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OYAK ANKER Bank MeinWohnKredit

Inhaltsverzeichnis

Der OYAK ANKER Bank MeinWohnKredit ist im Zweifelsfall nur die zweitbeste Lösung. Die lange Mindestlaufzeit sowie die verhältnismäßig hohen Zinsen dürften manchen Darlehensnehmer abschrecken. Wer ein geringes Darlehen sucht, möchte vermutlich nicht an eine lange Kreditlaufzeit gebunden sein. Auch technologisch hinkt das Unternehmen seinen Mitbewerbern hinterher. Alle Details finden Sie im Test.

Konditionen

Logo von OYAK ANKER Bank
OYAK ANKER Bank MeinWohnKredit
€
  • 209,99€
  • monatliche Rate
  • 4,02%
  • Sollzins p.a.
  • 4,09%
  • Effektivzins p.a.
  • 25.198€
  • Gesamtkreditbetrag

Daten im Überblick

Anbieter:
OYAK ANKER Bank GmbH
Produkt:
MeinWohnKredit
Verwendung für:
  • Wohnung
  • Modernisierung
  • Sanierung
Nettodarlehensbetrag:
Ab 2.500 € bis 50.000 €
Laufzeit:
Von 60 bis 120 Monaten
Effektivzins p.a.:
Ab 4,09 % bis 4,89 %
Sollzins p.a.:
Ab 4,02 % bis 4,78 %
Anzahl der Raten
von 60 bis 120
Bonität:
  • Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
  • Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
  • Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!

Informationen der Bank

Name der Bank:
OYAK ANKER Bank GmbH
Anschrift der Bank:
Lyoner Straße 38
60528 Frankfurt
Telefonnummer der Bank:
Tel: +49 (0)69-29922970
Faxnummer der Bank:
Fax: +49 (0)69-2992297412
E-Mail der Bank:
E-Mail: info@oyakankerbank.de
Zuständige Aufsicht:
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
Repräsentatives Beispiel
Nettodarlehensbetrag:
20.000 €
Laufzeit:
120 Monate
Sollzins p.a.:
4,78%
Effektivzins p.a.:
4,89%
Monatl. Rate:
209,99 €
Gesamtsumme:
25.198,42 €

Interessante Produktdetails

Umschuldung möglich:
Nein
Sondertilgung möglich:
Sondertilgungen sind bis zu 10% der Restschuld pro Jahr möglich
Ratenstundung:
Stundungen sind im Einzellfall nach Rücksprache möglich
Kreditversicherung:
Optional möglich
Kontoverwaltung:
  • E-Mail
  • Telefon
  • Postweg
Widerrufsfrist:

Widerrufsfrist: 14 Tage

Informationen zur Antragsstrecke

Kreditanfrage:
  • Online
Kreditzusage:
Vorab-Zusage direkt online
Art der Legitimation:
  • Videoident
  • Postident

Stand: 23.03.2023


Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.

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Wichtigste Details

Die wichtigsten Fakten

Pro

  • Bonitätsunabhängiger Zinssatz
  • Lange Laufzeit möglich
  • Mobiloptimierte Antragsstrecke
  • Restschuldversicherung kann direkt über Anbieter aufgenommen werden

Contra

  • Kein Angebot für Selbstständige
  • Antragstellung erst ab 21 Jahren
  • Relativ hoher Zinssatz trotz Einheitszins
  • Kein volldigitaler Kreditantrag
  • Vorzeitige Ablösung nur gegen volle Vorfälligkeitsentschädigung

