DKB Autokredit
Die Deutsche Kreditbank AG (DKB) ist seit Jahr und Tag bekannt für gute Produkte wie ihr Girokonto. Der DKB Autokredit ist ebenfalls ein rundum gutes Produkt mit seinem einheitlichen, bonitätsunabhängigen Festzins für alle Laufzeit und Kreditsummen sowie dem volldigitalen Antrag inklusive schneller Auszahlung.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Deutsche Kreditbank AG
- Produkt:
- Autokredit
- Verwendung für:
-
- Autokauf
- Motorradkauf
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 5.000 € bis 75.000 €
- Laufzeit:
- Von 24 bis 84 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 6,65 % bis 6,65 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 6,46 % bis 6,46 %
- Anzahl der Raten
- von 24 bis 84
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Deutsche Kreditbank AG
- Anschrift der Bank:
- Taubenstraße 7-9
10117 Berlin - Telefonnummer der Bank:
- +49 (0)30-12030000
- Faxnummer der Bank:
- +49 (0)30-12030001
- E-Mail der Bank:
- info@dkb.de // info@dkb.epost.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Sonnemannstr. 20, 60314 Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 15.000 €
- Laufzeit:
- 84 Monate
- Sollzins p.a.:
- 6,46%
- Effektivzins p.a.:
- 6,64%
- Monatl. Rate:
- 222,48 €
- Gesamtsumme:
- 18.687,52 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Grundsätzlich fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an.
- Ratenstundung:
- Nach Absprache im Einzelfall möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Fax
- per App
- Speziel Autokredit:
- Keine Einlieferung des Fahrzeugscheins notwendig!
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Sofort
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Stand: 02.04.2023
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Bonitätsunabhängiger Festzins
- Hohe Laufzeiten und Kreditsummen möglich
- Sondertilgungen möglich
- Kfz-Brief muss nicht eingeschickt werden
Contra
- Der Kredit kann nur von Angestellten und einer ausgewählten Berufsgruppe Selbstständiger genutzt werden
- Die DKB sieht Ratenpausen nicht vertraglich vor
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.20 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.70 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 15% | 5.00 |
| AGB | 15% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 15% | 5.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 15% | 3.00 |
| Abtretung des Kfz-Briefs | 40% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.10 |
| Maximale Laufzeit | 15% | 4.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 5% | 0.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Zweckbindung bringt Zinsvorteil | 5% | 1.00 |
| Einschränkungen beim Kauf | 5% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.05 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 4.60 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 5.00 |
| Zinsen | 50% | 2.59 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 1.30 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 3.14 |
| Gesamtbewertung | 3.27 | |
| Stand: 02.04.2023 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Autokredit |
||
Test
Zinsen
Die DKB wirbt für ihren Autokredit mit einem Top-Zinssatz. Angesichts eines Sollzinses von 6.46 Prozent p.a. und eines effektiven Jahreszinses von 6.65 Prozent p.a. verspricht die Deutsche Kreditbank damit nicht zu viel.
Das repräsentative Beispiel nach Paragraf 6 a der Preisangabenverordnung (PAngV) nennt für einen Nettodarlehensbetrag bei einer Laufzeit von Monaten einen effektiven Jahreszins von 6.64 Prozent p.a., einen gebundenen Sollzinssatz von 6.46 Prozent p.a. und daraus resultierend eine monatliche Rate von 222 Euro.
Zwischenfazit
Mit dem Autokredit landet die DKB zwar nicht auf vorderen Rängen der günstigsten Anbieter, kann sich mit ihrem Angebot – vor allem in Kombination mit dem Service – aber sehr wohl sehen lassen.
Produkteigenschaften
Mindestens 5.000 Euro müssen beim Autokredit der DKB aufgenommen werden. Schließlich geht es hier um neues oder gebrauchtes Fahrzeug. Insofern ist die etwas höhere Einstiegshürde absolut nachvollziehbar. Nach oben hin begrenzt die DKB ihr Kreditangebot bei 75.000 Euro.
Hinsichtlich der Laufzeiten können Antragsteller zwischen 24 und 84 Monaten wählen. Andere Banken bieten ein etwas weiter gefasstes Zeitfenster. Hier muss man der DKB zugutehalten, dass es nicht wirklich sinnvoll ist, den Kredit für ein Fahrzeug länger als sieben Jahre zurückzuzahlen. Wünschenswert wäre eine kürzere Laufzeitoption von zwölf Monaten.
Was auf der Internetseite zum Autokredit der DKB leider nicht verraten wird: Antragsteller dürfen weder selbstständig noch freiberuflich tätig sein – auch nicht der zweite Antragsteller, wenn man den Kredit nicht allein beantragen möchte. Bei der Antragsstrecke wird in dem Fall sofort darauf hingewiesen, dass eine Entscheidung online nicht möglich ist.
Die DKB erhebt entsprechend den neuen gesetzlichen Regelungen keine Bearbeitungsgebühr.
Zwischenfazit
Für einen Autokredit sind Laufzeit und Kreditsumme der DKB angemessen. Kürzere Laufzeiten wären gut, sind aber nicht zwingend nötig. Dafür könnte klarer kommuniziert werden, wer den Autokredit beantragen kann bzw. darf.
Rückzahlungsphase
Sollte während der Rückzahlungsphase die Möglichkeit bestehen, einen höheren Betrag zu tilgen als mit der DKB vereinbart wurde: kein Problem. Laut Internetseite der Bank und den Kreditunterlagen macht die DKG AG keine Vorfälligkeitsentschädigung (sonst laufzeitabhängig 0,5 oder 1,0 Prozent) geltend.
