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Die Vollfinanzierung

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Eine Vollfinanzierung ist in Deutschland erst seit einigen Jahren möglich, da sie für eine Bank ein deutlich erhöhtes Risiko gegenüber einer geringeren Baufinanzierung darstellt. Bei einer Vollfinanzierung handelt es sich um ein Darlehen, welches mitunter nicht nur 100 Prozent des Kaufpreises abdeckt, sondern darüber hinaus auch die Erwerbsnebenkosten finanziert, also für Makler, Grunderwerbsteuer und Notar. Welche Vorteile, welche Nachteile bietet eine Vollfinanzierung?

Inhaltsverzeichnis
Wichtigste Details

  • Vollfinanzierungen können neben dem Kaufpreis der Immobilie (100-Prozent-Finanzierung) auch die Erwerbsnebenkosten miteinschließen (110-Prozent-Finanzierung).
  • Zu den Erwerbsnebenkosten zählen die Kosten für Makler, Grunderwerbsteuer und Notar.
  • Eine Vollfinanzierung setzt eine sehr gute Bonität und ein überdurchschnittliches Einkommen des Immobilienerwerbers voraus.
  • Zu Zeiten niedriger Zinsen kann eine Vollfinanzierung am Ende günstiger sein, als ein Vorsparen mit anschließend steigendem Bauzins.
  • Vollfinanzierungen weisen nicht nur einen höheren Grundzins auf, sondern sind auch mit einem individuellen Risikozuschlag ausgestattet.
  • Bei uns können Sie Vollfinanzierungen finden – gehen Sie einfach zum Baufinanzierungsvergleich und wählen Sie in den Filteroptionen „100% Finanzierung“ oder „110% Finanzierung“ aus!

Wie teuer ist eine Vollfinanzierung?

Vollfinanzierung bedeutet, dass ohne Eigenkapital finanziert wird. Um die Kosten einer solchen Vollfinanzierung zu ermitteln, muss in unserem Baufinanzierungsrechner im Feld „Eigenkapital“ einfach „0“ eingetragen werden.

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× Kaufpreis + Nebenkosteninfoicon – Eigenkapital = Finanzierungsbedarf
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 150.000,00 €;Kreditrate: 732,50 €;Gesamtbetrag: 43.950,00 €;Anzahl Kreditraten: 720;Laufzeit: 335 Monate;Effektiver Jahreszins: 3,99 %;Gebundener Sollzins: 3,86 %;
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Weitere Infos zur Berechnung

Gesamtzahlung:
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Tilgungsanteil:
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Sollzins p.a.:
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Allgemeine Infos

Nettodarlehensbetrag:
100.000 € bis 999.999 €
Laufzeit:
5 bis 25 Jahre
Effektivzins p.a.:
3,08 % bis 4,34%
Sollzins p.a.:
3,01 % bis 4,21%

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
150.000,00 €
Zinsbindung:
335 Monate
Anzahl Kreditraten:
720
Beleihung:
60,00%
Anfängliche Tilgung:
2,00%
Effektivzins p.a.:
3,99%
Sollzins p.a.:
3,86%
Kreditrate:
732,50 €
Gesamtbetrag:
43.950,00 €
Der effektive Jahreszins berücksichtigt weder Versicherungsgebühren noch Kosten für Zusatzleistungen. Das Darlehen wird durch Grundpfandrecht oder Reallast besichert. Kosten für Notar, Grunderwerbsteuer oder das Grundbuchamt sind nicht berücksichtigt. Darlehensgeber bzw. -vermittler ist DSL Bank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG Friedrich-Ebert-Allee 114-126, 53113 Bonn / Darlehensvermittler: DSL Bank oder einer von rund 500 Bankpartnern
Monat Kredit­summe Zins­last Tilgungs­last Monats­rate Rest­schuld Zinsen gesamt Tilgung gesamt Gesamt
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 150.000,00 €;Kreditrate: 643,75 €;Gesamtbetrag: 77.250,00 €;Anzahl Kreditraten: 120;Laufzeit: 120 Monate;Effektiver Jahreszins: 3,62 %;Gebundener Sollzins: 3,15 %;
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Weitere Infos zur Berechnung

Gesamtzahlung:
0,00 €
Tilgungsanteil:
0,00 €
Zinsanteil:
0,00 €
Restschuld:
0,00 €
Sollzins p.a.:
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Allgemeine Infos

