Die Kreditlandschaft im Mai 2024
Es ist Mai 2024 und wir müssen uns leider immer noch mit dem anhaltenden Krieg in der Ukraine befassen. Im Fokus liegt die Frage: Wie kann der Wiederaufbau der Ukraine nach einem hoffentlich baldigen Ende bewältigt werden? Der Bedarf an finanzieller Unterstützung wird bereits heute eifrig diskutiert und die Bundesregierung plant im Rahmen dessen, in der Ukraine ein Pendant der deutschen KfW aufbauen zu wollen.
Zudem sehen wir uns auf dem Immobilienmarkt um und schauen auf den Trendindikator Immobilienpreise des Finanzierers Dr. Klein, wo sich eine mögliche Trendwende bei der Entwicklung der Immobilienpreise in Deutschland andeutet – wenn auch mit regionalen Unterschieden.
Da wir gerade beim Thema „Finanzierungen“ sind: Die Unternehmensberatung ZEB hat sich zuletzt intensiv mit dem Markt für E-Autos in Deutschland beschäftigt und kommt hier zum Schluss, dass sich gerade für Banken und Sparkassen erhebliche Chancen bei der Finanzierung von e-Autos ergeben, diese aber bis dato seitens der Banken noch nicht vollumfänglich genutzt werden.
Wir wünschen angenehmes und entspanntes „studieren“ unserer monatlichen Kredit-News.
- KfW-Bank für den Wiederaufbau der Ukraine angedacht
- Sparkassen und Privatbanken profitieren bei e-Auto-Finanzierung
- Immobilienpreise in Deutschland stabilisieren sich im 1. Quartal 2024
- Privatkredite werden etwas günstiger
Krieg in der Ukraine: Aufbau einer KfW-Bank in der Ukraine geplant
Die Bundesregierung verstärkt ihr Engagement für den wirtschaftlichen Wiederaufbau in der Ukraine mit einem umfassenden Maßnahmenpaket. Kern des Plans sind finanzielle Zuschüsse und Zinsverbilligungen für kleine und mittlere Unternehmen in der Ukraine sowie Investitionsgarantien für deutsche Firmen, gab das Entwicklungsministerium in Berlin bekannt. Darüber hinaus arbeitet das Ministerium eng mit der ukrainischen Regierung zusammen, um eine Institution für den Wiederaufbau nach dem Vorbild der deutschen Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zu etablieren.
Entwicklungsministerin Svenja Schulze (SPD) betonte, dass die Ukraine neben militärischer Unterstützung auch eine funktionierende Wirtschaft benötigt, um den Wiederaufbau zu finanzieren. „Kleine und mittlere Unternehmen sind das Rückgrat der ukrainischen Wirtschaft. Ihre Förderung durch günstige Finanzierung ist einer der entscheidenden Hebel für den Wiederaufbau“.
Die Kosten des Wiederaufbaus werden von der Weltbank auf etwa 486 Milliarden US-Dollar geschätzt, was ungefähr 447 Milliarden Euro entspricht, erklärte Bundeswirtschaftsminister Robert Habeck (Grüne). „Öffentliche Gelder allein werden nicht ausreichen, um dieses enorme Vorhaben zu finanzieren. Deshalb setzt die Bundesregierung auf eine stärkere Beteiligung des Privatsektors am Wiederaufbau und der Modernisierung der Ukraine“, fügte er hinzu.
Lohnendes Geschäft für Banken und Sparkassen: Finanzierungsangebote für E-Autos
Der Aufstieg der Elektroautos könnte den Autokreditmarkt grundlegend verändern. Eine Studie der Unternehmensberatung Zeb deutet darauf hin, dass traditionelle Geschäftsbanken, Sparkassen und Volksbanken durch „nachhaltige Finanzierung“ mehr Marktanteile bei Autokrediten gewinnen könnten. Aktuell dominieren spezialisierte Autobanken den Markt, doch der wachsende Trend zu Elektroautos eröffnet den traditionellen Instituten neue Chancen.
Die Studie prognostiziert, dass das Finanzierungsvolumen für private E-Autos bis 2030 auf über 50 Milliarden Euro anwachsen könnte. Für die Banken könnte das Erträge von 1 bis 1,5 Milliarden Euro bedeuten. Eine Verbraucherumfrage zeigt, dass Kunden, die Elektroautos kaufen, eine stärkere Beratung und nachhaltige Finanzierungsoptionen suchen. Ulrich Hoyer von Zeb betont: „Wer ein Elektroauto fährt, legt auch Wert auf eine Finanzierung, die umweltfreundlich ist.“
Traditionelle Banken wie Deutsche Bank, Sparkassen und Volks- und Raiffeisenbanken setzen bereits verstärkt auf „Sustainable finance“, wobei ökologische und soziale Aspekte in ihre Finanzierungsentscheidungen einfließen. Diese Haltung könnte ihnen im Autokreditmarkt einen Wettbewerbsvorteil verschaffen. Hoyer sieht in der Verschiebung des Marktes eine Chance für traditionelle Banken, ihren Marktanteil zu erhöhen und ihre Position im Autokreditgeschäft zu stärken.
Dr. Klein-Trendindikator: Kommt die Trendwende bei Immobilienpreisen?
