Analyse des Volkswagen Bank Privatkredits

Stand: 25.06.2017

Die Konditionen des Volkswagen Bank Privatkredits im Vergleich

Wie hoch ist der Kreditzins der Volkswagen Bank im Vergleich?

Mit ihren Kreditzinsen für einen durchschnittlichen Kredit landet die Volkswagen Bank am Ende des Marktumfelds. Der Zins ist dabei bonitätsabhängig und wird für die gesamte Laufzeit festgeschrieben.

Wie lange muss ich den Kredit abzahlen? (Laufzeiten)

Als Laufzeiten stehen 12 bis 84 Monate zur Verfügung. Wie immer gilt: Je länger die Laufzeit, desto niedriger in der Regel die monatliche Rate.

Sind die Laufzeiten stufenlos?

Die Laufzeiten sind in 12-Monats-Abständen wählbar, d. h. 12, 24, 36, 48, 60, 72 oder 84 Monate sind wählbar.

Wie viel Geld kann ich mit dem Volkswagen Bank Direkt Kredit erhalten?

Die Volkswagen Bank vergibt Kredite nur an Privatpersonen. Die Kreditsummen beträgt maximal 50.000 Euro – der übliche Durchschnittswert für Privatkredite.

Wird eine Kreditaufstockung gewünscht, steht dem Kunden das kompetente Team der Volkswagen Bank zur Verfügung. Eine Aufstockung ist jederzeit per Telefon oder E-Mail anfragbar.

Mindestbetrag

Der Mindestbetrag liegt bei 1.000 Euro und ist damit eher niedrig angesiedelt. Vorteil für den Kunden und daher 5 von 5 Punkten.

Lässt sich der Volkswagen Bank Direkt Kredit für eine Umschuldung nutzen?

Ja, sofern Kunden einen teureren Kredit bei einer anderen Bank ablösen wollen, lässt sich das mit dem Ratenkredit durchführen. Es wird von Experten immer wieder empfohlen, viele bestehende Kredite zusammen zulegen, um eine bessere Übersicht zu haben und nur eine monatliche Rate zu zahlen.

Für was lässt sich der Volkswagen Bank Direkt Kredit verwenden?

Der Kredit der Volkswagen Bank ist frei verwendbar, d. h. er lässt sich für jeden Zweck einsetzen.

Rückzahlungsphase

Ratenaussetzung

Stundungen sind möglich. Die Vereinbarungen lassen sich individuell mit der Volkswagen Bank treffen.

Sind Sondertilgungen beim Volkswagen Bank Direkt Kredit möglich?

Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Die Volkswagen Bank berechnet allerdings (max.) 1,00 % Vorfälligkeitsgebühren.

Vorzeitige Abbezahlung/Vorfälligkeitsentschädigung

Wie erwähnt, verlangt die Volkswagen Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung von (max.) 1,00 % bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits.

Änderung der Ratenhöhe

Die Raten sind fix. Wie oben bereits erwähnt sind allerdings (kostenpflichtige) Sondertilgungen möglich.

Antragstellung

Telefonische Hilfe/Auskunft

Die telefonische Hotline für die Beratung zum Direkt Kredit der Volkswagen Bank findet sich schnell und unkompliziert. Unter 0531/212 859 504 ist das Finanzinstitut Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 20:00 Uhr sowie Samstag zwischen 9:00 und 15:00 Uhr erreichbar. Es entstehen die normalen Anrufkosten.

Postident- oder VideoIdent-Verfahren?

Bei der Volkswagen Bank lässt sich derzeit nur das PostIdent-Verfahren verwenden. Der Gang in die Postfiliale ist obligatorisch. Eine Legitimation über eines der VW-Autohäuser ist leider nicht möglich.

Kann ich den Kredit der Volkswagen Bank Direkt widerrufen?

Innerhalb der ersten 14 Tage lässt sich der Kredit widerrufen. Die komplette Kreditsumme muss dann zurückgezahlt werden.

Kreditzusage

Uns fehlt eine Online-Zusage, die uns vorab informiert, ob unser Darlehensanliegen erfolgreich verlaufen wird. Die Kreditzusage dauert ein wenig, weshalb wir nur die Standardpunktzahl vergeben.

Unterlagen

Wann erhalte ich den Kredit?

Sobald alle Angaben in das Formular eingegeben wurden, kann der Kreditnehmer den Antrag ausdrucken – inklusive Checkliste, Kreditvertrag, Darlehensbedingungen, Bürgschaftsunterlagen und PostIdent-Coupon. Insgesamt 23 Seiten.

Liegt der Vertrag unterschrieben der Volkswagen Bank vor und die Bonitätsprüfung endet positiv, zahlt die Volkswagen Bank den Darlehensbetrag schnellstmöglich aus. Unterm Strich vergehen einige Tage.

