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ING Autokredit

Inhaltsverzeichnis

Testsiegel für die Kategorie Produkteigenschaften: 1. Platz für ING Autokredit 2022Bei der ING kommen Sie schnell an Ihren Autokredit. Antrag ausfüllen, Unterlagen einreichen, Angebot und Auszahlung – alles kann zu 100 Prozent online und aus einem Guss erfolgen. Zudem lassen sich die monatlichen Raten gut planen, dem bonitätsunabhängigem Zinssatz sei Dank. Dass auch Freiberufler den Kredit erhalten können, rundet das Angebot ab. Von wenigen Kleinigkeiten abgesehen, bietet der ING Autokredit sehr gute Konditionen und ist in der Kategorie Produkteigenschaften sogar Testsieger unter allen von uns getesteten Autokrediten.

Konditionen

Logo von ING
ING Autokredit
€
  • 204,96€
  • monatliche Rate
  • 3,15%
  • Sollzins p.a.
  • 3,19%
  • Effektivzins p.a.
  • 19.676€
  • Gesamtkreditbetrag

Daten im Überblick

Anbieter:
ING-DiBa AG
Produkt:
Autokredit
Verwendung für:
  • Autokauf
  • Motorradkauf
  • Umschuldung
Nettodarlehensbetrag:
Ab 5.000 € bis 75.000 €
Laufzeit:
Von 24 bis 96 Monaten
Effektivzins p.a.:
Ab 3,19 % bis 9,89 %
Sollzins p.a.:
Ab 3,15 % bis 9,48 %
Anzahl der Raten
von 24 bis 96
Bonität:
  • Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
  • Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
  • Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!

Informationen der Bank

Name der Bank:
ING-DiBa AG
Anschrift der Bank:
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Telefonnummer der Bank:
Tel: +49 (0)69-50509069
Faxnummer der Bank:
Fax: +49 (0)69-2722227
E-Mail der Bank:
E-Mail: info@ing-diba.de
Zuständige Aufsicht:
Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main; Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
Repräsentatives Beispiel
Nettodarlehensbetrag:
15.000 €
Laufzeit:
96 Monate
Sollzins p.a.:
7,06%
Effektivzins p.a.:
7,29%
Monatl. Rate:
204,96 €
Gesamtsumme:
19.675,66 €

Interessante Produktdetails

Umschuldung möglich:
Ja
Sondertilgung möglich:
Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
Ratenstundung:
Eine Ratenpause ist für maximal drei Monate möglich
Kreditversicherung:
Optional möglich
Kontoverwaltung:
  • Online
  • E-Mail
  • Telefon
  • Postweg
Speziel Autokredit:
  • Keine Einlieferung des Fahrzeugscheins notwendig!
  • Widerrufsfrist:

    Widerrufsfrist: 14 Tage

    Informationen zur Antragsstrecke

    Kreditanfrage:
    • Online
    Kreditzusage:
    Erfolgt umgehend online
    Art der Legitimation:
    • Videoident
    • Postident

    Stand: 02.04.2023


    Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.

    (Zum Seitenanfang)

    Wichtigste Details

    Die wichtigsten Fakten

    Pro

    • Auszahlung innerhalb eines Werktags
    • Zweckbindung bringt Zinsvorteil
    • Keine Vorfälligkeitsentschädigung
    • Auch für Selbstständige
    • Ratenstundung möglich
    • Service 24/7 erreichbar
    • Volldigitaler, übersichtlicher Kreditantrag möglich

    Contra

    • Vergleichsweise hohe Mindestkreditsumme
    • Ratenhöhe kann nachträglich nicht oder nur gegen Gebühr verändert werden

    (Zum Seitenanfang)

