1822direkt Baufinanzierung
Die 1822direkt agiert als Direktbanktochter der Frankfurter Sparkasse. Im Schwerpunkt wendet sie sich an Privatkunden. Im Geschäftsfeld Baufinanzierung tritt die 1822direkt sowohl als Vermittler für Drittanbieter als auch für die Baufinanzierungsprodukte der Frankfurter Sparkasse auf. Durch die Vermittlungstätigkeit für mehr als 150 Baufinanzierungsanbieter deckt die 1822direkt sämtliche Optionen für Hypothekenkredite ab. Interessenten können bei der 1822direkt also definitiv fündig werden.
Konditionen
Kaufpreis + Nebenkosten – Eigenkapital = Finanzierungsbedarf
Ihr Finanzierungsbedarf: 342.850,00€
- 964,58€
- monatliche Rate
- 0,63%
- Sollzins p.a.
- 0,63%
- Effektivzins p.a.
Klicken Sie auf den Button „Tilgungsplan“, um eine vollständige Übersicht der Rückzahlung zu erhalten.
Daten im Überblick
- Anbieter:
- 1822direkt - Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse mbH
- Produkt:
- Baufinanzierung
- Verwendung für:
-
- Neubau
- Kauf
- Energetische Sanierung
- Renovierung
- Modernisierung
- Umbau
- Nettodarlehensbetrag:
- ab 100.000,00 € bis 399.999,00 €
- Sollzinsbindung:
- von 5 bis 15 Jahren
- Effektivzins p.a.:
- ab 3,50 % bis 4,01 %
- Sollzins p.a.:
- ab 3,48 % bis 3,98 %
- Anzahl der Raten:
- von 60 bis 180
- Beleihungsgrenzen:
- von 60% bis 80%
- Tilgunszins
- von 1% bis 20%
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- 1822direkt - Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse mbH
- Anschrift der Bank:
- Borsigallee 19
60388 Frankfurt am Main - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +(0)69 505093-0
- Faxnummer der Bank:
- E-Mail der Bank:
- info@1822direkt.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank (EZB), Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 200.000,00 €
- Sollzinsbindung:
- 15 Jahre
- Beleihungsgrenze:
- 80,00%
- Anfangstilgung:
- 2,00%
- Tilgungsanteil:
- 172.200,00 €
- Restschuld:
- 119.690,28 €
- Sollzins p.a.:
- 3,74%
- Effektivzins p.a.:
- 3,77%
- Monatl. Rate:
- 956,67 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Ja
5% p.a kostenfrei, höhere Sondertilgungen (10%p.a.) gegen Zinsaufschlag von 0,10% - Ratenstundung:
- Nach Einzelfallprüfung ggf. möglich
- Kreditversicherung:
- Nicht möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- per App
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
-
Kreditzusage: 1-2 Tage
- Art der Legitimation:
-
- Postident
- Abwicklung erfolgt über:
Abwicklung erfolgt über: 1822direkt ist sowohl Vermittler (Vermittlung an andere Kreditgeber) als auch im Namen und Auftrag der Frankfurter Sparkasse tätig, es besteht hier ein gemeinsames Angebot.
Stand: 16.09.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Für optimales Angebot Zusammenarbeit mit über 150 Partnern – auch für Selbstständige
- Viele Verwendungszwecke, auch für Umschuldung anderer Baufinanzierung
- Ratenhöhe kann bei Bedarf verändert werden
Contra
- Rückzahlung nur bedingt flexibel möglich
- Keine 100%- oder 110%-Finanzierungen
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Punkte(max.5) |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.00 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 0.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 10% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 10% | 3.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Beratung im Vorfeld der Antragstellung | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.00 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 5.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 3.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 2.80 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 1.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 3.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 1.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.70 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 5.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 3.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 3.90 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 3.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 4.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.01 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 2.97 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 4.46 |
| Punkte | 3.57 | |
| Stand: 16.09.2024 | ||
Test
Zinsen
Für den Laien, der den Einstieg in eine Baufinanzierung in der Regel über die Zinsen sucht, wird es an dieser Stelle schon spannend. Ein Zinsrechner gibt allerdings eine erste Übersicht. Mit der Eingabe von
- Kaufpreis
- Kreditvolumen
- Eigenkapital
- Postleitzahl
erhält er auf der Seite der 1822direkt einen ersten Überblick, welcher Zinssatz theoretisch möglich ist. Ähnlich funktioniert es auch hier direkt auf dieser Seite. Je nach Anbieter spielen für die Zinsen die Bonität, die Laufzeit, das Darlehensvolumen und die Region eine Rolle.
