norisbank Autokredit
Die norisbank gibt auf ihren Autokredit eine Bestpreis-Garantie einschließlich 50 Euro Entschädigungszahlung. Vermutlich kamen die 50 Euro noch nicht zur Auszahlung, betrachten wir das Angebot. Von einigen Rahmenbedingungen abgesehen, die keine Auswirkungen auf die primären Merkmale eines Autokredites haben, stellt der Autokredit der norisbank eine runde Sache dar.
Insbesondere in unserer Testkategorie Service schnitt der norisbank Autokredit hervorragend ab und erwies sich hierbei als Testsieger in unserem Kredittest.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- norisbank GmbH
- Produkt:
- Autokredit
- Verwendung für:
-
- Autokauf
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.000 € bis 65.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 96 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 1,69 % bis 7,80 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 1,68 % bis 7,53 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 96
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- norisbank GmbH
- Anschrift der Bank:
- Reuterstr. 122
53129 Bonn - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)30-31066000
- Faxnummer der Bank:
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: service@norisbank.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Kaiserstraße 29, 60311 Frankfurt am Main, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Marie-Curie-Straße 24-28, 60439 Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 48 Monate
- Sollzins p.a.:
- 3,91%
- Effektivzins p.a.:
- 3,99%
- Monatl. Rate:
- 225,88 €
- Gesamtsumme:
- 10.840,33 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Einmal pro Jahr kann kostenlos bis zur Hälfte der Restschuld sondergetilgt werden
- Ratenstundung:
- Ratenpausen sind während der Vertragslaufzeit bis zu dreimal für jeweils maximal drei Monatsraten möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- per App
- Speziel Autokredit:
- Einlieferung des Fahrzeugscheins ist notwendig!
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 30 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Erfolgt direkt nach Kreditantrag
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Stand: 28.05.2022
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Breite Summenspanne
- Lange Laufzeiten möglich
- Service 24/7 erreichbar
- Sondertilgung bis 50% der Restschuld kostenfrei möglich
- Insgesamt drei Ratenpausen zu je drei Monaten zulässig
- Niedrigzins-Garantie mit 50 Euro Entschädigungszahlung
- Unkomplizierter Kreditantrag
Contra
- Vollständige vorzeitige Ablösung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
- Kein volldigitaler Kreditantrag möglich
- Für eine Ratenstundung fallen 30 Euro Gebühren an
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.00 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 3.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 2.10 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 15% | 3.00 |
| AGB | 15% | 3.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 15% | 3.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 15% | 5.00 |
| Abtretung des Kfz-Briefs | 40% | 0.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.75 |
| Maximale Laufzeit | 15% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 15% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 0.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 5% | 5.00 |
| Zweckbindung bringt Zinsvorteil | 10% | 0.00 |
| Einschränkungen beim Kauf | 5% | 0.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.35 |
| Ratenstundungen | 30% | 5.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 4.80 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 5.00 |
| Zinsen | 50% | 3.76 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 50% | 3.45 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 50% | 4.07 |
| Gesamtbewertung | 3.73 | |
| Stand: 28.05.2022 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Autokredit |
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Test
Zinsen
Das neue Auto macht am meisten Spaß, wenn auch die Finanzierung stimmt. Die norisbank zielt auf jeden Fall in die Richtung, dass der Autokäufer mit einem günstigen Zinssatz kalkulieren kann. Die Bandbreite bewegt sich beim gebundenen Sollzinssatz zwischen 1.68 Prozent pro Jahr und 7.53 Prozent jährlich. Im effektiven Zinssatz lautet die Untergrenzen 1.69 Prozent p.a. und die Obergrenze 7.80 Prozent im Jahr. Das repräsentative Beispiel für den Zwei-Drittel-Zins gemäß § 6a, Absatz 4, der Preisangabenverordnung (PAngV) sieht für den norisbank Autokredit folgendermaßen aus:
- Kreditsumme: 10.000 € Euro
- Nominalzins: 3.91 Prozent p.a.
- Effektivzins: 3.99 Prozent p.a.
