creditweb Baufinanzierung
Die Kölner creditweb GmbH hat sich beim Thema Finanzierungen vor allem auf die Baufinanzierungen spezialisiert. Dazu arbeitet sie mit über 400 Kreditgebern aus ganz Deutschland zusammen, um für die Kunden das jeweils beste Angebot zu finden.
Baufinanzierungen sind mitunter eine recht knifflige Angelegenheit. Doch creditweb präsentiert mit der hauseigenen Baufinanzierung ein marktfähiges Produkt, welches in den wichtigsten Punkten sehr gut mit der Konkurrenz mithalten kann. In der Kategorie Zinsen beweist sich creditweb sogar als Testsieger. Einige weniger kreditrelevanten Aspekte verlangen hingegen nach einer Optimierung.
Konditionen
Kaufpreis + Nebenkosten – Eigenkapital = Finanzierungsbedarf
Ihr Finanzierungsbedarf: 342.850,00€
- 964,58€
- monatliche Rate
- 0,63%
- Sollzins p.a.
- 0,63%
- Effektivzins p.a.
Klicken Sie auf den Button „Tilgungsplan“, um eine vollständige Übersicht der Rückzahlung zu erhalten.
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Creditweb GmbH
- Produkt:
- Baufinanzierung
- Verwendung für:
-
- Neubau
- Kauf
- Nettodarlehensbetrag:
- ab 1,00 € bis 9.999.999,00 €
- Sollzinsbindung:
- von 5 bis 30 Jahren
- Effektivzins p.a.:
- ab 3,09 % bis 4,35 %
- Sollzins p.a.:
- ab 3,02 % bis 4,25 %
- Anzahl der Raten:
- von 60 bis 360
- Beleihungsgrenzen:
- von 60% bis 80%
- Tilgunszins
- von 1% bis 20%
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Creditweb GmbH
- Anschrift der Bank:
- Lübecker Str. 1
22087 Hamburg - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)800 / 222 05 50
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)800 / 222 05 51
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@creditweb.de
- Zuständige Aufsicht:
- Bezirksamt Hamburg-Nord
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 150.000,00 €
- Sollzinsbindung:
- 20 Jahre
- Beleihungsgrenze:
- 80,00%
- Anfangstilgung:
- 2,00%
- Tilgungsanteil:
- 157.500,00 €
- Restschuld:
- 65.643,83 €
- Sollzins p.a.:
- 3,25%
- Effektivzins p.a.:
- 3,32%
- Monatl. Rate:
- 656,25 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Ja
Ab 1.250 € und bis zu 10% der Kreditsumme - Ratenstundung:
- Abhängig vom jeweiligen Kreditgeber
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
-
Kreditzusage: Innerhalb von 24 Stunden
- Art der Legitimation:
-
- Postident
- Filialbesuch
- Abwicklung erfolgt über:
Abwicklung erfolgt über: Abwicklung über eine Partnerbank von creditweb
Stand: 04.12.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Ca. 400 Finanzierungspartner
- Attraktive Angebotsspanne bei der Zinsbindung
- Hohe Sondertilgungen sind möglich
- Restschuldversicherung wird optional angeboten
- Kurze und übersichtliche Online-Antragstrecke
Contra
- Keine mobiloptimierte Antragsstrecke
- Kein VideoIdent möglich
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Punkte(max.5) |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 2.50 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 0.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 10% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 10% | 4.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 5.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 0.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 0.00 |
| Beratung im Vorfeld der Antragstellung | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.50 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 3.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 5.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 1.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.70 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 3.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 0.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.30 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 5.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 3.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 3.20 |
| Kundenkonto online | 20% | 0.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 4.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.31 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 3.45 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 4.68 |
| Punkte | 3.83 | |
| Stand: 04.12.2024 | ||
Test
Zinsen
Baufinanzierungen gehören zu den aufwendigsten Finanzierungen, da sie keinem festen Rahmen folgen. Sie werden dem Kunden und dessen Wünschen angepasst, soweit dies die Bonität und die sonstigen Bedingungen zulassen. Aus diesem Grund ist es auch schwer möglich, die fälligen Zinsen für die creditweb Baufinanzierung genau zu benennen.