Das heißt, sowohl Sondertilgungen zwischendurch als auch eine vorzeitige Rückzahlung sind jederzeit kostenfrei möglich. Ratenpausen sind indes nicht vorgesehen. Sollte es trotzdem zu Problemen kommen, weist die Bank im Impressum auf die Schlichtungsstellen und die zuständigen Aufsichtsbehörden hin.
Zwischenfazit
Mit der Möglichkeit kostenfreier Sondertilgungen oder der sofortigen Rückzahlung bestätigt die DKB ihren kundenfreundlichen Ruf.
Service
Bei den Informationen rund um den Autokredit konzentriert sich die DKB zumindest online auf die wichtigsten Eckdaten und Hilfen. Hinzu kommen ein paar häufige Fragen. Wer mehr wissen möchte, kann den gesamten Fragenkatalog aufrufen. Woran es mangelt: Hinweise zu den Kontaktmöglichkeiten, falls man doch mehr wissen möchte, bevor man den Antrag für den Autokredit ausfüllt.
Die entsprechenden Kontaktdaten findet man im Menü unter „Kontakt“. Auch hier verweist die DKB zunächst auf die häufigsten Fragen. Erst dann erklärt sie, wie man eine Beraterin oder einen Berater erreicht. Telefonisch sind allgemeine Anfragen montags bis freitags von 8 bis 20 Uhr möglich. Interessenten können alternativ das Kontaktformular nutzen. Einen Live-Chat gibt es nicht.
Immerhin: Den Kaufnachweis für das Fahrzeug kann man nach dem Kauf online einstellen – also den Kaufvertrag, den Kfz-Brief und die Kfz-Zulassungsbescheinigung. Möglich ist auch, den Antrag kommt papierlos mittels digitaler Unterschrift zu stellen.
Zwischenfazit
Etwas mehr Informationen, auch zu den Kontaktmöglichkeiten, würden nicht schaden. Ansonsten bewegt sich die DKB auf der Höhe der Zeit.
Antrag
Der Weg zum Kreditantrag ist bei der DKB bestens „ausgeschildert“. Wer auf „Jetzt Autokredit beantragen“ klickt, landet auf Seite eins der Antragsstrecke. Insgesamt ist der Antrag eher kleingliedrig gehalten, was aber von Vorteil ist. Das macht den Vorgang übersichtlicher und gerade für Laien einfacher.
Kreditwunsch
Alles fängt mit dem Kreditwunsch an, also der Laufzeit und der benötigten Summe. Die DKB fragt außerdem, wann die Raten abgebucht werden sollen und wofür das Geld gedacht ist: Neu- oder Gebrauchtfahrzeug. Wie hoch die monatlichen Raten und die Abschlussrate sind, kann man sofort sehen.
Basisdaten
Die Grundlage für den weiteren Antrag bilden die Basisdaten. Konkret möchte die DKB den Familienstand und die Art der Beschäftigung wissen. An dieser Stelle kann man auch entscheiden, ob der Kredit gegebenenfalls zu zweit beantragt werden soll.
Über den Haushaltscheck klärt die DKB schließlich das Einkommen und die Wohnsituation. Sie möchte auch wissen, ob man privat krankenversichert ist. Danach erhält man umgehend einen Hinweis, ob Aussicht auf Erfolg besteht und ob der Check bestanden wurde.
Die persönlichen Daten
Erst dann müssen die persönlichen Daten für den Autokredit hinterlegt werden. Das sind neben dem Namen und den Geburtsdaten auch die Kontaktmöglichkeiten wie Telefon, Mobilfunk und E-Mail.
Datenschutz
Im nächsten Schritt stimmt man zu, dass die Daten an die Schufa und die Infoscore Consumer Data GmbH übermittelt werden. Zusätzlich kann man festlegen, ob und wie man von der DKB kontaktiert werden möchte – etwa per Telefon oder per E-Mail.
Beruf
Gefragt wird im Rahmen der Antragsstrecke nach dem Arbeitgeber. Hier ist nicht nur der Name erforderlich, sondern auch die Anschrift, seit wann und als was man dort tätig ist.
Bankverbindung und Absicherung
Damit der Betrag ausgezahlt und die Raten abgebucht werden können, fragt die DKB nach der aktuellen Bankverbindung. Sie räumt auch die Möglichkeit ein, eine Restschuldversicherung abzuschließen und damit unterschiedliche Risiken abzusichern.
Zusammenfassung und Antrag
Es folgt die Zusammenfassung der Daten und dann die Wahl, ob man den Antrag per Post oder online einreichen möchte. Hierzu werden dann alle weiteren Informationen eingeblendet. Wählt man den Postweg, kann der Antrag als PDF heruntergeladen werden.
Zwischenfazit
Umfangreich: Die Antragsstrecke für den Autokredit der DKB benötigt zwar ein paar Minuten mehr, um komplett ausgefüllt zu werden. Dafür wird man über jeden Fortschritt und auch jeden Fehler informiert. Kurzum: Der Antrag ist sehr kundenfreundlich gehalten.
Unterlagen
Mit dem Antrag erhält man alle wichtigen Unterlagen rund um den Autokredit. Das Papier umfasst fast 30 Seiten, samt aller relevanten Vertragsbestandteile.
Wichtig: Antragsteller sollten sich sehr genau mit der Checkliste für die Unterlagen befassen. Hieraus geht hervor, welche Papiere eingereicht werden müssen, damit der Kreditantrag abschließend bearbeitet werden kann.
Zwischenfazit
Vorbildlich: Die Vertragsunterlagen werden in einer Datei mit allen wichtigen Informationen zur Verfügung gestellt. So hat man alles auf einen Blick und muss nicht in zig Dokumenten blättern.