Dr. Klein hat mit dem Trendindikator Immobilienpreise (DTI) einen quartalsweisen, regionalen Immobilienpreisindex entwickelt, der auf tatsächlich gezahlten Kaufpreisen basiert. Dieser Index liefert eine präzise und praxisnahe Analyse des deutschen Immobilienmarktes, indem er monatlich die Preisentwicklung in verschiedenen Regionen untersucht. In der aktuellen Ausgabe des Berichts kommen die Experten zu dem Schluss, dass sich die Immobilienpreise in Deutschland im ersten Quartal 2024 stabilisieren. Während viele Regionen nur geringe Preisveränderungen verzeichnen, gibt es markante Ausnahmen und regionale Unterschiede.
In Hannover sind die Preise für Eigentumswohnungen um drei Prozent gesunken, was neue Käufergruppen anzieht. Kapitalanleger und Privatpersonen mit wenig Eigenkapital kehren zurück, besonders in begehrten Stadtlagen wie der List und der Südstadt. Der Durchschnittspreis für Eigentumswohnungen liegt bei 2.587 Euro pro Quadratmeter, 13 Prozent niedriger als im Vorjahr.
In der Nord-Ost-Region steigen in Dresden die Preise für Ein- und Zweifamilienhäuser leicht an, während Eigentumswohnungen um 2,6 Prozent günstiger sind. Berlin bleibt mit einem Durchschnittspreis von 4.931 Euro pro Quadratmeter die teuerste Stadt in der Region.
In Nordrhein-Westfalen stabilisieren sich die Preise in Dortmund, Düsseldorf und Köln. Die Veränderungen sind minimal, mit leichten Schwankungen zwischen -0,59 Prozent in Dortmund und +0,36 Prozent in Köln.
Die Süd-Region bleibt trotz rückläufiger Tendenzen bei Ein- und Zweifamilienhäusern teuer. In München liegt der maximale Quadratmeterpreis bei 19.000 Euro, in Stuttgart bei 11.789 Euro und in Frankfurt am Main bei 14.516 Euro.
Die allgemeine Stabilisierung der Preise deutet darauf hin, dass der deutsche Immobilienmarkt sich in eine Phase der Konsolidierung bewegt. Trotz dieser Tendenz bleiben regionale Unterschiede und hohe Preise in einigen Städten bestehen.
Zinsentwicklung im Mai 2024
Ratenkredite
Beste Nominalzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
---|---|---|---|
Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
Smava | -0,40% | Deutsche Bank | 3,25% |
OFINA | -0,40% | Dr. Klein | 3,78% |
Verivox | 0,68% | Deutsche Skatbank | 5,33% |
Dr. Klein | 1,55% | Bank of Scotland | 5,49% |
Younited | 1,89% | BBBank | 5,99% |
Die Werbezinsen gehen etwas aufwärts, die Zweidrittelzinsen wieder runter – so das Ergebnis des letzten Monats in unserem Index für Privatkredite. Der durchschnittliche Mindest-Sollzins kletterte zum 1. Mai 2024 auf 5,1482 Prozent. Im Vormonat lag der Wert noch unter der 5,00-Prozent-Grenze. Der Zweidrittelzins fiel indes um rund elf Basispunkte auf 6,5638 Prozent (Vormonat: 6,6739 Prozent). In den Top 5 veränderte sich, bis auf einen Platztausch, wenig.
Autokredite
Beste Nominalzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
---|---|---|---|
Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
OFINA | -0,40% | Bank of Scotland | 5,08% |
Verivox | 0,68% | ING | 5,89% |
Smava | 0,68% | DKB | 5,99% |
Younited | 1,89% | OFINA.de | 6,20% |
Commerzbank | 2,24% | Smava | 6,20% |
Bei den Autokrediten vermelden wir in diesem Monat eine Normalisierung der Mindest-Sollzinsen sowie einen stabilen Zweidrittelzins. Der Werbezins sank kurz nach dem Monatswechsel auf 4,3860 Prozent und damit unter die 5,1031 Prozent des Vormonats. Die Zweidrittelzinsen landeten zum Beginn Mai 2024 bei 6,1824 Prozent (April-Wert: 6,3046 Prozent). Insgesamt wurden die Autokredite damit wieder günstiger. Auch hier sind die Top 5 stabil.
Baufinanzierungen
Nominalzinsen* | 2/3-Effektivzinsen | ||
---|---|---|---|
Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
CE-Baufinanz | 2,99% | Dr. Klein | 3,28% |
creditweb | 3,09% | creditweb | 3,36% |
Baufi24 | 3,13% | DTW | 3,42% |
Dr. Klein | 3,20% | Interhyp | 3,46% |
DTW | 3,26% | CE-Baufinanz | 3,51% |
* Finanzierungsbedarf 300.000 Euro, Tilgung 4,00 Prozent, Sollzinsbindung 15 Jahre |
3,1805 Prozent – auf diesen Wert stiegen im Mai 2024 die Baufinanzierungszinsen im Durchschnitt. Noch im Vormonat waren es lediglich 3,1199 Prozent. Durch das Ausscheiden von Immo-Finanzcheck.de im letzten Monat gab es zudem ein paar Umwälzungen in den Top 5 der besten Baufinanzierungsanbieter. Aufgestiegen auf den 1. Platz bei den niedrigsten Werbezinsen ist die CE-Baufinanz. Die Top 5 der Zweidrittelzinsen verteidigte hingegen Dr. Klein.