PSD-Bank Nürnberg Baufinanzierung
Egal ob es um die direkte Baufinanzierung oder um die Anschlussfinanzierung einer Immobilie geht, die PSD-Bank Nürnberg steht Interessenten zur Seite. Tilgung, Restschuld, Zinsbindung & Co. sind für die Baufinanzierungsberater der genossenschaftlichen Bank, die sich selbst auch als „Speziallisten auf dem Gebiet“ bezeichnen, das „täglich Brot.“ Die Bank bietet ihren Service in Filialen vor Ort, im Online-Video-Chat bequem von der Couch aus, online, oder per Telefon an und legt dabei größten Wert auf eine persönliche und vor allem individuelle Beratung.
Finanzierungsangebote aus dem eigenen Haus und eine Auswahl an vielen Finanzierungspartnern ermöglicht es der Bank das beste Angebot für den Kunden zu finden. Auch eine staatliche Förderung des Bauprojektes wird in den Fokus der Beratung eingebunden. Eine individuelle Berechnung seines Bauvorhabens kann der Kunde exemplarisch schon vor einer Beratung komplett kostenfrei durch einen Finanzierungsrechner auf der Homepage der Bank vornehmen. Die PSD-Bank Nürnberg präsentiert mit ihrem Baufinanzierungsangebot ein marktfähiges Produkt.
Konditionen
Kaufpreis + Nebenkosten – Eigenkapital = Finanzierungsbedarf
Ihr Finanzierungsbedarf: 342.850,00€
- 964,58€
- monatliche Rate
- 0,63%
- Sollzins p.a.
- 0,63%
- Effektivzins p.a.
Klicken Sie auf den Button „Tilgungsplan“, um eine vollständige Übersicht der Rückzahlung zu erhalten.
Daten im Überblick
- Anbieter:
- PSD Bank Nürnberg eG
- Produkt:
- Baufinanzierung
- Verwendung für:
-
- Neubau
- Kauf
- Energetische Sanierung
- Renovierung
- Modernisierung
- Umbau
- Nettodarlehensbetrag:
- ab 25.000,00 € bis 699.999,00 €
- Sollzinsbindung:
- von 10 bis 25 Jahren
- Effektivzins p.a.:
- ab 3,51 % bis 4,79 %
- Sollzins p.a.:
- ab 3,45 % bis 4,69 %
- Anzahl der Raten:
- von 120 bis 300
- Beleihungsgrenzen:
- von 60% bis 80%
- Tilgunszins
- von 1% bis 20%
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- PSD Bank Nürnberg eG
- Anschrift der Bank:
- Willy-Brandt-Platz 8
90402 Nürnberg - Telefonnummer der Bank:
- 0911/23850
- Faxnummer der Bank:
- 0911/2385299
- E-Mail der Bank:
- info@psd-nuernberg.de
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 198.140,00 €
- Sollzinsbindung:
- 10 Jahre
- Beleihungsgrenze:
- 60,00%
- Anfangstilgung:
- 2,00%
- Tilgungsanteil:
- 114.921,20 €
- Restschuld:
- 150.015,26 €
- Sollzins p.a.:
- 3,80%
- Effektivzins p.a.:
- 3,87%
- Monatl. Rate:
- 958,17 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Ja
Jederzeit kostenlose Sondertilgung bis zu 5 % der Darlehenshöhe möglich - Ratenstundung:
- Keine Stundungen möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Fax
- per App
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Telefon
- Kreditzusage:
-
Kreditzusage: 1-2 Tage
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Filialbesuch
Stand: 19.06.2025
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Bank arbeitet sowohl als eigener Kreditgeber und greift ggf. auf 400 Bankpartner zurück
- kostenfreie Beratung sowohl persönlich als auch digital
- Sollzinsbindung frei wählbar zwischen 2 bis 30 Jahre
- Zinsfreie Darlehensbereitstellung für 12 Monate, bei Neubau sogar 24 Monate und gegen Zinsaufschlag von 0,10 Prozent sind 36 Monate zinsfreie Bereitstellung möglich
- Grün Bonus: Zinsrabatt von 0,10 Prozent bei entsprechender Energieeffizienzklasse
- Leitfaden zur Beantragung von Fördermitteln auf der Website vorhanden
- PSD Bank bietet kostenlose Erstberatung zur Erstellung eines Energieausweises an
Contra
- Sondertilgungen nicht ohne Einschränkungen möglich
- keine allgemeine Zinskonditionen auf Website zur Einsicht vorhanden
- Modernisierungskredite erst ab 25.000 Euro möglich
- Ratenstundungen nur in Ausnahmefällen und nach vorheriger Rücksprache möglich
- vorzeitige Gesamttilgung erst nach Ablauf zehnjähriger Zinsbindung möglich
