SWK Bank Autokredit
Ob Auto oder Motorrad, neu oder gebraucht – mit dem Autokredit der SWK Bank können Sie Ihr Traumfahrzeug finanzieren. Der Kreditantrag funktioniert schnell und unkompliziert, bis zur Auszahlung dauert es dank volldigitaler Antragstrecke nur wenige Tage.
Hier und da zeigt sich Optimierungsbedarf. In Summe überzeugt der Anbieter aber in vielen wichtigen Punkten und kann daher als Partner für die Finanzierung eines Fahrzeugs in Betracht gezogen werden.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
- Produkt:
- Autokredit
- Verwendung für:
-
- Autokauf
- Motorradkauf
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 7.500 € bis 100.000 €
- Laufzeit:
- Von 24 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 4,99 % bis 15,99 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 4,88 % bis 14,93 %
- Anzahl der Raten
- von 24 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
- Anschrift der Bank:
- Isaac-Fulda-Allee 2 c
55124 Mainz - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)6721-910110
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)6721-910139
- E-Mail der Bank:
- kontakt@swk-bank.de
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 84 Monate
- Sollzins p.a.:
- 5,74%
- Effektivzins p.a.:
- 5,89%
- Monatl. Rate:
- 144,90 €
- Gesamtsumme:
- 12.164,05 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung:
- Ratenstundungen sind möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Speziel Autokredit:
- Keine Einlieferung des Fahrzeugscheins notwendig!
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Erfolgt umgehend
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Stand: 27.08.2025
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Sonder- und Gesamttilgungen jederzeit kostenlos möglich
- Volldigitaler Kreditantrag möglich
- Kfz-Brief muss nicht abgegeben werden
- günstiger 2/3- Zins
Contra
- Die Mindestanzahl der Monatsraten zur Rückzahlung ist verhältnismäßig hoch
- verhältnismäßig große Zinsspanne mit hohem Maximalzins
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.20 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.85 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 15% | 5.00 |
| AGB | 15% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 15% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 15% | 5.00 |
| Abtretung des Kfz-Briefs | 40% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.90 |
| Maximale Laufzeit | 15% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 2.00 |
| Umschuldung möglich | 5% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Zweckbindung bringt Zinsvorteil | 5% | 0.00 |
| Einschränkungen beim Kauf | 5% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.75 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 3.70 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 3.70 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 1.85 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 4.49 |
| Gesamtbewertung | 3.67 | |
| Stand: 27.08.2025 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Autokredit |
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Wer kann beantragen?
Den SWK Bank Autokredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Mindestens 18 Jahre alt
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Firmensitz des Arbeitgebers in Deutschland
- seit mindestens sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber bzw. nicht mehr in der Probezeit
- Unbefristetes Arbeitsverhältnis
- keinen negativen Eintrag bei den Auskunfteien SCHUFA Holding AG und CRIF Bürgel GmbH
Test
Zinsen
Der Zinssatz des SWK Bank Autokredits bewegt sich in einem großen Rahmen. Er orientiert sich an der Bonität des Kreditnehmers und übersteigt beim gebundenen Sollzins keine 14.93 Prozent p.a. Der gebundene Mindestsollzins liegt bei 4.88 Prozent im Jahr. Daraus ergibt sich ein Effektivzins, der bei mindestens 4.99 Prozent p.a., maximal aber bei 15.99 Prozent jährlich liegt.
Durchaus bemerkenswert ist der Zinssatz, den zwei Drittel aller Kreditinteressenten beim Autokredit in Anspruch nehmen können. Als gebundener Sollzins liegt dieser bei schlanken 5.74 Prozent p.a. Der Effektivzins beträgt 5.89 Prozent jährlich. Damit liegt die SWK Bank mit ihrem Autokredit sehr nah am günstigsten 2/3-Zinssatz und spricht viele interessierte Kunden an.
Die Zweidrittel-Angabe ist laut Preisangabenverordnung, §6a Abs .4, verpflichtend. Sie soll die Konditionen aufzeigen, zu denen die meisten Kreditnehmer ein Darlehen erhalten. Somit kann sich der Verbraucher ein besseres Bild von den Konditionen machen, die mit hoher Wahrscheinlichkeit in etwa für ihn gelten werden.
Zwischenfazit
Maßgeblich für einen genauen Vergleich ist immer der Zweidrittelzins. Hier kann die SWK Bank mit ihrem Autokredit punkten und diverse andere Anbieter hinter sich lassen.