- monatliche Rate: 226 Euro
- Anzahl der Monatsraten: 48
Der Zwei-Drittel-Zins gibt an, wie hoch der maximale Zinssatz ausfällt, den mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer bezahlen müssen. Bei der norisbank bewegt er sich erfreulich nahe an der unteren Zinsbarriere.
Zwischenfazit
Der Zinssatz der norisbank ist absolut marktfähig, die Höhe des Zwei-Drittel-Zinses überzeugt ebenfalls.
Produkteigenschaften
Mit dem norisbank Autokredit lässt sich fast jedes Auto finanzieren. Mit einer Einstiegsgröße von 1.000 Euro ist er für den ersten Gebrauchten genauso geeignet wie für ein Neufahrzeug aus der oberen Mittelklasse mit einem Kaufpreis bis zu 65.000 Euro. Der Darlehensnehmer kann die Kreditsumme in Schritten von je 100 Euro wählen.
Bei der Laufzeit zeigt sich die norisbank ebenfalls äußerst kundenfreundlich. Die Mindestdauer beträgt zwölf Monate und kann in Stufen von drei Monaten bis auf 96 Monate ausgedehnt werden.
Eine Umschuldung kann der Kreditnehmer mit dem norisbank Autokredit nur vornehmen, wenn er damit einen anderen bestehenden Autokredit ablöst. Hintergrund ist, dass die norisbank für einen Autokredit nach oben mit günstigeren Zinsen kalkuliert als für den Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck. Selbstständige können das Angebot allerdings generell nicht nutzen, da eine der Voraussetzung für die Kreditgewährung eine unselbstständige Tätigkeit ist.
Im Gegensatz zu vielen anderen Banken muss der Kreditnehmer die Fahrzeugpapiere nicht an die Bank abtreten.
Die Antragszusage erfolgt direkt im Anschluss an den Darlehensantrag. Die Auszahlung findet statt, sobald alle erforderlichen Dokumente zur finalen Bonitätsprüfung vorliegen.
Die norisbank berechnet außer den vereinbarten Zinsen keinerlei weitere Kosten für das Darlehen und verhält sich damit konform zur gültigen Rechtssprechung.
Zwischenfazit
Eine langfristige und in Drei-Monatsstufen wählbare Laufzeit, eine niedrige Einstiegsgröße und eine auf 100 Euro genau wählbare Kreditsumme machen den norisbank Autokredit durchaus attraktiv. Dass der Kreditnehmer den Kfz-Brief nicht abtreten muss, zählt ebenfalls als Pluspunkt. Lediglich der Umstand, dass Selbstständige dieses Darlehen nicht nutzen können, werten wir negativ.
Rückzahlungsphase
Im Grunde bietet die Rückzahlungsphase auf den ersten Blick wenig, was es bei Abschluss des Darlehens zu berücksichtigen gibt. Der Kredit wird ausgezahlt, der Verkäufer bekommt sein Geld und ab dem nächsten Monatsersten bucht die norisbank die Rate ab.
Sollte es während der Laufzeit des Darlehens finanziell einmal etwas enger werden, zeigt sich die norisbank recht großzügig. Während der Laufzeit kann der Kreditnehmer dreimal für maximal drei Monate am Stück die Rate aussetzen. Einzige Einschränkung ist, dass zwischen zwei Ratenpausen mindestens zwölf Monate liegen müssen.
Der günstigste Kredit ist kein Kredit. Möglicherweise ergibt sich für den Darlehensnehmer die Option, das Darlehen ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. Bei einer teilweisen vorzeitigen Rückführung erlaubt es die norisbank, einmal im Jahr bis zu 50P rozent der Restschuld ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu tilgen.
Nur wenn das Darlehen vollständig vorzeitig getilgt werden soll, fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten ein Prozent der Restschuld, bei einer kürzeren Restlaufzeit 0,5 Prozent.
Die norisbank sieht keine Veränderung der Ratenhöhe vor. Besteht dieser Wunsch des Kunden, muss er sich mit der norisbank in Verbindung setzen und eine individuelle Lösung erarbeiten.