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Redaktionelle Bewertung

Kriterium Gewichtung Note
Antragstellung5%3.30
Postident10%5.00
Videoident10%5.00
Elektronische Unterschrift (eIDAS)10%0.00
Verlängertes Widerrufsrecht15%1.00
Kreditzusage vorab15%5.00
Telefonische Hilfe / Auskunft10%3.00
Mobiltaugliche Antragsstrecke10%5.00
Darstellung Antragsstrecke10%3.00
Interaktive Hilfestellung während des Antrages10%3.00
Unterlagen5%4.25
Preis-Leistungs­verzeichnis25%5.00
AGB25%5.00
Aufbereitung der Dokumente25%4.00
Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen25%3.00
Produkteigenschaften15%3.25
Maximale Laufzeit15%5.00
Darlehenshöhe (max.)15%4.00
Darlehenshöhe (min.)15%4.00
Umschuldung möglich10%0.00
Bearbeitung Kreditantrag10%5.00
Bearbeitungsgebühr15%5.00
Stufenlose Laufzeit5%1.00
Zweckbindung bringt Zinsvorteil10%0.00
Nachweise über Geldverwendung5%0.00
Rückzahlungsphase15%2.15
Ratenstundungen30%1.00
Sondertilgungen30%3.00
Änderung der Ratenhöhe15%0.00
Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann10%5.00
Vorzeitige Ablösung15%3.00
Service10%2.90
Kundenkonto online20%0.00
Zugriff mittels App10%0.00
Restschuld­versicherung10%5.00
Möglichkeiten den Antrag abzuschließen10%3.00
Freundlichkeit Hotline10%3.00
Informationsgehalt durch Hotline20%5.00
Erreichbarkeit der Hotline20%4.00
Zinsen50%3.50
Bestmöglicher Effektivzins30%2.73
Bester 2/3-Effektivzins70%3.83
Gesamtbewertung3.23
Stand: 23.03.2023
* ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Modernisierungskredit

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Test

Zinsen

Eine Person hält ein Smartphone in der Hand, über dem Prozentzeichen schweben.
© Natali_Mis / iStock / Thinkstock

Bei der OYAK ANKER Bank handelt es sich um keine reine Direktbank. Dies wird auch bei den Zinsen deutlich, die im oberen Preissegment angesiedelt sind. Der bonitätsunabhängige, aber an der Laufzeit ausgerichtete, Sollzins liegt bei fünfjähriger Zinsfestschreibung bei 4.02 Prozent p.a. und bei einer Zinsbindung von zehn Jahren bei 4.78 Prozent jährlich. Für den effektiven Jahreszins bedeutet das Sätze von 4.09 Prozent bzw. 4.89 Prozent im Jahr.

Zwischenfazit

Der Zinssatz der OYAK ANKER Bank ist im Vergleich kein Schnäppchen. Allerdings kann es Kreditnehmern bei anderen Banken mit bonitätsabhängigen Zinsen passieren, dass sie mehr zahlen müssen. Das Prinzip „Ein Zins für alle“ werten wir positiv.

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Produkteigenschaften

Ein Mann hält sich eine Lupe vor sein Auge
© stevanovicigor / iStock / Thinkstock

Bei der Laufzeit geht die OYAK ANKER Bank recht interessante Wege. Das Darlehen kann mit minimal 60 und maximal 120 Monatsraten zurückgezahlt werden. Die Laufzeit wird in 12-Monats-Stufen bestimmt. Für die Zinsbindungen stehen allerdings nur fünf und zehn Jahre zur Auswahl. Interessant wird es also nach Ablauf der Bindefrist bei beispielsweise einer Laufzeit von 84 Monaten und einer fünfjährigen Zinsfestschreibung.

Der Mindestdarlehensbetrag fällt mit 2.500 Euro als Einstieg recht gut aus. Die Mindestdarlehensdauer steht allerdings in Bezug auf die kleinstmögliche Darlehenssumme in keiner Relation. Hingegen ist die maximale Kredithöhe von 50.000 Euro Standard. Die Darlehenssumme kann der Kreditnehmer in Schritten von 500 Euro wählen.

Eine Umschuldung ist mit dem OYAK ANKER Bank MeinWohnKredit möglich, sofern ein anderer Wohnkredit abgelöst wird. Der Umschuldungsbetrag darf maximal 25 Prozent der Darlehenssumme ausmachen. Das Darlehen wird zweckgebunden für Renovierungs- oder Sanierungsmaßnahmen ausgezahlt. Der Zinsvorteil durch die Zweckbindung beträgt gegenüber dem Darlehen des Instituts mit freier Verwendung bei fünfjähriger Festschreibung 0,1 Prozentpunkte pro Jahr.

Die Bearbeitung der Darlehensanfrage erfolgt erst, wenn alle benötigten Unterlagen bei der Bank vorliegen. Gemäß der herrschenden Rechtsprechung fallen keine Bearbeitungsgebühren an.