Nettodarlehensbetrag:
1 € bis 500.000 €
Laufzeit:
1 bis 30 Jahre
Effektivzins p.a.:
3,20 % bis 4,41%
Sollzins p.a.:
3,15 % bis 4,27%

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
150.000,00 €
Zinsbindung:
120 Monate
Anzahl Kreditraten:
120
Beleihung:
80,00%
Anfängliche Tilgung:
2,00%
Effektivzins p.a.:
3,62%
Sollzins p.a.:
3,15%
Kreditrate:
643,75 €
Gesamtbetrag:
77.250,00 €
Der effektive Jahreszins berücksichtigt weder Versicherungsgebühren noch Kosten für Zusatzleistungen. Das Darlehen wird durch Grundpfandrecht oder Reallast besichert. Kosten für Notar, Grunderwerbsteuer oder das Grundbuchamt sind nicht berücksichtigt. Darlehensgeber bzw. -vermittler ist Baufi24 Baufinanzierung AG Kattrepelsbrücke 1, 20095 Hamburg / Darlehensvermittler: Eine von mehr als 450 Partnerbanken
Monat Kredit­summe Zins­last Tilgungs­last Monats­rate Rest­schuld Zinsen gesamt Tilgung gesamt Gesamt
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 300.000,00 €;Kreditrate: 1.797,50 €;Gesamtbetrag: 323.550,00 €;Anzahl Kreditraten: 180;Laufzeit: 251 Monate;Effektiver Jahreszins: 4,30 %;Gebundener Sollzins: 4,19 %;
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Weitere Infos zur Berechnung

Gesamtzahlung:
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0,00 €
Sollzins p.a.:
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Allgemeine Infos

Nettodarlehensbetrag:
75.000 € bis 9.999.999 €
Laufzeit:
5 bis 20 Jahre
Effektivzins p.a.:
3,79 % bis 4,50%
Sollzins p.a.:
3,70 % bis 4,39%

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
300.000,00 €
Zinsbindung:
251 Monate
Anzahl Kreditraten:
180
Beleihung:
60,00%
Anfängliche Tilgung:
3,00%
Effektivzins p.a.:
4,30%
Sollzins p.a.:
4,19%
Kreditrate:
1.797,50 €
Gesamtbetrag:
323.550,00 €
Der effektive Jahreszins berücksichtigt weder Versicherungsgebühren noch Kosten für Zusatzleistungen. Das Darlehen wird durch Grundpfandrecht oder Reallast besichert. Kosten für Notar, Grunderwerbsteuer oder das Grundbuchamt sind nicht berücksichtigt. Darlehensgeber bzw. -vermittler ist ING-DiBa AG Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
Monat Kredit­summe Zins­last Tilgungs­last Monats­rate Rest­schuld Zinsen gesamt Tilgung gesamt Gesamt
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 €;Kreditrate: 91,50 €;Gesamtbetrag: 6.588,00 €;Anzahl Kreditraten: 72;Laufzeit: 72 Monate;Effektiver Jahreszins: 8,29 %;Gebundener Sollzins: 7,98 %;
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Weitere Infos zur Berechnung

Gesamtzahlung:
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Sollzins p.a.:
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Allgemeine Infos

Nettodarlehensbetrag:
50.000 € bis 300.000 €
Laufzeit:
5 bis 10 Jahre
Effektivzins p.a.:
4,35 % bis 10,95%
Sollzins p.a.:
4,23 % bis 10,12%

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
10.000,00 €
Zinsbindung:
72 Monate
Anzahl Kreditraten:
72
Beleihung:
60,00%
Anfängliche Tilgung:
3,00%
Effektivzins p.a.:
8,29%
Sollzins p.a.:
7,98%
Kreditrate:
91,50 €
Gesamtbetrag:
6.588,00 €
Der effektive Jahreszins berücksichtigt weder Versicherungsgebühren noch Kosten für Zusatzleistungen. Das Darlehen wird durch Grundpfandrecht oder Reallast besichert. Kosten für Notar, Grunderwerbsteuer oder das Grundbuchamt sind nicht berücksichtigt. Darlehensgeber bzw. -vermittler ist Master Media Group AG Haldenstrasse 15, 8266 Steckborn, Schweiz / Darlehensvermittler: Ausgewählte Partnerbank von Bon-Kredit
Monat Kredit­summe Zins­last Tilgungs­last Monats­rate Rest­schuld Zinsen gesamt Tilgung gesamt Gesamt
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 200.000,00 €;Kreditrate: 950,00 €;Gesamtbetrag: 114.000,00 €;Anzahl Kreditraten: 120;Laufzeit: 120 Monate;Effektiver Jahreszins: 3,76 %;Gebundener Sollzins: 3,70 %;
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Weitere Infos zur Berechnung

