10 Tipps für die Kreditaufnahme
Ob nach den kostspieligen Feiertagen, vor dem Urlaub oder für eine größere Anschaffung – ein Kredit kann immer mal wieder notwendig sein. Damit Sie den passenden Kredit für sich finden und dabei auch noch sparen, sollten Sie unsere zehn Tipps für die Kreditaufnahme berücksichtigen.
- Bei der Kreditwahl sollten Sie insbesondere Kreditart, Kreditsumme, Laufzeit und Zinsen berücksichtigen.
- Das beste Angebot können Sie mithilfe von Kreditvergleichen und Kreditvermittlern finden.
- Wie viel Kredit können Sie sich wirklich leisten? Ein Finanzierungsrechner zeigt es Ihnen.
- Vorsicht vor steigenden Zinsen! Hohe Zinsen auf den Restbetrag können Ihre finanzielle Planung stürzen.
- Bei schlechter Schufa muss ein schufafreier Kredit nicht die einzige Option sein.
1. Die Auswahl des richtigen Kredits
Kredite gibt es zuhauf auf dem Markt. Für die meisten ist kein bestimmter Verwendungszweck vorgesehen, sie können zur freien Verwendung aufgenommen werden. Andere sind an die zu finanzierende Ware oder Dienstleistung gebunden, zum Beispiel der Autokredit an den Autokauf.
Auch wenn der Verwendungszweck eine Einschränkung bedeutet, kann er einen nicht unerheblichen Vorteil haben. Oftmals sind solche speziellen Kredite zinsgünstiger als einfache Privatkredite. Haben Sie sich für einen Kredit entschieden, sollten Sie daher immer überprüfen, ob der Geldgeber je nach Kreditart Zinsunterschiede macht und ob Sie demnach mit einem Spezial- oder einfachen Privatkredit besser beraten sind.
Einen weiteren Unterschied bei der Zinsvergabe kann Ihre berufliche Tätigkeit darstellen. Selbständige und Freiberufler müssen in der Regel einen höheren Zins in Kauf nehmen, da sie aufgrund eines meist unregelmäßigen Einkommens ein erhöhtes Kreditausfallrisiko für die Bank mitbringen. Beamte hingegen können spezielle, zinsgünstige Beamtenkredite erhalten.
2. Vorsicht bei Null-Prozent-Kleinkrediten
Es ist verlockend, hier den Fernseher, da das Handy mittels Null-Prozent-Finanzierung zu erwerben. Keine Zinsen bedeuten aber nicht, dass eine Schufa-Meldung entfällt.
Banken werden vorsichtig, wenn die Schufa-Auskunft mehrere aktuelle Kleinkredite auflistet. Wer viel auf Pump kauft, kann in den Augen der Geldgeber Schwierigkeiten haben, eine Finanzierung zu tragen. Verantwortungsvoller Umgang mit den Finanzen gilt bei einer Finanzierungsanfrage immer als Pluspunkt.
3. Es muss nicht immer ein Kredit ohne Schufa sein
Sie glauben oder wissen, eine schlechte Schufa zu haben? Viele Betroffene denken sich, dass sie keine Chance auf einen einfachen Privatkredit hätten und fragen erst gar nicht bei der Bank nach. Stattdessen beantragen sie direkt einen schufafreien Kredit und zahlen somit von vornherein höhere Zinsen. Das ist ein Fehler!
Prüft die Bank Ihre Bonität, macht Ihre Schufa nur ein Prüfkriterium aus. Passen alle anderen Rahmenbedingen für die Banken, haben Sie durchaus die Chance auf einen Privatkredit. Diese Option sollten Sie unbedingt mit einer unverbindlichen Konditionsanfrage bei der Bank überprüfen. Der Antrag für einen teureren Kredit ohne Schufa sollte erst die zweite Option sein.
4. Die eigene Bonität im Auge behalten
Sie planen eine Kreditaufnahme für die Zukunft? Dann können Sie schon heute Einfluss auf die Zinsen nehmen. Banken prüfen die Schufa des Antragstellers im Vorfeld einer Finanzierung. Wer seine Rechnungen pünktlich bezahlt, hat einen besseren Schufa-Score als ein Verbraucher, der Mahnungen sammelt.
Gleiches gilt, wenn das Leben nicht kreditfinanziert ist. Je besser der Schufa-Score ausfällt, umso günstiger fällt auch das Zinsangebot der Bank aus.