Grundsätzlich werden über die 1822direkt Zinssätze für Baufinanzierungen zwischen 3,50 Prozent und 4,01 Prozent effektiv jährlich beziehungsweise zwischen 3,48 Prozent und 3,98 Prozent nominal jährlich vergeben.
Damit Darlehensinteressenten eine Vorstellung davon bekommen können, welche Zinssätze sehr häufig vergeben werden, müssen Kreditinstitute und Kreditvermittler ein repräsentatives Berechnungsbeispiel aufführen. In diesem Fall handelt es sich um die Konditionen der Frankfurter Sparkasse und es liest sich wie folgt:
- Nettodarlehensbetrag: 200.000,00 € Euro
- Raten: 338 Monate
- Auszahlung: 100 Prozent
- Sollzinssat p.a.: 3,74 Prozent
- Effektiver Jahreszinssatz: 3,77 Prozent
Für Bauherren ist außerdem der Bereitstellungszins interessant. Dieser liegt bei 0,2 Prozent pro Monat und damit 0,6 Prozent unter dem marktüblichen Zinssatz von etwa drei Prozent jährlich. In den ersten zwölf Monaten erfolgt eine Bereitstellung sogar zinsfrei.
Zwischenfazit
Baufinanzierungsvermittler haben den Vorteil, eine große Bandbreite an Zinsen zu ermöglichen. Kreditnehmer können bei der 1822direkt davon ausgehen, dass sie auf jeden Fall ein Angebot im marktüblichen Bereich mit attraktiven Konditionen erhalten können.
Produkteigenschaften
Während der Markt Laufzeiten bis zu 30 Jahren ermöglicht, beschränkt sich die hier abgebildetete maximale Laufzeit der 1822direkt auf 15 Jahre. Die Mindestzinsbindung liegt bei 5 Jahren. Nichtsdestotrotz können im Rahmen einer Anfrage auch längere Sollzinsbindungen möglich sein.
Eine Baufinanzierung der 1822direkt kann für die verschiedensten wohnwirtschaftlichen Zwecke eingesetzt werden. Dazu gehören:
- Neubau
- Kauf Bestandsimmobilie
- Umbau
- Modernisierung
- Renovierung
- Energiesparen
- Umschuldung einer Baufinanzierung
- Forwarddarlehen
Aufgenommen werden können über die 1822direkt Baufinanzierungen in Höhe von 100.000 Euro bis 399.999 Euro. 100-Prozent-Finanzierungen sind durch billiges Baugeld auch für Selbstnutzer inzwischen nicht mehr unüblich. Hier schiebt die 1822direkt allerdings einen Riegel vor. Der maximale Beleihungsauslauf beträgt 90 Prozent. Der Käufer oder Bauherr muss mindestens zehn Prozent Eigenmittel und die Erwerbsnebenkosten aus eigener Tasche bezahlen. Eine Regelung, die sich aber auch für die meisten Privatpersonen empfiehlt.
Die Mindesttilgungshöhe beläuft sich auf 2,5 Prozent. Die maximale Tilgung muss der Kreditnehmer so wählen, dass die vollständige Tilgung frühestens mit Ende der Zinsbindung stattfindet.
Eine Baufinanzierung über die 1822direkt steht faktisch jedem offen. Auch Freiberuflern und Gewerbetreibenden. Diese werden allerdings an eine Partnerbank vermittelt. Die Finanzierung durch die Frankfurter Sparkasse ist nicht möglich. Eine Finanzierung für Rentner ist ebenfalls umsetzbar, solange sie in realistischer Form zurückgezahlt werden kann.
Eine Vermittlungsprovision oder Kreditabschlussgebühr fallen bei der 1822direkt nicht an.
Zwischenfazit
Das hauseigene Angebot ist durchaus akzeptabel. Allerdings ist in Bezug auf die Dauer der Festschreibung bekannt, dass es attraktivere Lösungen gibt. Diese werden durch Partnerbanken abgedeckt. Gleiches gilt für Finanzierungen für Selbstständige.
Rückzahlungsphase
Baufinanzierungen sind Kredite, die manchen Darlehensnehmer über Jahrzehnte begleiten. Daher ist es ratsam, sich schon im Vorfeld mit den Rückzahlungsmodalitäten vertraut zu machen.
Dazu zählen wir nicht die monatliche Abbuchung der Lastschrift, sondern Themen wie Ratenpausen oder vorzeitige Tilgungen. Dabei gehen wir in diesem Abschnitt ausschließlich auf die hauseigene Finanzierung ein.
