Ikano Bank Autokredit
Die Haus- und Hofbank von IKEA – die Ikano Bank – präsentiert sich modern und zuverlässig, was die Aufnahme eines Autokredits betrifft. Viele Vorzüge warten auf den Kreditinteressenten. Allerdings auch einige Schwächen, die jedoch bei den meisten Bankhäusern zu finden sind. Somit ist es ein etwas durchwachsenes Angebot, welches jedoch nicht aus den Augen verloren werden sollte.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- IKANO Bank AB (publ)
- Produkt:
- Autokredit
- Verwendung für:
-
- Autokauf
- Motorradkauf
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 5.000 € bis 30.000 €
- Laufzeit:
- Von 24 bis 60 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 6,99 % bis 6,99 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 6,78 % bis 6,78 %
- Anzahl der Raten
- von 24 bis 60
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- IKANO Bank AB (publ)
- Anschrift der Bank:
- Otto-von-Guericke-Ring 15
65205 Wiesbaden - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)612-29990
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)612-2999799
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: kontakt@ikano.de
- Zuständige Aufsicht:
- Finansinspektionen (FI), Box 7821, 10397 Stockholm, Schweden
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 5.000 €
- Laufzeit:
- 36 Monate
- Sollzins p.a.:
- 6,78%
- Effektivzins p.a.:
- 6,99%
- Monatl. Rate:
- 153,87 €
- Gesamtsumme:
- 5.539,32 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung:
- Zweimal im Jahr kann eine Rate ausgesetzt werden. Bedingung: Dazwischen müssen drei reguläre Raten gezahlt werden
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Telefon
- Postweg
- Speziel Autokredit:
- Keine Einlieferung des Fahrzeugscheins notwendig!
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 30 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Erfolgt umgehend online
- Art der Legitimation:
-
- Postident
Stand: 18.09.2024
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Für Umschuldung nutzbar
- Kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablöse
- Ratenpausen zweimal pro Jahr
- Restschuldversicherung wird optional angeboten
Contra
- Nicht für Selbstständige
- Zweckbindung bringt keinen Zinsvorteil
- Kein volldigitaler Kreditantrag
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.50 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 0.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 3.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.80 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 15% | 3.00 |
| AGB | 15% | 3.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 15% | 3.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 15% | 3.00 |
| Abtretung des Kfz-Briefs | 40% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.80 |
| Maximale Laufzeit | 15% | 3.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 2.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 5% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Zweckbindung bringt Zinsvorteil | 5% | 5.00 |
| Einschränkungen beim Kauf | 5% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 4.25 |
| Ratenstundungen | 30% | 5.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 2.70 |
| Kundenkonto online | 20% | 0.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 2.73 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 1.00 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 3.47 |
| Gesamtbewertung | 3.21 | |
| Stand: 18.09.2024 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Autokredit |
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Wer kann beantragen?
Den Ikano Bank Autokredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Derzeitiger ständiger Wohnsitz in Deutschland
- Keine Rücklastschrift auf dem Girokonto innerhalb der letzten 35 Tage
- Festanstellung oder Rentner
- Probezeit muss beendet sein
- Befristete Arbeitsverhältnisse werden akzeptiert, sofern die Befristung mindestens 6 Monate länger läuft als die Kreditlaufzeit
- Freiberufler werden nicht akzeptiert
- Deutsche Bankverbindung
- Mindestens 18 Jahre alt
- Arbeitsplatz muss in Deutschland liegen, Ausnahmen für Grenzgänger möglich
- Nicht-EU/EWR-Bürger benötigen unbefristeten Aufenthaltstitel
Test
Zinsen
Die Ikano Bank bietet bei ihrem Autokredit einen bonitätsabhängigen Zinssatz an. Dieser präsentiert sich recht breit gefächert, sodass letztendlich erst der Zweidrittelzins darüber Auskunft gibt, zu welchen Konditionen der Kredit realistisch in Anspruch genommen werden kann.