Normalerweise sollte es in der Rückzahlungsphase keine Meinungsverschiedenheiten zwischen Bank und Kunde geben, da alle Angelegenheiten vertraglich festgelegt ist. Tritt der Fall dennoch ein, ist es für den Kunden wünschenswert zu wissen, an wen er sich hilfesuchend wenden kann. Zu diesem Zweck hat die norisbank die Anschriften der Aufsichtsbehörden, BaFin und Europäische Zentralbank hinterlegt. Dazu kommen noch die Anschriften für die außergerichtlichen Schlichtungsstellen für Banken und Versicherungen sowie der Link auf die Europäische Streitbeilegungsplattform.
Zwischenfazit
Die hohe vorzeitige und kostenfreie Teilrückführung hat uns ebenso überzeugt wie die großzügige Handhabung der Bank bei optionalen Ratenpausen.
Service
Die norisbank wandelte sich von einer Filialbank in eine Direktbank. Wer noch den Service am Schalter gewohnt ist, muss sich jetzt auf einen distanzierteren Kontakt mit der Bank einstellen. Der telefonische Service steht 24 Stunden am Tag zur Verfügung und überzeugt durch ausgesprochene Freundlichkeit und ein hohes Maß an Wissen. Es bleiben keine Fragen unbeantwortet.
Service ist aber mehr als die telefonische Erreichbarkeit. Die norisbank setzt stärker als andere Mitbewerber auf Digitalisierung und bietet Fotoüberweisungen ebenso wie ein Login per Fingerabdruck für die hauseigene App. Diese steht nicht nur für die Betriebssysteme iOS und Android, sondern auch für Windows zur Verfügung.
Der potenzielle Interessent kann während der Antragsstrecke jederzeit auf ein Erklär-Video zurückgreifen. Der Antrag kann bis zum VideoIdent-Verfahren online abgearbeitet werden. Ein telefonischer Antrag ist allerdings ebenso unmöglich, wie die elektronische Unterschrift.
Für Kunden mit erhöhtem Sicherheitsbedürfnis steht eine optionale Restschuldversicherung bereit, welche das Todesfallrisiko absichert und die Ratenzahlung bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit übernimmt.
Zwischenfazit
Die norisbank lässt ihre Interessenten während der Antragstellung nicht im Stich. Das Serviceangebot wäre mit der Einführung der elektronischen Unterschrift komplett.
Antrag
Um den Antragstellern Zeit zu sparen, hat die Norisbank drei Grundsatz-Fragen zu Beginn der Antragsstrecke geschaltet, um eventuelle Ausschlusskriterien sofort festzustellen. Erst nach Beantwortung dieser Fragen beginnt der eigentliche Antragsprozess. Greift keines der Ausschlusskriterien, leitet die Seite auf die eigentliche Antragstellung weiter. Diese beginnt mit der Eingabe der Kreditsumme, der Laufzeit und der Entscheidung, ob die Rate am 1. oder 15. eines Monats abgebucht werden soll. Am Ende wird der Kunde auf das optionale Sicherheitspaket der Restschuldversicherung hingewiesen.
Es folgt, die Eingabe der persönlichen Daten des Antragstellers. Teil Zwei der persönlichen Daten beschäftigt sich mit den Angaben zu Beruf und der finanziellen Situation. An diesem Punkt erfolgt auch die Zustimmung zur Abfrage der SCHUFA-Daten.
Ist diese Routine durchlaufen, erhält der Antragsteller sein persönliches Kreditangebot aufgezeigt. Es erscheint noch einmal der Hinweis auf das Angebot einer Restschuldversicherung, sofern diese zu Beginn abgelehnt wurde.
Es ist fast geschafft. Natürlich benötigt die norisbank eine IBAN, um das Darlehen auszahlen und die künftigen Raten abbuchen zu können. An diesem Punkt stellt die Bank auch alle kreditrelevanten Unterlagen als PDF zur Verfügung.
Nach Eingabe der IBAN folgt der vorletzte Schritt, der Kreditantrag. Der Darlehensnehmer kann alle gemachten Angaben noch einmal kontrollieren und gegebenenfalls korrigieren. Im Anschluss hat er drei Möglichkeiten:
- Er kann sich den Antrag per Post zuschicken lassen.
