Die Kreditlandschaft im Juni 2023

Eine Person arbeitet an einem Laptop mit verschiedenen Diagrammen und Tabellen — © HAKINMHAN / iStock / Thinkstock

Welche Neuigkeiten hat der Kreditmarkt in diesem Monat zu bieten? Da ist vor allem die Nachricht, dass die SCHUFA, nachdem Erwerb von Bonify nun angekündigt hat, über diese App Zugang auf die Kontodaten von Verbrauchern erhalten zu wollen. Ein Vorhaben, dass vor allem Verbraucherschützer alarmiert. Dann ist da noch die, ab dem 1. Juli seitens der Bundesregierung geschaffene Möglichkeit für Familien mit Kindern günstige Baudarlehen für Klimafreundliche Bauvorhaben zu erhalten. Doch was auf den ersten Blick sehr gut klingt, hat durchaus seine Fallstricke und Hindernisse. Und zu guter Letzt, wo wir schon beim Thema Fallstricke sind, zeigen sich auch diese beim Thema Bürgergeld. Und zwar in der Form, dass Bezieher von Bürgergeld, die ein Darlehen vom Job-Center erhalten, sich bei Tilgungsproblemen oftmals in eine vorher kaum erkennbare Schuldenfalle begeben, aus dem Entrinnen deutlich schwieriger ist als bei traditionellen Krediten einer Bank.

Die Kreditlandschaft im Mai 2023

Es wird wieder mehr gebaut und entsprechend mehr finanziert. Das gibt eine aktuelle Studie aus, die sich auf das Neugeschäft der Baudarlehen von Privathaushalten bezieht. Ein erfreulicher Trend. Aber wird er langfristig Bestand haben? Unser Bauzins-Index zeigt zumindest ein gewisses Plateau an, was die Entwicklung angeht. Darüber hinaus gibt es ein interessantes Urteil für alle, die eine Autofinanzierung bei ihrem Autohersteller abgeschlossen haben und die SCHUFA bzw. deren Geschäftsmodell steht womöglich auf der Kippe. Insofern sind es auch hier bewegte Zeiten, in denen wir uns befinden. Apropos Bewegung: Die Zinssätze von Privat- und Autokrediten haben wir natürlich auch diesen Monat im Blick.

Die Kreditlandschaft im Oktober 2022

Wer in Hamburg wohnt, hat im Durchschnitt fast 23.000 Euro Schulden, Einwohner von Sachsen hingegen lediglich knapp über 19.200 Euro. Woran das liegt? Weitestgehend an den unterschiedlichen Einkommen. Das ist das Ergebnis einer aktuellen Studie, die sich mit den Pro-Kopf-Schulden in den 16 Bundesländern befasst (im Zeitraum August 2020 bis Juli 2022). Wir schauen kurz auf die Resultate. Darüber hinaus gab es in den letzten Wochen einen Tadel der EU-Aufsichtsbehörde für Versicherer bzw. Banken die Restschuldversicherungen anbieten und die Unternehmenskredite kletterten auf ein Allzeit-Hoch. Für Kreditnehmer gibt es zudem noch unsere Top-5 im Bereich der Privatkredite und Autofinanzierungen bzw. bei den Bauzinsen.

Die Kreditlandschaft im September 2022

Diesmal sind wir thematisch international: Steigende Zinsen bei der EZB, steigende Zinsen für Kreditnehmer – was sich nach einer logischen Folge anhört, sorgt derzeit in Österreich für Gesprächsstoff. Viele Kunden dort besitzen Kredite mit variablen Zinsen. Auf der anderen Seite des Erdballs, in Australien, dürften sich Neuwagen-Käufer bald schwer mit einer Finanzierung tun, zumindest wenn sie Kunde der Bank Australia sind und einen Verbrenner haben wollen. Was gibt es in Deutschland? Hierzulande werden Unternehmen bald mehr Sicherheiten für einen Kredit benötigen, weil Banken ihre Richtlinien verschärfen. Das prognostiziert zumindest eine aktuelle Umfrage der Bundesbank. Abschließend gibt es wie immer die Zinsentwicklung für Privatkredite, Autokredite und Baufinanzierungen im Überblick.

