Volkswagen Bank Ratenkredit
Bei der Volkswagen Bank gibt es nicht nur Autokredite im Angebot. Mit dem Ratenkredit können Sie sich auch Wünsche jenseits der vier Räder erfüllen – und das sogar als Selbstständiger und Freiberufler.
Allerdings erinnert der Ratenkredit ein wenig an den Passat II. Reduziert auf das Wesentliche würde sich der Kunde doch ein wenig mehr Ausstattung wünschen. Trotz guter Zinsen fällt in der Gesamtbetrachtung, die auch formale Kriterien berücksichtigt, der eine oder andere Minuspunkt auf.
Konditionen

Daten im Überblick
- Anbieter:
- Volkswagen Bank GmbH
- Produkt:
- Ratenkredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.000 € bis 50.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 4,99 % bis 12,99 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 4,88 % bis 12,27 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Volkswagen Bank GmbH
- Anschrift der Bank:
- Gifhorner Straße 57
38112 Braunschweig - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)531-21202
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)531-2122275
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@vwfs.com
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Kaiserstraße 29, 60311 Frankfurt am Main, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Marie-Curie-Straße 24-28, 60439 Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 5.000 €
- Laufzeit:
- 84 Monate
- Sollzins p.a.:
- 7,71%
- Effektivzins p.a.:
- 7,99%
- Monatl. Rate:
- 77,21 €
- Gesamtsumme:
- 6.485,64 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen müssen mindestens zwei Monatsraten betragen und sind gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich
- Ratenstundung:
- Bis zu sechs Monatsraten können gestundet werden
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- per App
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Vorabzusage direkt online
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Stand: 07.06.2023
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Breite Kreditsummenspanne
- Hohe Laufzeiten möglich
- Bei Bedarf bis zu sechs Monatsraten stundbar
- Volldigitaler Kreditantrag
Contra
- Sondertilgung nur gegen Gebühr
- Für Selbstständige bestehen enge Restriktionen.
Redaktionelle Bewertung
Kriterium | Gewichtung | Note |
---|---|---|
Antragstellung | 5% | 4.20 |
Postident | 10% | 5.00 |
Videoident | 10% | 5.00 |
Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
Unterlagen | 5% | 4.25 |
Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 5.00 |
AGB | 25% | 5.00 |
Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
Produkteigenschaften | 15% | 4.20 |
Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
Darlehenshöhe (max.) | 20% | 4.00 |
Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 3.00 |
Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
Rückzahlungsphase | 15% | 2.15 |
Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
Service | 10% | 4.50 |
Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 4.00 |
Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
Zinsen | 50% | 3.55 |
Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 3.13 |
Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 3.73 |
Gesamtbewertung | 3.60 | |
Stand: 07.06.2023 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
Wer kann beantragen?
Den Volkswagen Bank Ratenkredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Ständiger Wohnsitz in Deutschland
- Mindestens 18 Jahre alt
- Unbefristeter Arbeitsvertrag oder Rentner
- Arbeitgeber muss Sitz in Deutschland haben
- Freiberufler werden nur bis Kreditsumme von 25.000 Euro akzeptiert, sofern sie bereits Kunde der Volkswagen Bank sind und die Selbstständigkleit mindestens seit zwei vollen Geschäftsjahren besteht
Test
Zinsen

Erfreulicherweise unterscheiden sich Zinsen von Abgaswerten dahingehend, dass das, was als effektiver Jahreszins im Vertrag drin steht, auch tatsächlich nur gezahlt werden muss. Der Volkswagen Bank Ratenkredit greift auf einen laufzeit- und bonitätsabhängigen Zinssatz zurück. Dieser weist eine Bandbreite von 4.88 Prozent pro Jahr bis 12.27 Prozent pro Jahr als gebundener Sollzinssatz auf.
Bezieht man die Tilgungsverrechnung mit ein, ergibt sich ein effektiver Jahreszins zwischen 4.99 Prozent p.a. und 12.99 Prozent pro Jahr.
Das nach Paragraf 6a, Absatz 4, der Preisangabenverordnung (PAngV) notwendige Zweidrittelbeispiel sieht bei den Wolfsburgern folgendermaßen aus:
Für ein Darlehen in Höhe von 5.000 € Euro zahlen zwei Drittel der Kreditnehmer nicht mehr als 7.99 Prozent effektiven Jahreszins. Die Rate beläuft sich auf 77 Euro monatlich bei einer Kreditlaufzeit von 84 Monaten.
Zwischenfazit
Mit dem Zinssatz bietet der Volkswagen Bank Ratenkredit eine solide Grundlage für eine Finanzierung. Der moderate Zweidrittel-Zins liegt nur ein Prozentpunkt über dem niedrigsten Zinssatz und ist somit völlig akzeptabel.
Produkteigenschaften

