OYAK ANKER Bank MeinWohnKredit
Der OYAK ANKER Bank MeinWohnKredit ist im Zweifelsfall nur die zweitbeste Lösung. Die lange Mindestlaufzeit sowie die verhältnismäßig hohen Zinsen dürften manchen Darlehensnehmer abschrecken. Wer ein geringes Darlehen sucht, möchte vermutlich nicht an eine lange Kreditlaufzeit gebunden sein. Auch technologisch hinkt das Unternehmen seinen Mitbewerbern hinterher. Alle Details finden Sie im Test.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- OYAK ANKER Bank GmbH
- Produkt:
- MeinWohnKredit
- Verwendung für:
-
- Wohnung
- Modernisierung
- Sanierung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 2.500 € bis 50.000 €
- Laufzeit:
- Von 60 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 4,09 % bis 4,89 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 4,02 % bis 4,78 %
- Anzahl der Raten
- von 60 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- OYAK ANKER Bank GmbH
- Anschrift der Bank:
- Lyoner Straße 38
60528 Frankfurt - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)69-29922970
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)69-2992297412
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@oyakankerbank.de
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 20.000 €
- Laufzeit:
- 120 Monate
- Sollzins p.a.:
- 4,78%
- Effektivzins p.a.:
- 4,89%
- Monatl. Rate:
- 209,99 €
- Gesamtsumme:
- 25.198,42 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind bis zu 10% der Restschuld pro Jahr möglich
- Ratenstundung:
- Stundungen sind im Einzellfall nach Rücksprache möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Vorab-Zusage direkt online
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Stand: 23.09.2023
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Bonitätsunabhängiger Zinssatz
- Lange Laufzeit möglich
- Mobiloptimierte Antragsstrecke
- Restschuldversicherung kann direkt über Anbieter aufgenommen werden
Contra
- Kein Angebot für Selbstständige
- Antragstellung erst ab 21 Jahren
- Relativ hoher Zinssatz trotz Einheitszins
- Kein volldigitaler Kreditantrag
- Vorzeitige Ablösung nur gegen volle Vorfälligkeitsentschädigung
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.30 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 3.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.25 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 5.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.25 |
| Maximale Laufzeit | 15% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 15% | 4.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 4.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 0.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 5% | 1.00 |
| Zweckbindung bringt Zinsvorteil | 10% | 0.00 |
| Nachweise über Geldverwendung | 5% | 0.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.15 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 2.90 |
| Kundenkonto online | 20% | 0.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.27 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 2.55 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 5.00 |
| Gesamtbewertung | 3.61 | |
| Stand: 23.09.2023 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Modernisierungskredit |
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Test
Zinsen
Bei der OYAK ANKER Bank handelt es sich um keine reine Direktbank. Dies wird auch bei den Zinsen deutlich, die im oberen Preissegment angesiedelt sind. Der bonitätsunabhängige, aber an der Laufzeit ausgerichtete, Sollzins liegt bei fünfjähriger Zinsfestschreibung bei 4.02 Prozent p.a. und bei einer Zinsbindung von zehn Jahren bei 4.78 Prozent jährlich. Für den effektiven Jahreszins bedeutet das Sätze von 4.09 Prozent bzw. 4.89 Prozent im Jahr.
Zwischenfazit
Der Zinssatz der OYAK ANKER Bank ist im Vergleich kein Schnäppchen. Allerdings kann es Kreditnehmern bei anderen Banken mit bonitätsabhängigen Zinsen passieren, dass sie mehr zahlen müssen. Das Prinzip „Ein Zins für alle“ werten wir positiv.
Produkteigenschaften
Bei der Laufzeit geht die OYAK ANKER Bank recht interessante Wege. Das Darlehen kann mit minimal 60 und maximal 120 Monatsraten zurückgezahlt werden. Die Laufzeit wird in 12-Monats-Stufen bestimmt. Für die Zinsbindungen stehen allerdings nur fünf und zehn Jahre zur Auswahl. Interessant wird es also nach Ablauf der Bindefrist bei beispielsweise einer Laufzeit von 84 Monaten und einer fünfjährigen Zinsfestschreibung.
