Fellow Bank Privatkredit
Der Privatkredit der Fellow Bank bietet Zinssätze und flexible Kreditbedingungen. So können Kunden unter anderem die monatliche Rate für den Kredit selbst bestimmen, bei Bedarf die Zahlungsweise und Ratenhöhe während der Laufzeit anpassen, oder auch teilweise oder vollständige Sonderzahlungen kostenlos vornehmen.
Nach finaler positiver Kreditentscheidung wird der Kredit spätestens am nächsten Bankarbeitstag aufs Konto des Kreditnehmers überwiesen.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Fellow Bank Plc
- Produkt:
- Privatkredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.000 € bis 20.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 84 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 3,35 % bis 19,99 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 3,20 % bis 18,29 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 84
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Fellow Bank Plc
- Anschrift der Bank:
- Pursimiehenkatu 4 A
00150 Helsinki (Finnland) - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49(0) 32 221 095 368
- Faxnummer der Bank:
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@fellowfinance.de
- Zuständige Aufsicht:
- Financial Supervisory Authority, Snellmaninkatu 6, Postfach 103 // 00101 Helsinki, Finnland
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 5.000 €
- Laufzeit:
- 36 Monate
- Sollzins p.a.:
- 8,00%
- Effektivzins p.a.:
- 8,00%
- Monatl. Rate:
- 156,68 €
- Gesamtsumme:
- 5.640,55 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich
- Ratenstundung:
- Tilgungsaussetzung möglich
- Kreditversicherung:
- Nicht möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 30 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Erfolgt direkt nach Kreditantrag
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Stand: 02.06.2023
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Sehr guter Antragsprozess auch für mobile Endgeräte
- Vollständig digitaler Kreditabschluss = Online-Legitimation und digitale Unterschrift, ohne postalischen Versand von Dokumenten
- Auszahlung nach finaler positiver Kreditentscheidung spätestens am nächsten Bankarbeitstag
- Änderung der Ratenhöhe möglich
- Tilgungsaussetzung möglich
- Kostenlose Sonder- und Gesamttilgungen möglich
Contra
- Nur für Arbeitnehmer mit mindestens 800 Euro monatlichem Nettoeinkommen
- Vollständige Kontoauszüge mit Gehaltseingang der letzten 3 Monate erforderlich
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.30 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 3.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.25 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 1.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.20 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 4.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 2.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 4.70 |
| Ratenstundungen | 30% | 5.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 3.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 3.10 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 3.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 3.00 |
| Zinsen | 50% | 3.72 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 3.70 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 3.73 |
| Gesamtbewertung | 3.88 | |
| Stand: 03.06.2023 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
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Test
Zinsen
Die Fellow Bank verspricht verständliche Konditionen und verzichtet nach eigenen Angaben auf versteckte Gebühren. Hinsichtlich der Zinsen heißt das: Der effektive Jahreszins beginnt bei 3,35 Prozent. Maßgeblich ist allerdings die Bonität des Antragstellers. Denn die Kreditberechnung erfolgt anhand bonitätsabhängiger Zinsen.
Die Spanne beim Privatkredit der Fellow Bank reicht mit Blick auf den festen Sollzinssatz derzeit von 3.20 bis 18.29 Prozent p.a. Der effektive Jahreszins bewegt sich zwischen 3.35 und 19.99 Prozent jährlich. Damit bewegt sich das noch junge finnische Unternehmen preislich im oberen Mittelfeld. Im repräsentativen Beispiel, einem Kredit über 5.000 € mit einer Laufzeit von Monaten, wird mit einem effektiven Jahreszins von 8.00 Prozent gerechnet. Auf diesen Zinssatz kommen zwei Drittel aller Antragsteller.
Zwischenfazit
Günstig ist der Privatkredit der Fellow Bank nur für Kunden mit einer herausragenden Bonität. Die Mehrheit der Antragsteller muss mit einem Kreditzins rechnen, der über dem Durchschnitt dessen liegt, was am Kreditmarkt gerade üblich wird.
Produkteigenschaften
Der Blick auf die Eckpunkte des Fellow Bank Privatkredits offenbart keine großen Überraschungen oder Ausreißer. Der Kredit, der für eine Umschuldung, ein neues Auto, die Miete oder einen Urlaub genutzt werden kann, deckt mit 1.000 bis 20.000 Euro die Spanne vom klassischen Kleinkredit bis hin zum gängigen Ratenkredit ab.
Das gilt auch für die Laufzeiten, zwischen denen man wählen kann. Das finnische Bankhaus räumt Kunden die Möglichkeit ein, den Privatkredit in 12 bis 84 Monaten zurückzuzahlen. Dies entspricht dem üblichen Zeitfenster. Eine Besonderheit gibt es allerdings: Die Laufzeit kann nicht nur in Halbjahresschritten, sondern auch in monatlichen Schritten gewählt werden. Das heißt: Es stehen neben 12, 18 und 24 zum Beispiel auch 13, 14 oder 22 Monate zur Wahl – je nachdem, was besser zur eigenen finanziellen Situation passt.
