SKG BANK WohnKredit
Als verlässlicher Partner für die Modernisierung der eigenen vier Wände zeigt sich der WohnKredit der SKG Bank. Ein bonitätsunabhängiger Festzins verschafft Planungssicherheit bei den monatlichen Belastungen. Der Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Auch wenn sich der Zinssatz im hinteren Drittel aller getesteten Anbieter bewegt, gilt er als marktfähig.
Die Rückzahlung kann flexibel gestaltet werden, dank kostenfreier Sondertilgungen. Die SKG Bank ermöglicht sogar einen volldigitalen Kredit und lässt damit im Rahmen der Antragstellung zahlreiche Mitbewerber hinter sich.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- SKG BANK
- Produkt:
- WohnKredit
- Verwendung für:
-
- Wohnung
- Modernisierung
- Sanierung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 5.000 € bis 50.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 6,39 % bis 6,39 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 6,21 % bis 6,21 %
- Anzahl der Raten
- von 0 bis 0
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- SKG BANK
- Anschrift der Bank:
- Halbergstraße 50
66121 Saarbrücken - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)681-8571000
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)681-8571009
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@skgbank.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Kaiserstraße 29, 60311 Frankfurt am Main, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Marie-Curie-Straße 24-28, 60439 Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 84 Monate
- Sollzins p.a.:
- 6,21%
- Effektivzins p.a.:
- 6,39%
- Monatl. Rate:
- 148,00 €
- Gesamtsumme:
- 12.337,51 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenfrei möglich
- Ratenstundung:
- Ratenstundungen sind im Einzelfall möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Vorabzusage wird sofort online mitgeteilt
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Stand: 29.03.2023
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Bonitätsunabhängiger Zins
- Vergleichsweise hohe Anzahl an Monatsraten möglich
- Sondertilgungen oder vorzeitige Ablösen sind ohne Vorfälligkeitsentschädigung realisierbar
- Ratenpausen sind individuell vereinbar
- 24/7-Service
- Volldigitaler, mobiltauglicher und optisch ansprechender Kreditantrag möglich
Contra
- Nicht ohne zweiten Antragsteller möglich
- Nicht für Umschuldung
- Nachweise über Geldverwendung müssen erbracht werden
- Keine nachträgliche Änderung der Ratenhöhe
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.00 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.25 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 5.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.80 |
| Maximale Laufzeit | 15% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 15% | 4.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 0.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 5% | 5.00 |
| Zweckbindung bringt Zinsvorteil | 10% | 5.00 |
| Nachweise über Geldverwendung | 5% | 0.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.05 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 4.30 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 5.00 |
| Zinsen | 50% | 2.25 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 1.46 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 2.58 |
| Gesamtbewertung | 2.99 | |
| Stand: 29.03.2023 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Modernisierungskredit |
||
Test
Zinsen
Wer renovieren möchte, muss nicht nur die Kosten für Material und gegebenenfalls Handwerker im Blick behalten. Es sollte im Fall einer Finanzierung auch ein Überblick über die anfallenden Zinsen verschafft werden. Der SKG BANK WohnKredit wartet beim gebunden Sollzins mit einer Bandbreite von 6.21 Prozent p.a. bis 6.21 Prozent jährlich auf. Für den jährlichen effektiven Jahreszins bedeutet dies eine Spanne von 6.39 Prozent bis 6.39 Prozent.
Das repräsentative Berechnungsbeispiel nach Paragraf 6a, Absatz 4, der Preisangabenverordnung, welches den Zweidrittelzins wiedergibt, sieht folgendermaßen aus:
- Kreditsumme: 10.000 € Euro
- Nominalzins: 6.21 Prozent p.a.
- Effektivzins: 6.39 Prozent p.a.
- monatliche Rate: 148 Euro
- Anzahl der Monatsraten: 84
Zwischenfazit
Positiv fällt der bonitätsunabhängige Zinssatz auf. Allerdings liegt der Zins der SKG BANK auch bei kürzeren Laufzeiten nicht unter den Werten der Top-Anbieter für einen Wohnkredit.
Produkteigenschaften
Die Darlehensbeträge für den SKG BANK WohnKredit sind im Marktdurchschnitt einzustufen. Der Mindestkreditbetrag von 5.000 Euro stellt schon eine Hürde dar, die maximale Kreditsumme von 50.000 Euro fällt dagegen als Standard aus. Der SKG BANK WohnKredit steht in Betragsschritten von je 500 Euro zur Verfügung.
Erfreulicherweise kann der Kreditnehmer die Laufzeit monatsgenau bestimmen. Sie kann bis zu 120 Monatsraten entsprechen.
