ING Autokredit
Bei der ING kommen Sie schnell an Ihren Autokredit. Antrag ausfüllen, Unterlagen einreichen, Angebot und Auszahlung – alles kann zu 100 Prozent online und aus einem Guss erfolgen. Zudem lassen sich die monatlichen Raten gut planen, dem bonitätsunabhängigem Zinssatz sei Dank. Dass auch Freiberufler den Kredit erhalten können, rundet das Angebot ab. Von wenigen Kleinigkeiten abgesehen, bietet der ING Autokredit sehr gute Konditionen und ist in der Kategorie Produkteigenschaften sogar Testsieger unter allen von uns getesteten Autokrediten.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- ING-DiBa AG
- Produkt:
- Autokredit
- Verwendung für:
-
- Autokauf
- Motorradkauf
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 5.000 € bis 75.000 €
- Laufzeit:
- Von 24 bis 96 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 3,19 % bis 9,89 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 3,15 % bis 9,48 %
- Anzahl der Raten
- von 24 bis 96
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- ING-DiBa AG
- Anschrift der Bank:
- Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)69-50509069
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)69-2722227
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@ing-diba.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main; Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 15.000 €
- Laufzeit:
- 96 Monate
- Sollzins p.a.:
- 7,06%
- Effektivzins p.a.:
- 7,29%
- Monatl. Rate:
- 204,96 €
- Gesamtsumme:
- 19.675,66 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung:
- Eine Ratenpause ist für maximal drei Monate möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Speziel Autokredit:
- Keine Einlieferung des Fahrzeugscheins notwendig!
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Erfolgt umgehend online
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Stand: 02.04.2023
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Auszahlung innerhalb eines Werktags
- Zweckbindung bringt Zinsvorteil
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung
- Auch für Selbstständige
- Ratenstundung möglich
- Service 24/7 erreichbar
- Volldigitaler, übersichtlicher Kreditantrag möglich
Contra
- Vergleichsweise hohe Mindestkreditsumme
- Ratenhöhe kann nachträglich nicht oder nur gegen Gebühr verändert werden
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.00 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.55 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 15% | 5.00 |
| AGB | 15% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 15% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 15% | 3.00 |
| Abtretung des Kfz-Briefs | 40% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.70 |
| Maximale Laufzeit | 15% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 5% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Zweckbindung bringt Zinsvorteil | 5% | 5.00 |
| Einschränkungen beim Kauf | 5% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.65 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 4.30 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 5.00 |
| Zinsen | 50% | 2.91 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 3.12 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 2.82 |
| Gesamtbewertung | 3.56 | |
| Stand: 02.04.2023 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Autokredit |
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Test
Zinsen
Wer ein Auto kaufen möchte, hat in der Regel ganz bestimmte Vorstellungen hinsichtlich der Ausstattung. Wenn für die Finanzierung ein Kredit benötigt wird, sollte auf jeden Fall der Zins stimmen. Der ING Autokredit kommt den Anforderungen vieler Autokäufer schon recht nahe. Ebenso wie bei ihrem Privatkredit bietet die Frankfurter Bank auch beim Autokredit einen einheitlichen, bonitätsunabhängigen Zinssatz von effektiv 3.19 Prozent p.a., nominal 3.15 Prozent, gebunden für die gesamte Darlehenslaufzeit.
Das nach Paragraf 6a, Absatz 4, der Preisangabenverordnung (PAngV) notwendige Berechnungsbeispiel liest sich bei der ING folgendermaßen:
- Kreditsumme: 15.000 € Euro
- Nominalzins: 7.06 Prozent p.a.
- Effektivzins: 7.29 Prozent p.a.
- monatliche Rate: 205 Euro
- Anzahl der Monatsraten: 96
Zwischenfazit
Mit dem bonitätsunabhängigen Zinssatz bietet die ING ein Angebot, welches sich von so manchem Mitbewerber abhebt.
Produkteigenschaften
Autos, auch Gebrauchtwagen, sind selten ein Schnäppchen. Trotz hoher Wertverluste bei Neuwagen in den ersten Jahren fallen auch bei einem Gebrauchten schnell 10.000 Euro und mehr für die Anschaffungskosten an.
Mit dem ING Autokredit lassen sich Fahrzeuge mit einem Kaufpreis zwischen 5.000 Euro und 75.000 Euro finanzieren. Bei der Eingabe der Kreditsumme im Rechner ist der Interessent völlig flexibel. Gleiches gilt auch für die Eingabe der Laufzeit. Diese kann mit 24 bis 96 stufenlos dargestellt werden. Der Kreditrechner lässt beispielsweise eine Kalkulation von 6.725 Euro Darlehen mit einer Laufzeit von 33 Monaten zu.
Sowohl die Darlehenshöhe als auch die Laufzeit stellen keine Besonderheiten in der Autokreditlandschaft dar, eher soliden Standard. Positiv fällt allerdings auf, dass die ING explizit darauf verweist, dass sie auch an Selbstständige Autokredite vergibt.