Wer nur eine kleine Finanzierung benötigt oder eine Umschuldung seines Dispos plant, kann bei der Volkswagen Bank bereits für 1.000 Euro ein Darlehen erhalten. Die Obergrenze fällt mit 50.000 Euro nur durchschnittlich aus.
Bei der Laufzeit macht die Autobank allerdings wiederum Zugeständnisse an ihre Kunden. Der Darlehensnehmer kann seinen Kredit in einem Zeitrahmen zwischen 12 und 120 Monate zurückzahlen. Allerdings besteht keine fließende Monatswahl, die Laufzeit ist streng im Zwölfmonatsrhythmus getaktet.
Selbstständige finden bei der Volkswagen Bank nur bedingt ein Darlehen. Sie müssen bereits Kunde der Bank sein, die Selbstständigkeit muss seit mindestens zwei vollen Geschäftsjahren bestehen und der Kredit darf nicht mehr als 25.000 Euro betragen.
Auf der Basis der herrschenden Rechtssprechung verzichtet die Volkswagen Bank zwangsläufig auf eine Kreditbearbeitungs- oder Abschlussgebühr.
Auch wenn die Vorabzusage direkt online erfolgt, dauert es am Ende zwischen vier und sechs Tagen bis zur Auszahlung. Voraussetzung ist, dass der Bank alle notwendigen Unterlagen vorliegen.
Zwischenfazit
Die niedrige Einstiegsgröße spricht eine recht hohe Gruppe von potenziellen Kreditnehmern an. Gleiches gilt für die lange mögliche Laufzeit. Bedauerlich sind die Restriktionen für Selbstständige und die vergleichsweise lange Vorlaufzeit bis zur Auszahlung.
Rückzahlungsphase

Ist der Kredit genehmigt und ausgezahlt, beginnt die Rückzahlungsphase. In der Regel zahlen Darlehensnehmer ihren Kredit so wie ursprünglich vereinbart zurück. Es kommt allerdings auch vor, dass ein Kunde sein Darlehen teilweise oder vollständig vor Ablauf der Rückzahlungsphase ablösen möchte.
In diesem Fall zeigt die Volkswagen Bank wenig Kulanz. Sondertilgungen sind ab einer Höhe von zwei Monatsraten möglich. Allerdings besteht das Institut auf die Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt gesetzlich bei einer Restlaufzeit von bis zu einem Jahr 0,5 Prozent der Restschuld, bei einem Zeitraum darüber hinaus ein Prozent.
Auf der anderen Seite kann es durchaus vorkommen, dass durch unerwartete anderweitige Ausgaben das Haushaltsbudget so angespannt ist, dass eine Ratenzahlung nicht möglich wird. Immerhin zeigt sich die Volkswagen Bank so kulant, dass sie eine Stundung von bis zu sechs Monatsraten zulässt.
Bei Bedarf gibt es die Option, die Höhe der Raten durch eine Laufzeitanpassung zu verändern.
Nicht immer verläuft eine Geschäftsbeziehung reibungslos. In diesem Fall ist ein Verbraucher dankbar, wenn er eine Anlaufstelle weiß. Die Volkswagen Bank nennt in ihrem Impressum die Aufsichtsbehörden BaFin und Europäische Zentralbank. Den Hinweis auf den Ombudsmann der Banken und die Europäische Streitbeilegungsplattform findet man unten auf der Website unter „Schlichtungsstellen“.
Zwischenfazit
Positiv fällt die Stundung von bis zu sechs Raten auf. Minuspunkte gibt es allerdings auch. Die konsequente Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung sehen wir als kundenunfreundlich an.
Service