Gesamtzahlung:
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Zinsanteil:
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Restschuld:
0,00 €
Sollzins p.a.:
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Allgemeine Infos

Nettodarlehensbetrag:
3.000 € bis 1.000.000 €
Laufzeit:
5 bis 20 Jahre
Effektivzins p.a.:
3,30 % bis 4,94%
Sollzins p.a.:
3,25 % bis 4,83%

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
200.000,00 €
Zinsbindung:
120 Monate
Anzahl Kreditraten:
120
Beleihung:
80,00%
Anfängliche Tilgung:
2,00%
Effektivzins p.a.:
3,76%
Sollzins p.a.:
3,70%
Kreditrate:
950,00 €
Gesamtbetrag:
114.000,00 €
Der effektive Jahreszins berücksichtigt weder Versicherungsgebühren noch Kosten für Zusatzleistungen. Das Darlehen wird durch Grundpfandrecht oder Reallast besichert. Kosten für Notar, Grunderwerbsteuer oder das Grundbuchamt sind nicht berücksichtigt. Darlehensgeber bzw. -vermittler ist Interhyp AG Domagkstraße 34, 80807 München / Darlehensvermittler: Abwicklung über eine Partnerbank von Interhyp
Monat Kredit­summe Zins­last Tilgungs­last Monats­rate Rest­schuld Zinsen gesamt Tilgung gesamt Gesamt
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 200.000,00 €;Kreditrate: 926,67 €;Gesamtbetrag: 166.800,60 €;Anzahl Kreditraten: 180;Laufzeit: 359 Monate;Effektiver Jahreszins: 3,59 %;Gebundener Sollzins: 3,56 %;
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Weitere Infos zur Berechnung

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Allgemeine Infos

Nettodarlehensbetrag:
100.000 € bis 399.999 €
Laufzeit:
5 bis 15 Jahre
Effektivzins p.a.:
3,50 % bis 4,01%
Sollzins p.a.:
3,48 % bis 3,98%

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
200.000,00 €
Zinsbindung:
359 Monate
Anzahl Kreditraten:
180
Beleihung:
80,00%
Anfängliche Tilgung:
2,00%
Effektivzins p.a.:
3,59%
Sollzins p.a.:
3,56%
Kreditrate:
926,67 €
Gesamtbetrag:
166.800,60 €
Der effektive Jahreszins berücksichtigt weder Versicherungsgebühren noch Kosten für Zusatzleistungen. Das Darlehen wird durch Grundpfandrecht oder Reallast besichert. Kosten für Notar, Grunderwerbsteuer oder das Grundbuchamt sind nicht berücksichtigt. Darlehensgeber bzw. -vermittler ist 1822direkt - Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse mbH Borsigallee 19, 60388 Frankfurt am Main / Darlehensvermittler: 1822direkt ist sowohl Vermittler (Vermittlung an andere Kreditgeber) als auch im Namen und Auftrag der Frankfurter Sparkasse tätig, es besteht hier ein gemeinsames Angebot.
Monat Kredit­summe Zins­last Tilgungs­last Monats­rate Rest­schuld Zinsen gesamt Tilgung gesamt Gesamt
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 150.000,00 €;Kreditrate: 722,50 €;Gesamtbetrag: 86.700,00 €;Anzahl Kreditraten: 1440;Laufzeit: 338 Monate;Effektiver Jahreszins: 3,88 %;Gebundener Sollzins: 3,78 %;
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Weitere Infos zur Berechnung

Gesamtzahlung:
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Sollzins p.a.:
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Allgemeine Infos

Nettodarlehensbetrag:
100.000 € bis 1.000.000 €
Laufzeit:
5 bis 25 Jahre
Effektivzins p.a.:
3,20 % bis 3,90%
Sollzins p.a.:
3,15 % bis 3,85%