Generell hält sich der Vermittler mit genauen Angaben zu Zinsen und anderen Kosten bedeckt. Das hat einen nachvollziehbaren Grund: creditweb arbeitet mit rund 400 Partnerbanken zusammen. Letztendlich gelten die Konditionen der verschiedenen Anbieter, sodass wir an dieser Stelle lediglich den Zweidrittelzins benennen wollen. Dieser Zins zeigt auf, zu welchen maximalen Konditionen zwei Drittel aller Kreditinteressenten die Baufinanzierung bei creditweb abgeschlossen haben.
Folgende Werte sind dem repräsentativen Beispiel zu entnehmen: Zwei Drittel aller Kreditnehmer erhalten bei einer Kreditsumme i.H.v. 150.000,00 € Euro und einer Zinsbindung von fünf Jahren einen Sollzins von 3,25 Prozent p.a. und einen Effektivzins von 3,32 Prozent jährlich. Dieses Beispiel enthält darüber hinaus eine Tilgung während der Zinsfestschreibung von 2 Prozent.
Nach Ablauf der Zinsbindung werden die Zinsen neu verhandelt. Der Kreditnehmer hat zudem die Möglichkeit, den Kredit umzuschulden. Umfassendere Angaben dazu finden sich unter dem Menüpunkt „Rückzahlungsphase“.
Die Angabe des Zweidrittelzinses ist laut Preisangabenverordnung §6 Abs.4 notwendig, um dem Kreditinteressenten die Höhe der Wahrscheinlichkeit aufzuzeigen, die Baufinanzierung zum genannten Zinssatz zu erhalten.
Ein wenig ausführlicher wird creditweb bei der Zinsbindung. Hier sind Bindungsfristen von fünf Jahren bis hin zu 20 Jahren möglich. Die Fristen sind abhängig vom Wunsch des Kreditnehmers und der Auswahl der entsprechenden Partnerbank.
creditweb bietet verschiedene Finanzierungen für Immobilien an. Die klassische Baufinanzierung ist daher nur ein Baustein auf dem Weg zur Finanzierung für die eigene Immobilie.
Zwischenfazit
creditweb macht aufgrund seiner Vermittlertätigkeit keine exakten Angaben zum Zinssatz, sodass wir lediglich das repräsentative Beispiel für den Zweidrittelzins benennen können. Dieses sollte aber einen guten ersten Überblick über die Möglichkeiten bei der Finanzierung bieten.
Produkteigenschaften
Laufzeit und Sollzinsbindung kann bei den Baufinanzierungs-Angeboten von creditweb fünf bis 30 Jahre betragen. Wenn Interesse an einer Baufinanzierung über creditweb besteht und bereits erste Kennzahlen zum Vorhaben vorliegen, sollte das Antragsformular auf der Internetseite des Anbieters mit diesen Kennzahlen bestückt und ein unverbindliches Angebot eingefordert werden. Wie dies im Detail funktioniert, erklärt der Absatz „Antrag“.
Der Antragsteller kann der Website von creditweb jedoch schnell entnehmen, dass eine stufenlose Laufzeit nicht angeboten wird. Er hat hingegen die Möglichkeit, die Laufzeit jahresgenau auszurichten.
Eine Baufinanzierung über creditweb kann schon ab 40.000 Euro beantragt werden. Die maximale Finanzierungssumme liegt bei 1.000.000 Euro. Die Obergrenze kann allerdings unter Umständen und nach persönlicher Absprache verschoben werden. So ist es möglich, auch größere Projekte in die Tat umzusetzen, obwohl sich creditweb hauptsächlich auf die Finanzierung von wohnwirtschaftlichen Projekten konzentriert. Gewerbeimmobilien werden nur auf Anfrage und in ausgewählten Fällen finanziert.