    Redaktionelle Bewertung

    Kriterium Gewichtung Note
    Antragstellung5%4.00
    Postident10%5.00
    Videoident10%5.00
    Elektronische Unterschrift (eIDAS)10%5.00
    Verlängertes Widerrufsrecht15%1.00
    Kreditzusage vorab15%5.00
    Telefonische Hilfe / Auskunft10%3.00
    Mobiltaugliche Antragsstrecke10%5.00
    Darstellung Antragsstrecke10%5.00
    Interaktive Hilfestellung während des Antrages10%3.00
    Unterlagen5%4.55
    Preis-Leistungs­verzeichnis15%5.00
    AGB15%5.00
    Aufbereitung der Dokumente15%4.00
    Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen15%3.00
    Abtretung des Kfz-Briefs40%5.00
    Produkteigenschaften15%4.70
    Maximale Laufzeit15%5.00
    Darlehenshöhe (max.)20%5.00
    Darlehenshöhe (min.)15%3.00
    Umschuldung möglich5%5.00
    Bearbeitung Kreditantrag10%5.00
    Bearbeitungsgebühr15%5.00
    Stufenlose Laufzeit10%5.00
    Zweckbindung bringt Zinsvorteil5%5.00
    Einschränkungen beim Kauf5%5.00
    Rückzahlungsphase15%3.65
    Ratenstundungen30%3.00
    Sondertilgungen30%5.00
    Änderung der Ratenhöhe15%0.00
    Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann10%5.00
    Vorzeitige Ablösung15%5.00
    Service10%4.30
    Kundenkonto online20%5.00
    Zugriff mittels App10%0.00
    Restschuld­versicherung10%5.00
    Möglichkeiten den Antrag abzuschließen10%3.00
    Freundlichkeit Hotline10%5.00
    Informationsgehalt durch Hotline20%5.00
    Erreichbarkeit der Hotline20%5.00
    Zinsen50%2.91
    Bestmöglicher Effektivzins30%3.12
    Bester 2/3-Effektivzins70%2.82
    Gesamtbewertung3.56
    Stand: 02.04.2023
    * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Autokredit

    (Zum Seitenanfang)

    Test

    Zinsen

    Eine Person hält ein Smartphone in der Hand, über dem Prozentzeichen schweben.
    © Natali_Mis / iStock / Thinkstock

    Wer ein Auto kaufen möchte, hat in der Regel ganz bestimmte Vorstellungen hinsichtlich der Ausstattung. Wenn für die Finanzierung ein Kredit benötigt wird, sollte auf jeden Fall der Zins stimmen. Der ING Autokredit kommt den Anforderungen vieler Autokäufer schon recht nahe. Ebenso wie bei ihrem Privatkredit bietet die Frankfurter Bank auch beim Autokredit einen einheitlichen, bonitätsunabhängigen Zinssatz von effektiv 3.19 Prozent p.a., nominal 3.15 Prozent, gebunden für die gesamte Darlehenslaufzeit.

    Das nach Paragraf 6a, Absatz 4, der Preisangabenverordnung (PAngV) notwendige Berechnungsbeispiel liest sich bei der ING folgendermaßen:

    • Kreditsumme: 15.000 € Euro
    • Nominalzins: 7.06 Prozent p.a.
    • Effektivzins: 7.29 Prozent p.a.
    • monatliche Rate: 205 Euro
    • Anzahl der Monatsraten: 96

    Zwischenfazit

    Mit dem bonitätsunabhängigen Zinssatz bietet die ING ein Angebot, welches sich von so manchem Mitbewerber abhebt.

    (Zum Seitenanfang)

    Produkteigenschaften

    Ein Mann hält sich eine Lupe vor sein Auge
    © stevanovicigor / iStock / Thinkstock

    Autos, auch Gebrauchtwagen, sind selten ein Schnäppchen. Trotz hoher Wertverluste bei Neuwagen in den ersten Jahren fallen auch bei einem Gebrauchten schnell 10.000 Euro und mehr für die Anschaffungskosten an.

