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Fellow Bank Privatkredit

Inhaltsverzeichnis

Der Privatkredit der Fellow Bank bietet Zinssätze und flexible Kreditbedingungen. So können Kunden unter anderem die monatliche Rate für den Kredit selbst bestimmen, bei Bedarf die Zahlungsweise und Ratenhöhe während der Laufzeit anpassen, oder auch teilweise oder vollständige Sonderzahlungen kostenlos vornehmen.

Nach finaler positiver Kreditentscheidung wird der Kredit spätestens am nächsten Bankarbeitstag aufs Konto des Kreditnehmers überwiesen.

Konditionen

Logo von Fellow Bank
Fellow Bank Privatkredit
€
  • 156,68€
  • monatliche Rate
  • 3,20%
  • Sollzins p.a.
  • 3,35%
  • Effektivzins p.a.
  • 5.641€
  • Gesamtkreditbetrag

Daten im Überblick

Anbieter:
Fellow Bank Plc
Produkt:
Privatkredit
Verwendung für:
  • Freie Verwendung
  • Umschuldung
Nettodarlehensbetrag:
Ab 1.000 € bis 20.000 €
Laufzeit:
Von 12 bis 84 Monaten
Effektivzins p.a.:
Ab 3,35 % bis 19,99 %
Sollzins p.a.:
Ab 3,20 % bis 18,29 %
Anzahl der Raten
von 12 bis 84
Bonität:
  • Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
  • Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
  • Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!

Informationen der Bank

Name der Bank:
Fellow Bank Plc
Anschrift der Bank:
Pursimiehenkatu 4 A
00150 Helsinki ­ (Finnland)
Telefonnummer der Bank:
Tel: +49(0) 32 221 095 368
Faxnummer der Bank:
E-Mail der Bank:
E-Mail: info@fellowfinance.de
Zuständige Aufsicht:
Financial Supervisory Authority, Snellmaninkatu 6, Postfach 103 // 00101 Helsinki, Finnland
Repräsentatives Beispiel
Nettodarlehensbetrag:
5.000 €
Laufzeit:
36 Monate
Sollzins p.a.:
8,00%
Effektivzins p.a.:
8,00%
Monatl. Rate:
156,68 €
Gesamtsumme:
5.640,55 €

Interessante Produktdetails

Umschuldung möglich:
Ja
Sondertilgung möglich:
Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich
Ratenstundung:
Tilgungsaussetzung möglich
Kreditversicherung:
Nicht möglich
Kontoverwaltung:
  • Online
  • Telefon
  • Postweg
Widerrufsfrist:

Widerrufsfrist: 30 Tage

Informationen zur Antragsstrecke

Kreditanfrage:
  • Online
Kreditzusage:
Erfolgt direkt nach Kreditantrag
Art der Legitimation:
  • Videoident
  • Postident

Stand: 06.02.2023


Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.

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Wichtigste Details

Die wichtigsten Fakten

Pro

  • Sehr guter Antragsprozess auch für mobile Endgeräte
  • Vollständig digitaler Kreditabschluss = Online-Legitimation und digitale Unterschrift, ohne postalischen Versand von Dokumenten
  • Auszahlung nach finaler positiver Kreditentscheidung spätestens am nächsten Bankarbeitstag
  • Änderung der Ratenhöhe möglich
  • Tilgungsaussetzung möglich
  • Kostenlose Sonder- und Gesamttilgungen möglich

Contra

  • Nur für Arbeitnehmer mit mindestens 800 Euro monatlichem Nettoeinkommen
  • Vollständige Kontoauszüge mit Gehaltseingang der letzten 3 Monate erforderlich

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Redaktionelle Bewertung

Kriterium Gewichtung Note
Antragstellung5%4.30
Postident10%5.00
Videoident10%5.00
Elektronische Unterschrift (eIDAS)10%5.00
Verlängertes Widerrufsrecht15%3.00
Kreditzusage vorab15%5.00
Telefonische Hilfe / Auskunft10%3.00
Mobiltaugliche Antragsstrecke10%5.00
Darstellung Antragsstrecke10%5.00
Interaktive Hilfestellung während des Antrages10%3.00
Unterlagen5%3.25
Preis-Leistungs­verzeichnis25%1.00
AGB25%5.00
Aufbereitung der Dokumente25%4.00
Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen25%3.00
Produkteigenschaften15%4.20
Maximale Laufzeit20%4.00
Darlehenshöhe (max.)20%2.00
Darlehenshöhe (min.)15%5.00
Umschuldung möglich10%5.00
Bearbeitung Kreditantrag10%5.00
Bearbeitungsgebühr15%5.00
Stufenlose Laufzeit10%5.00
Rückzahlungsphase15%4.70
Ratenstundungen30%5.00
Sondertilgungen30%5.00
Änderung der Ratenhöhe15%3.00
Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann10%5.00
Vorzeitige Ablösung15%5.00
Service10%3.10
Kundenkonto online20%5.00
Zugriff mittels App10%0.00
Restschuld­versicherung10%3.00
Möglichkeiten den Antrag abzuschließen10%3.00
Freundlichkeit Hotline10%3.00
Informationsgehalt durch Hotline20%3.00
Erreichbarkeit der Hotline20%3.00
Zinsen50%3.68
Bestmöglicher Effektivzins30%3.70
Bester 2/3-Effektivzins70%3.67
Gesamtbewertung3.86
Stand: 06.02.2023
* ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit

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Test

Zinsen

Eine Person hält ein Smartphone in der Hand, über dem Prozentzeichen schweben.
© Natali_Mis / iStock / Thinkstock

Die Fellow Bank verspricht verständliche Konditionen und verzichtet nach eigenen Angaben auf versteckte Gebühren. Hinsichtlich der Zinsen heißt das: Der effektive Jahreszins beginnt bei 3,35 Prozent. Maßgeblich ist allerdings die Bonität des Antragstellers. Denn die Kreditberechnung erfolgt anhand bonitätsabhängiger Zinsen.

Die Spanne beim Privatkredit der Fellow Bank reicht mit Blick auf den festen Sollzinssatz derzeit von 3.20 bis 18.29 Prozent p.a. Der effektive Jahreszins bewegt sich zwischen 3.35 und 19.99 Prozent jährlich. Damit bewegt sich das noch junge finnische Unternehmen preislich im oberen Mittelfeld. Im repräsentativen Beispiel, einem Kredit über 5.000 € mit einer Laufzeit von Monaten, wird mit einem effektiven Jahreszins von 8.00 Prozent gerechnet. Auf diesen Zinssatz kommen zwei Drittel aller Antragsteller.

Zwischenfazit

Günstig ist der Privatkredit der Fellow Bank nur für Kunden mit einer herausragenden Bonität. Die Mehrheit der Antragsteller muss mit einem Kreditzins rechnen, der über dem Durchschnitt dessen liegt, was am Kreditmarkt gerade üblich wird.

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Produkteigenschaften

Ein Mann hält sich eine Lupe vor sein Auge
© stevanovicigor / iStock / Thinkstock

Der Blick auf die Eckpunkte des Fellow Bank Privatkredits offenbart keine großen Überraschungen oder Ausreißer. Der Kredit, der für eine Umschuldung, ein neues Auto, die Miete oder einen Urlaub genutzt werden kann, deckt mit 1.000 bis 20.000 Euro die Spanne vom klassischen Kleinkredit bis hin zum gängigen Ratenkredit ab.

Das gilt auch für die Laufzeiten, zwischen denen man wählen kann. Das finnische Bankhaus räumt Kunden die Möglichkeit ein, den Privatkredit in 12 bis 84 Monaten zurückzuzahlen. Dies entspricht dem üblichen Zeitfenster. Eine Besonderheit gibt es allerdings: Die Laufzeit kann nicht nur in Halbjahresschritten, sondern auch in monatlichen Schritten gewählt werden. Das heißt: Es stehen neben 12, 18 und 24 zum Beispiel auch 13, 14 oder 22 Monate zur Wahl – je nachdem, was besser zur eigenen finanziellen Situation passt.

Zwischenfazit

Die Option, die Kreditrückzahlung in kleinen monatlichen Schritten zu planen, erlaubt Nutzern noch mehr Flexibilität und einen „passgenauen“ Kredit zu beantragen. Ansonsten sind Laufzeit und Kreditrahmen Standard.

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Rückzahlungsphase

Eine Person hält Euromünzgeld in beiden Händen
© huafires / iStock / Thinkstock

Die Rückzahlungsphase beim Privatkredit hat die Fellow Bank schlicht mit „flexibel“ überschrieben. Oder anders ausgedrückt: Das finnische Unternehmen räumt seinen Kunden individuelle Rückzahlungsmöglichkeiten ein.

Das erstreckt sich vornehmlich über drei Optionen, zwischen denen Kreditnehmer wählen können. Sofern es die finanzielle Lage erlaubt, kann der gesamte Kredit auf einmal getilgt werden. Auf der anderen Seite, wenn es eher mau um die Finanzen bestellt ist, erlaubt die Fellow Bank beim Privatkredit auch eine tilgungsfreie Zeit – die dann entsprechend beantragt werden muss. Oder aber, wenn sich die finanzielle Situation nicht nur zeitweise ändert: Der monatliche Rückzahlungsbetrag kann jederzeit angepasst werden. Dadurch verlängert oder verkürzt sich dann die Laufzeit, je nachdem, ob man eine niedrigere oder höhere Ratenzahlung wünscht.

