Statistiken zu Wohnungsbaukrediten
Unter Wohnungsbaukrediten versteht man Darlehen für Zwecke des Baus oder Kaufs von Wohnungen und Immobilien. Auch Finanzierungen für Renovierungen oder Modernisierungen fallen im allgemeinen Sprachgebrauch unter die Begriffe Baukredit oder Baufinanzierung.
Für Verbraucher sind sie insofern besonders, da sie meist die größte Kreditaufnahme ihres Lebens darstellen und sie dann auch bis zur endgültigen Tilgung einen Großteil ihres Lebens begleiten.
Aber auch für Banken sind Wohnungsbaukredite nicht ganz unbedeutend, wie ein Blick auf die folgenden Zahlen zeigt:
- 118.000 neue Wohngebäude wurden im Jahr 2018 genehmigt. Das bedeutet einen Rückgang von 0,84 Prozent gegenüber dem Vorjahr. (Statistisches Bundesamt 2019)
- Die Leerstandsquote auf dem deutschen Wohnungsmarkt betrug Ende 2017 durchschnittlich 2,9 Prozent. (Deutschlandstudie 2019 – Wohnraumpotenziale in urbanen Lagen, TU Darmstadt, Pestel Institut)
- Circa 30 Prozent der Einwohner in Deutschland leben in Regionen mit stark erhöhtem Wohnungsbedarf. Damit sind Regionen gemeint, in denen das Wohnungsdefizit Ende 2017 ca. 1,8 Prozent des Wohnungsbestandes und gleichzeitig das 1,8-Fache der durchschnittlichen Wohnungsbautätigkeit der Jahre 2016 und 2017 überschritt. (Deutschlandstudie 2019 – Wohnraumpotenziale in urbanen Lagen, TU Darmstadt, Pestel Institut)
- Baufinanzierung ist ein wichtiges Geschäftsfelder der deutschen Banken, welches noch Marge und Wachstum verspricht.
Grund genug, das Thema Wohnungsbaukredite auch mithilfe unserer Statistiken genauer unter die Lupe zu nehmen.
Wenn auch Sie darüber nachdenken, sich den Wunsch vom Eigenheim zu finanzieren, schauen Sie doch einmal in unserem Vergleich der Baufinanzierer vorbei:
Kreditvolumen
Diese Statistik zeigt Ihnen, welche Summen an Wohnungsbaukrediten Monat für Monat von den Banken an deutsche Privathaushalte vergeben werden. Die Zahlen der Deutschen Bundesbank beziehen sich lediglich auf die Neugeschäftsabschlüsse. Untersucht wird der Zeitraum von Januar 2003 bis heute.
Werte von
Vergleich zum Vorjahresmonat
Hier erfahren Sie – für den Zeitraum ab Januar 2004 – wie sich das Volumen der Wohnungsbaukredite im Vergleich zum jeweiligen Vorjahresmonat geändert hat.
Werte von
Bezogen auf das Kreditvolumen ist im von der Deutschen Bundesbank untersuchten Zeitraum ein Anstieg bei den Wohnungsbaukrediten erkennbar. So lag die monatliche Kreditsumme, die die Banken zwischen 2003 und 2005 an Privathaushalte vergaben, zwischen 10 und 15 Milliarden Euro, nur selten darüber.
Einem kräftigen Anstieg im Jahr 2006 folgten starke Schwankungen in der Entwicklung der Kreditsummen. Doch seit Anfang des Jahres 2014 ließ sich wieder ein mehrjähriger konstanter Anstieg beobachten. Seit März 2014 wurden in keinem Monat weniger als 15 Milliarden Euro für Wohnungsbaukredite vergeben.
Im Gegenteil, in einigen Monaten lag die Kreditsumme über 20 Milliarden Euro. Der bisherige Höchstwert wurde im Juli 2019 (Neugeschäftsvolumen 25,672 Milliarden Euro) erreicht.
Zum Vergleich: Im Juli 2009 waren es „nur“ rund 19,866 Milliarden Euro. Obwohl dieser Wert ein absolutes Hoch in dem Zeitraum darstellte, bedeutet die Veränderung einen Anstieg von 29,23 Prozent.
Die Gründe für den Anstieg sind vielfältig. Einerseits sind die Kaufpreise für Eigenheime in den letzten Jahren stark gestiegen. Andererseits sind die Zinssätze für Wohnungsbaukredite in den vergangenen Jahren stark gefallen, wie die folgende Statistik der Deutschen Bundesbank zeigt:
Zinssätze
Werte von
Im Jahr 2004 verlangten die Banken für einen Wohnungsbaukredit noch knapp 5 Prozent effektive Zinsen (ohne etwaige Kosten). 2015 waren es um die 2 Prozent. Zuletzt wurde im September 2019 ein absoluter Tiefstand mit durchschnittlich 1,28 Prozent Zinsen erreicht.
Unverändert gilt Wohneigentum in Zeiten niedriger Zinsen als solide und rentable Altersvorsorge und Anlage-Option. Die Bereitschaft jedenfalls, in Wohneigentum zu investieren, ist in der deutschen Bevölkerung stark gestiegen. Ausgenommen davon sind die Ballungsräume. Hier werden teilweise derart hohe Kaufpreise aufgerufen, dass selbst das niedrigste Zinsniveau aus dem Investment kein solides Preis-Leistungs-Verhältnis mehr machen kann.
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