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Punkte(max.5) |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.40 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 10% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 10% | 3.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 5.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Beratung im Vorfeld der Antragstellung | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.00 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 1.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 5.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 1.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.50 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 3.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 3.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.20 |
| Ratenstundungen | 30% | 0.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 5.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 4.20 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 5.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.22 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 3.43 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 4.55 |
| Punkte | 3.90 | |
| Stand: 19.06.2025 | ||
Test
Zinsen
Ob Neubau, Immobilienkauf, Anschlussfinanzierung oder Modernisierung der bereits vorhandenen Immobilie, die PSD- Bank Nürnberg bietet Kunden viele Möglichkeiten der Baufinanzierung. Die PSD-Bank Nürnberg garantiert Kundendarlehen, die gut auf die persönliche Situation und auf das eigene Vorhaben abgestimmt sind. Dabei haben die Finanzierungsberater der Bank die Möglichkeit auf hausinterne Konditionen und einen Pool aus 400 Finanzierungspartnern zurückzugreifen, um das beste Angebot für den Kunden zu finden. Somit präsentiert sich das Angebot des genossenschaftlichen Instituts flexibel gestaltbar und bringt unter anderem eine frei wählbare Sollzinsbindung zwischen 2 bis 30 Jahre mit sich.
Die Höhe der Bauzinsen hängt von verschiedenen Faktoren ab. Entscheidend für die Höhe der Zinsen sind unter anderem die Lage der Immobilie und die Laufzeit für die Baufinanzierung. Selbstverständlich spielen für den Kreditgeber der Wert des Objektes, das erbrachte Eigenkapital sowie das monatliche Einkommen des Kreditnehmers eine entscheidende Rolle. Bei sehr guter Bonität des Bauherrn oder Werthaltigkeit des Objektes sind in Einzelfällen auch höhere Beleihung möglich.
Ein vollständiges Zinstableau für einen ersten Überblick lässt sich auf der Website der PSD-Bank Nürnberg leider nicht finden. Dennoch bietet die Bank Interessenten einen Werbezins und ein repräsentatives Beispiel zur grundsätzlichen Orientierung. Dieses Beispiel zeigt mit dem sogenannten Zweidrittelzins auf, welche Zinsen zwei Drittel aller Kunden unter den genannten Rahmenbedingungen erhalten. Somit können Sie sich einen Eindruck von der Zinsvergabe machen.
Folgende Angaben sind im repräsentativen Beispiel zu finden:
- Nettodarlehensbetrag: 198.140,00 € EUR
- Sollzinsbindung: 337 Monate
- Anfängliche Tilgung: 1 %
- Sollzins p.a.: 3,80 %
- Effektivzins p.a.: 3,87 %
Die PSD-Bank Nürnberg bietet ihren Kunden ergänzend zu dem angebotenem Zinssatz eine Reihe von Zinsvergünstigungen an. So verschafft beispielsweise das „PSD BauGeld Garant“ dem Kunden eine zinsvergünstigte Finanzierungsvariante, die in Kombination mit einem angeschlossenen Bausparvertrag komplett vor steigenden Zinsen über die gesamte Rückzahlungsphase schützt. Dementsprechend wird bereits die Anschlussfinanzierung nach Ablauf der ersten Sollzinsbindung gesichert.
Zusätzlich können Kunden durch einen sogenannten „PSD GrünBonus“ von einem Zinsrabatt von 0,10 % profitieren, wenn bei den zutreffenden Immobilien eine Energieeffizienzklasse A+, A oder B erreicht wird oder bereits vorhanden ist.