Der Mindestdarlehensbetrag fällt mit 2.500 Euro als Einstieg recht gut aus. Die Mindestdarlehensdauer steht allerdings in Bezug auf die kleinstmögliche Darlehenssumme in keiner Relation. Hingegen ist die maximale Kredithöhe von 50.000 Euro Standard. Die Darlehenssumme kann der Kreditnehmer in Schritten von 500 Euro wählen.
Eine Umschuldung ist mit dem OYAK ANKER Bank MeinWohnKredit möglich, sofern ein anderer Wohnkredit abgelöst wird. Der Umschuldungsbetrag darf maximal 25 Prozent der Darlehenssumme ausmachen. Das Darlehen wird zweckgebunden für Renovierungs- oder Sanierungsmaßnahmen ausgezahlt. Der Zinsvorteil durch die Zweckbindung beträgt gegenüber dem Darlehen des Instituts mit freier Verwendung bei fünfjähriger Festschreibung 0,1 Prozentpunkte pro Jahr.
Die Bearbeitung der Darlehensanfrage erfolgt erst, wenn alle benötigten Unterlagen bei der Bank vorliegen. Gemäß der herrschenden Rechtsprechung fallen keine Bearbeitungsgebühren an.
Das Darlehen kann von Selbstständigen nicht in Anspruch genommen werden.
Zwischenfazit
Einzig die niedrige Einstiegssumme konnte bei den Produkteigenschaften überzeugen. Die Mindestlaufzeit mit 60 Monatsraten empfinden wir zu lang, gerade bei kleineren Darlehensbeträgen.
Rückzahlungsphase
Auch wenn der Kredit noch nicht beantragt ist, empfiehlt es sich, vorab über die Rückzahlungsphase nachzudenken. Was passiert, wenn die Rate nicht beglichen werden kann? Oder kann das Darlehen vorzeitig zurückgeführt werden?
Die OYAK ANKER Bank räumt den Kreditnehmern des MeinWohnKredits die Option ein, einmal jährlich bis zu zehn Prozent der Kreditsumme zusätzlich zurückzuführen, ohne dass eine Vorfälligkeitsgebühr anfällt. Für darüber hinausgehende Beträge, auch bei einer vollständigen vorzeitigen Rückführung, fallen Kosten an.
Gerät der Darlehensnehmer in eine finanzielle Zwickmühle, sucht die Bank mit dem Kunden eine individuelle Lösung. Einen Anspruch auf eine Ratenpause gibt es nicht. Änderungen bei der Ratenhöhe sind nicht vorgesehen.
Trotz aller Klarheiten aus dem Kreditvertrag kann es immer einmal zu uneinheitlichen Auffassungen zwischen Bank und Kunde kommen. In diesem Fall ist es wünschenswert, dass die Bank dem Kunden Kontakte für Hilfe zur Verfügung stellt. Die OYAK ANKER Bank verweist in ihrem Impressum auf die BaFin als Aufsichtsbehörde, den Ombudsmann des privaten Bankgewerbes sowie die Europäische Streitbeilegungsplattform.
Zwischenfazit
Mit einer maximalen Sondertilgung in Höhe von zehn Prozent auf die Kreditsumme bewegt sich die OYAK ANKER Bank bei einem durchschnittlichen Kredit am Ende des Mitbewerberfeldes.
Service
Über eine Rufnummer mit Frankfurter Vorwahl erreichen Kunden die Kredithotline der OYAK ANKER Bank von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8.30 Uhr und 18.00 Uhr. Alternativ ist der Kontakt per E-Mail oder mittels Rückrufanforderung möglich. Die Mitarbeiter der Hotline sind freundlich und sachlich und verfügen über ein hohes Maß an Fachkompetenz.
Kunden können Finanzierungsprodukte weder online nutzen noch bietet die OYAK ANKER Bank eine App an. Der Kreditantrag kann nur online gestellt werden. Die telefonische Beantragung wird abgelehnt und über Filialen verfügt die OYAK ANKER Bank nicht.
Für Kunden mit einem höheren Sicherheitsbedürfnis bietet die OYAK ANKER Bank eine Restschuldversicherung an. Über die AXA können Kreditnehmer die Risiken Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit absichern.