- Er kann den Antrag selbst ausdrucken.
- Er kann sich die Unterlagen als PDF herunterladen.
Die Identifizierung des Kreditnehmers ist gesetzlich vorgeschrieben. Die norisbank bietet sowohl die Option des PostIdent-Verfahrens als auch des VideoIdent-Verfahrens.
Fertig – der Antrag für einen Autokredit bei der norisbank ist unterschriftsreif.
Es ist natürlich positiv zu bewerten, dass die norisbank die möglichen Ausschlusskriterien gleich zu Beginn der Antragsstrecke abfragt. Der gesamte Kreditprozess ist vorbildlich gegliedert, wirkt aufgelockert und leicht. Die permanent eingeblendete Telefonnummer lässt die jederzeitige Klärung von Rückfragen zu.
Wer sich nach Absendung des Antrags doch noch gegen den Kredit entscheidet, hat über die gesetzliche Widerrufsfrist hinaus insgesamt 30 Tage Zeit, vom Vertrag zurückzutreten. Weist der Darlehensnehmer innerhalb dieser Zeit auch noch nach, dass ein anderes Institut bei gleichen Bedingungen einen günstigeren Zins anbietet, erhält er zusätzlich 50 Euro.
Führt die norisbank die elektronische Unterschrift und die Möglichkeit ein, Unterlagen digital zu übermitteln, wäre der Antragsprozess perfekt. Damit würde auch der Zeitraum zwischen postalischer Antragsversendung und Auszahlung des Darlehens deutlich verkürzt werden.
Echter Nachbesserungsbedarf besteht allerdings bei der Antragstellung per Handy oder App. Die Seiten für den norisbank Autokreditantrag sind dafür nicht optimiert. Die Schrift ist nur schwer lesbar und muss vergrößert werden. Dadurch wird es notwendig, die Anzeige auf dem Display zu verschieben, ein sehr unkomfortabler Umstand.
Zwischenfazit
Eine klare Antragsstrecke, die bei einem Desktop oder Laptop keine Wünsche offen lässt. Die mobile Anwendung fällt bei uns allerdings durch.
Unterlagen
Bei dem Begriff „Unterlagen“ muss zwischen den Unterlagen, welche der Kunde einreichen muss, und den Dokumenten, welche bankseitig zur Verfügung stehen sollten, unterschieden werden.
Der Antragsteller muss
- die letzten zwei Gehaltsbescheinigungen oder Rentennachweise
- einen Kontoauszug mit dem Geldeingang der Bezüge
- einen Personalausweis
kopiert zusammen mit dem unterschriebenen Antrag einreichen.
Die bankseitig notwendigen Unterlagen, Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGBs) und das Preis- und Leistungsverzeichnis finden sich unter dem Reiter „Service“. Ein eigener, prominent platzierter Reiter wäre sicher kundenfreundlicher, da nach dem Servicereiter dann noch der Unterabschnitt „Rechtliches und Konditionen“ geöffnet werden muss. Geübte AGB-Sucher sind hier im Vorteil.
Die Lektüre der AGBs macht alles andere als Spaß. Der Leser muss sich durch 34 DINA4-Seiten quälen, die in schwer verständlichem „Juristendeutsch“ formuliert sind. Die Größe des Schriftbildes muss ggf. im Browser angepasst werden, da sie sehr klein gewählt ist.
Das Preis- und Leistungsverzeichnis der norisbank ist dem schlanken Produktangebot angepasst und fällt übersichtlich aus. Auf den Punkt Kredit bezieht sich nur die Aussage, dass für eine Ratenstundung eine Gebühr in Höhe von 30 Euro anfällt.
Zwischenfazit
Bei den Unterlagen bleiben die Kunden von Unmengen an Kopien verschont. Bei den AGBs und dem Preis- und Leistungsverzeichnis besteht sowohl hinsichtlich der Lesbarkeit als auch der Sichtbarkeit auf der Seite Verbesserungsbedarf.