Preis-Leistungsverzeichnis

Das Preisverzeichnis der Volkswagen Bank findet sich unter Preise & Konditionen und steht als kostenlose PDF zum Download bereit. Im Vergleich finden wir die Platzierung sehr ordentlich. Der Aufbau entspricht ebenfalls den Erwartungen hinsichtlich einer verbraucherfreundlichen Gestaltung. Daumen hoch.

AGBs

Bei der Volkswagen Bank liegen die AGBs unter „Rechtliches“ – klingt logisch. Die drei Seiten sind auch hier eng beschrieben und als PDF downloadbar. Direkt darunter führt das Finanzinstitut die Sonderbedingungen für die einzelnen Produkte auf.

Vertragsdokumente

Den Vertrag erhalten Kunden bei der Volkswagen Bank erst nachdem sie die gesamte Antragsstrecke durchgearbeitet haben. Erst dann lässt sich das Vertragswerk ausdrucken. Eine Vorabansicht haben wir nicht gefunden. Lediglich im Bereich „Rechtliches“ liegen die Sonderbedingungen für den Direkt Kredit bereit.

Aufbereitung der Dokumente

Zunächst zu den positiven Aspekten: Eine beiliegende Checkliste erleichtert den Umgang mit dem Vertrag deutlich. Aufgeführt sind die einzelnen Schritte, die erledigt werden müssen und die geforderten Unterlagen (siehe unten). Der Vertrag selbst liegt in zweifacher Ausfertigung bei – ausgefüllt mit den Eingaben aus dem Online-Formular.

Ebenfalls beigelegt sind das Formular zur Selbstauskunft, die Darlehensbedingungen, allgemeine Versicherungsbedingungen (bei Inanspruchnahme des Kreditschutzbriefes (oder Kreditschutzbrief Plus) und ein Formular für eine Bürgschaft (ebenfalls zweifach, obwohl wir keine Bürgschaft online eingetragen haben).

Abschließend findet sich noch der PostIdent-Coupon. Insgesamt 23 Seiten wirft der Drucker aus. Wie gewohnt: Viel Kleingedrucktes. Vor allem der Versicherungsvertrag besteht aus mehreren, engbedruckten Papierseiten.

Ansonsten finden sich die üblichen Verdächtigen eines Kreditvertrags: Widerrufsinformationen, Erklärungen zum Datenschutz, SCHUFA-Klausel und die Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite. Für letztere braucht der Kunde allerdings eine Lupe.

Fazit: Natürlich gibt es Optimierungsmöglichkeiten (siehe nicht geforderte Bürgschaftsunterlagen), aber prinzipiell alles im grünen Bereich.

Welche Unterlagen sind für den Volkswagen Bank Direkt Kredit notwendig?

Die Anzahl der Unterlagen ist übersichtlich. Benötigt wird der unterschriebene Kreditvertrag inklusive Selbstauskunft, Einkommensnachweise (Lohn- bzw. Gehaltsabrechnungen oder Rentenbescheid) sowie das PostIdent-Formular. Individuell kann die Volkswagen Bank weitere Unterlagen verlangen (z. B. Nachweise für Unterhaltseinkünfte, Mieteinkünfte oder sonstige Einnahmen).

Service

Kundenkonto online

Der Kunde kann seinen Kredit über ein Online-Konto verwalten oder ggf. telefonisch seine Anfragen stellen.

Gibt es eine Kreditversicherung bzw. Restschuldversicherung?

Ja, die Volkswagen Bank bietet auf Wunsch einen sogenannten Kreditschutzbrief an. Dieser schützt den Kreditnehmer z. B. bei Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall.

Freundlichkeit Hotline

Freundlich, kompetent und wenig Wartezeit. Der Telefonservice der Volkswagen Bank überzeugt bei unserer Testanfrage.

Informationsgehalt durch Hotline

Im Test erwies sich der Service der Volkswagen Bank als sehr kompetent und hilfsbereit. Fragen zur Rückzahlung, Kreditmodalitäten sowie zur Laufzeit wurden ohne Verzögerung beantwortet.

Erreichbarkeit

Die Hotline steht Kunden von Montag bis Freitag (8:00 bis 20:00 Uhr) sowie am Samstag (9:00 bis 15:00 Uhr) zur Verfügung – mehr als ausreichend.

Wer kann den Kredit der Volkswagen Bank erhalten?

Um sich den Kredit der Volkswagen Bank zu sichern muss der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein, aus eigenem Interesse heraus handeln, einen Wohnsitz in Deutschland und einen unbefristeten Arbeitsplatz besitzen. Für Selbstständige gilt: Die Selbstständigkeit muss seit mindestens zwei Jahren bestehen. Außerdem wird für jeden Antragsteller generell eine SCHUFA-Anfrage gestellt.

Welche Gebühren sind beim Volkswagen Bank Direkt Kredit zu zahlen?

Bearbeitungsgebühren werden bei diesem Kredit nicht erhoben.

Passend dazu: Unser Kreditvergleich und ein Online-Rechner