Produkteigenschaften
Die maximale Laufzeit des Autokredits entspricht 120 Monatsraten, soweit keine Ratenstundungen nötig sind. Damit bewegt sich der Anbieter im guten Mittelfeld auf dem Autokredit-Markt. Weniger erfreulich ist hingegen die Tatsache, dass die minimale Laufzeit mit 24 Monatsraten einhergeht. Das bedeutet, dass sich Kreditinteressenten für mindestens zwei Jahre an das Bankhaus binden, um den Autokredit zurückzuzahlen. Ganz gleich, wie niedrig die Kreditsumme ausfallen mag. Die Laufzeit kann in jährlichen Abstufungen bestimmt werden.
Bei der möglichen Nettokreditsumme zeichnet sich ein ähnliches Bild ab. Kleinkredite sind nicht zu bekommen, da die minimale Kreditsumme bei 7.500 Euro liegt. Wer einen geringeren Liquiditätsfluss benötigt, wird beim SWK Bank Autokredit nicht fündig. Die maximale Kreditsumme liegt hingegen bei 100.000 Euro. Für einen Autokredit durchaus akzeptabel und konkurrenzfähig. Darüber hinaus ist es möglich, die Kreditsumme stufenlos auszuwählen.
Eine Umschuldung aus einem anderen Kfz-Kredit ist mit dem Autokredit der SWK Bank möglich. Eine Bearbeitungsgebühr wird für den Kredit nicht erhoben.
Sind alle relevanten Kreditunterlagen eingereicht, erfolgt eine zeitnahe Bearbeitung des Antrags. Eine erste vorläufige Zusage wird umgehend erteilt. Die Auszahlung des Geldes aus dem Kredit erfolgt nach der Vertragsunterzeichnung innerhalb von zwei Werktagen.
Die Kreditvergabe ist nicht von der Fahrzeugmarke oder der Ausstattung des Fahrzeugs abhängig. Obendrein können nicht nur Autos, sondern auch Motorräder oder Wohnwägen finanziert werden. Allerdings muss ein Nachweis für die Darlehensverwendung erbracht werden.
Das Rechentool auf der Internetseite des Bankhauses ist durchaus informativ. Eingegeben werden können die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit. Es ist jedoch davon auszugehen, dass eine Anzahlung die Bonität des Kreditinteressenten stärkt. Und da die Bonität die Höhe der Zinsen bestimmt, spielt eine optionale Anzahlung im Endeffekt eine wichtige Rolle.
Zwischenfazit
Positiv fällt auf, dass die Kreditsumme frei gewählt werden kann und dass die Finanzierung nicht nur für bestimmte Automarken und Ausstattungen zur Verfügung steht. Nachteilig zeigen sich hingegen die Tatsachen, dass die Zweckbindung keinen Zinsvorteil mit sich bringt, wenigstens 24 Monatsraten zu leisten und mindestens 7.500 Euro aufzunehmen sind.
Rückzahlungsphase
In der Regel ist es so, dass im Folgemonat nach der Kreditauszahlung die Rückführung des geliehenen Geldes beginnt. Dies ist auch beim Autokredit der SWK Bank der Fall. Generell sind den Kreditnehmern kostenlose Sondertilgungen gestattet. Ein entsprechender Passus lässt sich im Kreditvertrag finden. Die Höhe der Sondertilgungen muss im Vorfeld mit dem Bankhaus abgesprochen werden.
Auch Ratenstundungen werden eingeräumt, allerdings nur nach Rücksprache und im Einzelfall. Eine vorzeitige Ablöse kann gegen die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung vorgenommen werden. Einige Anbieter zeigen sich diesbezüglich kundenfreundlicher.
Nicht immer kann der Kreditinteressent vorhersagen, wie die Rückzahlungsphase verlaufen wird. Man bindet sich mehrere Jahre an ein Bankhaus und hofft, dass immer ausreichend Geld vorhanden ist, um den Kredit bedienen zu können. Als Absicherung für den Kredit hält die SWK Bank eine Kreditversicherung bereit, die optional abgeschlossen werden kann. Sie ist also nicht bindend. Abgesichert werden können die Bereiche Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen liegen für gewöhnlich auf der Interessensskala der Kreditinteressenten weit unten. Sie sind jedoch bedeutend, weil sie einen Teil des vertraglichen Rahmens bei der Kreditaufnahme darstellen und wichtige Aspekte regeln. Daher ist es wichtig, dass der Kreditinteressent nicht nur einen Haken in das Feld mit der Frage: “AGBs gelesen?“ setzt, sondern diese tatsächlich liest.