Der gebundene Sollzins bewegt sich zwischen 6.78 Prozent und 6.78 Prozent im Jahr. Eine durchaus übliche Zinsspanne, die sich auch beim effektiven Jahreszins ähnlich präsentiert. Hier ist der minimale Effektivzins bei schlanken 6.99 Prozent p.a. angesiedelt. Der maximale Effektivzins liegt bei 6.99 Prozent jährlich. Abhängig ist die Höhe des Zinssatzes ausschließlich von der Bonität. Die Kreditsumme wie auch die Laufzeit spielen keine Rolle.
Doch wie bereits erwähnt, ist der wirklich spannende Faktor der Zweidrittelzins. Er sagt aus, wie hoch die Wahrscheinlichkeit für den Kreditinteressenten ist, den Kredit zu den ausgelobten Konditionen zu erhalten. Beim Autokredit der Ikano Bank präsentiert sich der Zweidrittelzins folgendermaßen: Ausgegangen von einer Kreditsumme in Höhe von 5.000 € Euro sowie 36 Monatsraten liegt der gebundene Sollzins bei 6.78 Prozent p.a. und der effektive Jahreszins bei 6.99 Prozent p.a. Daraus ergibt sich eine monatlichen Belastung in Höhe von 154 Euro.
Die Angabe des Zweidrittelzins wird laut Preisangabenverordnung, § 6a Abs. 4, notwendig. Das Bankhaus bewegt sich mit seinem Zweidrittelzins recht nah am höchsten Zinssatz, was in diesem Falle aber immer noch zu einem guten Zinsangebot führt.
Der Autokredit der Ikano Bank ist mit einer Zweckbindung ausgestattet. Diese bringt einen Zinsvorteil gegenüber dem einfachen Ratenkredit, der ebenfalls von der Ikano Bank angeboten wird. Der Zweidrittelzins des Ratenkredits bewegt sich auf der gleichen Höhe wie beim Autokredit.
Zwischenfazit
Der niedrigste gebundene Sollzins gehört zu den Spitzenreitern in unserem Vergleich. Beim Zweidrittelzins schwimmt der Anbieter bequem mit der breiten Masse mit und kann daher in diesem Bereich unseres Tests solide beziehungsweise durchschnittliche Werte erreichen.
Produkteigenschaften
Die maximal mögliche Kreditsumme für einen Autokredit aus dem Hause Ikano Bank liegt bei 30.000 Euro. Finanziert werden können daher maximal Mittelklassewagen. Ähnliche Einschränkungen zeigen sich auch bei der minimalen Kreditsumme auf. Diese liegt bei 5.000 Euro und kann für den Kauf eines gebrauchten Kleinwagens schon zu hoch sein.
Auch bei den möglichen monatlichen Raten zeigt sich der Autokredit eingeschränkt. Die maximale Laufzeit mit 60 Monatsraten, soweit keine Ratenstundungen benötigt werden, liegt in einem akzeptablen Bereich. Hingegen sind mindestens 24 Monatsraten zu leisten, was keinen optimalen Spielraum zulässt.
Positiv ist allerdings die Tatsache, dass die Laufzeit des Kredits sehr flexibel gestaltet werden kann. Sie ist monatlich einstellbar, sodass exakt die monatliche Rate kreiert werden kann, die zum Kreditnehmer passt. Und auch der Nettokreditbetrag kann frei gewählt werden. Eine Staffelung ist an dieser Stelle ebenfalls nicht erkennbar.
Wie viele andere Bankhäuser auch, bietet die Ikano Bank ein Rechentool für die Ermittlung des bestmöglichen Kreditangebotes. Es wird intern als „Kreditratenrechner“ bezeichnet und steht auf der Unterseite zum Autokredit bereit. Angegeben werden können der Nettokreditbetrag sowie die gewünschte Laufzeit. Das so erzeugte Kreditbeispiel basiert jedoch auf den günstigsten Zinssätzen und nicht auf dem Zweidrittelzins. Es ist daher mitunter nicht vollständig aussagekräftig und sollte nur als erste Orientierung genutzt werden.
Generell wirkt die Unterseite zum Autokredit der Ikano Bank sehr informativ. Die meisten Angaben zum Kredit sind dort ordentlich zusammengetragen und verständlich dargestellt. Dies ist sehr lobenswert, da ein solcher Überblick bei den meisten Bankhäusern nicht gewährt wird.