Zwischenfazit
Sollte die PSD Bank Nürnberg ihrem Kunden gerade kein Top-Angebot unterbreiten können, hat sie über 400 Bankpartner an der Hand, die ebenfalls zur Auswahl stehen. Dadurch ist die PSD-Bank Nürnberg in der Lage nicht nur die passendste, sondern auch die günstigste Baufinanzierung für ihre Kunden zu finden. Dabei bleibt sie stets fair und transparent, und hat den nötigen Spielraum auf die individuellen Finanzierungswünsche der Interessenten einzugehen.
Produkteigenschaften
Die Sollzinsbindung für eine Baufinanzierung über PSD-Bank Nürnberg ist vom Kunden frei wählbar und wird für eine Laufzeit von 2 bis 30 Jahren angeboten. Laut der Internetseite stehen Interessenten Finanzierungen ab 25.000 Euro zur Verfügung. Umfassendere Informationen z.B. die maximale Darlehenssumme, lassen sich auf der Website nicht finden und werden individuell von der Bank festgelegt.
Dem Kunden steht auf der Website der PSD-Bank Nürnberg ein Baufinanzierungsrechner zur exemplarischen Berechnung zur Verfügung. Der Rechner fragt Details wie Kaufpreis der Immobilie, Eigenkapital, gewünschte Sollzinsbindung und den gewünschten Tilgungssatz ab. Selbst die Nebenkosten der geplanten Finanzierung können individuell angepasst werden. Im Anschluss an die Berechnung kann online direkt ein Beratungsanfrage gestellt werden.
Der Rechner erstellt eine Berechnung mit dem derzeit günstigsten verfügbaren Zinssatz. Die Tatsächlichen Konditionen hängen von vielen individuellen Faktoren ab, welche in kostenlosen Erstberatungsgesprächen eruiert werden.
Die PSD-Bank Nürnberg verspricht den Kunden ein faires Finanzierungsangebot aus einem Pool von über 400 Bankpartnern zu suchen, wenn sie selbst gerade kein Top-Angebot stellen kann.
Sollte es zu einem Vertrag zwischen den Parteien kommen, bietet das Institut dem Kreditnehmer während der Bauphase ein kostenloses PSD-Baugirokonto, wasfür den Kunden aber gleichzeitig verpflichtend ist.
Das genossenschaftliche Institut räumt Kunden eine bereitstellungszinsfreie Zeit von bis zu 12 Monaten nach der Kreditvergabe ein. Bei einem Neubau sind es sogar 24 Monate und wenn dem Kreditnehmer diese Frist nicht genügt, kann er sie gegen einen Zinsaufschlag von 0,10 Prozent auf 36 Monate erhöhen.
Die monatliche Rückzahlungsrate wird im Darlehensvertrag festgelegt. Eine Änderung der Rate, Tilgungssatzwechsel und Sondertilgungen sind grundsätzlich möglich, hängen aber von den Vereinbarungen im jeweiligen Darlehensvertrag ab.
Mithilfe einer Baufinanzierung der PSD-Bank Nürnberg sind Umschuldungen zu bereits bestehenden Krediten und auch Anschlussfinanzierungen bis zu 60 Monate vor Ablauf der Sollzinsbindung möglich. Die PSD-Bank Nürnberg weist hierfür auf ihren speziellen Bausparvertrag zur Anschlussfinanzierung hin, welcher gleichzeitig eine zinsvergünstigte Finanzierungsvariante darstellt und den Kreditnehmer komplett vor steigenden Zinsen während der gesamten Rückzahlungsphase schützen soll.
Finanzierungen werden für Neubau, Immobilienkauf, Modernisierungen, energieeffiziente Sanierungen, Umschuldung und Anschlussfinanzierungen angeboten. Die PSD-Bank legt für Kunden auch Augenmerk auf Förderungen und staatliche Zuschüsse und bietet auf ihrer Website einen „Zuschussguide“ an.
Als Kunden kommen Arbeitnehmer/ Angestellte, Beamte, Rentner, geschäftsführende Gesellschafter, Freiberufler, Selbständige und Pensionäre infrage. Um in den Genuss einer Baufinanzierung zu kommen, muss der Kreditinteressent eine entsprechende Bonität vorweisen können. Zudem sind für Baufinanzierungen in der Regel immer zusätzliche Sicherheiten wie eine Gebäude- bzw. Hausratversicherung, eine Risikolebens-, eine Berufsunfähigkeits- und eine Unfall- sowie Krankenversicherungen notwendig.