Die SWK Bank ist sehr bemüht, dass Kunden die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und das Preis-Leistungsverzeichnis auf der Website gut finden und verstehen. Schon auf der ersten Seite der Antragsstrecke werden sie erwähnt und deren Kenntnisnahme muss vom Antragsteller bestätigt werden. Zudem hat der Anbieter beide Unterlagen im unteren Bereich der Internetseite prominent hinterlegt, sodass sie auch ohne Antragsstellung einsehbar sind.
Ordnungsgemäß sind auch die Angaben zu den Schlichtungsstellen sowie zu den Aufsichtsbehörde BaFin. Die entsprechenden Daten wurden im Impressum hinterlegt und sind somit jederzeit zugänglich. Insbesondere die Schlichtungsstelle der Deutschen Bundesbank ist für Kunden interessant. Sie steht zur Seite, falls es Streitigkeiten mit dem Bankhaus geben sollte.
Zwischenfazit
Die SWK Bank überzeugt mit kostenlosen Sondertilgungen, und einer guten Platzierung der rechtlichen Hinweise. Eine vertraglich zugesicherte Ratenpause wäre jedoch wünschenswert.
Service
Guter Service ist die Königsdisziplin und sollte von jedem kundenorientierten Unternehmen beherrscht werden. Besonders als Rahmen um die Online-Präsenz sorgt er dafür, dass die Kunden Vertrauen zum Unternehmen aufbauen können. Bei der SWK Bank wird telefonische Hilfe zum Ortstarif angeboten. Die Mitarbeiter der Hotline wirken sehr freundlich und natürlich und konnten in unserem Test die meisten Fragen sofort beantworten. Die Hotline ist zudem an mehr als acht Stunden pro Tag erreichbar und verfügt über einen Rückruf-Service. Sollte doch einmal kein Mitarbeiter frei sein, kann der Verbraucher seine Telefonnummer hinterlassen und angeben, wann er zurückgerufen werden möchte. Abgerundet werden die Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme mit einem E-Mail-Service. Zudem kann ein Austausch mit der SWK Bank per Post und per Fax erfolgen.
Ein Live-Chat, wie er inzwischen von einigen Bankhäusern bereitgehalten wird, gibt es bei diesem Anbieter nicht. Allerdings ist die Antragsstrecke übersichtlich, wenn auch lang. Die Schrift scheint auf den ersten Blick etwas klein. Mit der farblichen Unterstützung, die nach jedem Ausfüllen eines Feldes aufzeigt, dass alle Angaben korrekt sind, kann eine intuitive Bearbeitung der Antragsstrecke erfolgen.
Ebenfalls nicht vorhanden ist eine App, die von mobilen Endgeräten aus zur Verwaltung des Kredits genutzt werden kann. Die SWK Bank bietet stattdessen nur eine mobile Unterseite für den Autokredit an. Diese ermöglicht die Beantragung des Autokredits sowie den Zugriff auf den Kundenbereich via Tablet und Smartphone. Die mobile Unterseite ist über den Browser erreichbar. Das Kundenkonto kann online betreut werden. Dafür erhält jeder Kunde einen persönlichen Zugang.
Für die Legitimierung des Kreditantrags werden das PostIdent-Verfahren und das VideoIdent-Verfahren angeboten. Die Möglichkeit zur elektronischen Unterschrift runden das Angebot eines volldigitalen Kreditantrags ab.
Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist nicht bindend. Allerdings kann sie dafür sorgen, dass auch bei einer schwächeren Bonität eine Kreditaufnahme möglich wird.
Gut ist auch der Service in Bezug auf einen ersten Überblick über die möglichen Kreditkonditionen. Die SWK Bank bietet dafür schon vor der Beantragung einen Kreditrechner an, der aufzeigt, wie hoch die Zinsen bei der gewünschten Kreditsumme ausfallen und welche monatlichen Raten in Kombination mit der Laufzeit möglich wären. Das erlaubt eine gewisse Planungssicherheit für den Kreditnehmer.
Zwischenfazit
Auch wenn der Autokredit bei der SWK Bank nur online in Auftrag gegeben werden kann, sind die Voraussetzungen für die Kreditaufnahme nicht schlecht. Obendrein bietet das Bankhaus verschiedene Kreditmodelle an und hält einen Kundenservice bereit, der als kompetent und freundlich bezeichnet werden kann.