Beispielsweise können vorzeitige Tilgungen gefragt sein, entweder als Sondertilgung oder als komplette Kreditablöse. Bei der 1822direkt sind grundsätzlich fünf Prozent der Restschuld jährlich ohne Kosten als Sondertilgung rückzahlbar. Für eine jährliche Sondertilgung von zehn Prozent der Restschuld fällt ein Zinszuschlag in Höhe von 0,1 Prozent auf den Kreditzins an. Vorzeitige Kreditablösen sind im Rahmen der gesetzlichen Vorgaben (§490 BGB) und gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Trotz sorgfältigst geplanter Finanzierung kann die Situation eintreten, dass eine Ratenpause für den Kreditnehmer notwendig wird. Die 1822direkt trifft hier zum Vorgehen keine pauschale Aussage. Jede Ratenpause wird als Einzelfallentscheidung gewichtet. Vertraglich kann diese Option nicht gesichert werden.
Anders verhält es sich bei einer Änderung der Ratenhöhe. In der Bandbreite zwischen 2,5 Prozent und fünf Prozent kann die Tilgung zweimal kostenfrei während der Zinsbindung angepasst werden. Für weitere Änderungen wird eine Gebühr fällig, deren Höhe im Preis-Leistungsverzeichnis leider unerwähnt bleibt.
Die Rahmenbedingungen des Kredites sind klar im Vertrag geregelt. Dennoch kann es vorkommen, dass Bank und Kreditnehmer unterschiedliche Auffassungen zu bestimmten Sachverhalten haben. In diesem Fall muss der Kunde wissen, an wen er sich mit seinem Problem wenden kann.
Die 1822direkt verweist dafür in ihrem Impressum gleich auf vier Anlaufstellen, an die sich Kreditnehmer wenden können:
- Europäische Zentralbank
- BaFin
- Schlichtungsstelle des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes
- Europäische Streitbeilegungsplattform
Zwischenfazit
Die verschiedenen Optionen bei der Rückzahlung der 1822direkt Baufinanzierung sind nur bedingt flexibel. Ratenstundungen sind nicht vorgesehen, Sondertilgungen und eine vorzeitige Kreditablöse können mit Einschränkungen geleistet werden. Zumindest teilweise kostenfreie Änderungen der Ratenhöhe werden angeboten.
Service
In Bezug auf Baufinanzierungen bewegt sich die 1822direkt als Bank ein wenig zwischen Baum und Borke. Einerseits nennt sie sich eine Direktbank, andererseits kann die Aufnahme einer Baufinanzierung nicht vollständig online erfolgen. Das liegt aber nicht per se an der 1822direkt, denn aktuell kann auf dem Markt noch nirgendwo eine Baufinanzierung so unkompliziert wie ein Ratenkredit beantragt werden. Das liegt an der Komplexität des Produkts. Der erste Zugangsweg ist daher nach Eingabe erster Angaben zur Person in ein Online-Formular häufig das Telefon.
Die Mitarbeiter sind telefonisch mehr als 40 Stunden pro Woche erreichbar. So haben Kunden und Interessenten die Möglichkeit, auch außerhalb der Arbeitszeit einen Anruf bei der 1822direkt tätigen zu können.
Die Kommunikation kann außerdem im Livechat erfolgen oder per E-Mail-Kontaktformular. Früher oder später wird der Kreditnehmer bei einer Baufinanzierung aber wahrscheinlich auf das Telefon zurückgreifen. Während Call-Center-Mitarbeiter allgemeine Fragen klären können, übernehmen Finanzierungsprofis die fallbezogene Abwicklung bei der Aufnahme der Baufinanzierung.
Dass die 1822direkt über eine App für die kompletten Bankgeschäfte verfügt, ist selbstverständlich.
Wem eine Absicherung der Ratenzahlung für die Baufinanzierung am Herzen liegt, kann über die 1822direkt leider keine Restschuldversicherung aufnehmen. Jeder Kunde hat aber die Möglichkeit, dafür an einen Versicherer seiner Wahl heranzutreten. Auch die Absicherung durch eine Risikolebensversicherung könnte eine sinnvolle Option darstellen.
Beim Widerrufsrecht hält sich die 1822direkt an die gesetzlichen Mindestvorgaben. Kreditnehmer haben ab Zugang der Unterlagen 14 Tage Zeit, ohne Angabe von Gründen vom Vertrag zurückzutreten.
Zwischenfazit
Beim Service leistet die 1822direkt das, was man erwarten darf. Einzig beim Thema Absicherung der Ratenzahlung ist der Kunde auf sich allein gestellt. Wer beispielsweise eine Restschuldversicherung für seine Baufinanzierung wünscht, muss dafür selbst auf die Suche gehen.