Ein Blick auf die Konditionen des klassischen ING Ratenkredits zeigt, dass die Zweckbindung für den Autokauf einen Zinsvorteil bietet. Die Bank verweist hinsichtlich der zu finanzierenden Fahrzeuge auf keinerlei Restriktionen. Andere Mitbewerber setzen beispielsweise Höchstgrenzen in Bezug auf das Fahrzeugalter.
Bezüglich der Kosten fallen außer den Zinsen keine weiteren Gebühren an.
Hinsichtlich der Bearbeitung und daraus resultierenden Dauer bis zur Auszahlung kommt es auch ein wenig auf den Kreditnehmer an. Eine unverbindliche Darlehenszusage auf Grundlage der online angegebenen Daten erfolgt sofort im Anschluss an die Online-Antragstellung. Eine tiefere Prüfung der Angaben wird umgehend vorgenommen. Liegen der ING alle Unterlagen vollständig vor, kann die Kreditauszahlung ab diesem Zeitpunkt innerhalb eines Werktags geschehen.
Den Auszahlungstermin kann der Kreditnehmer übrigens frei wählen. Die Frist dafür beträgt drei Monate.
Zwischenfazit
Mit der möglichen Darlehenshöhe und der Laufzeit bewegt sich die ING im Mittelfeld der Anbieter. Positiv fallen der Zinsvorteil durch die Zweckbindung des Darlehens und die Kreditvergabe an Selbstständige auf. Mithilfe eines volldigitalen Online-Antrags kann die Auszahlung des Kredits innerhalb von 24 Stunden erfolgen.
Rückzahlungsphase
Das Auto fährt und der Kredit läuft. Es kann durchaus zu Situationen kommen, in denen der Darlehensnehmer die Laufzeit des Kredites verkürzen oder durch Sondertilgungen die Ratenhöhe mindern möchte.
Bei der ING sind kostenlose Sondertilgungen für jeden Kunden machbar. Eine Besonderheit gibt es: Übersteigt die Sondertilgung die Summe von zwei Monatsraten, wird automatisch ein neuer Tilgungsplan mit niedrigeren monatlichen Raten erstellt.
Wer sein Darlehen vollständig vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit ablösen möchte, zahlt auch in diesem Fall bei der ING keinerlei Vorfälligkeitsentschädigung. Damit spart er den gesetzlich zulässigen Betrag von 0,5 Prozent auf die Restschuld bei einer Restlaufzeit von unter einem Jahr und ein Prozent bei mehr als einem Jahr.
Nicht jeder Kreditnehmer kommt allerdings in die Situation, seinen Autokredit vorzeitig ablösen zu können. Trauriger ist es, wenn das Gegenteil eintritt und die Liquidität für die monatliche Ratenzahlung fehlt. In diesem Fall räumt die ING bei ihrem Autokredit eine einmalige Pause für die Dauer von drei Ratenzahlungen ein. Die Ratenhöhe selbst kann nachträglich allerdings nicht oder nur gegen Gebühr geändert werden. Es sollte sich also bereits vor Abschluss des Kreditvertrags gut überlegt werden, welche monatliche Rate gestemmt werden kann.
Sollte es während der Rückzahlungsphase zu Differenzen zwischen Kunde und Bank kommen, ist es für den Kunden hilfreich zu wissen, an wen er sich hilfesuchend wenden kann. Die ING verweist ordnungsgemäß in ihrem Impressum auf die Aufsichtsbehörden BaFin und die Europäische Zentralbank sowie auf den Ombudsmann des deutschen Bankgewerbes und die Europäische Streitbeilegungsplattform.
Zwischenfazit
Der wichtigste Punkt in diesem Zusammenhang ist die jederzeit mögliche ganze oder teilweise vorzeitige Tilgung des Darlehens ohne anfallende Vorfälligkeitsentschädigung. Die ING zeigt sich bei den Modalitäten zur Rückzahlung weitestgehend flexibel, abgesehen von der Option einer nachträglichen Änderung der Ratenhöhe. Die Bewertung in reichte zumindest aus, um es in der Kategorie Rückzahlungsphase zum Testsieger unter den Autokrediten zu schaffen.
Service
Die ING als älteste deutsche Direktbank konnte sich nur durch einen überdurchschnittlichen Service in kurzer Zeit gegen die Konkurrenz der Filialinstitute am Markt etablieren. Die Mitarbeiter präsentieren sich am Telefon durch eine sehr große Freundlichkeit und überzeugen durch absolute Kompetenz.
Wer Fragen hat, kann die Bank rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche erreichen. Bei der Telefonnummer handelt es sich um eine Frankfurter Amtsrufnummer. Es steht allerdings auch ein E-Mail-Kontaktformular zur Verfügung.