Antrag
Wer sich für einen Autokredit der SWK Bank entscheidet, kann diesen ausschließlich über das Internet beantragen. Wir haben uns daher die Antragsstrecke genauer angeschaut und möchten an dieser Stelle den Weg zum Kredit ausführlich erläutern.
Beginnend auf der Startseite hat der Kreditinteressent die Möglichkeit, über den Reiter „Produkte“ direkt die Unterseite für den Autokredit anzuwählen. Diese gestaltet sich recht informativ, hält das Rechentool bereit und bildet die erste Seite der Antragsstrecke.
Geht der Kreditinteressent nun auf den Button „Kredit beantragen“ erscheint die zweite Seite der Antragsstrecke. Sie verlangt personenbezogene Daten, wie dem Namen und der E-Mail des Kreditinteressenten. Außerdem müssen die AGBs der Bank zur Kenntnis genommen werden.
Die dritte Seite der Antragsstrecke präsentiert sich recht bescheiden. Sie befasst sich ausschließlich der Liquidität des Antragstellers.
Schritt Vier gilt der Erlaubnis eines digital einmaligen Kontoblicks auf das Referenzkonto des Interessenten durch die SWK Bank.
Schritt Fünf klärt die finanziellen Aspekte ab. Das Einkommen sowie die Ausgaben werden abgefragt. Zudem sollen Angaben zu zusätzlichen Einnahmen gemacht werden, soweit vorhanden.
Der Sechste von insgesamt Acht Schritten fragt persönliche Angaben wie die Adresse den Familienstand und das Geburtsdatum ab.
In Schritt Sieben wird die berufliche Situation abgeklärt.
Zuletzt werden alle Daten in einer Übersicht zusammengefasst. Der Kreditinteressent hat die Möglichkeit, den Antrag auszudrucken und per Post an die SWK Bank zu senden oder direkt online an das Bankhaus zu übermitteln. Dafür ist noch keine Unterschrift nötigt. Diese wird erst dann fällig, wenn nach positivem Entscheid der Kreditvertrag vorliegt.
Generell wirkt die Antragsstrecke durchaus plausibel und übersichtlich. Grüne Haken zeigen auf, dass das jeweilige Eingabefeld vollständig und vor allem korrekt ausgefüllt wurde.
In der Regel erfolgt kurz nach Eingang des Kreditantrags die erste vorläufige Zusage. Diese basiert jedoch nur auf den Angaben, die im Kreditantrag hinterlegt wird, weshalb sie nicht verbindlich ist.
Für die Verifizierung des Kreditnehmers werden das PostIdent- und das VideoIdent-Verfahren angeboten.
Zwischenfazit
Die Antragsstrecke wirkt aufgeräumt und übersichtlich. Lobenswert sind die Möglichkeiten, das modernere VideoIdent-Verfahren und die elektronische Unterschrift zu nutzen.
Unterlagen
Zu jeder Kreditvergabe gehören Unterlagen, die den Vertrag besiegeln. Der Geldgeber hat nicht nur den Kreditvertrag in ordentlicher Form zur Verfügung zu stellen, sondern auch die AGBs und das Preis- und Leistungsverzeichnis.
Bei der SWK Bank konnten wir die AGBs sowie das Preis- und Leistungsverzeichnis schnell auf der Internetseite finden. Sie sind sehr verständlich formuliert, was auch für alle kreditrelevanten Unterlagen gilt, die der Interessent in die Hände bekommt.
Der Kreditnehmer seinerseits muss ebenfalls einige Unterlagen für die Kreditaufnahme erbringen können. Angefangen bei den Gehaltsnachweisen, müssen ebenfalls Angaben über die monatlichen Ausgaben gemacht werden können. Belegt wird dies mit Hilfe der Kontoauszüge der letzten zwei Monate. Da der Kredit lediglich an Privatpersonen, Beamte und Rentner ausgegeben werden kann, sind Einkommensteuerbescheide meist kein Thema. Dafür aber ein gültiger Personalausweis oder Reisepass.
Zwischenfazit
Die SWK Bank ist bemüht, die bereitgestellten Unterlagen übersichtlich und verständlich zu gestalten. Der Kunde seinerseits muss für die Kreditaufnahme die klassischen Nachweise erbringen, die das Einkommen und die Ausgaben nachweisen sowie die Person legitimieren.