5. Beim Kaufpreis realistisch bleiben
Ohne Frage, Sie haben sicherlich einen guten Grund, warum Sie einen Kredit aufnehmen. Den Urlaub haben Sie sich verdient und ohne Auto kommen Sie nicht mehr auf Arbeit.
Dennoch sollten Sie vor der Anschaffung gründlich überlegen, ob die Kosten nicht doch noch etwas geringer gehalten werden können. Oder anders: Ob Sie sich den Kredit tatsächlich leisten können. Um Zinsen zu sparen, sollten der Kreditbetrag und Laufzeit so gering wie möglich bleiben. Gleichzeitig sollten Sie sich aber nicht mit Ihrer monatlichen Kreditrate übernehmen. Sie sollten immer noch etwas Geld für ungeplante Ausgaben übrighaben.
Mit einem Finanzierungsrechner können Sie herausfinden, wie viel Kredit Sie sich wirklich leisten können.
6. Marktvergleich spart Geld
Nutzen Sie einen Vergleichsrechner. Sie sehen dann auf einen Blick, welche Institute für Sie infrage kommen. Unser Kreditvergleich ist mit zahlreichen Filterfunktionen ausgestattet. Damit können Sie im Vorfeld Ihre persönliche Finanzierungssituation bereits zu Hause am Computer perfekt simulieren.
Schauen Sie selbst, wie viel Geld Sie mit der Wahl des richtigen Kredits sparen können!
7. Unabhängige Marktanalyse mit Kreditvermittler
Das Internet macht es möglich, dass Immobilienerwerber nicht mehr mühsam mit den verschiedenen Banken verhandeln müssen oder sich von Finanzierungsberatern Zeit stehlen zu lassen. Ein Kreditvergleich zeigt die besten Angebote.
Kreditvermittler, die auch in unserem Vergleich gelistet sind, kooperieren mit bis zu 200, 300 oder 400 finanzierenden Unternehmen. Vermittler bieten Ihnen die Wahl zwischen einer reinen Fernberatung per Telefon oder E-Mail und dem persönlichen Gespräch. Sie können nahezu den gesamten Markt abdecken und finden für Sie das beste Angebot.
8. Bestehende Kredite umschulden und bündeln
Wer mehrere Kredite bedient, sollte überlegen, diese in einem Darlehen zu bündeln, günstigere Zinsen nutzen und somit über mehr finanziellen Spielraum zu verfügen. Durch die Bündelung zu einem Kredit behalten Sie den Überblick über Ihre Finanzen.
Allerdings sollten Sie überprüfen, ob sich eine Umschuldung finanziell für Sie lohnt oder ob Sie dadurch Mehrkosten hätten. Berücksichtigen Sie dabei eventuell anfallende Gebühren für eine vorzeitige Ablösung beim bisherigen Geldgeber.
9. Zinsentwicklung beachten
Die aktuell niedrigen Zinsen verleiten viele Kreditinteressenten dazu, tendenziell höhere Darlehen aufzunehmen. Doch was viele dabei vergessen: Die Zinsen können auch wieder steigen. Niemand kann in die Glaskugel schauen. Dennoch scheint es realistisch, dass die historisch niedrigen Zinsen in der nächsten Zeit eher steigen werden.
Wer dann nach Ablauf seiner Zinsbindung noch einen Restbetrag ausstehen hat, kann böse auf die Nase fallen. Dann muss der restliche Kreditbetrag womöglich mit deutlich höheren Zinsen zurückgezahlt werden.
Berücksichtigen Sie daher bei Ihrer Planung mögliche Zinssteigerungen und prüfen Sie, ob Sie sich dann immer noch einen Kredit leisten können.
10. Keine Finanzsünden verschweigen
Haben Sie den richtigen Kredit gefunden, gilt es, absolut ehrlich in Bezug auf die eigene finanzielle Situation zu sein. Nichts wäre ärgerlicher, als in letzter Minute eine Finanzierungsabsage zu erhalten.
Auch wenn die finanzielle Weste nicht ganz blütenweiß ist, gibt es bei vielen Banken akzeptable Lösungen. Ausnahmen bilden natürlich harte Schufa-Kriterien wie Haftbefehl, laufende oder anstehende Insolvenz oder anhängige Mahnverfahren. In diesen Fällen ist eine Kreditvergabe ausgeschlossen.