Eine Verwendung im Rahmen einer Umschuldung ist beim Autokredit dieses Anbieters gestattet. Sind alle Unterlagen vollständig eingereicht, dauert es nur wenige Minuten bis zur ersten Kreditbestätigung. Die Auszahlung des Geldes erfolgt dann innerhalb von drei Arbeitstagen. Eine schnelle Bearbeitung und Auszahlung ist somit garantiert.
Angeboten wird der Autokredit der Ikano Bank nur für Privatpersonen, Beamte und Rentner. Damit weicht das Bankhaus nicht von den Regeln und Prinzipien anderer Bankhäuser ab und öffnet sich nicht für Unternehmen. Möchten Unternehmen einen Kredit bei der Ikano Bank aufnehmen, müssen sie dafür den „Kredit für Selbständige“ nutzen.
Und auch bei der Verwendung des Kredites gibt es Einschränkungen. Da dieser als Autokredit ausgelobt wird, versteht er sich als zweckgebundener Kredit und kann daher nur für den privaten Ankauf von Autos und Motorrädern zum Einsatz kommen.
Zwischenfazit
Etwas durchwachsen präsentieren sich die Produkteigenschaften. Einerseits können Laufzeit und Kredithöhe individuell festgelegt werden. Auf der anderen Seite fehlen eine kleine mögliche Kreditsumme und eine besonders kurze Laufzeit.
Rückzahlungsphase
Der Anbieter präsentiert sich bei möglichen Sondertilgungen recht kulant. Diese sind zu jeder Zeit kostenlos möglich. Gleiches gilt für eine vorzeitige Ablöse des Kredites. Auch hier kann kostenfrei und zu jeder Zeit agiert werden. Ein großer Vorteil, da die meisten Bankhäuser eine vorzeitige Ablöse ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung nicht akzeptieren.
Und auch bei den Ratenpausen zeigt sich die Ikano Bank beim Autokredit sehr spendabel. Diese sind zweimal pro Jahr möglich. Als Bedingung dafür wird jedoch vorausgesetzt, dass zwischen zwei Ratenpausen für mindestens drei Monate die volle Rate gezahlt wurde. Eine Bedingung, die durchaus verständlich und erfüllbar erscheint.
Die Rückführung des Geldes aus dem Kredit beginnt im Folgemonat der Kreditaufnahme. Die Ikano Bank hält dafür zwei Termine bereit.
Nicht unbedingt das Lieblingsthema der meisten Verbraucher, aber trotz alledem sehr wichtig: Die AGBs. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen enthalten alle Regelungen, die rund um den Kredit und den damit einhergehenden Vertrag wichtig ist. Als Kreditnehmer sollte man diese immer vor der Kreditaufnahme lesen, um bestens informiert zu sein.
Die Ikano Bank stellt unter dem Button „Downloads“ die AGBs bereit. Der Button befindet sich im unteren Bereich der Internetseite. Und auch das Preis- und Leistungsverzeichnis findet sich an selbiger Stelle. Noch kundenfreundlicher wäre es allerdings, wenn man nicht erst den Umweg über „Downloads“ gehen müsste.
Angaben zum Ombudsmann und zu den Aufsichtsbehörden sind im Impressum hinterlegt. Zudem gibt es einen Button, der sich ausschließlich mit dem Thema Beschwerde befasst. Er ist im Servicebereich hinterlegt.
Auf Wunsch wird dem Kreditnehmer der Abschluss einer Restschuldversicherung eingeräumt. Das Angebot ist unverbindlich und umfasst die Absicherung bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod des Kreditnehmers. Die Versicherung wird von der Credit Life AG und der RheinLand Versicherung AG bereitgestellt.
Zwischenfazit
In Bezug auf die Rückzahlungsphase hat sich der Autokredit der Ikano Bank als recht solide erwiesen. Sondertilgungen, Ratenpausen und eine vorzeitige Ablöse werden gewährt. Und auch wichtige Angaben bezüglich der Sicherheit und der Abwicklung bei einem Kredit sind ordnungsgemäß erfolgt.