Das Darlehen kann von Selbstständigen nicht in Anspruch genommen werden.

Zwischenfazit

Einzig die niedrige Einstiegssumme konnte bei den Produkteigenschaften überzeugen. Die Mindestlaufzeit mit 60 Monatsraten empfinden wir zu lang, gerade bei kleineren Darlehensbeträgen.

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Rückzahlungsphase

Eine Person hält Euromünzgeld in beiden Händen
© huafires / iStock / Thinkstock

Auch wenn der Kredit noch nicht beantragt ist, empfiehlt es sich, vorab über die Rückzahlungsphase nachzudenken. Was passiert, wenn die Rate nicht beglichen werden kann? Oder kann das Darlehen vorzeitig zurückgeführt werden?

Die OYAK ANKER Bank räumt den Kreditnehmern des MeinWohnKredits die Option ein, einmal jährlich bis zu zehn Prozent der Kreditsumme zusätzlich zurückzuführen, ohne dass eine Vorfälligkeitsgebühr anfällt. Für darüber hinausgehende Beträge, auch bei einer vollständigen vorzeitigen Rückführung, fallen Kosten an.

Gerät der Darlehensnehmer in eine finanzielle Zwickmühle, sucht die Bank mit dem Kunden eine individuelle Lösung. Einen Anspruch auf eine Ratenpause gibt es nicht. Änderungen bei der Ratenhöhe sind nicht vorgesehen.

Trotz aller Klarheiten aus dem Kreditvertrag kann es immer einmal zu uneinheitlichen Auffassungen zwischen Bank und Kunde kommen. In diesem Fall ist es wünschenswert, dass die Bank dem Kunden Kontakte für Hilfe zur Verfügung stellt. Die OYAK ANKER Bank verweist in ihrem Impressum auf die BaFin als Aufsichtsbehörde, den Ombudsmann des privaten Bankgewerbes sowie die Europäische Streitbeilegungsplattform.

Zwischenfazit

Mit einer maximalen Sondertilgung in Höhe von zehn Prozent auf die Kreditsumme bewegt sich die OYAK ANKER Bank bei einem durchschnittlichen Kredit am Ende des Mitbewerberfeldes.

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Service

Frau mit Headset führt Telefonat am Arbeitsplatz
© Vasyl Dolmatov / iStock / Thinkstock

Über eine Rufnummer mit Frankfurter Vorwahl erreichen Kunden die Kredithotline der OYAK ANKER Bank von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8.30 Uhr und 18.00 Uhr. Alternativ ist der Kontakt per E-Mail oder mittels Rückrufanforderung möglich. Die Mitarbeiter der Hotline sind freundlich und sachlich und verfügen über ein hohes Maß an Fachkompetenz.

Kunden können Finanzierungsprodukte weder online nutzen noch bietet die OYAK ANKER Bank eine App an. Der Kreditantrag kann nur online gestellt werden. Die telefonische Beantragung wird abgelehnt und über Filialen verfügt die OYAK ANKER Bank nicht.

Für Kunden mit einem höheren Sicherheitsbedürfnis bietet die OYAK ANKER Bank eine Restschuldversicherung an. Über die AXA können Kreditnehmer die Risiken Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit absichern.

Unverständlich war für uns, dass die OYAK ANKER Bank Wartungsarbeiten auf ihrem Server an einem Werktag um 15.30 Uhr, dem Zeitpunkt unseres Tests, vornahm. Daher lief der Klick auf den Button „Zum Angebot“ ins Leere, denn die Website war vorübergehend nicht erreichbar.

Zwischenfazit

Positiv fielen uns der hohe Kenntnisstand der Mitarbeiter und deren Freundlichkeit auf.

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Antrag

Eine Person arbeitet an einem Laptop
© anyaberkut / iStock / Thinkstock
Achtung!

Ein wichtiger Hinweis vorab: Entgegen der üblichen Handhabe in Deutschland ist eine Antragstellung bei der OYAK ANKER Bank erst ab einem Alter von 21 Jahren möglich.