    Mit dem ING Autokredit lassen sich Fahrzeuge mit einem Kaufpreis zwischen 5.000 Euro und 75.000 Euro finanzieren. Bei der Eingabe der Kreditsumme im Rechner ist der Interessent völlig flexibel. Gleiches gilt auch für die Eingabe der Laufzeit. Diese kann mit 24 bis 96 stufenlos dargestellt werden. Der Kreditrechner lässt beispielsweise eine Kalkulation von 6.725 Euro Darlehen mit einer Laufzeit von 33 Monaten zu.

    Sowohl die Darlehenshöhe als auch die Laufzeit stellen keine Besonderheiten in der Autokreditlandschaft dar, eher soliden Standard. Positiv fällt allerdings auf, dass die ING explizit darauf verweist, dass sie auch an Selbstständige Autokredite vergibt.

    Ein Blick auf die Konditionen des klassischen ING Ratenkredits zeigt, dass die Zweckbindung für den Autokauf einen Zinsvorteil bietet. Die Bank verweist hinsichtlich der zu finanzierenden Fahrzeuge auf keinerlei Restriktionen. Andere Mitbewerber setzen beispielsweise Höchstgrenzen in Bezug auf das Fahrzeugalter.

    Bezüglich der Kosten fallen außer den Zinsen keine weiteren Gebühren an.

    Hinsichtlich der Bearbeitung und daraus resultierenden Dauer bis zur Auszahlung kommt es auch ein wenig auf den Kreditnehmer an. Eine unverbindliche Darlehenszusage auf Grundlage der online angegebenen Daten erfolgt sofort im Anschluss an die Online-Antragstellung. Eine tiefere Prüfung der Angaben wird umgehend vorgenommen. Liegen der ING alle Unterlagen vollständig vor, kann die Kreditauszahlung ab diesem Zeitpunkt innerhalb eines Werktags geschehen.

    Den Auszahlungstermin kann der Kreditnehmer übrigens frei wählen. Die Frist dafür beträgt drei Monate.

    Zwischenfazit

    Mit der möglichen Darlehenshöhe und der Laufzeit bewegt sich die ING im Mittelfeld der Anbieter. Positiv fallen der Zinsvorteil durch die Zweckbindung des Darlehens und die Kreditvergabe an Selbstständige auf. Mithilfe eines volldigitalen Online-Antrags kann die Auszahlung des Kredits innerhalb von 24 Stunden erfolgen.

    (Zum Seitenanfang)

    Rückzahlungsphase

    Eine Person hält Euromünzgeld in beiden Händen
    © huafires / iStock / Thinkstock

    Das Auto fährt und der Kredit läuft. Es kann durchaus zu Situationen kommen, in denen der Darlehensnehmer die Laufzeit des Kredites verkürzen oder durch Sondertilgungen die Ratenhöhe mindern möchte.

    Bei der ING sind kostenlose Sondertilgungen für jeden Kunden machbar. Eine Besonderheit gibt es: Übersteigt die Sondertilgung die Summe von zwei Monatsraten, wird automatisch ein neuer Tilgungsplan mit niedrigeren monatlichen Raten erstellt.

    Wer sein Darlehen vollständig vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit ablösen möchte, zahlt auch in diesem Fall bei der ING keinerlei Vorfälligkeitsentschädigung. Damit spart er den gesetzlich zulässigen Betrag von 0,5 Prozent auf die Restschuld bei einer Restlaufzeit von unter einem Jahr und ein Prozent bei mehr als einem Jahr.

    Nicht jeder Kreditnehmer kommt allerdings in die Situation, seinen Autokredit vorzeitig ablösen zu können. Trauriger ist es, wenn das Gegenteil eintritt und die Liquidität für die monatliche Ratenzahlung fehlt. In diesem Fall räumt die ING bei ihrem Autokredit eine einmalige Pause für die Dauer von drei Ratenzahlungen ein. Die Ratenhöhe selbst kann nachträglich allerdings nicht oder nur gegen Gebühr geändert werden. Es sollte sich also bereits vor Abschluss des Kreditvertrags gut überlegt werden, welche monatliche Rate gestemmt werden kann.