Durch die wohnwirtschaftliche Zweckbindung hat der Darlehensnehmer mit dem WohnKredit gegenüber dem klassischen SKG BANK Ratenkredit einen deutlichen Zinsvorteil. Allerdings muss er die Mittelverwendung und den Besitz des Wohneigentums nachweisen. Selbstständige können den Kredit nur beantragen, wenn als zweiter Kreditnehmer ein Arbeitnehmer in ungekündigtem Beschäftigungsverhältnis mit unterschreibt.
Die Bearbeitungsdauer beträgt, sofern alle Unterlagen komplett bei der Bank eingegangen sind, maximal zwei Arbeitstage.
Eine Umschuldung ist auch für einen anderen Wohnkredit nicht möglich. Eine Bearbeitungsgebühr fällt gemäß gültiger Rechtssprechung nicht an.
Zwischenfazit
Die maximale Darlehenslaufzeit mit 120 Monatsraten stellt für die SKG BANK ein Alleinstellungsmerkmal auf dem Markt der Wohnkredite dar. Die Mindestkreditsumme könnte allerdings etwas geringer ausfallen, da nicht jeder Umbaumaßnahmen in großem Stil plant.
Rückzahlungsphase
Unter normalen Umständen machen sich Kreditnehmer über die Rückzahlung ihres Kredites bei Unterzeichnung noch nicht viele Gedanken. Es kann aber durchaus sinnvoll sein, sich schon bei der Auswahl des Darlehens damit zu beschäftigen. Was ist, wenn es zu einem Liquiditätsengpass kommt – ist eine Ratenstundung möglich? Wie sieht es aus, wenn es plötzlich einen Haushaltsüberschuss gibt – kann das Darlehen damit kostenlos ganz oder teilweise vorzeitig getilgt werden?
Die SKG BANK verzichtet bei Sondertilgungen auf die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung. Das Institut verringert zwar nicht die Raten, aber dafür verkürzt es die Laufzeit. Eine vollständige Ablöse vor Ende der vereinbarten Laufzeit kann ebenfalls kostenfrei erfolgen.
Wird es einmal eng in der Haushaltskasse, ist eine Ratenstundung auf der Grundlage individueller Absprachen möglich. Dies gilt auch für eine Änderung der Ratenhöhe.
Nicht immer verläuft eine Geschäftsbeziehung wunschgemäß. Für Kreditkunden ist es hilfreich, wenn die Bank Adressen benennt, an die sich bei Differenzen gewendet werden kann. Die SKG BANK benennt dafür die beiden Aufsichtsbehörden Europäische Zentralbank und BaFin. Darüber hinaus verweist sie auf den Ombudsmann für das Bankgewerbe und die Europäische Streitbeilegungsplattform.
Zwischenfazit
Der wichtigste Punkt, und positiv für die Rückzahlungsphase gewichtet, ist die kostenlose vorzeitige Tilgungsmöglichkeit.
Service
Eine Direktbank sollte erreichbar sein. Das bedeutet, dass die Servicetelefonnummer oder das Symbol für einen Livechat auf den Webseiten erscheinen sollte. Ein Live-Chat wird bei der SKG BANK nicht angeboten, hingegen ist die Service-Nummer stets sichtbar. Erfreulicherweise ist die Hotline mit Saarbrücker Vorwahl rund um die Uhr erreichbar. Alternativ zum Telefon können Kunden auch das E-Mail-Kontaktformular oder direkt die E-Mailadresse für die Kontaktaufnahme nutzen.
Wer einen Mitarbeiter des Instituts am Telefon hat, trifft auf sehr freundliche und sehr natürlich wirkende Gesprächspartner, die sich darüber hinaus durch ein hohes Maß an Kompetenz auszeichnen.
Ein Zugang zum Kundenkonto kann eingerichtet werden, eine App bietet das Kreditinstitut allerdings nicht an.
Eine Absicherung des Darlehens kann im Rahmen einer Restschuldversicherung erfolgen. Über einen Versicherungsmakler können sich Darlehensnehmer gegen die Risiken Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und der nicht selbst verschuldeten Arbeitslosigkeit absichern.
Der Antrag kann nur online gestellt werden, eine telefonische Antragstellung ist nicht gegeben. Jedoch kann der Kredit volldigital beantragt werden und spart damit Druck- und Portokosten.
Zwischenfazit
Ganz klare Pluspunkte gibt es für die dauernde Erreichbarkeit des Service und dessen hohen Kompetenzstand. Punktabzug gibt es für die mangelnden Features, die wir von einigen Wettbewerbern gewohnt sind. Dennoch schaffte es der SKG Bank WohnKredit in der Testkategorie Service auf das Siegertreppchen von allen auf Kreditvergleich.net geführten Modernisierungskrediten.
