.
Neben dem telefonischen Service bietet die Interhyp noch mehr. Mithilfe zahlreicher Rechner, unter anderem
- Haushaltsrechner
- Budgetrechner
- Tilgungsrechner
können sich Interessenten im Vorfeld ein genaues Bild machen, wie viel Immobilie sie sich leisten können.
Darüber hinaus ist die Interhyp auch per E-Mail oder per Chat auf ihrer Homepage zu erreichen.
Darlehensnehmer können die Baufinanzierung klassisch bei einem Mitarbeiter der Interhyp beantragen und vor Ort unterschreiben. Oder es wird die Beantragung per Telefon oder online gewählt. In diesem Falle ist die Legitimation per Post- oder VideoIdent zu nutzen und anschließend wird der unterschriebene Kreditvertrag an die Interhyp gesendet. Ein 100-prozentiger Onlineabschluss ist nicht möglich, da noch keine elektronische Unterschrift geleistet werden kann. Allerdings können sämtliche Unterlagen, abgesehen natürlich vom Kreditvertrag, online hochgeladen und der Interhyp zur Verfügung gestellt werden.
Der Kunde hat Zugriff auf ein eigenes Online-Kundenportal. Eine Interhyp-App zum Überwachen der Baufinanzierung gibt es hingegen nicht.
Dem Sicherheitsbedürfnis einiger Kunden trägt die Interhyp durch die Option Rechnung, über die Cosmos Direkt eine Risikolebensversicherung, auf Wunsch mit Berufsunfähigkeitsabsicherung, abzuschließen.
Zwischenfazit
Bei einem Unternehmen, welches seinen Vertriebsschwerpunkt auf den persönlichen Kontakt mit dem Kunden setzt, steht und fällt der Service mit dem eingebundenen Mitarbeiter. Was wir objektiv als sehr positiv werten können, ist die lange Erreichbarkeit der Interhyp.
Antrag
Die Interhyp setzt, das bringt das Geschäftsmodell der Baufinanzierungsvermittlung mit sich, auf das persönliche Gespräch. Aus diesem Grund entfällt die eigentliche Antragstellung per Internet. Der Interessent muss lediglich Angaben zum Objekt, Kaufpreis, Eigenmitteln sowie zur Person machen.
Die Anfrageformulare sind sehr gut lesbar, die Telefonnummer für mögliche Rückfragen findet sich permanent an der Seite eingeblendet. Durch das Design in unterschiedlichen Farben wirkt die Seite sehr angenehm.
Nach Eingabe der Daten folgt die übliche Kontrollseite einschließlich der Datenschutzerklärung. Wir erhalten nun die Mitteilung, dass unsere Anfrage vorliegt und das Versprechen, dass sich innerhalb von 24 Stunden ein Berater bei uns meldet. Wird der Kredit genehmigt, muss sich der Antragsteller zwischen PostIdent und VideoIdent entscheiden. Für den unterschriebenen Kreditvertrag ist in jedem Falle der Gang zum Briefkasten notwendig, die Baufinanzierung der Interhyp kann noch nicht vollständig online abgeschlossen werden.
Selbstverständlich können wir uns vorab bereits telefonisch oder in einem Büro beraten lassen. Wie die weiteren Aspekte zum eigentlichen Vertragsabschluss aussehen, wie Legitimationsverfahren und die Übermittlung der Beleihungsunterlagen, hängt vom jeweiligen späteren Vertragspartner ab.
Zwischenfazit
Dass die Beantragung einer Baufinanzierung bei der Interhyp fast vollständig online ablaufen kann, bewerten wir positiv. Hier ist die Interhyp einigen Wettbewerbern voraus. Es fehlt lediglich die Option zur elektronischen Unterschrift. Die Online-Antragsstrecke ist übersichtlich strukturiert und die Rufnummer ist für Fragen permanent eingeblendet. Wem die klassische Finanzierungsberastung wichtig ist, kann hingegen einen Antrag vor Ort stellen.
Unterlagen
Der Darlehensnehmer muss zwangsläufig alle für die Beleihungswertermittlung notwendigen Unterlagen einreichen. Leider verzichtet die Interhyp darauf, auf ihrer Internetpräsenz eine Checkliste bereitzustellen.
Da die Interhyp nur vermittelt, ist es nachvollziehbar, dass sie kein Preis- und Leistungsverzeichnis bereitstellt. Allerdings verzichtet sie auch darauf, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen zugänglich zu machen. In der Antwortmail auf die Anfrage finden sich nur die vorvertraglichen Informationen zu Verbraucherimmobiliarkrediten.
Zwischenfazit
Hinsichtlich der schlechten Informationsweitergabe der Interhyp an ihre Kunden können wir diese Kategorie nur als sehr dürftig einstufen.