Hinweis: Die PSD-Bank Nürnberg bietet eine direkte Versicherungsprüfung bzw. eine entsprechende Absicherung durch die Zusammenarbeit mit ihrem Partner der R+V Versicherung AG an. Diese ist für den Darlehensnehmer aber nicht verpflichtend und kann eigenständig vorgenommen werden.
Zwischenfazit
Da ein übersichtliches Konditionstableau auf der Internetseite der Bank fehlt, ist es schwer genaue Angaben zu den Produktdetails zu machen. Jedoch ist es der PSD-Bank Nürnberg, durch die zusätzliche Vermittlertätigkeit, auch kaum möglich die Konditionen all seiner Partner in einer Auflistung zu bündeln. Der Kreditinteressent ist gezwungen, eine kostenlose Finanzierungsanfrage zu stellen, um detaillierte Angaben erhalten zu können. Allerdings ist definitiv gegeben, dass der Interessent ein gutes und faires Angebot für seinen Finanzierungswünsch bei der PSD-Bank Nürnberg erhält.
Rückzahlungsphase
Die Rückzahlung ist einer der wichtigsten Bestandteile der Baufinanzierung. Der Kreditnehmer sollte bedenken, dass sich seine finanziellen Voraussetzungen im Laufe der Rückzahlungsphase ändern können. Beispielsweise kann während der Laufzeit ein Plus an Einkommen zu einer anderen Zeit geringeren Einkünften gegenüberstehen. Aus diesem Grund sollten beim Abschluss eines Baufinanzierungsdarlehensvertrages mögliche Sondertilgungsrechte, genauso wie im Ernstfall eintretende komplette Verdienstausfälle, vom Kreditnehmer bedacht werden.
Die Rückzahlungsraten und die Laufzeit der Sollzinsbindungen werden im Darlehensvertrag auf den Kunden individuell abgestimmt. Sollzinsbindungen werden von der PSD-Bank Nürnberg in einem Zeitfenster von 2 bis 30 Jahren angeboten.
Während der eigentlichen Sollzinsbindung ist ein Tilgungssatzwechsel zweimal zwischen zwei und fünf Prozent möglich. Auch außerplanmäßige Sondertilgungen sind realisierbar. Innerhalb eines Jahres können kostenfrei maximal bis zu fünf Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme zusätzlich getilgt werden. Falls dies dem Kunden nicht ausreicht, kann gegen einen Sollzinsaufschlag von 0,10 Prozent eine zehnprozentige Sondertilgungsmöglichkeit im Vertrag festgelegt werden.
Eine vollständig vorzeitige Ablösung des Darlehens ist grundsätzlich auch möglich, hängt jedoch immer von den fixierten Grundlagen im jeweilig individuell abgestimmten Darlehensvertrag des einzelnen Kunden ab und könnte gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung realisierbar gemacht werden.
Ratenstundungen hingegen sind in keinem Fall möglich. Es kann maximal gemeinsamen mit einem Berater der Bank nach „Möglichkeiten zur Behebung“ gesucht werden. Dies beinhaltet jedoch nicht, dass eine Rate ausgesetzt werden kann.
Die PSD-Bank Nürnberg bietet Kunden einen speziell konzipierten Bausparvertrag an, welcher sowohl die Laufzeit der Sollzinsbindung als auch die Anschlussfinanzierung abgedeckt.
Das so genannte “PSD BauGeld Grant“ garantiert eine Zinssicherheit über die gesamte Rückzahlungsphase, auch wenn die Zinsen auf dem Kapitalmarkt steigen. Die monatliche Rate bleibt dementsprechend immer gleich und ist dem Kreditnehmer bekannt. In der ersten Laufzeitphase zahlen die Kunden lediglich die Sollzinsen für das BauGeld Garant und besparen zeitgleich einen Bausparvertrag der Bausparkasse Schwäbisch Hall. Mit Zuteilung des Bausparvertrages wird das BauGeld Garant komplett getilgt. Ein Teil ist das angesparte Bausparguthaben. Der Rest wird in der zweiten Laufzeitphase als Bauspardarlehen zinsgünstig und planbar weitergeführt. Dadurch wird die Anschlussfinanzierung bereits nach Ablauf der ersten Sollzinsbindung gesichert. Die Gesamtlaufzeit beläuft sich auf 17, 19, 28 oder 31 Jahre. Staatliche Förderung durch Wohnungsbauprämien und Arbeitnehmersparzulagen werden von den Beratern der Bank dabei genauso fokussiert und ggf. verankert wie die Anrechnung vermögenswirksamer Leitungen.
