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Volkswagen Bank Ratenkredit

Inhaltsverzeichnis

Bei der Volkswagen Bank gibt es nicht nur Autokredite im Angebot. Mit dem Ratenkredit können Sie sich auch Wünsche jenseits der vier Räder erfüllen – und das sogar als Selbstständiger und Freiberufler.

Allerdings erinnert der Ratenkredit ein wenig an den Passat II. Reduziert auf das Wesentliche würde sich der Kunde doch ein wenig mehr Ausstattung wünschen. Trotz guter Zinsen fällt in der Gesamtbetrachtung, die auch formale Kriterien berücksichtigt, der eine oder andere Minuspunkt auf.

Konditionen

Logo von Volkswagen Bank
Volkswagen Bank Ratenkredit
€
  • 294,88€
  • monatliche Rate
  • 3,92%
  • Sollzins p.a.
  • 3,99%
  • Effektivzins p.a.
  • 10.616€
  • Gesamtkreditbetrag

Daten im Überblick

Anbieter:
Volkswagen Bank GmbH
Produkt:
Ratenkredit
Verwendung für:
  • Freie Verwendung
  • Umschuldung
Nettodarlehensbetrag:
Ab 1.000 € bis 50.000 €
Laufzeit:
Von 12 bis 120 Monaten
Effektivzins p.a.:
Ab 3,99 % bis 12,99 %
Sollzins p.a.:
Ab 3,92 % bis 12,27 %
Anzahl der Raten
von 12 bis 120
Bonität:
  • Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
  • Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
  • Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!

Informationen der Bank

Name der Bank:
Volkswagen Bank GmbH
Anschrift der Bank:
Gifhorner Straße 57
38112 Braunschweig
Telefonnummer der Bank:
Tel: +49 (0)531-21202
Faxnummer der Bank:
Fax: +49 (0)531-2122275
E-Mail der Bank:
E-Mail: info@vwfs.com
Zuständige Aufsicht:
Europäische Zentralbank, Kaiserstraße 29, 60311 Frankfurt am Main, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Marie-Curie-Straße 24-28, 60439 Frankfurt am Main
Repräsentatives Beispiel
Nettodarlehensbetrag:
1.000 €
Laufzeit:
36 Monate
Sollzins p.a.:
3,92%
Effektivzins p.a.:
3,99%
Monatl. Rate:
294,88 €
Gesamtsumme:
10.615,68 €

Interessante Produktdetails

Umschuldung möglich:
Ja
Sondertilgung möglich:
Sondertilgungen müssen mindestens zwei Monatsraten betragen und sind gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich
Ratenstundung:
Bis zu sechs Monatsraten können gestundet werden
Kreditversicherung:
Optional möglich
Kontoverwaltung:
  • Online
  • E-Mail
  • Telefon
  • Postweg
  • per App
Widerrufsfrist:

Widerrufsfrist: 14 Tage

Informationen zur Antragsstrecke

Kreditanfrage:
  • Online
Kreditzusage:
Vorabzusage direkt online
Art der Legitimation:
  • Videoident
  • Postident

Stand: 08.02.2023


Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.

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Wichtigste Details

Die wichtigsten Fakten

Pro

  • Breite Kreditsummenspanne
  • Hohe Laufzeiten möglich
  • Bei Bedarf bis zu sechs Monatsraten stundbar

Contra

  • Sondertilgung nur gegen Gebühr
  • Für Selbstständige bestehen enge Restriktionen.
  • Kein volldigitaler Kreditantrag

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Redaktionelle Bewertung

Kriterium Gewichtung Note
Antragstellung5%4.20
Postident10%5.00
Videoident10%5.00
Elektronische Unterschrift (eIDAS)10%5.00
Verlängertes Widerrufsrecht15%1.00
Kreditzusage vorab15%5.00
Telefonische Hilfe / Auskunft10%3.00
Mobiltaugliche Antragsstrecke10%5.00
Darstellung Antragsstrecke10%5.00
Interaktive Hilfestellung während des Antrages10%5.00
Unterlagen5%3.25
Preis-Leistungs­verzeichnis25%3.00
AGB25%3.00
Aufbereitung der Dokumente25%4.00
Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen25%3.00
Produkteigenschaften15%4.20
Maximale Laufzeit20%5.00
Darlehenshöhe (max.)20%4.00
Darlehenshöhe (min.)15%5.00
Umschuldung möglich10%5.00
Bearbeitung Kreditantrag10%3.00
Bearbeitungsgebühr15%5.00
Stufenlose Laufzeit10%1.00
Rückzahlungsphase15%1.55
Ratenstundungen30%1.00
Sondertilgungen30%1.00
Änderung der Ratenhöhe15%0.00
Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann10%5.00
Vorzeitige Ablösung15%3.00
Service10%4.50
Kundenkonto online20%5.00
Zugriff mittels App10%5.00
Restschuld­versicherung10%5.00
Möglichkeiten den Antrag abzuschließen10%4.00
Freundlichkeit Hotline10%3.00
Informationsgehalt durch Hotline20%5.00
Erreichbarkeit der Hotline20%4.00
Zinsen50%4.44
Bestmöglicher Effektivzins30%3.47
Bester 2/3-Effektivzins70%4.85
Gesamtbewertung3.90
Stand: 08.02.2023
* ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit

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Test

Zinsen

Eine Person hält ein Smartphone in der Hand, über dem Prozentzeichen schweben.
© Natali_Mis / iStock / Thinkstock

Erfreulicherweise unterscheiden sich Zinsen von Abgaswerten dahingehend, dass das, was als effektiver Jahreszins im Vertrag drin steht, auch tatsächlich nur gezahlt werden muss. Der Volkswagen Bank Ratenkredit greift auf einen laufzeit- und bonitätsabhängigen Zinssatz zurück. Dieser weist eine Bandbreite von 3.92 Prozent pro Jahr bis 12.27 Prozent pro Jahr als gebundener Sollzinssatz auf.

Bezieht man die Tilgungsverrechnung mit ein, ergibt sich ein effektiver Jahreszins zwischen 3.99 Prozent p.a. und 12.99 Prozent pro Jahr.

Das nach Paragraf 6a, Absatz 4, der Preisangabenverordnung (PAngV) notwendige Zweidrittelbeispiel sieht bei den Wolfsburgern folgendermaßen aus:

Für ein Darlehen in Höhe von 1.000 € Euro zahlen zwei Drittel der Kreditnehmer nicht mehr als 3.99 Prozent effektiven Jahreszins. Die Rate beläuft sich auf 295 Euro monatlich bei einer Kreditlaufzeit von 84 Monaten.

Zwischenfazit

Mit dem Zinssatz bietet der Volkswagen Bank Ratenkredit eine solide Grundlage für eine Finanzierung. Der moderate Zweidrittel-Zins liegt nur ein Prozentpunkt über dem niedrigsten Zinssatz und ist somit völlig akzeptabel.

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Produkteigenschaften

Ein Mann hält sich eine Lupe vor sein Auge
© stevanovicigor / iStock / Thinkstock

Wer nur eine kleine Finanzierung benötigt oder eine Umschuldung seines Dispos plant, kann bei der Volkswagen Bank bereits für 1.000 Euro ein Darlehen erhalten. Die Obergrenze fällt mit 50.000 Euro nur durchschnittlich aus.

Bei der Laufzeit macht die Autobank allerdings wiederum Zugeständnisse an ihre Kunden. Der Darlehensnehmer kann seinen Kredit in einem Zeitrahmen zwischen 12 und 120 Monate zurückzahlen. Allerdings besteht keine fließende Monatswahl, die Laufzeit ist streng im Zwölfmonatsrhythmus getaktet.

Selbstständige finden bei der Volkswagen Bank nur bedingt ein Darlehen. Sie müssen zum einen seit mindestens zwei Jahren Kunde der Bank sein und zum anderen darf der Kredit nicht mehr als 25.000 Euro betragen.

Auf der Basis der herrschenden Rechtssprechung verzichtet die Volkswagen Bank zwangsläufig auf eine Kreditbearbeitungs- oder Abschlussgebühr.

Auch wenn die Vorabzusage direkt online erfolgt, dauert es am Ende zwischen vier und sechs Tagen bis zur Auszahlung. Voraussetzung ist, dass der Bank alle notwendigen Unterlagen vorliegen.

Zwischenfazit

Die niedrige Einstiegsgröße spricht eine recht hohe Gruppe von potenziellen Kreditnehmern an. Gleiches gilt für die lange mögliche Laufzeit. Bedauerlich sind die Restriktionen für Selbstständige und die vergleichsweise lange Vorlaufzeit bis zur Auszahlung.