Zwischenfazit

Kunden der Fellow Bank stehen beim Privatkredit während der Rückzahlung alle Möglichkeiten offen. Das entspricht dem „persönlichen und unkomplizierten Kundenservice“, den das Unternehmen sich auf die Fahnen geschrieben hat. Denn niemand kann über zwölf oder mehr Monate überblicken, wie sich die finanzielle Situation entwickelt.

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Service

Frau mit Headset führt Telefonat am Arbeitsplatz
© Vasyl Dolmatov / iStock / Thinkstock

Telefon und E-Mail: Diese beiden Kontaktwege stehen Kunden bei der Fellow Bank derzeit offen. Telefonisch ist der Service montags bis freitags in der Zeit von 8 bis 16 Uhr erreichbar. Versprochen wird, dass Anfragen zum Privatkredit oder den anderen Leistungen der finnischen Bank innerhalb eines Arbeitstages beantwortet werden. Das gilt nicht nur für telefonische, sondern auch für alle Anfragen per E-Mail.

Sicherheit – in vielen Belangen – garantiert die Tatsache, dass die Fellow Bank über eine Zulassung der Finanzaufsichtsbehörde verfügt. Zudem ist das Kreditinstitut dem finnischen Einlagensicherungssystem angeschlossen, das den europäischen Standards (100.000 Euro je Kunden) verpflichtet ist. Hinsichtlich des Kreditgeschäfts gilt bei der Fellow Bank: „Im Mittelpunkt unseres Handelns stehen eine verantwortungsvolle Kreditvergabe und eine klare Kundenkommunikation.“ Heißt: Kann ein Kredit nicht gewährt werden, informiert die Bank den Interessenten umgehend.

Zwischenfazit

Das Versprechen, Anfragen binnen eines (Arbeits-)Tages zu beantworten, ist alle Ehren wert. Allerdings sind die Servicezeiten nicht mehr zeitgemäß. Gerade berufstätige Kreditinteressenten haben kaum die Möglichkeit, persönlich Rücksprache zu halten, weil dieser Service nur von 8 bis 16 Uhr greift. Dann bleibt nur die unpersönliche E-Mail.

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Antrag

Eine Person arbeitet an einem Laptop
© anyaberkut / iStock / Thinkstock

Der Antrag für den Privatkredit der Fellow Bank ist schlicht und einfach gehalten. Oder anders ausgedrückt: Der Kreditantrag ist absolut unkompliziert. Allerdings sollte man ein paar Informationen zur Hand haben, um bei der Dateneingabe nichts ins Stocken zu geraten.

Zunächst einmal bittet die Fellow Bank darum, den Betrag, die Laufzeit und den Termin für die erste Ratenzahlung zu wählen. Der mögliche Zinssatz und die sich daraus ergebende Rate wird neben dem Antragsformular angezeigt.

Im nächsten Schritt geht es um die persönlichen Informationen. Hier werden der Name, die Anschrift, der Geburtsort und das Geburtsdatum sowie die Kontaktmöglichkeiten (Mobilfunknummer und E-Mail-Adresse) erfasst. Hinzu kommt die Bankverbindung. Das heißt: Es muss die IBAN (International Bank Account Number) angegeben werden.

Punkt drei sind die Kreditantragsinformationen. Hierzu gehören der Verwendungszweck, der Familienstand, der Bildungsstand und die Berufsgruppe, die Wohnsituation samt der Zeit seit dem letzten Umzug, das Einkommen, die Wohnkosten sowie bestehende Kredite und ob eine Kreditkarte vorhanden ist.

Im Anschluss erfährt man direkt, ob der Kredit bewilligt werden kann oder nicht. Sofern die Bank grünes Licht gibt, wird auch das weitere Vorgehen erklärt.

Bilderstrecke - Zum Vergrößern bitte auf das Bild klicken
Fellow Bank Privatkredit - Antragsstrecke Bild 1
Fellow Bank Privatkredit - Antragsstrecke Bild 2
Fellow Bank Privatkredit - Antragsstrecke Bild 3

Zwischenfazit

Der Antrag für den Fellow Bank Privatkredit ist klar gegliedert und leicht auszufüllen. Was auffällt: Bei den Kreditantragsinformationen wird die finanzielle Situation sehr genau ausgelotet und müssen sehr viele Informationen preisgegeben werden.

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Passend dazu: Unser Kreditvergleich und ein Online-Rechner

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