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
150.000,00 €
Zinsbindung:
338 Monate
Anzahl Kreditraten:
1440
Beleihung:
80,00%
Anfängliche Tilgung:
2,00%
Effektivzins p.a.:
3,88%
Sollzins p.a.:
3,78%
Kreditrate:
722,50 €
Gesamtbetrag:
86.700,00 €
Der effektive Jahreszins berücksichtigt weder Versicherungsgebühren noch Kosten für Zusatzleistungen. Das Darlehen wird durch Grundpfandrecht oder Reallast besichert. Kosten für Notar, Grunderwerbsteuer oder das Grundbuchamt sind nicht berücksichtigt. Darlehensgeber bzw. -vermittler ist BaufiService GmbH Am Stockenwald 1, 88276 Ravensburg / Berg / Darlehensvermittler: Abwicklung über eine Partnerbank von Baufiline
Monat Kredit­summe Zins­last Tilgungs­last Monats­rate Rest­schuld Zinsen gesamt Tilgung gesamt Gesamt
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 200.000,00 €;Kreditrate: 960,00 €;Gesamtbetrag: 172.800,00 €;Anzahl Kreditraten: 180;Laufzeit: 339 Monate;Effektiver Jahreszins: 3,83 %;Gebundener Sollzins: 3,76 %;
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Weitere Infos zur Berechnung

Gesamtzahlung:
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Tilgungsanteil:
0,00 €
Zinsanteil:
0,00 €
Restschuld:
0,00 €
Sollzins p.a.:
0,00%

Allgemeine Infos

Nettodarlehensbetrag:
100.000 € bis 1.999.999 €
Laufzeit:
5 bis 34 Jahre
Effektivzins p.a.:
3,19 % bis 4,64%
Sollzins p.a.:
3,14 % bis 4,54%

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
200.000,00 €
Zinsbindung:
339 Monate
Anzahl Kreditraten:
180
Beleihung:
55,56%
Anfängliche Tilgung:
2,00%
Effektivzins p.a.:
3,83%
Sollzins p.a.:
3,76%
Kreditrate:
960,00 €
Gesamtbetrag:
172.800,00 €
Der effektive Jahreszins berücksichtigt weder Versicherungsgebühren noch Kosten für Zusatzleistungen. Das Darlehen wird durch Grundpfandrecht oder Reallast besichert. Kosten für Notar, Grunderwerbsteuer oder das Grundbuchamt sind nicht berücksichtigt. Darlehensgeber bzw. -vermittler ist DTW GmbH Postfach 12 04 52, D-68055 Mannheim / Darlehensvermittler: Über einen der Finanzierungspartner von DTW
Monat Kredit­summe Zins­last Tilgungs­last Monats­rate Rest­schuld Zinsen gesamt Tilgung gesamt Gesamt
1 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
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  • Effektivzins p.a.
2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 200.000,00 €;Kreditrate: 931,67 €;Gesamtbetrag: 167.700,00 €;Anzahl Kreditraten: 180;Laufzeit: 357 Monate;Effektiver Jahreszins: 3,65 %;Gebundener Sollzins: 3,59 %;
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Weitere Infos zur Berechnung

Gesamtzahlung:
0,00 €
Tilgungsanteil:
0,00 €
Zinsanteil:
0,00 €
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Sollzins p.a.:
0,00%

Allgemeine Infos

Nettodarlehensbetrag:
50.000 € bis 5.000.000 €
Laufzeit:
10 bis 30 Jahre
Effektivzins p.a.:
3,19 % bis 5,38%
Sollzins p.a.:
3,12 % bis 5,31%

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
200.000,00 €
Zinsbindung:
357 Monate
Anzahl Kreditraten:
180
Beleihung:
60,00%
Anfängliche Tilgung:
2,00%
Effektivzins p.a.:
3,65%
Sollzins p.a.:
3,59%
Kreditrate:
931,67 €
Gesamtbetrag:
167.700,00 €
Der effektive Jahreszins berücksichtigt weder Versicherungsgebühren noch Kosten für Zusatzleistungen. Das Darlehen wird durch Grundpfandrecht oder Reallast besichert. Kosten für Notar, Grunderwerbsteuer oder das Grundbuchamt sind nicht berücksichtigt. Darlehensgeber bzw. -vermittler ist CE-Baufinanz GmbH Kronsaalsweg 70-74, 22525 Hamburg / Darlehensvermittler: Einer von rund 200 bis 300 Baufinanzierungsanbietern.
Monat Kredit­summe Zins­last Tilgungs­last Monats­rate Rest­schuld Zinsen gesamt Tilgung gesamt Gesamt
1 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
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4.10/5,00
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  • Sollzins p.a.
  • 0,00%
  • Effektivzins p.a.
2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 150.000,00 €;Kreditrate: 660,00 €;Gesamtbetrag: 39.600,00 €;Anzahl Kreditraten: 60;Laufzeit: 60 Monate;Effektiver Jahreszins: 3,35 %;Gebundener Sollzins: 3,28 %;
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Weitere Infos zur Berechnung