    Sollte es während der Rückzahlungsphase zu Differenzen zwischen Kunde und Bank kommen, ist es für den Kunden hilfreich zu wissen, an wen er sich hilfesuchend wenden kann. Die ING verweist ordnungsgemäß in ihrem Impressum auf die Aufsichtsbehörden BaFin und die Europäische Zentralbank sowie auf den Ombudsmann des deutschen Bankgewerbes und die Europäische Streitbeilegungsplattform.

    Zwischenfazit

    Der wichtigste Punkt in diesem Zusammenhang ist die jederzeit mögliche ganze oder teilweise vorzeitige Tilgung des Darlehens ohne anfallende Vorfälligkeitsentschädigung. Die ING zeigt sich bei den Modalitäten zur Rückzahlung weitestgehend flexibel, abgesehen von der Option einer nachträglichen Änderung der Ratenhöhe. Die Bewertung in reichte zumindest aus, um es in der Kategorie Rückzahlungsphase zum Testsieger unter den Autokrediten zu schaffen.

    (Zum Seitenanfang)

    Service

    Frau mit Headset führt Telefonat am Arbeitsplatz
    © Vasyl Dolmatov / iStock / Thinkstock

    Die ING als älteste deutsche Direktbank konnte sich nur durch einen überdurchschnittlichen Service in kurzer Zeit gegen die Konkurrenz der Filialinstitute am Markt etablieren. Die Mitarbeiter präsentieren sich am Telefon durch eine sehr große Freundlichkeit und überzeugen durch absolute Kompetenz.

    Wer Fragen hat, kann die Bank rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche erreichen. Bei der Telefonnummer handelt es sich um eine Frankfurter Amtsrufnummer. Es steht allerdings auch ein E-Mail-Kontaktformular zur Verfügung.

    Etwas defizitär fällt der Service bei der Antragstellung selbst aus. Der Antrag ist nur online möglich, nicht telefonisch. Darüber hinaus besitzt die ING als Direktbank keine Filialen. Trotz diverser Banking-Apps stellt die ING keine App zur Verwaltung des Kredits mittels einem mobilen Endgerät zur Verfügung.

    Wer mögliche Hinterbliebene im Todesfall vor den Kreditkosten schützen möchte, kann durch die Kooperation der ING mit der Cosmos Direkt eine Restschuldversicherung abschließen. Diese greift allerdings wirklich nur im Fall des Todes des Kreditnehmers. Die Übernahme der Raten bei Arbeitsunfähigkeit oder nicht verschuldeter Arbeitslosigkeit ist über die Cosmos Direkt nicht möglich.

    Zwischenfazit

    Bei den wichtigen Servicepunkten, Freundlichkeit, Erreichbarkeit und Kompetenz, konnte die ING, respektive ihre Mitarbeiter, vollständig überzeugen.

    (Zum Seitenanfang)

    Antrag

    Eine Person arbeitet an einem Laptop
    © anyaberkut / iStock / Thinkstock

    Der Antragsprozess gliedert sich bei der ING in fünf Schritte:

    • Antrag
    • Finanzen
    • Übersicht
    • Vorprüfung
    • Antragsabschluss

    Es stellt sich die Frage, wie eine reine Direktbank, seit Jahren erfolgreich am Markt, einen Onlinekreditantrag handhabt. Immerhin kann eine komplizierte oder unverständliche Antragsstrecke jederzeit zum Abbruch durch den Kunden führen.

    Im ersten Schritt ermittelt der Antragsteller die monatliche Rate für seinen Kreditwunsch, respektive die Ratenhöhe. Danach erfolgt die Eingabe der persönlichen Daten. Während der Dateneingabe erfolgt eine Validierung der Adressdaten. Nicht existierende Hausnummern oder Postleitzahlen werden erkannt, eine Korrektur wird vorgeschlagen.