Die zinsfreie Bereitstellungszeit einer Baufinanzierung der PSD-Bank Nürnberg kann bei einer Bestandsimmobilie maximal 12 Monate betragen. Für die Finanzierung eines Neubaus oder dem Kauf einer neu gebauten Immobilie fallen in den ersten 24 Monaten keine Bereitstellungszinsen an. Wird eine Bereitstellung darüber hinaus gewünscht, kann diese Zeit auf insgesamt 36 Monate gegen einen Zinsaufschlag von nur 0,10 Prozent des Sollzinses über die gesamte Sollzinsbindung verlängert werden.
Da es sich bei einer Baufinanzierung um ein recht komplexes Konstrukt handelt, ist eine schnelle Auszahlung innerhalb weniger Stunden nicht möglich. Der Kreditinteressent muss vor der Auszahlung mit einer gewissen Bearbeitungszeit der Bank rechnen und mindestens drei Werktage vor dem gewünschten Auszahlungstermin all seine von der Bank erforderlichen Unterlagen eingereicht haben, um sicher zu gehen, dass das beantragte Darlehen pünktlich ausgezahlt werden kann.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank sowie weitere Pflichtinformationen und Entgeltinformationen sind auf der Internetseite der Bank übersichtlich und in vollem Umfang vorhanden. Sie lassen sich vom Kunden mühelos finden, sodass der Kreditinteressent sich vorab über die Bedingungen informieren und Vertrauen fassen kann.
Ordnungsgemäß sind auch die Angaben zur außergerichtlichen Streitschlichtung sowie zu den Aufsichtsbehörden. Die Bank nimmt am Streitbeilegungsverfahren der deutschen genossenschaftlichen Bankengruppe teil.
Das Impressum, die Datenschutzerklärung und die Nutzungsbedingungen sind leicht zu finden, vollständig einsehbar und verständlich aufgebaut. Sollten Fragen zu diesen Dokumenten bestehen, kann sich der Interessent direkt an PSD-Bank Nürnberg über verschiedene Kommunikationskanäle wenden und die offenen Fragen besprechen.
Zwischenfazit
Die PSD-Bank Nürnberg informiert Kreditinteressenten genaustens über die Rückzahlungsphase des Darlehens. Sollzinszinsbindungen von 2 bis zu 30 Jahren, Bereitstellungszinsfreie Zeiten von bis zu 36 Monaten und ein speziell konzipierter Bausparvertrag, welcher sowohl die Sollzinsbindung als auch die Anschlussfinanzierung zum gleichen Zinssatz integriert, machen eine Baufinanzierung über das genossenschaftliche Institut sehr attraktiv. Kostenfreie Tilgungswechsel von zwei bis fünf Prozent und eine jährliches Sondertilgungsrecht von bis zu zehn Prozent, sowie eine möglich Gesamttilgung gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung werden bei der Konkurrenz nicht immer gefunden. In finanzielle Schwierigkeiten sollte der Kreditnehmer während der Rückzahlungsphase jedoch nicht kommen, da keinerlei Ratenpausen von der Bank geduldet werden und dadurch auch nicht in Betracht kommen.
Service
Die PSD-Bank Nürnberg hält einen umfassenden Service für alle Kreditinteressenten breit. Dem Kunden stehen verschiedenste Kontaktmöglichkeiten wie ein Chatbot, das Chatten via WhatsApp, themenbezogene Hotlines, Kontaktformular, E-Mailverkehr, Videochat, Rückrufservice oder ein persönliches Beratungsgespräch in einer der Filialen zur Verfügung.
Alternativ bietet die Startseite des Webauftrittes der Bank auch mit einem Klick automatische Serviceleistungen wie die Geldautomatensuche, Kontowechselservice und Kartensperrservice an. Ein hauseigener Newsletter, der bei Bedarf kostenfrei abonniert werden kann, runden das Servicepaket ab. Speziell für die Baufinanzierung steht dem Interessenten ein gesondertes Team mit geschulten Beratern zur Seite.