Gesamtzahlung:
0,00 €
Tilgungsanteil:
0,00 €
Zinsanteil:
0,00 €
Restschuld:
0,00 €
Sollzins p.a.:
0,00%

Allgemeine Infos

Nettodarlehensbetrag:
1 € bis 9.999.999 €
Laufzeit:
5 bis 30 Jahre
Effektivzins p.a.:
2,73 % bis 4,25%
Sollzins p.a.:
2,66 % bis 4,15%

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
150.000,00 €
Zinsbindung:
60 Monate
Anzahl Kreditraten:
60
Beleihung:
80,00%
Anfängliche Tilgung:
2,00%
Effektivzins p.a.:
3,35%
Sollzins p.a.:
3,28%
Kreditrate:
660,00 €
Gesamtbetrag:
39.600,00 €
Der effektive Jahreszins berücksichtigt weder Versicherungsgebühren noch Kosten für Zusatzleistungen. Das Darlehen wird durch Grundpfandrecht oder Reallast besichert. Kosten für Notar, Grunderwerbsteuer oder das Grundbuchamt sind nicht berücksichtigt. Darlehensgeber bzw. -vermittler ist Creditweb GmbH Lübecker Str. 1, 22087 Hamburg / Darlehensvermittler: Abwicklung über eine Partnerbank von creditweb
Monat Kredit­summe Zins­last Tilgungs­last Monats­rate Rest­schuld Zinsen gesamt Tilgung gesamt Gesamt
1 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
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3.76/5,00
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  • Effektivzins p.a.
2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 190.000,00 €;Kreditrate: 777,42 €;Gesamtbetrag: 46.645,20 €;Anzahl Kreditraten: 60;Laufzeit: 60 Monate;Effektiver Jahreszins: 3,63 %;Gebundener Sollzins: 3,52 %;
×

Weitere Infos zur Berechnung

Gesamtzahlung:
0,00 €
Tilgungsanteil:
0,00 €
Zinsanteil:
0,00 €
Restschuld:
0,00 €
Sollzins p.a.:
0,00%

Allgemeine Infos

Nettodarlehensbetrag:
50.000 € bis 1.000.000 €
Laufzeit:
5 bis 30 Jahre
Effektivzins p.a.:
3,29 % bis 6,48%
Sollzins p.a.:
3,21 % bis 6,27%

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
190.000,00 €
Zinsbindung:
60 Monate
Anzahl Kreditraten:
60
Beleihung:
60,00%
Anfängliche Tilgung:
2,00%
Effektivzins p.a.:
3,63%
Sollzins p.a.:
3,52%
Kreditrate:
777,42 €
Gesamtbetrag:
46.645,20 €
Der effektive Jahreszins berücksichtigt weder Versicherungsgebühren noch Kosten für Zusatzleistungen. Das Darlehen wird durch Grundpfandrecht oder Reallast besichert. Kosten für Notar, Grunderwerbsteuer oder das Grundbuchamt sind nicht berücksichtigt. Darlehensgeber bzw. -vermittler ist Dr. Klein Privatkunden AG Postfach 1350, 23503 Lübeck / Darlehensvermittler: Abwicklung über eine Partnerbank von Dr. Klein
Monat Kredit­summe Zins­last Tilgungs­last Monats­rate Rest­schuld Zinsen gesamt Tilgung gesamt Gesamt
1 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
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3.61/5,00
  • 0,00€
  • Zinsanteil
  • 0,00€
  • Monatsrate
  • 0,00%
  • Sollzins p.a.
  • 0,00%
  • Effektivzins p.a.
2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 300.000,00 €;Kreditrate: 428,33 €;Gesamtbetrag: 51.400,00 €;Anzahl Kreditraten: 240;Laufzeit: 120 Monate;Effektiver Jahreszins: 3,79 %;Gebundener Sollzins: 3,77 %;
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Weitere Infos zur Berechnung