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Rückzahlungsphase

Eine Person hält Euromünzgeld in beiden Händen
© huafires / iStock / Thinkstock

Ist der Kredit genehmigt und ausgezahlt, beginnt die Rückzahlungsphase. In der Regel zahlen Darlehensnehmer ihren Kredit so wie ursprünglich vereinbart zurück. Es kommt allerdings auch vor, dass ein Kunde sein Darlehen teilweise oder vollständig vor Ablauf der Rückzahlungsphase ablösen möchte.

In diesem Fall zeigt die Volkswagen Bank wenig Kulanz. Sondertilgungen sind ab einer Höhe von zwei Monatsraten möglich. Allerdings besteht das Institut auf die Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt gesetzlich bei einer Restlaufzeit von bis zu einem Jahr 0,5 Prozent der Restschuld, bei einem Zeitraum darüber hinaus ein Prozent.

Auf der anderen Seite kann es durchaus vorkommen, dass durch unerwartete anderweitige Ausgaben das Haushaltsbudget so angespannt ist, dass eine Ratenzahlung nicht möglich wird. Immerhin zeigt sich die Volkswagen Bank so kulant, dass sie eine Stundung von bis zu sechs Monatsraten zulässt.

Bei Bedarf gibt es die Option, die Höhe der Raten durch eine Laufzeitanpassung zu verändern.

Nicht immer verläuft eine Geschäftsbeziehung reibungslos. In diesem Fall ist ein Verbraucher dankbar, wenn er eine Anlaufstelle weiß. Die Volkswagen Bank nennt zwar in ihrem Impressum die Aufsichtsbehörden BaFin und Europäische Zentralbank. Den Hinweis auf den Ombudsmann der Banken und die Europäische Streitbeilegungsplattform sucht man allerdings vergeblich.

Zwischenfazit

Positiv fällt die Stundung von bis zu sechs Raten auf. Minuspunkte gibt es allerdings auch. Die konsequente Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung sehen wir als ebenso kundenunfreundlich wie den fehlenden Hinweis auf den Bankenombudsmann und die Streitbeilegungsplattform.

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Service

Frau mit Headset führt Telefonat am Arbeitsplatz
© Vasyl Dolmatov / iStock / Thinkstock

Der Service eines VW-Händlers ist nur so gut, wie die Mitarbeiter. Wie sieht es bei der Volkswagen Bank aus?

Der naheliegendste Weg der Kontaktaufnahme ist das Telefon. Die VW-Bank ist von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8.00 Uhr und 20.00 Uhr und samstags zwischen 9.00 Uhr und 15.00 Uhr erreichbar.

Der Telefonservice konnte durch ein hohes Maß an Kompetenz und sachlich-neutrale Gesprächsführung überzeugen. Wer seine Fragen lieber von Angesicht zu Angesicht klären möchte, kann dies in einer der 14 Filialen an den jeweiligen VW-Produktionsstandorten tun.

Darüber hinaus können Kunden die Bank natürlich per Fax, Brief oder E-Mail kontaktieren.

Die Antragstellung selbst kann in der Filiale oder online erfolgen. Der Online-Antrag kann allerdings nicht vollständig digital durchgeführt werden. Nach der Eingabe aller Daten folgt der Bruch, die Identifizierung und Rücksendung der Unterlagen muss über den Postweg getätigt werden. Jedoch hat der Kunde online Einsicht auf sein Kreditkonto und kann sich darüber hinaus die hauseigene Banking-App herunterladen.

Dem Versicherungsbedarf einiger Kreditnehmer trägt die Bank durch eine Kooperation mit der Cardiff Versicherung für eine Restschuldversicherung Rechnung. Der Darlehensnehmer kann seine Hinterbliebenen für das Risiko seines Todesfalls und sich selbst für die Ratenzahlung bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit sowie Arbeitsunfähigkeit absichern.

Zwischenfazit

Der telefonische Kontakt erfüllt alle Erwartungen an eine kompetente Fernberatung. Die Erreichbarkeit bewerten wir ebenfalls positiv. Negativ sehen wir, dass das Unternehmen nicht auf dem neuesten technologischen Stand in Bezug auf Kunde-Bank-Beziehung ist.

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Antrag

Eine Person arbeitet an einem Laptop
© anyaberkut / iStock / Thinkstock

Über den Button „Jetzt berechnen und beantragen“ erfolgt der Einstieg in die Antragsstrecke. Diese beginnt mit einem Kredit-Konfigurator, über den der Kreditwunsch einzugeben ist, sowie der Abfrage der persönlichen Daten.