Service
Der Service gilt als Königsdisziplin und zeichnet ein Unternehmen in besonderer Art und Weise aus. Je besser der Service, umso besser auch der Kundenkontakt und das Interesse am Kunden. Dieser schaut besonders auf den ihm gebotenen Service und orientiert sich daran, ob er mit einem Unternehmen zusammenarbeiten möchte oder nicht.
Für die Verwaltung des Kundenkontos stellt die Ikano Bank auf der Internetseite einen Login-Bereich zur Verfügung.
Zwar hält der Anbieter keine App für seine Produkte bereit. Dafür aber eine mobile Unterseite für den Autokredit, die über ein Tablet beziehungsweise ein Smartphone aufgerufen werden kann. Der Zugang zu dieser mobilen Unterseite erfolgt über den Browser, der auf dem entsprechenden mobilen Endgerät installiert wurde.
Die bereits erwähnte Restschuldversicherung kann über IKANO abgeschlossen werden, muss aber nicht. In der Antragsstrecke wird explizit nach der Versicherung gefragt. Der Kreditinteressent hat daher die Möglichkeit, für oder gegen die Versicherung zu stimmen. Ferner besteht immer die Möglichkeit, die Restschuldversicherung selbständig über einen anderen Anbieter abzuschließen. Es muss kein Abschluss direkt beim Bankhaus erfolgen. Die Bank steht selbst nur als Vermittler zur Verfügung und ist nicht Anbieter der Versicherung.
Um den Kreditantrag stellen und abschließen zu können, empfiehlt sich der Weg über das Internet. Der Anbieter hält zwar eine gut aufgestellte Kundenhotline bereit. Diese wirkt jedoch nur beratend und nimmt keine Kreditanträge entgegen.
Die Kundenhotline hat sich in unserem Test lobenswert präsentiert. Die Mitarbeiter wirkten kompetent und waren sehr freundlich. Man war bemüht, all unsere Fragen zu beantworten. Gelang dies nicht auf Anhieb, wurde nach einer passenden Antwort gesucht. Erreichbar ist die Kundenhotline zum Ortstarif von Montag bis Freitag in der Zeit von 8.00 Uhr bis 18.30 Uhr.
Zwischenfazit
Auch wenn keine App vorhanden ist und der Autokredit lediglich über das Internet beantragt werden kann, präsentiert sich die Ikano Bank in der Kategorie Service recht solide. Die Mitarbeiter der Kundenhotline sind freundlich und gut zu erreichen. Die optionale Restschuldversicherung wird nicht aufgedrängt, sondern ordentlich erklärt.
Antrag
Soll ein Autokredit bei der Ikano Bank beantragt werden, muss der entsprechende Antrag gestellt werden. Das Bankhaus hält auf seiner Internetseite eine Antragstrecke bereit, die etwas anders daherkommt, als wir dies bei unseren bisherigen Kredittests erlebt haben. Das ist aber nicht negativ zu werten. Vielmehr wirkt alle Anfragen komprimierter und beschränken sich auf wenige Seiten.
Begonnen wird, wie so oft, mit einem Rechentool, welches die ersten Eckdaten zum gewünschten Autokredit aufnimmt. Angegeben werden dabei der Nettokreditbetrag sowie die gewünschte Laufzeit. Etwas irritierend wirkt dabei die Tatsache, dass sich die Zahl unter dem Schieberegler nicht ändert, wenn dieser betätigt wird. Die ausgewählte Kreditsumme erkennt man stattdessen seitlich vom Regler. Warum diese Lösung genutzt wird, erschließt sich uns leider nicht. Für unseren Test haben wir uns für einen Nettokreditbetrag von 10.000 Euro und eine Laufzeit von 60 Monaten entschieden.
Die zweite Seite der Antragstrecke erläutert noch einmal die Restschuldversicherung und fragt ab, ob diese in den Kredit integriert werden soll. Der Monatsbetrag für die Restschuldversicherung wird gleich mitbenannt. So überblickt der Interessent direkt die finanzielle Auswirkung auf den Kredit. Darüber hinaus steht ein Video bereit, welches die Restschuldversicherung anschaulich erklärt.
Die folgende Seite erfordert die ersten wichtigen Angaben zum Kredit. Berufliche Dinge müssen ebenso angegeben werden wie Einnahmen und Ausgaben. Lobenswert die Hilfestellungen, die sich unter dem jeweiligen „I“ verbergen.