Antrag
Im Onlinegeschäft kommt es darauf an, dass der Kreditinteressent die Antragsstrecke bis zum Ende durchhält und nicht vorher abspringt. Ein wesentliches Kriterium dafür ist die visuelle Gestaltung des Antrags. Die Antragsseite der SKG Bank präsentiert sich sehr luftig, aufgeräumt und gut lesbar. Vor allem ist die Servicerufnummer jetzt prominent eingeblendet, sodass der Antragsteller bei Fragen sofort sieht, wo er anrufen muss.
Anstelle der Laufzeit ist auch die Wunschrate für das Darlehen wählbar. Erfreulich ist, dass die SKG BANK die Vorabprüfung der Machbarkeit des Darlehens vornimmt, bevor der Antragsteller dafür persönliche Daten eingeben muss. Im zweiten Schritt der Vorabprüfung werden Einkommen und Wohnsituation erfasst.
Nachdem die Angaben geprüft wurden, geht es zur eigentlichen Antragstellung. Dazu muss der Datenschutz-Klausel zugestimmt werden. Danach wird es persönlich, die SKG BANK fragt die personenbezogenen Daten, die Angaben zum Arbeitgeber sowie die Bankverbindung ab. Nach wie vor fällt die gesamte Antragsstrecke sehr selbsterklärend aus, Rückfragen können kaum auftauchen.
Restschuldversicherungen sind ein provisionsträchtiges Geschäft für die Banken. Kein Wunder also, dass wir sehr subtil darauf hingewiesen werden, welche Risiken ohne eine solche Police bestehen.
Abschließend werden uns noch einmal alle Daten zur Überprüfung und gegebenenfalls zur Korrektur angezeigt.
Innerhalb weniger Minuten war es geschafft, unser Antrag steht für die Unterschrift zum Download bereit. Es erwarten uns 18 Seiten zum Ausdruck. Auf Seite Zwei erhalten wir die Checkliste darüber, welche Dokumente einzureichen sind.
Der weitere Ablauf ist technisch gesehen sehr modern, der WohnKredit kann volldigital beantragt werden. Das heißt, dass neben dem PostIdent auch das VideoIdent zur Auswahl steht. Nach erfolgreicher Legitimierung kann der Kreditvertrag online unterzeichnet und zusammen mit allen anderen Unterlagen digital an die SKG BANK übermittelt werden.
Freunde des Mobile Banking kommen bei der SKG BANK durchaus auf ihre Kosten. Die Antragsstrecke für den SKG BANK WohnKredit ist für mobile Endgeräte optimiert und bietet die gleiche komfortable Nutzung wie der Antragsprozess am Laptop oder Desktop.
Wer es sich nach Rücksendung der Unterlagen an die Bank anders überlegt, hat für den Widerruf leider nur die gesetzlich vorgeschrieben 14 Tage Zeit.
Zwischenfazit
Der Antragsprozess der SKG BANK konnte uns in vollem Umfang überzeugen. Ein positiv wirkendes Design, anonyme Vorabprüfung, permanent eingeblendete Telefonnummer, 100 %-iger Online-Kredit, sofortige Kreditzusage – es gibt nichts Wichtiges zu bemängeln. Zur vollen Punktzahl könnten lediglich ein paar weniger relevante Eigenschaften verhelfen. Daher gibt es auch in der Testkategorie Antragstellung ein Testsiegel für den SKG Bank WohnKredit.
Unterlagen
So sehr uns der Antragsprozess überzeugte, so defizitär empfinden wir die Präsentation der Unterlagen der SKG BANK. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen stehen erst am Ende der Antragsstrecke zur Verfügung. Wer sie vorher lesen möchte oder einen Blick in das Preis- und Leistungsverzeichnis werfen will, muss über das Impressum gehen, um die Links zu beiden Dokumenten zu finden. Wenigstens sind die AGBs in einem verständlichen Ausdruck und mit drei Seiten kurzgehalten.
Kundenseitig sind einige Kopien anzufertigen, unter anderem die Kontoauszüge der letzten fünf Wochen. Hier sind einige Mitbewerber mit weniger Details zufrieden.
Zwischenfazit
Ein etwas offenerer Umgang mit den AGBs und dem Preis- und Leistungsverzeichnis wäre wünschenswert, die SKG BANK hat eigentlich nichts zu verbergen. Bezüglich der von den Kunden einzureichenden Unterlagen stellt das Unternehmen schon Ansprüche. Dennoch gelangte die SKG Bank auch in dieser Testkategorie auf das Siegertreppchen in unserem Test der Modernisierungskredite.