Die oben stehende Tabelle zeigt die Darlehenssumme und die zugehörigen Zinsen nur in einer Bandbreite von 100.000 Euro bis 200.000 Euro.
Eine Umschuldung der Baufinanzierung kann beim Auslaufen der Zinsbindung ins Auge gefasst werden. Dann ist es immer möglich, bei ungünstigen Konditionen ein besseres Angebot der Konkurrenz in Anspruch zu nehmen. Diese Option sollte jedoch mit creditweb im Vorfeld besprochen werden. Der Vermittler kann dann seinerseits das beste Angebot zur Verfügung stellen, damit es nicht zu einem Wechsel kommen muss.
Bearbeitungsgebühren fallen bei der Aufnahme einer Baufinanzierung von creditweb nicht an. Auch keine Nebenendgelder, die von creditweb eingefordert werden. Gebühren und Entgelte können lediglich von den Finanzpartnern erhoben werden, die im effektiven Jahreszins enthalten sind.
Bezüglich der Bearbeitungsdauer des Kreditantrags behält sich der Vermittler vor, keine genauen Angaben im Vorfeld zu tätigen. Wie lange die Bearbeitung dauert, hängt einerseits vom Finanzierungspartner ab und andererseits von den Vorstellungen über die Finanzierungssumme, die Laufzeit und die Konditionen beziehungsweise vom gewählten Angebot. Pauschalisierte Angaben diesbezüglich können daher nicht vorgenommen werden.
Zwischenfazit
Aufgrund der Tatsache, dass creditweb lediglich als Vermittler von Baufinanzierungen fungiert, sind nur wenige Daten rund um die Produkteigenschaften im Vorfeld bekannt. Genauere Infos sind erst nach einer Angebotsanfrage erhältlich.
Rückzahlungsphase
Konnte eine Finanzierungsvereinbarung getroffen werden, muss anschließend die Rückzahlung der Finanzierung vorgenommen werden. Bei creditweb startet diese Phase im Folgemonat der Kreditaufnahme. Da Baufinanzierungen generell mit einer sehr langen Laufzeit und hohen Kreditsummen ausgestattet sind, ist es wichtig, dass die Rückzahlungsphase so angenehm wie nur möglich gestaltet werden kann.
Ratenstundungen oder eine Änderung der Ratenhöhe sind immer nur je nach Geldgeber möglich. Es bietet sich daher an, bei Bedarf rechtzeitig eine Anfrage zu formulieren oder eine entsprechende Regelung direkt im Finanzierungsvertrag verankern zu lassen. Die meisten Geldgeber bieten von Hause aus entsprechende Regelungen über den Kreditvertrag an. Andere Institute müssen explizit darauf angesprochen werden. Es empfiehlt sich daher, vor der Vertragsunterzeichnung das Kleingedruckte genau zu lesen. Laut creditweb sind Änderungen der Ratenhöhe allerdings in der Regel bis zu zweimal während der Zinsbindung kostenfrei möglich.
Sondertilgungen sind bei einer Baufinanzierung generell ein großes Thema und werden daher auch bei creditweb prominent behandelt. Sie sind ab 1.250 Euro möglich und können bis zu 10 Prozent der Darlehenssumme p.a. betragen.
Eine vorzeitige Ablöse der Baufinanzierung wird eingeräumt. Ob dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, hängt vom jeweiligen Kreditgeber ab. Auch hier empfiehlt sich wieder der Blick in den Kreditvertrag, der im Kleingedruckten eine entsprechende Regelung bereithalten muss.
Die Angaben zu den Aufsichtsbehörden und zum Ombudsmann sind ordnungsgemäß im Impressum auf der Internetseite von creditweb hinterlegt. Sollten diesbezüglich Fragen oder gar Probleme auftauchen, kann an dieser Stelle alles nachgelesen werden.
