Die deutsche Kreditwirtschaft
Auf dieser Seite geht es nicht um die Deutsche Kreditwirtschaft (kurz DK), die die Interessenvertretung der kreditwirtschaftlichen Spitzenverbände darstellt. Stattdessen wird hier der Zustand der Kreditwirtschaft in Deutschland aufgezeigt.
In Zeiten von Niedrigzinsen überrascht es nicht, dass das Kreditgeschäft, trotz tendenziell steigendem Neukreditvolumen an Privatpersonen und Unternehmen, nicht optimal für die Banken ausfällt. Ein Blick auf die Zahlen zeigt allerdings, wie verzwickt die Lage der Kreditinstitute in Deutschland wirklich ist.
- Die Gesamterträge deutscher Banken sind in den vergangenen Jahren rückläufig. Zwischen 2010 und 2019 betrug der Rückgang insgesamt knapp acht Prozent.
- Ein gewichtiger Grund für die Etragsrückgänge sind die sinkenden Zinsüberschüsse. 2019 lag der Zinsüberschuss deutscher Kreditinstitute nur noch bei 82,5 Mrd. Euro.
- Hingegen steigt der Provisionsüberschuss, um den Zinsverlusten entgegenzusteuern. 2019 war er so hoch wie noch nie in unserer Betrachtung.
Gesamterträge
Dass die Eigenkapitalrentabilität auch heute nicht rosig ausschaut, ist beispielsweise auf die eingebrochenen Erträge zurückzuführen. Von 2018 zu 2019 betrug der Rückgang der Gesamterträge deutscher Banken 1,66 Prozent, nämlich von 120,6 Mrd. Euro im Jahr 2018 auf 118,6 Mrd. Euro in 2019. Zwischen 2010 und 2019 betrug der Rückgang sogar rund acht Prozent:
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Zinsüberschuss
Der gewaltige Ertragsrückgang ist insbesondere dem rückläufigen Zinsüberschuss zuzuschreiben, ein Resultat der Niedrigzinspolitik. Innerhalb von gerade einmal zwei Jahren – von 2015 bis 2017 – ging der Zinsüberschuss um ganze elf Prozent zurück, nämlich von 95,9 Mrd. Euro auf nur noch 85,5 Mrd. Euro. Und das, obwohl in zahlreichen Banken das Kreditvolumen erhöht und Fristen transformiert wurden.
In 2019 ging es noch weiter runter – auf einen Zinsüberschuss von nur noch 82,5 Mrd. Euro.
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Trotz dass die Kreditvergabe an inländische private Nichtbanken im Jahr 2019 zum sechsten Mal in Folge stärker als im jeweiligen Vorjahr anstieg, entwickelten sich die Zinserträge im engeren Sinne in den meisten Bankengruppen erneut rückläufig. Die von den deutschen Kreditinstituten erzielte Zinsmarge (Zinsüberschuss in Relation zur Bilanzsumme) ging 2019 im Vergleich zum Vorjahr um 0,1 Prozentpunkte auf 0,97 % zurück.
Provisionsüberschuss
Viele Verbraucher haben es sicher bemerkt: Die Kreditinstitute versuchten den sinkenden Erträgen mit erhöhten Gebühren entgegenzuwirken. Auch die Bundesbank bestätigte einen Anstieg des Provisionsüberschusses bis 2019. Allerdings konnte er den Zinsverlusten nichts in ausreichendem Maße anhaben.
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Autor: Tina Reisewitz
veröffentlicht am 27.09.2018, letztes Update am 07.11.2023