Uns stellte sich die Frage, wie der Antragsprozess einer (Fast-)Direktbank aussieht, die keine App anbietet. Der Einstieg in den Antragsprozess erfolgt mit detaillierten Angaben und der Abfrage der persönlichen Daten. Der Antragsprozess gliedert sich in vier Stufen:

  • Persönliche Daten
  • Beruf
  • Finanzen
  • Angebot anfordern

Wenig kundenunfreundlich werten wir die Frage nach dem Kommunikationsweg für künftige Werbung. Der Antragsteller hat die Wahl zwischen

  • E-Mail und Telefon
  • E-Mail
  • Telefon

Die Option, bereits zu diesem Zeitpunkt zukünftige Werbung zu unterbinden, räumt die Bank nicht ein. Dies kann erst zu einem späteren Zeitpunkt erfolgen. Positiv sehen wir allerdings den Umstand, dass eine Telefonnummer permanent eingeblendet ist.

Die Fragen zur Berufstätigkeit sind kurz und die Frage nach dem Beschäftigungsstand verdeutlicht, dass Selbstständige dieses Darlehen nicht nutzen können. Die Erkundigungen nach den Finanzen fallen kurz und knapp aus. Anschließend erhalten wir eine Zusammenfassung aller Daten und müssen eine Bankverbindung angeben. Es folgt der übliche Überblick über alle von uns getätigten Angaben und die Zustimmung zur SCHUFA-Klausel.

Trotz valider Adressdaten und einer sehr guten finanziellen Ausgestaltung erhielten wir die automatische Rückmledung, dass an uns kein Kredit vergeben werden könne. Unabhängig von der negativen Antwort ist die OYAK ANKER Bank bei Weitem nicht auf der Höhe dessen, was technisch möglich ist. Der Darlehensnehmer kann zwischen PostIdent- und VideoIdent-Verfahren wählen. Die elektronische Unterschrift oder die digitale Übermittlung der Unterlagen sind noch nicht möglich, der Kreditantrag kann also noch nicht volldigital abgeschlossen werden.

Umso mehr hat uns positiv überrascht, dass die Antragsstrecke für mobile Endgeräte optimiert ist. Der gesamte Antragsprozess wirkt vom Design her ansprechend. Gut lesbare Schrift und farbliche Unterlegung lockern die Seite auf. Uns hätte allerdings ein Hinweis darüber gefreut, weshalb unsere Anfrage abgelehnt wurde. Im ersten Durchgang hatten wir noch unstimmige Adressdaten gewählt, diese beim zweiten Versuch korrigiert – mit gleichem Misserfolg.

Bilderstrecke - Zum Vergrößern bitte auf das Bild klicken
Erster Schritt Antragstellung OYAK ANKER Bank Modernisierungskredit
Zweiter Schritt Antragstellung OYAK ANKER Bank Modernisierungskredit
Dritter Schritt Antragstellung OYAK ANKER Bank Modernisierungskredit
Vierter Schritt Antragstellung OYAK ANKER Bank Modernisierungskredit
Fünfter Schritt Antragstellung OYAK ANKER Bank Modernisierungskredit

Zwischenfazit

Die Antragsstrecke ist klar gegliedert, die Rufnummer der Hotline permanent eingeblendet. Die Ablehnung des Kredites ist leider nicht ersichtlich.

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Unterlagen

Zwei Personen sitzen an einem Bürotisch über einem papierhaften Dokument
© scyther5 / iStock / Thinkstock

Bei der Frage nach den Unterlagen geht es zum einen darum, welche Unterlagen die Bank vom Kunden sehen möchte und zum anderen, welche Unterlagen die Bank dem Kunden vorab zur Verfügung stellt.

Der Antragsteller muss zusammen mit dem Antrag die Gehaltsnachweise der letzten drei Monate und die Kontoauszüge der letzten fünf Wochen vorlegen.

Während das Preis- und Leistungsverzeichnis und der Preisaushang prominent am unteren Bildschirmrand eingeblendet sind, müssen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen an anderer Stelle unter „Service“ und dann „Formulare“ gesucht werden. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen beschränken sich erfreulicherweise auf fünf Seiten und sind gut verständlich.

Zwischenfazit

Das Preis- und Leistungsverzeichnis ist sofort auffindbar, wohingegen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gut versteckt sind.

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