Die Kontaktdaten bezüglich der Service-Hotline, Mailverkehr und weitere Kontaktmöglichkeiten via Livechats sind auf der Website der Bank gut sichtbar hinterlegt. Auch auf einen Rückrufservice im Rahmen der Beratung für den Baukredit wird immer wieder hingewiesen.
Die Kundenbetreuung über die Telefon-Hotline ist bei PSD-Bank sehr gut aufgestellt. Die Mitarbeiter sind sehr freundlich und kompetent und können alle Fragen zu den Produkten zeitnah beantworten. Eine außergewöhnlich lange Erreichbarkeit zeichnet die Bank im besonderen Maße aus. Die Servicezeit erstreckt sich von Montag bis Freitag zwischen 06:00 Uhr bis 22:00 Uhr und an Wochenenden von 09.00 Uhr – 16:00 Uhr.
Baufinanzierungen können sowohl persönlich vor Ort, komplett digital oder über einen Videochat abgeschlossen werden. Die Bank garantiert dabei in jedem Fall gemeinsam die beste Finanzierungslösung für das eigene Vorhaben zu finden.
Die Experten des Baufinanzierungsteams der PSD-Bank Nürnberg legen bei Ihrer Beratung auch Augenmerk auf Förderungen und staatliche Zuschüsse. Auch das Bausparen und/oder eine Anschlussfinanzierung sowie die Absicherung der Immobilie wird in den Fokus der Beratung genommen. Zudem bieten sie kostenlose Erstberatung zur Erstellung eines Energieausweises an.
Zur schnellstmöglichen Finanzierung der Wunschimmobilie und ohne lange Wartezeiten bietet die Bank den komplett digitalen Vertragsabschluss mit qualifizierter elektronischer Signatur (QES) an.
Werden verschiedene Rechentools als Bestandteil des Service angesehen, bietet die PSD-Bank Nürnberg einen eigenen Finanzierungsrechner, um im Vorfeld eigenständig das finanziell „Machbare“ bei einer Finanzierung zu ermitteln.
Ein verlängertes Widerrufsrecht wird dem Kunden nicht eingeräumt. Die PSD-Bank Nürnberg orientiert sich an den gesetzlichen Vorgaben und bieten eine Widerrufsfrist von 14 Tagen an.
Für Bestandskunden steht während einer laufenden Baufinanzierung ein bedürfnisorientiertes und übersichtliches Portfolio von Formularen wie z.B. Auszahlungsaufträge, Lastschriftmandatsänderungen, Namens- und Adressänderungen, Antrag zum KfW Förderkredit, Sondertilgungswunsch und vieles mehr zur Verfügung.
Zwischenfazit
Der Service besticht vor allem durch eine gute Beratung über verschiedenste Medien. Das Servicepaket der PSD-Bank Nürnberg ist im Kontext der Baufinanzierung fast lückenlos und lässt wenig Wünsche offen. Ob nun Neu- oder Bestandskunde, rundum bieten sich viele Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme und auch online bewies sich die PSD-Bank Nürnberg in unserem Test als hervorragend. Wirklich empfehlenswert!
Antrag
Da die PSD-Bank Nürnberg sowohl selbst Darlehen für eine Finanzierung des geplanten Eigenheims vorhält und auch als Vermittler auftritt, ist der erste Finanzierungsantrag über die Website der Bank vorab nur exemplarisch.
Begonnen wird mit einer Abfrage Was? finanziert werden soll, Wo? ( in welchem Bundesland) die Immobilie steht und Wie? die Art der derzeitigen Beschäftigung aussieht.
Als nächstes wird der Interessent zu einem Baufinanzierungsrechner geführt, bei welchem er alle relevanten Daten seiner Finanzierung wie Kaufpreis, Tilgungssatz, Eigenkapital und Dauer seiner gewünschte Sollzinsbindung angeben kann. Selbst Nebenkosten wie Maklercourtage, Notar- /Grundbuchkosten sowie Grunderwerbsteuer werden geprüft und können individuell angepasst werden. Folgend wird eine detaillierte Finanzierungsberechnung für den Kunden aufgeführt, bei welcher der derzeit günstigste verfügbare Zinssatz eingebunden wird.
