Die Kreditlandschaft im Dezember 2025
Weihnachten ist für viele Menschen der Höhepunkt des gesamten Jahres. Doch Verbraucher bzw. Kreditinteressierte erleben auch in der „schönsten Zeit des Jahres“ keinen Lichtblick, denn Konsumentenkredite wie Raten- und Baufinanzierungen bleiben weiterhin auf einem hohem Niveau und bewegen sich fast unverändert seitwärts auf der Zinsskala. Dennoch bietet die Saison einen Silberstreif am Horizont: Einige Anbieter geben gerade jetzt Zinsnachlässe oder werben mit Aktionszinsen für Neukunden. Das kann Darlehensnehmern helfen, beim Abschluss eines privaten Kredits einige Zehntel an Prozentpunkten einzusparen – ein kleiner, aber durchaus willkommener Lichtblick in einem insgesamt teuren Zinsumfeld.
- Nach minimalem Fall im Oktober steigen die durchschnittliche 2/3-Zinsen für Ratenkredite wieder an und erreichen zum Stichtag 01. Dezember 2025 im Schnitt rund 7,41 Prozent p.a.
- Die durchschnittlichen Zinsen für Autokredite sinken marginal sowohl im Bereich der Zweidrittel- als auch bei den Mindestsollzinsen um 0,08 bzw. um 0,01 Prozentpunkt
- Der Mittelwert der Mindestsollzinsen von Baufinanzierungen bleibt gegenüber dem Vormonat unverändert auf 3,87 Prozent p.a.
Zinsentwicklung im Dezember 2025
Ratenkredite
Eine Zinswende bei Ratenkrediten bleibt weiterhin aus. Die Entwicklung im November 2025 bringt für Verbraucher keine Entlastung, denn die durchschnittlichen Verzinsungen verharren auf hohem Niveau. Während Mindestsollzinsen um minimale 0,02 Prozentpunkte von 3,73 auf 3,71 Prozent p.a. sinken, steigen die Zweidrittelzinsen um 0,09 Prozentpunkte auf 7,41 Prozent p.a..
Ein Blick auf die besten Ratenkreditangebote im Dezember 2025 zeigt, dass sich im Jahresverlauf kaum etwas verändert hat. Kreditvermittler wie OFINA, Smava und Verivox halten durch vermeidlich günstige Werbezinsen ihre Spitzenstellung, liegen aber weitab, wenn es um die für Kreditnehmer bedeutenderen 2/3- Zinsen geht. Das Ranking der besten Zweidrittelzinsen gestaltet sich im Jahresverlauf deutlich spannender. Tendenz steigend: Während im Januar die besten Angebote noch bei 3,78 (Dr. Klein) und 4,99 Prozent p.a. (BBBank) lagen, starten die Top-Anbieter im Dezember erst bei 5,33 Prozent p.a. (Deutsche Skatbank). Auch die Anbieter der weiteren Plätze haben ihre Zinsen angepasst. So erhöhte die Bank of Scotland im Laufe des Jahres ihren 2/3-Zins von 5,43 auf 6,29 Prozent p.a., ein anderes Beispiel stellt die Commerzbank, welche eine Aufstockung von 5,85 auf mittlerweile 6,39 Prozent p.a. vornahm.
| Beste Effektivzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
| OFINA | -0,40% | Deutsche Skatbank | 5,33% |
| Smava | -0,40% | SWK Bank | 5,89% |
| Verivox | 0,68% | DKB | 5,99% |
| creditolo | 1,95% | Bank of Scotland | 6,29% |
| Postbank | 2,75% | Commerzbank | 6,39% |
Autokredite
Bei der Betrachtung der Zinskurven für Autokredite zeigt sich sowohl bei den Zweidrittel- als auch bei den Mindestsollzinsen eine leichte Abwärtsbewegung, doch die tatsächliche Erholung bleibt für Verbraucher nur geringfügig. Veränderungen von lediglich -0,08 bzw. -0,01 Prozentpunkten halten die Belastung für Kreditnehmer fortlaufend hoch und ergeben im Dezember Durchschnittswerte von 4,79 (Mindestsollzins) und 6,74 Prozent p.a. (Zweidrittelzins).
In unserem Anbieter-Ranking der Besten Effektivzinsen für Autokredite zeigen sich im Jahresverlauf sowohl Entwicklungen als auch Stabilität: Smava erhält mit -0,40 Prozent p.a. weiterhin die „Bestplatzierung“, während Anbieter wie die Postbank und die Targobank im Dezember mit 3,25 bzw. 3,49 Prozent p.a. neu auftauchen und sich direkt Rang Zwei und Drei sichern. Bei den Zweidrittelzinsen bleibt das Bild im Verlauf des Jahres weitestgehend konstant – die besten Angebote liegen sowohl im Januar als auch im Dezember bei rund 5,39 bis 5,42 Prozent p.a., während höhere Werte wie 5,99 Prozent p.a. von der DKB im Dezember den insgesamt hohen Zinsstand bestätigen.
| Beste Effektivzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
| Smava | -0,40% | Santander | 5,39% |
| Postbank | 3,25% | ING | 5,42% |
| TARGOBANK | 3,49% | Bank of Scotland | 5,69% |
| ING | 3,79% | SWK Bank | 5,89% |
| Bank of Scotland | 4,89% | DKB | 5,99% |
Baufinanzierungen
Im Segment der Baufinanzierungsangebote zeigte sich im vergangenen Monat kaum Bewegung. Im Betrachtungszeitraum vom 1. November bis 1. Dezember 2025 lag die Spanne der durchschnittlichen Anpassungen lediglich zwischen -0,01 und +0,02 Prozentpunkten. Analog zum Monatsbeginn der Vorperiode erreichte der Mittelwert der Mindestsollzinsen erneut 3,87 Prozent p.a..
Im Zeitverlauf des Jahres zeichnet sich ein Trend zu steigenden Baufinanzierungskosten ab, was sich sowohl an der Zinskurve der Werbezinsen als auch im Ranking der Top-Anbieter widerspiegelt. Während die Spanne der günstigsten nominalen Werbezinsen im Januar 2025 noch von 2,47 Prozent p.a. (Baufi 24) bis 3,09 Prozent p.a. (Creditweb) betrug, orientieren sich kurz vor Jahresende die besten Effektivzinsen an einem höheren Niveau. So lag zu Anfang Dezember die Bestverzinsung bereits bei 3,09 Prozent p.a. (Creditweb) und reichte bis 3,23 Prozent p.a.(CE-Baufinanzierung) auf Rang Fünf. Parallel dazu erhöhten alle Anbieter auch ihre Zweidrittel-Effektivzinsen, die sich nun von Rang Eins mit 3,35 Prozent p.a. (Dr. Klein) bis hin zu 3,75 Prozent p.a. (DSL Bank) auf Rang Fünf erstrecken.
| Beste Effektivzinsen | Beste 2/3-Effektivzinsen | ||
|---|---|---|---|
| Anbieter | Zins p.a. | Anbieter | Zins p.a. |
| creditweb | 3,09% | Dr. Klein | 3,35% |
| Dr. Klein | 3,13% | DTW Immobilienfinanzierung | 3,39% |
| Baufi 24 | 3,18% | PSD-Bank Nürnberg | 3,50% |
| DTW Immobilienfinanzierung | 3,18% | CE-Baufinanz | 3,71% |
| CE-Baufinanz | 3,23% | DSL Bank | 3,75% |