Zwischenfazit
Viele Aspekte rund um die Rückzahlung müssen individuell mit den Geldgebern geregelt werden. Das ist völlig akzeptabel, da creditweb ausschließlich als Vermittler agiert und das Geld für die Baufinanzierung nicht selbst zur Verfügung stellt.
Service
Ohne einen guten Service kann heutzutage wohl kein Finanzdienstleister am Markt bestehen. Auch creditweb weiß das und hat sich einiges zum Service rund um das Angebot überlegt.
Eine Restschuldversicherung wird optional angeboten. Bei großen Vorhaben, wie einer Baufinanzierung, sollte diese immer in Betracht gezogen werden. Eine andere Alternative der Absicherung stellt eine Risikolebensversicherung dar. Hier gilt es, im Vorfeld genau zu vergleichen und zu prüfen, welche Option sich als bessere Absicherung anbietet.
Der Antrag für die Baufinanzierung kann über verschiedene Wege gestellt werden. Am einfachsten funktioniert es online. Wer jedoch eine umfassende Beratung wünscht, kann sich auch per Telefon, E-Mail oder über den Postweg an creditweb wenden. Zudem besteht die Möglichkeit, eine der Filialen von creditweb aufzusuchen, um dort ein persönliches Gespräch mit einem der Kundenberater führen zu können. Allerdings muss angemerkt werden, dass die Filialen nicht flächendeckend zu finden sind, sodass gegebenenfalls eine längere Anreise eingeplant werden muss.
Ein Online-Kundenkonto wird hingegen nicht angeboten. Auch hier sollte der Verweis auf die vermittelnde Tätigkeit von creditweb ausreichen, um diese Fehlen zu erklären. Gleiches gilt für eine App, die ebenfalls nicht bereitgehalten wird.
Der Kundenservice samt Kundenhotline von creditweb wird nicht nur von Experten, sondern auch von den Kunden selbst als sehr freundlich und kompetent eingestuft. Die Berater sind voll informiert und konnten im Rahmen unseres Tests alle unsere Fragen zur vollsten Zufriedenheit beantworten. Erreichbar ist die Kundenhotline unter einer kostenfreien 0800er Rufnummer an mehr als acht Stunden pro Tag.
Zwischenfazit
Bei creditweb wird der Service durchaus groß geschrieben. Eine sehr gut aufgestellte Kundenhotline, verschiedene Optionen für die Antragstellung und der optionale Abschluss einer Restschuldversicherung zeigen dies deutlich auf.
Antrag
Im Rahmen unseres Produkttests möchten wir Ihnen die Antragstellung über das Internet genauer beschreiben.
Bei der Online-Beantragung muss zuerst auf der Startseite von creditweb der Abschnitt zur Baufinanzierung aufgesucht werden, ehe auf den Link „Unverbindliches Angebot“ geklickt werden kann. Anschließend erfolgt eine Weiterleitung zu einem einseitigen Antragsformular.
Der erste Teil des Formulars befasst sich mit allgemeinen Daten zum Kredit. Abgefragt werden der Nettodarlehensbetrag, die gewünschte Art der Rückzahlung sowie Angaben zur finanzierenden Immobilie beziehungsweise zum Bauvorhaben. Außerdem müssen Angaben zu Beschäftigungsart getätigt werden.
Der zweite Teil befasst sich mit folgenden wichtigen Informationen:
- Name und Anschrift
- Geburtsdatum
- Monatliches Nettoeinkommen
- Möglichkeiten für eine Kontaktaufnahme
Im dritten und letzten Teil können der Anfrage Bemerkungen beigefügt, die AGBs bestätigt und mit einem Klick auf „Anfrage absenden“ der Vorgang auf den Weg gebracht werden.
Creditweb meldet sich im Anschluss per E-Mail beim Antragsteller, bestätigt den Eingang der Anfrage und nimmt eine erste Prüfung vor. Um jedoch eine Entscheidung bezüglich der Baufinanzierung treffen zu können, müssen nachträglich weitere Unterlagen eingereicht und geprüft werden. Baufinanzierungen sind daher im Allgemeinen keineswegs als Eilkredit mit Sofortauszahlung tauglich, sondern verlangen nach einer gewissen Bearbeitungszeit.