Etwas defizitär fällt der Service bei der Antragstellung selbst aus. Der Antrag ist nur online möglich, nicht telefonisch. Darüber hinaus besitzt die ING als Direktbank keine Filialen. Trotz diverser Banking-Apps stellt die ING keine App zur Verwaltung des Kredits mittels einem mobilen Endgerät zur Verfügung.
Wer mögliche Hinterbliebene im Todesfall vor den Kreditkosten schützen möchte, kann durch die Kooperation der ING mit der Cosmos Direkt eine Restschuldversicherung abschließen. Diese greift allerdings wirklich nur im Fall des Todes des Kreditnehmers. Die Übernahme der Raten bei Arbeitsunfähigkeit oder nicht verschuldeter Arbeitslosigkeit ist über die Cosmos Direkt nicht möglich.
Zwischenfazit
Bei den wichtigen Servicepunkten, Freundlichkeit, Erreichbarkeit und Kompetenz, konnte die ING, respektive ihre Mitarbeiter, vollständig überzeugen.
Antrag
Der Antragsprozess gliedert sich bei der ING in fünf Schritte:
- Antrag
- Finanzen
- Übersicht
- Vorprüfung
- Antragsabschluss
Es stellt sich die Frage, wie eine reine Direktbank, seit Jahren erfolgreich am Markt, einen Onlinekreditantrag handhabt. Immerhin kann eine komplizierte oder unverständliche Antragsstrecke jederzeit zum Abbruch durch den Kunden führen.
Im ersten Schritt ermittelt der Antragsteller die monatliche Rate für seinen Kreditwunsch, respektive die Ratenhöhe. Danach erfolgt die Eingabe der persönlichen Daten. Während der Dateneingabe erfolgt eine Validierung der Adressdaten. Nicht existierende Hausnummern oder Postleitzahlen werden erkannt, eine Korrektur wird vorgeschlagen.
Schritt Zwei erfordert die Eingabe der Daten zu den wirtschaftlichen Verhältnissen. Wer möchte, kann der ING einen einmaligen Blick auf das Konto mittels Kontocheck gewähren und erspart sich damit das Hochladen der Kontoauszüge. Die Bonitätsprüfung erfolgt auf Wunsch während der Antragstellung.
In einer Übersicht finden sich noch einmal alle Daten zur Kontrolle. Es ist fast geschafft, die Kreditvorprüfung steht an. Unsere Anfrage verlief erfolgreich, die Darlehenszusage erfolgt sofort online. Als kleines Dankeschön erhalten wir jetzt eine Mitteilung, die uns erläutert, wie es mit dem ING Autokredit weitergeht.
Per E-Mail erhalten wir einen Kreditvertrag zugesendet, der zur Sicherheit verschlüsselt ist. Als Passwort geben wir die im Antrag genannte Postleitzahl ein.
Der Antragsprozess der ING ist vorbildlich. Der direkte einmalige Zugriff der ING auf das Konto des Antragstellers zur Bonitätsprüfung erspart das Kopieren oder Scannen von Kontoauszügen. Die Seiten sind sehr übersichtlich, farblich unterstützt und blenden die Telefonnummer zum Ortstarif für Rückfragen kontinuierlich ein.
Wer das VideoIdent-Verfahren vorzieht, muss sich nicht bei der Post legitimieren. Selbst eine elektronische Unterschrift ist möglich. So muss der Antragsteller nicht den Vertrag ausdrucken, unterschreiben und per Post an die Bank zurücksenden.
Mit einer für mobile Endgeräte optimierten Seite lässt sich der ING Autokredit auch bequem von unterwegs beantragen. Leider bietet die ING nur die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen. Auf der anderen Seite lässt sich dies verschmerzen, da der Kreditnehmer das Darlehen jederzeit ohne Kosten zurückführen kann.
Zwischenfazit
Die Antragsstrecke lässt keine Wünsche in Bezug auf Verständlichkeit, Validierung erfasster Daten oder der Möglichkeit zur Rückfrage offen. Wer mag, kann darüber hinaus eine volldigitale Antragstellung durchführen.
Unterlagen
Auch die ING kommt bei ihrem Autokredit nicht ohne Unterlagen des Kunden aus. Durch den einmaligen Zugriff auf sein Konto zur Bonitätsprüfung erspart sie ihm allerdings unnötige Arbeit. Wer diesen Zugriff nicht wünscht, kann die notwendigen Daten digital hochladen. Der Antragsteller muss lediglich den zehnseitigen Kreditantrag per Post an die Bank zurücksenden.
Wer im Vorfeld gerne die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGBs) oder das Preisverzeichnis einsehen möchte, muss nicht lange suchen. Beides ist prominent platziert. Erfreulicherweise sind die AGBs auch noch in einem verständlichen Ausdruck gehalten.
Zwischenfazit
Kundenseitig muss wenig Aufwand betrieben werden. Die Bank wiederum versteckt weder AGBs noch Preis- und Leistungsverzeichnis in den Tiefen ihres Internetauftritts.