Zwischenfazit
Die Option, die Kreditrückzahlung in kleinen monatlichen Schritten zu planen, erlaubt Nutzern noch mehr Flexibilität und einen „passgenauen“ Kredit zu beantragen. Ansonsten sind Laufzeit und Kreditrahmen Standard.
Rückzahlungsphase
Die Rückzahlungsphase beim Privatkredit hat die Fellow Bank schlicht mit „flexibel“ überschrieben. Oder anders ausgedrückt: Das finnische Unternehmen räumt seinen Kunden individuelle Rückzahlungsmöglichkeiten ein.
Das erstreckt sich vornehmlich über drei Optionen, zwischen denen Kreditnehmer wählen können. Sofern es die finanzielle Lage erlaubt, kann der gesamte Kredit auf einmal getilgt werden. Auf der anderen Seite, wenn es eher mau um die Finanzen bestellt ist, erlaubt die Fellow Bank beim Privatkredit auch eine tilgungsfreie Zeit – die dann entsprechend beantragt werden muss. Oder aber, wenn sich die finanzielle Situation nicht nur zeitweise ändert: Der monatliche Rückzahlungsbetrag kann jederzeit angepasst werden. Dadurch verlängert oder verkürzt sich dann die Laufzeit, je nachdem, ob man eine niedrigere oder höhere Ratenzahlung wünscht.
Zwischenfazit
Kunden der Fellow Bank stehen beim Privatkredit während der Rückzahlung alle Möglichkeiten offen. Das entspricht dem „persönlichen und unkomplizierten Kundenservice“, den das Unternehmen sich auf die Fahnen geschrieben hat. Denn niemand kann über zwölf oder mehr Monate überblicken, wie sich die finanzielle Situation entwickelt.
Service
Telefon und E-Mail: Diese beiden Kontaktwege stehen Kunden bei der Fellow Bank derzeit offen. Telefonisch ist der Service montags bis freitags in der Zeit von 8 bis 16 Uhr erreichbar. Versprochen wird, dass Anfragen zum Privatkredit oder den anderen Leistungen der finnischen Bank innerhalb eines Arbeitstages beantwortet werden. Das gilt nicht nur für telefonische, sondern auch für alle Anfragen per E-Mail.
Sicherheit – in vielen Belangen – garantiert die Tatsache, dass die Fellow Bank über eine Zulassung der Finanzaufsichtsbehörde verfügt. Zudem ist das Kreditinstitut dem finnischen Einlagensicherungssystem angeschlossen, das den europäischen Standards (100.000 Euro je Kunden) verpflichtet ist. Hinsichtlich des Kreditgeschäfts gilt bei der Fellow Bank: „Im Mittelpunkt unseres Handelns stehen eine verantwortungsvolle Kreditvergabe und eine klare Kundenkommunikation.“ Heißt: Kann ein Kredit nicht gewährt werden, informiert die Bank den Interessenten umgehend.
Zwischenfazit
Das Versprechen, Anfragen binnen eines (Arbeits-)Tages zu beantworten, ist alle Ehren wert. Allerdings sind die Servicezeiten nicht mehr zeitgemäß. Gerade berufstätige Kreditinteressenten haben kaum die Möglichkeit, persönlich Rücksprache zu halten, weil dieser Service nur von 8 bis 16 Uhr greift. Dann bleibt nur die unpersönliche E-Mail.
Antrag
Der Antrag für den Privatkredit der Fellow Bank ist schlicht und einfach gehalten. Oder anders ausgedrückt: Der Kreditantrag ist absolut unkompliziert. Allerdings sollte man ein paar Informationen zur Hand haben, um bei der Dateneingabe nichts ins Stocken zu geraten.
Zunächst einmal bittet die Fellow Bank darum, den Betrag, die Laufzeit und den Termin für die erste Ratenzahlung zu wählen. Der mögliche Zinssatz und die sich daraus ergebende Rate wird neben dem Antragsformular angezeigt.
Im nächsten Schritt geht es um die persönlichen Informationen. Hier werden der Name, die Anschrift, der Geburtsort und das Geburtsdatum sowie die Kontaktmöglichkeiten (Mobilfunknummer und E-Mail-Adresse) erfasst. Hinzu kommt die Bankverbindung. Das heißt: Es muss die IBAN (International Bank Account Number) angegeben werden.
Punkt drei sind die Kreditantragsinformationen. Hierzu gehören der Verwendungszweck, der Familienstand, der Bildungsstand und die Berufsgruppe, die Wohnsituation samt der Zeit seit dem letzten Umzug, das Einkommen, die Wohnkosten sowie bestehende Kredite und ob eine Kreditkarte vorhanden ist.
Im Anschluss erfährt man direkt, ob der Kredit bewilligt werden kann oder nicht. Sofern die Bank grünes Licht gibt, wird auch das weitere Vorgehen erklärt.
Zwischenfazit
Der Antrag für den Fellow Bank Privatkredit ist klar gegliedert und leicht auszufüllen. Was auffällt: Bei den Kreditantragsinformationen wird die finanzielle Situation sehr genau ausgelotet und müssen sehr viele Informationen preisgegeben werden.