Sollte die Finanzierungsberechnung dem Kunden zusagen, kann er im nächsten Schritt seine Kontaktdaten hinterlegen, um einen kostfreien Beratungstermin zu vereinbaren, bei welchem alle anderen relevanten Eckdaten seines Darlehensvertrags feinjustiert und beschlossen werden können. Diese Termine können entweder persönlich in einer Filiale vor Ort stattfinden oder online via Videochat durchgeführt werden.
Da die PSD-Bank Nürnberg mit mehr als 400 Geldgebern zusammenarbeitet, sind alle weiteren Schritte vom jeweiligen Geldgeber abhängig, die wir hier natürlich nicht abbilden können. Wichtig ist zu wissen, dass eine Baufinanzierung immer nach ausreichend Sicherheiten, genauen Angaben zur Immobilie, einer Festanstellung vom Antragsteller und einer sauberen Schufa verlangt. Je nach Bonität und Vorhaben werden die entsprechenden Angebote dann mit einem passenden Zinssatz versehen und dem Interessenten kostenlos und unverbindlich zur Verfügung gestellt.
Sollten Fragen zum Angebot bestehen, können die hauseigenen Baufinanzierungsberater der Bank kontaktiert werden. Die erfahrenen Mitarbeiter werden die Fragen entsprechend beantworten und gegebenenfalls Hinweise zur Antragstellung geben.
Zwischenfazit
Da die PSD-Bank Nürnberg nicht in jedem Fall selbst als Kreditgeber fungiert, sondern auch auf Finanzierungen durch Partner zurückgreift, werden im ersten Schritt der Antragstellung nur grobe Eckdaten abgefragt, die dann in der direkten Beratung verfeinert werden. Die vollständige Antragstellung kann also nicht getestet werden.
Unterlagen
Für eine korrekte Abwicklung der Kreditaufnahme ist es wichtig, dass der Geldgeber sowie der Kreditinteressent umfassende Unterlagen für die Bearbeitung des Kredits zur Verfügung stellt.
Von Seiten des Geldgebers müssen Unterlagen erwartet werden können, die sich auf die Konditionen für die Baufinanzierung beziehen, die mögliche Änderungen aufzeigen und die genau darlegen, wie sich die Rückzahlung des Kredites gestaltet. Diese Eckdaten werden in einem Darlehensvertrag der PSD-Bank Nürnberg nach eigenen Angaben selbstverständlich zur Verfügung gestellt.
Die allgemeinen Geschäftsbedingungen des Kreditgebers sind dabei eines der wichtigsten Bestandteile eines Darlehensvertrages, welche vollumfänglich auf der Website der Bank zu finden sind und für jeden zugänglich gemacht werden.
Im Gegenzug muss der Kreditnehmer in der Lage sein, sich mit einem Dokument wie beispielsweise seines Personalausweises legitimieren zu können. In welcher Form und in welchem Umfang Einkommensnachweise der Bank zur Einsicht dargelegt werden müssen, ist individuell und hängt von verschiedenen Faktoren ab wie z.B. der Höhe des Darlehens.
In einigen Fällen ist es möglich, dass der Kreditnehmer zusätzlich seine Sicherheiten durch einen Bürgen, durch materielle Sicherheiten oder durch finanzielle Sicherheiten wie Wertpapiere oder kapitalbildende Versicherungen bereitstellen muss. Eine positive Schufa-Auskunft ist zusätzlich sicherlich immer hilfreich, wobei davon auszugehen ist, dass der Geldgeber sicherlich eine eigene Abfrage in die Wege leiten wird.
Zwischenfazit
Die erforderlichen Unterlagen, welche vom Kreditinteressenten bereitgestellt werden müssen, sind bei der PSD-Bank Nürnberg je nach Darlehensvertrag individuell und hängen von verschiedensten Faktoren ab. Im Gegenzug werden die Vertragsunterlagen dem Kreditnehmer in lückenloser Form von dem genossenschaftlichen Institut zur Verfügung gestellt. Die AGBs der Bank sind auf deren Website leicht zu finden und für jeden öffentlich zugänglich. Eine Baufinanzierung über die PSD-Bank Nürnberg ist in jedem Fall seriös.