Es folgt nun die Abfrage nach der Berufstätigkeit. Positiv werten wir, dass die Rufnummer für mögliche Rückfragen permanent eingeblendet ist.

Ganz wichtig ist natürlich die Angabe der Bankverbindung. Dabei räumt die Volkswagen Bank ihren Kunden durchaus ein, für den Lastschrifteinzug und die Darlehensauszahlung getrennte Konten anzugeben.

Mit der stark vereinfachten Haushaltsrechnung ist der Antragsteller schon fast am Ziel. Im Rahmen der Zusammenfassung und Übersicht aller erfassten Daten kann der Kreditnehmer gegebenenfalls Korrekturen vornehmen.

Vor dem finalen Schritt muss der Antragsteller sein Einverständnis zu den rechtlichen Grundlagen geben. Ungünstig ist, dass er diese noch gar nicht kennt, da er sie erst als Anhang zum Kreditvertrag bekommt.

Nun kommt der Bruch im Antragsprozess. Der Kunde muss seinen Antrag ausdrucken und dann mit den erforderlichen Unterlagen per Post an die VW-Bank zurücksenden. Der Antrag umfasst 22 Seiten und steht als PDF zur Verfügung. Bei der ersten Seite handelt es sich um eine Checkliste, die ersichtlich macht, welche Unterlagen vom Kreditnehmer eingeschickt werden müssen.

Der Kreditantrag ist gut strukturiert und übersichtlich. Allerdings sind weder das VideoIdent-Verfahren möglich noch eine digitale Unterschrift. geschweige den ein Dokumentenupload oder ein Kontocheck. Hier sind fast alle Mitbewerber einen großen Schritt voraus. Smartphone-User haben immerhin die Möglichkeit, den Antrag über ein mobiles Endgerät zu stellen.

Wer es sich nach Antragstellung doch noch anders überlegt und lieber bei einer anderen Bank finanzieren möchte, hat nur die gesetzliche vorgeschriebene Frist von 14 Tagen für den Widerruf. Einige Mitbewerber verfahren hier großzügiger.

Immerhin machen die Eingabeformulare auf fehlerhafte Eingaben aufmerksam. Eine Validierung der Adressdaten erfolgt allerdings nicht.

Bilderstrecke - Zum Vergrößern bitte auf das Bild klicken
Erster Schritt Antragstellung Volkswagen Bank Privatkredit
Zweiter Schritt Antragstellung Volkswagen Bank Privatkredit
Dritter Schritt Antragstellung Volkswagen Bank Privatkredit
Vierter Schritt Antragstellung Volkswagen Bank Privatkredit
Fünfter Schritt Antragstellung Volkswagen Bank Privatkredit
Sechster Schritt Antragstellung Volkswagen Bank Privatkredit
Siebter Schritt Antragstellung Volkswagen Bank Privatkredit
Achter Schritt Antragstellung Volkswagen Bank Privatkredit

Zwischenfazit

Vielleicht sollte der VW-Konzern nicht nur in die Optimierung der Dieseltechnologie investieren, sondern auch in die Antragsstrecke für den Online-Kredit der Volkswagen Financial Services. Die Technologie im Online-Kreditbereich ist weiter, als es die Bank umsetzt. Der Einsatz mobiler Endgeräte ist für den Volkswagenkredit nicht möglich. Positiv fällt auf, dass der Antragsteller die Servicerufnummer kontinuierlich sieht.

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Unterlagen

Zwei Personen sitzen an einem Bürotisch über einem papierhaften Dokument
© scyther5 / iStock / Thinkstock

Die Zahl der Unterlagen, welche der Antragsteller im Rahmen des PostIdent-Verfahrens einreichen muss, kann sich sehen lassen. Neben der unterschriebenen Selbstauskunft benötigt das Unternehmen noch die letzten drei Gehaltsbescheinigungen und die lückenlosen Kontoauszüge des Gehaltskontos der letzten vier Wochen.

Die Bank selbst hat die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) und das Preisverzeichnis prominent auf jeder Seite am unteren Seitenrand neben Impressum etc. platziert. Die extrem kleine hellgraue Schrift auf weißem Grund suggeriert allerdings, dass beide Informationen nicht wirklich gefunden werden wollen. Zumindest sind sie inhaltlich gut verständlich aufbereitet.

Zwischenfazit

Bei den Kundenunterlagen zeigen einige Mitbewerber, dass auch weniger geht. Die bankseitigen Unterlagen sind nicht versteckt platziert und verständlich formuliert.

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