    Schritt Zwei erfordert die Eingabe der Daten zu den wirtschaftlichen Verhältnissen. Wer möchte, kann der ING einen einmaligen Blick auf das Konto mittels Kontocheck gewähren und erspart sich damit das Hochladen der Kontoauszüge. Die Bonitätsprüfung erfolgt auf Wunsch während der Antragstellung.

    In einer Übersicht finden sich noch einmal alle Daten zur Kontrolle. Es ist fast geschafft, die Kreditvorprüfung steht an. Unsere Anfrage verlief erfolgreich, die Darlehenszusage erfolgt sofort online. Als kleines Dankeschön erhalten wir jetzt eine Mitteilung, die uns erläutert, wie es mit dem ING Autokredit weitergeht.

    Per E-Mail erhalten wir einen Kreditvertrag zugesendet, der zur Sicherheit verschlüsselt ist. Als Passwort geben wir die im Antrag genannte Postleitzahl ein.

    Der Antragsprozess der ING ist vorbildlich. Der direkte einmalige Zugriff der ING auf das Konto des Antragstellers zur Bonitätsprüfung erspart das Kopieren oder Scannen von Kontoauszügen. Die Seiten sind sehr übersichtlich, farblich unterstützt und blenden die Telefonnummer zum Ortstarif für Rückfragen kontinuierlich ein.

    Wer das VideoIdent-Verfahren vorzieht, muss sich nicht bei der Post legitimieren. Selbst eine elektronische Unterschrift ist möglich. So muss der Antragsteller nicht den Vertrag ausdrucken, unterschreiben und per Post an die Bank zurücksenden.

    Mit einer für mobile Endgeräte optimierten Seite lässt sich der ING Autokredit auch bequem von unterwegs beantragen. Leider bietet die ING nur die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen. Auf der anderen Seite lässt sich dies verschmerzen, da der Kreditnehmer das Darlehen jederzeit ohne Kosten zurückführen kann.

    Bilderstrecke - Zum Vergrößern bitte auf das Bild klicken
    Erster Schritt Antragstellung ING Autokredit
    Zweiter Schritt Antragstellung ING Autokredit
    Dritter Schritt Antragstellung ING Autokredit
    Vierter Schritt Antragstellung ING Autokredit
    Fünfter Schritt Antragstellung ING Autokredit
    Sechster Schritt Antragstellung ING Autokredit
    Siebter Schritt Antragstellung ING Autokredit
    Achter Schritt Antragstellung ING Autokredit

    Zwischenfazit

    Die Antragsstrecke lässt keine Wünsche in Bezug auf Verständlichkeit, Validierung erfasster Daten oder der Möglichkeit zur Rückfrage offen. Wer mag, kann darüber hinaus eine volldigitale Antragstellung durchführen.

    (Zum Seitenanfang)

    Unterlagen

    Zwei Personen sitzen an einem Bürotisch über einem papierhaften Dokument
    © scyther5 / iStock / Thinkstock

    Auch die ING kommt bei ihrem Autokredit nicht ohne Unterlagen des Kunden aus. Durch den einmaligen Zugriff auf sein Konto zur Bonitätsprüfung erspart sie ihm allerdings unnötige Arbeit. Wer diesen Zugriff nicht wünscht, kann die notwendigen Daten digital hochladen. Der Antragsteller muss lediglich den zehnseitigen Kreditantrag per Post an die Bank zurücksenden.

    Wer im Vorfeld gerne die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGBs) oder das Preisverzeichnis einsehen möchte, muss nicht lange suchen. Beides ist prominent platziert. Erfreulicherweise sind die AGBs auch noch in einem verständlichen Ausdruck gehalten.

    Zwischenfazit

    Kundenseitig muss wenig Aufwand betrieben werden. Die Bank wiederum versteckt weder AGBs noch Preis- und Leistungsverzeichnis in den Tiefen ihres Internetauftritts.

    (Zum Seitenanfang)

    Passend dazu: Unser Kreditvergleich und ein Online-Rechner

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