Gesamtzahlung:
0,00 €
Tilgungsanteil:
0,00 €
Zinsanteil:
0,00 €
Restschuld:
0,00 €
Sollzins p.a.:
0,00%

Allgemeine Infos

Nettodarlehensbetrag:
100.000 € bis 1.000.000 €
Laufzeit:
10 bis 30 Jahre
Effektivzins p.a.:
3,23 % bis 3,82%
Sollzins p.a.:
3,16 % bis 3,74%

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
300.000,00 €
Zinsbindung:
120 Monate
Anzahl Kreditraten:
240
Beleihung:
50,00%
Anfängliche Tilgung:
2,00%
Effektivzins p.a.:
3,79%
Sollzins p.a.:
3,77%
Kreditrate:
428,33 €
Gesamtbetrag:
51.400,00 €
Der effektive Jahreszins berücksichtigt weder Versicherungsgebühren noch Kosten für Zusatzleistungen. Das Darlehen wird durch Grundpfandrecht oder Reallast besichert. Kosten für Notar, Grunderwerbsteuer oder das Grundbuchamt sind nicht berücksichtigt. Darlehensgeber bzw. -vermittler ist UniCredit Bank AG Arabellastraße 12, 81925 München / Darlehensvermittler: HypoVereinsbank oder einer von mehreren Finanzierungspartnern
Monat Kredit­summe Zins­last Tilgungs­last Monats­rate Rest­schuld Zinsen gesamt Tilgung gesamt Gesamt
1 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
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4.21/5,00
TestsiegerTestsieger
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 250.000,00 €;Kreditrate: 1.058,00 €;Gesamtbetrag: 126.960,00 €;Anzahl Kreditraten: 1440;Laufzeit: 120 Monate;Effektiver Jahreszins: 3,09 %;Gebundener Sollzins: 3,08 %;
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Weitere Infos zur Berechnung

Gesamtzahlung:
0,00 €
Tilgungsanteil:
0,00 €
Zinsanteil:
0,00 €
Restschuld:
0,00 €
Sollzins p.a.:
0,00%

Allgemeine Infos

Nettodarlehensbetrag:
100.000 € bis 9.999.999 €
Laufzeit:
5 bis 25 Jahre
Effektivzins p.a.:
2,74 % bis 3,72%
Sollzins p.a.:
2,66 % bis 3,51%

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
250.000,00 €
Zinsbindung:
120 Monate
Anzahl Kreditraten:
1440
Beleihung:
80,00%
Anfängliche Tilgung:
2,00%
Effektivzins p.a.:
3,09%
Sollzins p.a.:
3,08%
Kreditrate:
1.058,00 €
Gesamtbetrag:
126.960,00 €
Der effektive Jahreszins berücksichtigt weder Versicherungsgebühren noch Kosten für Zusatzleistungen. Das Darlehen wird durch Grundpfandrecht oder Reallast besichert. Kosten für Notar, Grunderwerbsteuer oder das Grundbuchamt sind nicht berücksichtigt. Darlehensgeber bzw. -vermittler ist VIANTIS AG Roßstraße 92, 40476 Düsseldorf / Darlehensvermittler: Eine von über 1.000 deutschen Partnerbanken
Monat Kredit­summe Zins­last Tilgungs­last Monats­rate Rest­schuld Zinsen gesamt Tilgung gesamt Gesamt
1 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
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Stand der Daten: 02.04.2023


Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.

Wer bekommt eine Vollfinanzierung?

Die Vermutung, dass eine Vollfinanzierung zum Tragen kommt, wenn die Interessenten gerne eine Immobilie erwerben möchten, aber keinerlei Eigenkapital aufweisen, ist so nicht richtig. Bei einer Vollfinanzierung legen die Finanzierer einen recht engen Rahmen an.

Zunächst einmal fällt die monatliche Rate natürlich deutlich höher aus, als wenn Eigenmittel im Spiel sind. Das bedeutet, dass das zur Verfügung stehende Haushaltseinkommen ausreichend sein muss, um eine Vollfinanzierung rückzahlen zu können. Die Kritik einiger Institute lautet: Wer nicht in der Lage war, Eigenkapital anzusparen, kann auch keine überdurchschnittlich hohe Rate bezahlen.