Generell kann damit gerechnet werden, dass die Baufinanzierung von creditweb bei einer positiven Kreditaufnahme innerhalb von rund vier Wochen auf den Weg gebracht werden kann. Für die Verifizierung des Kredits kann das PostIdent-Verfahren genutzt werden. Zudem besteht die Möglichkeit, die Verifizierung in einer Filiale des Vermittlers durchzuführen. Das VideoIdent-Verfahren wird hingegen nicht angeboten.
Ebenso kann bei einer Baufinanzierung über diesen Vermittler keine elektronische Unterschrift zur Anwendung gebracht werden. Soll Hilfe bei der Antragstellung über das Internet in Anspruch genommen werden, kann dies über die Kundenhotline geschehen. Diese ist kostenlos erreichbar.
Die Antragstrecke – auch wenn sie recht kurz gehalten ist und nur wenige Daten umfasst – wirkt sehr aufgeräumt und ist selbsterklärend. Da bei Baufinanzierungen im Nachgang noch viele weitere Informationen abgefragt werden, lohnt es nicht, die Antragstrecke umfangreicher zu gestalten.
Das Widerrufsrecht beläuft sich auf die gesetzlichen 14 Tage.
Zwischenfazit
Kurz und knapp – so lässt sich die Antragstrecke für die Baufinanzierung über creditweb bezeichnen. Trotz alledem kümmert sich der Vermittler um seine Interessenten und klärt alle kreditrelevanten Angelegenheiten direkt und persönlich mit dem Interessenten.
Unterlagen
Jede Kreditaufnahme geht mit dem Austausch verschiedener Unterlagen zwischen den Vertragspartnern einher. Der Kreditnehmer muss sich nicht nur ausweisen können, sondern auch seine persönlichen wie auch wirtschaftlichen Eigenschaften bezüglich der Eignung für eine Kreditaufnahme offenlegen.
Der Geldgeber seinerseits muss eine genaue Angebotsbeschreibung bereitstellen und obendrein dafür sorgen, dass ein ordentlicher und vor allen Dingen bindender Vertrag zwischen den beiden Parteien geschlossen werden kann.
Der Antragsteller muss folgende Unterlagen bereithalten können:
- Einkommensnachweise
- Arbeitsvertrag
- Kontoauszüge
- Angaben zum geplanten Projekt (aussagekräftige Unterlagen)
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Angaben und Dokumente zu eventuellen Sicherheiten
Zudem lohnt es, wenn von vornherein ein Bürge benannt werden kann. Baufinanzierungen über creditweb verstehen sich nicht als SCHUFA-freie Angebote. Sie werden nur dann bewilligt, wenn der Kreditnehmer eine durchweg positive Bonität vorweisen kann.
Der Geldgeber sowie creditweb stellen ihrerseits folgende Unterlagen zur Verfügung:
- Individuelles, kostenloses und unverbindliches Kreditangebot
- An die Vorhaben der Antragsteller perfekt angepasste Kreditverträge
- AGBs und Datenschutzbestimmungen
Das Preis- und Leistungsverzeichnis ist aufgrund der Vermittlertätigkeit von creditweb nicht ganz so ausführlich, wie dies bei einem Kredit gerne erwartet wird. Dafür wird jedoch ein unverbindliches Kreditangebot erstellt, welches alle Angaben zu den Konditionen genauestens aufgeschlüsselt enthält.
Die Aufbereitung der Dokumente, die creditweb zur Verfügung stellt, ist lobenswert. Alle Informationen sind verständlich ausgeführt und auch für Laien nachvollziehbar.
Zwischenfazit
Negative Erfahrungen mit den Unterlagen konnten wir bei creditweb nicht machen. Der Vermittler arbeitet seriös und zuverlässig und liefert alle Unterlagen, die für eine ordnungsgemäße Baufinanzierung notwendig sind.