Antrag
Bei der Testkategorie „Antrag“ ist noch einmal darauf hinzuweisen, dass 1822direkt als Marke der Frankfurter Sparkasse nicht nur deren Produkte vertreibt, sondern gegebenenfalls auch die Produkte von mehr als 150 angeschlossenen Partnern vermittelt. Mit dem Start in die Antragsstrecke weiß der Kunde daher noch nicht, von wem er am Ende das Angebot erhalten wird. Im Fokus der Arbeit der 1822direkt steht, das für den Kunden bestmögliche Angebot zu finden.
Im ersten Schritt erfährt der Interessent, welche Konditionen ihn erwarten. Anschließend hat er die Möglichkeit, sein unverbindliches Angebot über den Antrags-Button anzufordern. Das kann gleich hier auf dieser Seite geschehen! Danach folgt der Einstieg in die eigentliche Baufinanzierungs-Anfrage.
Nach Eingabe der gewünschten Darlehens-Rahmenbedingungen folgen im nächsten Schritt die Angaben zum Objekt.
Die Auswahl der Objektanschrift könnte unserer Meinung nach einfacher vorgegeben sein. Die manuelle Eingabe wird erschwert, stattdessen erfolgt die Auswahl über eine eingeblendete Karte von Google Maps.
Natürlich dürfen auch die Angaben zur Person nicht fehlen. Negativ fiel uns im Rahmen unseres Tests auf, dass alle Daten neu erfasst werden müssen, wenn eine Eingabe falsch war oder vor dem Weiterklicken fehlte.
Nachdem alle Angaben endlich eingegeben wurden, erhielten wir einen Konditionenüberblick. Mit dem anschließenden Anlegen eines persönlichen Bereichs mittels E-Mail und Passwort befinden wir uns am Start der persönlichen Baufinanzierungsberatung. Als Neukunde ist zunächst eine Registrierung notwendig. Da wir in unseren Tests nicht mit Klarnamen arbeiten, war für uns eine Registrierung und die anschließende Kontaktaufnahme durch die 1822direkt nicht möglich.
Zur Antragsstrecke selbst ist zu sagen, dass sie gut lesbar ist und von den Erstinformationen her nicht ausufert. Wer lieber über ein mobiles Endgerät auf die Baufinanzierungsanfrage zugreift, wird vom Design und der Lesbarkeit her ebenfalls nicht enttäuscht.
Kommt es zu einer Darlehenszusage und zum Kreditvertrag, kann für die Legitimierung ausschließlich das PostIdent-Verfahren genutzt werden. Das VideoIdent-Verfahren wird hingegen noch nicht angeboten. Die digitale Unterschrift ist bei Baufinanzierungen aktuell noch nicht zulässig, daher muss der unterzeichnete Vertrag in jedem Falle per Post an die 1822direkt versendet werden.
Positiv fällt auf, dass während der gesamten Online-Antragsstrecke die Rufnummer für Rückfragen permanent im unteren Bildschirmrand eingeblendet ist.
Wer mit den Frankfurtern arbeitet, benötigt teilweise etwas Geduld. Bis zur ersten Kontaktaufnahme nach Absenden der Anfrage kann es durchaus zwei Tage dauern. Liegen allerdings alle Unterlagen vor und konnten außerdem alle Auszahlungsvoraussetzungen erbracht und die Sicherheiten für die Baufinanzierung eingetragen werden, erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme innerhalb eines Tages.
Zwischenfazit
Die 1822direkt liegt mit ihrem Antragsverfahren für eine Baufinanzierung voll in der Norm dessen, was heute üblich ist.
Unterlagen
Die bankseitig interessanten Unterlagen, wie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und ein Preis- und Leistungsverzeichnis, finden sich im unteren Bildschirmrand und sind somit gut zu finden. Das Preis- und Leistungsverzeichnis erscheint uns allerdings wenig aussagekräftig.
Kundenseitig werden bei einer Baufinanzierung ebenfalls einige Dokumente benötigt. Die 1822direkt stellt eine Checkliste zur Verfügung und informiert damit darüber, welche Schriftstücke der Kreditnehmer einreichen muss und wo diese erhältlich sind. Beispielsweise müssen Gehaltsnachweise der letzten drei Monate erbracht werden.
Zwischenfazit
Die 1822direkt stellt all die Dokumente bereit, die eine Bank beziehungsweise ein Vermittler mindestens erbringen muss. Welche Unterlagen hingegen der Antragsteller liefern muss, sieht er mit der Checkliste auf einen Blick.