Eine Faustformel zur Abwägung einer Vollfinanzierung stellt die 40-Prozent-Formel dar. Diese besagt, dass 40 Prozent des Haushaltsnettoeinkommens für die monatliche Rate zur Verfügung stehen müssen.

Aus dieser Grobkalkulation ergibt sich, dass das Nettoeinkommen bereits eine ausreichende Höhe aufweisen muss. Beträgt die Darlehenssumme 400.000 Euro, der Zinssatz zwei Prozent und die Tilgung drei Prozent, ergibt sich folgende vereinfachte Rechnung:

400.000 Euro * 3 Prozent / 12 Monate = 1.667 Euro mtl. Rate

Bei einer 40-Prozent-Quote muss das Nettoeinkommen folglich 4.168 Euro betragen (1.667 Euro * 100 Prozent / 40 Prozent). Bestehende Verbindlichkeiten werden in die 40 Prozent mit eingerechnet. Es ist im Vorfeld einer Vollfinanzierung sinnvoll, bestehende Verbindlichkeiten abzulösen, um den Einkommensrahmen für die Baufinanzierung zu erhöhen.

Neben der erwarteten hohen Tilgungsleistung an den Darlehensnehmer legen die Banken auch an das zu finanzierende Objekt strengere Grenzen an. Für Objekte in B-Lagen finden sich Vollfinanzierungen schwerer als für eine Immobilie in einer 1A-Lage.

Eine einwandfreie Schufa ist ebenfalls Voraussetzung für eine Vollfinanzierung.

SurftippNutzen Sie im Baufinanzierungsvergleich den Filter "110% Finanzierung"!

Gibt es einen Zinszuschlag?

Vollfinanzierungen stellen für die Bank ein erhöhtes Risiko dar. Banken tendieren dazu, sich die Übernahme besonderer Risiken gesondert bezahlen zu lassen. Bekanntermaßen fällt bei einer Finanzierung mit Eigenkapital für eine 1b-Hypothek ein Zinszuschlag in Höhe von 0,5 Prozent an. Der Zinsaufschlag bei einer Vollfinanzierung hängt von dem jeweiligen Finanzierer ab. Der Risikozuschlag ergibt sich aus der Bonität des Käufers, der Lage und der Ausstattung des Objektes und der Zinsbindungsdauer.

Der Zinszuschlag dient dazu, das Risiko zwischen Darlehenshöhe und dem Erlös aus einer möglichen Zwangsversteigerung zu decken, wenn der Darlehensnehmer seiner Zahlungsverpflichtung nicht mehr nachkommen sollte. Das Engagement der Bank übersteigt den realen Wert der Immobilie. Bei einer Vollfinanzierung liegt der Versteigerungserlös meist unter der Restschuld, sofern nicht überdurchschnittliche Tilgungen stattfanden, oder der Immobilienmarkt explodierte.

Vorteile der Vollfinanzierung

Es gibt durchaus Gründe, die für eine Vollfinanzierung sprechen. Dazu gehören zum Beispiel folgende Fälle:

  • Ein noch recht junger Mensch möchte dem Mietmarkt den Rücken kehren, verdient sehr gut, aber das erst seit kurzer Zeit. Eigenkapital aufzubauen, war noch nicht möglich.
  • Die bei einer Vollfinanzierung üblichen hohen Tilgungsleistungen führen am Ende zu einer schnelleren Entschuldung und sparen somit Zinsen ein.
  • Zu Zeiten niedriger Zinsen macht eine Vollfinanzierung mehr Sinn, als im Vorfeld zu versuchen, Eigenkapital anzusparen. Steigen die Zinsen bis zum Finanzierungszeitpunkt, verteuert sich die Finanzierung trotz der eingebrachten Eigenmittel.
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Nachteile der Vollfinanzierung

Was sich einerseits vorteilhaft auswirkt, kann auf der anderen Seite auch ein Nachteil sein.

  • Eine überdurchschnittlich hohe Tilgung belastet das Haushaltsbudget überdurchschnittlich.
  • Neben dem um in der Regel von vornherein 0,3 Prozent höheren Zinssatz erhöhen sich die Zinsen noch um einen individuellen Risikoaufschlag.
  • Die Anzahl der Banken, die eine Vollfinanzierung anbieten, fällt begrenzt aus.

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