Die Kreditlandschaft im Juni 2022

Die Inflation treibt die Bauzinsen in die Höhe und auch die Kreditzinsen steigen weiter an. Für Kreditnehmer wird das Jahr 2022 damit deutlich teurer als die Jahre davor. Indes gibt es auch ein paar relevante Fakten zu betrachten: So zeigt eine aktuelle IW-Studie, dass kaufen von Wohneigentum immer noch deutlich günstiger als mieten sein dürfte. Zudem verteuern sich künftig Dispokredite wieder, was aber bedeutet, dass jene sich von „teuer“ zurück zu „noch teurer“ wandeln bzw. wieder dorthin gelangen, wo sie lange Jahre bereits zinstechnisch waren. Abschließend werfen wir einen kurzen Blick auf einen Bitcoin-Testballon von Goldman Sachs, was die Kreditbesicherung angeht.

Die Kreditlandschaft im Mai 2022

Die gute Nachricht: Die SCHUFA poliert an ihrem Image und will ihren Kunden, d. h. vor allem Verbrauchern zeigen, wie sich der Score zusammensetzt. Zumindest ein bisschen. Die schlechte Nachricht: Die Zinsen steigen und eine Trendwende ist nicht in Sicht. Bei den Bauzinsen zeigt die Entwicklung Richtung drei Prozent für Hypothekendarlehen mit 10-jähriger Laufzeit, so einige Experten. Auch bei den Privatkrediten wird es sichtlich teurer für Kreditnehmer. Darüber hinaus bringt uns unser Neueinsteiger aus Norwegen einen sehr flexibel tilgbaren Kredit mit, was aber zinstechnisch seinen Preis hat.

Die Kreditlandschaft im April 2022

Alles wird teurer – davon sind Kredite nicht ausgenommen. Speziell Bauherren dürften dies an den aktuellen Zinssätzen für Baufinanzierungen sehen. Im Durchschnitt liegen die Werbezinsen der Anbieter im Vergleich von Kreditvergleich.net inzwischen über 2,00 Prozent, eine Grenze, die seit 2019 nicht mehr übersprungen wurde. Noch eine schlechte Nachricht: Am derzeitigen Punkt ist auch noch nicht Schluss mit dem Aufwärtstrend. Darüber hinaus macht die Corona-Pandemie den Bauunternehmen zu schaffen. Speziell KMUs sind betroffen, wie eine neue Studie von KfW Research zeigt. Vielleicht bringt hingegen etwas mehr Wettbewerb die Zinsen wieder runter. Auch dazu haben wir einen Beitrag in den News des Monats.

Die Kreditlandschaft im März 2022

Der Krieg in der Ukraine sorgt für Sorgenfalten auf den Gesichtern von Bankkunden – das betrifft nicht nur Sparer, sondern auch Kreditnehmer. Betroffen sind u. a. Kunden, die einen Kredit bei der insolventen Sberbank Europe AG bzw. der Sberbank Direct bedienen. Was tun? Wir werfen einen Blick auf die Tipps der Verbraucherzentralen und klären die wichtigsten Schritte kompakt. Darüber hinaus betrachten wir eine aktuelle Studie zur Kreditvergabe an Männer und Frauen sowie eine Stellungnahme der Deutschen Kreditwirtschaft zur Überprüfung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie (immer noch eines der schönsten deutschen Wörte, wie wir finden). Abschließend geht es zu unseren Kreditindizes – die im März 2022 alle leicht nach oben zeigen.

Subprime Autokredite: Jeder vierte Dollar ausfallgefährdet

Ob California State Route 1 oder Route 66 – Autos und Amerika, das gehört irgendwie zusammen. Allerdings finanzieren viele US-Bürger ihre Fahrzeuge auf Pump. Wie der Blick auf die letzten Zahlen der Federal Reserve Bank of New York für das 1. Quartal 2021 zeigt, wurde im genannten Zeitraum ein Kreditvolumen von ca. 40,5 Milliarden US-Dollar an Personen mit schlechter bzw. eher schlechter Bonität vergeben.

Die Kreditlandschaft im Januar 2022

Ein neues Jahr beginnt, allerdings startet 2022 zinstechnisch wie das Vorjahr endete – stabil niedrig. Im Vergleich der Privatkredite auf Kreditvergleich.net änderte sich in den letzten Wochen lediglich ein Zinssatz und jener nur unwesentlich. Bei den Bauzinsen gibt es hingegen etwas mehr Bewegung, wenngleich der Aufwärtstrend eher milde ausfällt. Wohin geht das Jahr? In den News gibt es diesmal eine Prognose für die Entwicklung des Kreditmarkts 2022 und noch mehr Trends zur Baufinanzierung.