Der Service eines VW-Händlers ist nur so gut, wie die Mitarbeiter. Wie sieht es bei der Volkswagen Bank aus?
Der naheliegendste Weg der Kontaktaufnahme ist das Telefon. Die VW-Bank ist von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8.00 Uhr und 20.00 Uhr und samstags zwischen 9.00 Uhr und 15.00 Uhr erreichbar.
Der Telefonservice konnte durch ein hohes Maß an Kompetenz und sachlich-neutrale Gesprächsführung überzeugen. Wer seine Fragen lieber von Angesicht zu Angesicht klären möchte, kann dies in einer der 14 Filialen an den jeweiligen VW-Produktionsstandorten tun.
Darüber hinaus können Kunden die Bank natürlich per Fax, Brief oder E-Mail kontaktieren.
Die Antragstellung selbst kann in der Filiale oder online erfolgen. Der Online-Antrag kann vollständig digital – per VideoIdent und digitaler Unterschirft – durchgeführt werden. Die Identifizierung ist aber auch per PostIdent möglich. Der Kunde hat online Einsicht auf sein Kreditkonto und kann sich darüber hinaus die hauseigene Banking-App herunterladen.
Dem Versicherungsbedarf einiger Kreditnehmer trägt die Bank durch eine Kooperation mit der Cardiff Versicherung für eine Restschuldversicherung Rechnung. Der Darlehensnehmer kann seine Hinterbliebenen für das Risiko seines Todesfalls und sich selbst für die Ratenzahlung bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit sowie Arbeitsunfähigkeit absichern.
Zwischenfazit
Der telefonische Kontakt erfüllt alle Erwartungen an eine kompetente Fernberatung. Die Erreichbarkeit bewerten wir ebenfalls positiv. Weiterhin finden wir es angenehm, dass das Unternehmen auf dem neuesten technologischen Stand in Bezug auf Kunde-Bank-Beziehung ist und einen volldigitalen Kreditabschluss möglich macht.
Antrag

Über den Button „Jetzt berechnen und beantragen“ erfolgt der Einstieg in die Antragsstrecke. Diese beginnt mit einem Kredit-Konfigurator, über den der Kreditwunsch einzugeben ist, sowie der Abfrage der persönlichen Daten.
Es folgt nun die Abfrage nach der Berufstätigkeit. Positiv werten wir, dass die Rufnummer für mögliche Rückfragen permanent eingeblendet ist.
Ganz wichtig ist natürlich die Angabe der Bankverbindung. Dabei räumt die Volkswagen Bank ihren Kunden durchaus ein, für den Lastschrifteinzug und die Darlehensauszahlung getrennte Konten anzugeben.
Mit der stark vereinfachten Haushaltsrechnung ist der Antragsteller schon fast am Ziel. Im Rahmen der Zusammenfassung und Übersicht aller erfassten Daten kann der Kreditnehmer gegebenenfalls Korrekturen vornehmen.
Vor dem finalen Schritt muss der Antragsteller sein Einverständnis zu den rechtlichen Grundlagen geben. Ungünstig ist, dass er diese noch gar nicht kennt, da er sie erst als Anhang zum Kreditvertrag bekommt.
Der Kunde muss seinen Antrag nicht mehr zwingend ausdrucken. Der Antrag umfasst 22 Seiten und steht als PDF zur Verfügung. Bei der ersten Seite handelt es sich um eine Checkliste, die ersichtlich macht, welche Unterlagen vom Kreditnehmer eingeschickt werden müssen.
Der Kreditantrag ist gut strukturiert und übersichtlich. Das VideoIdent-Verfahren und die digitale Unterschrift sind möglich. Smartphone-User haben die Möglichkeit, den Antrag über ein mobiles Endgerät zu stellen.
Wer es sich nach Antragstellung doch noch anders überlegt und lieber bei einer anderen Bank finanzieren möchte, hat nur die gesetzliche vorgeschriebene Frist von 14 Tagen für den Widerruf. Einige Mitbewerber verfahren hier großzügiger.
Immerhin machen die Eingabeformulare auf fehlerhafte Eingaben aufmerksam. Eine Validierung der Adressdaten erfolgt allerdings nicht.
Zwischenfazit
Der Kreditbabschluss ist volldigital mmöglich. Damit ist die Volkswagen Financial Services auf dem neusten Stand der Technologie. Positiv fällt außerdem auf, dass der Antragsteller die Servicerufnummer kontinuierlich sieht.
Unterlagen

Die Zahl der Unterlagen, welche der Antragsteller im Rahmen des PostIdent-Verfahrens einreichen muss, kann sich sehen lassen. Neben der unterschriebenen Selbstauskunft benötigt das Unternehmen noch die letzten drei Gehaltsbescheinigungen und die lückenlosen Kontoauszüge des Gehaltskontos der letzten vier Wochen.
Die Bank selbst hat die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) und das Preisverzeichnis prominent auf jeder Seite am unteren Seitenrand neben Impressum etc. platziert. Die extrem kleine Schrift suggeriert allerdings, dass beide Informationen nicht wirklich gefunden werden wollen. Zumindest sind sie inhaltlich gut verständlich aufbereitet.
Zwischenfazit
Bei den Kundenunterlagen zeigen einige Mitbewerber, dass auch weniger geht. Die bankseitigen Unterlagen sind nicht versteckt platziert und verständlich formuliert.