Unverständlich war für uns, dass die OYAK ANKER Bank Wartungsarbeiten auf ihrem Server an einem Werktag um 15.30 Uhr, dem Zeitpunkt unseres Tests, vornahm. Daher lief der Klick auf den Button „Zum Angebot“ ins Leere, denn die Website war vorübergehend nicht erreichbar.
Zwischenfazit
Positiv fielen uns der hohe Kenntnisstand der Mitarbeiter und deren Freundlichkeit auf.
Antrag
Ein wichtiger Hinweis vorab: Entgegen der üblichen Handhabe in Deutschland ist eine Antragstellung bei der OYAK ANKER Bank erst ab einem Alter von 21 Jahren möglich.
Uns stellte sich die Frage, wie der Antragsprozess einer (Fast-)Direktbank aussieht, die keine App anbietet. Der Einstieg in den Antragsprozess erfolgt mit detaillierten Angaben und der Abfrage der persönlichen Daten. Der Antragsprozess gliedert sich in vier Stufen:
- Persönliche Daten
- Beruf
- Finanzen
- Angebot anfordern
Wenig kundenunfreundlich werten wir die Frage nach dem Kommunikationsweg für künftige Werbung. Der Antragsteller hat die Wahl zwischen
- E-Mail und Telefon
- Telefon
Die Option, bereits zu diesem Zeitpunkt zukünftige Werbung zu unterbinden, räumt die Bank nicht ein. Dies kann erst zu einem späteren Zeitpunkt erfolgen. Positiv sehen wir allerdings den Umstand, dass eine Telefonnummer permanent eingeblendet ist.
Die Fragen zur Berufstätigkeit sind kurz und die Frage nach dem Beschäftigungsstand verdeutlicht, dass Selbstständige dieses Darlehen nicht nutzen können. Die Erkundigungen nach den Finanzen fallen kurz und knapp aus. Anschließend erhalten wir eine Zusammenfassung aller Daten und müssen eine Bankverbindung angeben. Es folgt der übliche Überblick über alle von uns getätigten Angaben und die Zustimmung zur SCHUFA-Klausel.
Trotz valider Adressdaten und einer sehr guten finanziellen Ausgestaltung erhielten wir die automatische Rückmledung, dass an uns kein Kredit vergeben werden könne. Unabhängig von der negativen Antwort ist die OYAK ANKER Bank bei Weitem nicht auf der Höhe dessen, was technisch möglich ist. Der Darlehensnehmer kann zwischen PostIdent- und VideoIdent-Verfahren wählen. Die elektronische Unterschrift oder die digitale Übermittlung der Unterlagen sind noch nicht möglich, der Kreditantrag kann also noch nicht volldigital abgeschlossen werden.
Umso mehr hat uns positiv überrascht, dass die Antragsstrecke für mobile Endgeräte optimiert ist. Der gesamte Antragsprozess wirkt vom Design her ansprechend. Gut lesbare Schrift und farbliche Unterlegung lockern die Seite auf. Uns hätte allerdings ein Hinweis darüber gefreut, weshalb unsere Anfrage abgelehnt wurde. Im ersten Durchgang hatten wir noch unstimmige Adressdaten gewählt, diese beim zweiten Versuch korrigiert – mit gleichem Misserfolg.
Zwischenfazit
Die Antragsstrecke ist klar gegliedert, die Rufnummer der Hotline permanent eingeblendet. Die Ablehnung des Kredites ist leider nicht ersichtlich.
Unterlagen
Bei der Frage nach den Unterlagen geht es zum einen darum, welche Unterlagen die Bank vom Kunden sehen möchte und zum anderen, welche Unterlagen die Bank dem Kunden vorab zur Verfügung stellt.
Der Antragsteller muss zusammen mit dem Antrag die Gehaltsnachweise der letzten drei Monate und die Kontoauszüge der letzten fünf Wochen vorlegen.
Während das Preis- und Leistungsverzeichnis und der Preisaushang prominent am unteren Bildschirmrand eingeblendet sind, müssen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen an anderer Stelle unter „Service“ und dann „Formulare“ gesucht werden. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen beschränken sich erfreulicherweise auf fünf Seiten und sind gut verständlich.
Zwischenfazit
Das Preis- und Leistungsverzeichnis ist sofort auffindbar, wohingegen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gut versteckt sind.