Anschließend sind persönliche Angaben sowie Angaben zum Arbeitgeber zu leisten. Wie überall, sollte auch hier genau geantwortet werden, damit es im Nachgang beim Vorlegen der Unterlagen nicht zu Unstimmigkeiten kommt.
Der nächste Schritt beim Ausfüllen der Antragstrecke ist den Angaben zur Bankverbindung vorbehalten. Aktuell kann sich für die Eingabe von Kontonummer und Bankleitzahl oder IBAN entschieden werden. Zudem muss die Zustimmung zur Abfrage der SCHUFA erteilt werden, um den Antragsprozess fortführen zu können.
Nach der Bestätigung der Eingaben wird eine Zusammenfassung des Antrages erstellt. Sind alle Angaben korrekt, erhält der Anbieter diese Zusammenfassung als Kreditantrag. Innerhalb kürzester Zeit wird das Kreditinstitut anhand der hinterlegten Angaben eine erste Entscheidung bezüglich der Kreditvergabe treffen. Fällt diese positiv aus, können alle weiteren Unterlagen eingesandt werden, damit eine schnelle Auszahlung des Geldes erfolgen kann.
Für die Verifizierung des Antragstellers kann das PostIdent-Verfahren genutzt werden. Ein VideoIdent-Verfahren wird nicht angeboten. Auch keine elektronische Unterschrift, wodurch eine papierlose Kreditbeantragung unmöglich ist.
Lobenswert ist das verlängerte Widerrufsrecht. Es beträgt 30 Tage nach Unterzeichnung des Kreditvertrages und sticht damit deutlich aus den Regelungen der meisten Bankhäuser heraus. So können Fehlentscheidungen bei der Beantragung des Kredites noch ausgeglichen werden, wenn der Vertrag bereits unterschrieben ist.
Geeignet ist der Kredit für Privatpersonen, Beamte und Rentner. Bei Letzteren ist keine Altersbegrenzung bezüglich der Kreditvergabe vorgesehen.
Zwischenfazit
Hilfen während der Antragstellung, eine gut verständliche Antragstrecke und das verlängerte Widerrufsrecht sprechen für den Anbieter. Es fehlen jedoch das VideoIdent-Verfahren, der Dokumentenupload und die Möglichkeit zur Hinterlegung der elektronischen Unterschrift, um diese Kategorie mit voller Punktzahl bewerten zu können.
Unterlagen
Jede Kreditaufnahme wird von diversen Unterlagen eingerahmt, die neben dem Kreditantrag und -vertrag zur Verfügung gestellt werden müssen. Seitens des Bankhauses sind das allem voran die AGBs und das Preis- und Leistungsverzeichnis. In beiden Punkten präsentiert sich die Ikano Bank vorbildlich und stellt die Unterlagen auf der Internetseite zur Verfügung. Darüber hinaus finden sich Angaben zu den Datenschutzbestimmungen und zum Widerrufsrecht.
Ausführliche Angaben zum Kredit selbst kann der Interessent auf der Unterseite zum Autokredit einsehen. Das Bankhaus hat dort nicht nur das Rechentool eingebunden, sondern hat auch alle Informationen rund um den Kredit zusammengefasst und ordentlich aufbereitet. Ein langes Suchen nach passenden Informationen entfällt.
Der Kreditnehmer seinerseits muss seine persönlichen wie auch wirtschaftlichen Angaben im Kreditantrag belegen können. Dies gelingt, wenn Einkommensnachweise sowie Nachweise über die Ausgaben vorhanden sind. Es genügt die Kopie des letzten Gehaltsnachweises bzw. ab 10.000 Euro Kreditsumme werden drei Gehaltsnachweise benötigt.
Die Identität des Kreditnehmers wird mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass belegt. Das Dokument wird für das PostIdent-Verfahren benötigt. Außerdem sollten ein deutsches Bankkonto sowie ein fester Wohnsitz in Deutschland vorhanden sein.
Der Kfz-Brief muss nicht abgetreten werden.
Zwischenfazit
Die Unterlagen sind allesamt ordentlich aufbereitet und stehen in gewünschter Anzahl zur Verfügung.
