Aktuelle Bauzinsen
In dieser monatlichen Statistik zeigen wir, wie sich die Bauzinsen aktuell entwickeln. Der Zins-Chart zeigt den durchschnittlichen effektiven Jahreszins über alle Laufzeiten hinweg für Baufinanzierungen an private Haushalte laut Statistik der Deutschen Bundesbank.
- Die Bauzinsen sind seit Jahresbeginn 2022 um 201 Prozent gestiegen
- Die realen Bauzinsen für Verbraucher sind mit zuletzt +0,42 Prozent den dritten Monat in Folge positiv, nachdem sie 20 Monate lang aufgrund der wesentlich stärker gestiegene Inflation negativ waren
- Die Bauzinsen sinken erstmals signifikant, die Pfandbriefrenditen ebenso. Ergebnis: die Zinsmargen der Banken steigen wieder und lagen im Dezember auf dem Niveau vor der Zinswende der EZB
- Die Zinsmarge bei 10 Jahren Zinsbindung lag im Dezember 2023 bei 0,94 Prozentpunkten. Zum Vergleich: im Gesamtjahr 2023 betrug die Zinsmarge bei Baufinanzierungen mit zehn Jahren Zinsbindung durchschnittlich 0,44 Prozentpunkten nach 0,32 Prozentpunkten 2022
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Mindest-Sollzinsen
Abseits der offiziellen Statistiken der Deutschen Bundesbank werten wir wöchentlich die Mindest-Sollzinsen aller Anbieter aus unserem Baufinanzierungsvergleich aus und veröffentlichen diese hier:
Werte von
Eurozone
Die Europäische Zentralbank liefert zusätzlich Zahlenmaterial für die gesamte Eurozone. In dieser Statistik sehen Sie die monatliche Entwicklung der effektiven Baufinanzierungszinsen seit 2003. Die Zahlen bilden den Mittelwert aller Staaten der Eurozone und gelten für alle Laufzeiten für Baufinanzierungen an private Haushalte.
Werte von
Deutschland
Die Bauzinsen im Neugeschäft für Wohnungsbaukredite an private Haushalte kannten seit Jahren nur eine Richtung: Nach unten. Das hat sich 2022 deutlich geändert. Derzeit steigen die Zinsen sehr deutlich und schnell an.
Werte von
Österreich
Werte von
Werte von
Veränderung der Bauzinsen
Gegenüber dem Vormonat
Werte von
Gegenüber dem Vorjahresmonat
Werte von
Bauzinsen für einzelne Zinsbindungen
Werte von
Reale Bauzinsen
Unter Berücksichtigung der Inflation ergibt sich aus den nominalen Bauzinsen eine Zeitreihe der realen Bauzinsen (nominale Zinsen abzüglich Inflation):
Werte von
Bauzinsen und Leitzins
Dass mit steigenden Leitzinsen auch die Bauzinsen steigen, ist eine Binsenweisheit. Um die Frage zu beantworten, wie sehr diese beiden Werte korrelieren, vergleichen wir nachfolgend die Entwicklung der Bauzinsen in Deutschland im Neugeschäft mit der des Leitzinses der EZB:
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Bauzinsen und Pfandbriefrendite
Die Entwicklung der Bauzinsen verläuft in der Regel adäquat zur Entwicklung der Pfandbriefrenditen, wenn auch oft mit leichter zeitlicher Verzögerung. Die Entwicklung der Pfandbriefrendite funktioniert daher gut als Indikator für kurzfristige Prognosen zur Bauzinsentwicklung.
Um den Zusammenhang aufzuzeigen, haben wir die Entwicklung der Bauzinsen von Wohnungsbaukrediten mit einem, fünf beziehungsweise zehn Jahren Zinsbindung der Entwicklung der Renditen von Pfandbriefen mit Restlaufzeiten von einem, fünf beziehungsweise zehn Jahren gegenübergestellt.
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Zinsen für Anschlussfinanzierungen
Die Bauzinsen für Anschlussfinanzierungen oder neu verhandelte Kredite im Neugeschäft, wie es bei der Bundesbank etwas verklausuliert heißt, laufen weitestgehend parallel zu den Bauzinsen im Neugeschäft:
Werte von
Kommentar zur Zinsentwicklung
Die effektiven Jahreszinsen für Baufinanzierungen befinden sich schon lange auf einem äußerst niedrigen Stand. Nach dem für lange Zeit geltenden historischen Tiefstwert von 1,67 Prozent aus dem November 2016 folgte zwar ein langsamer Aufwärtstrend, mit Zinsen von maximal 2,00 Prozent. Spätestens seit Januar 2019 war aber wieder ein deutlicher Abwärtstrend zu beobachten. Im Dezember 2020 fanden sich die Zinsen bei 1,16 Prozent ein und bezifferten damit einen neuen historischen Tiefstwert.
Empfehlenswert ist laut Expertenaussage, sich die aktuell niedrigen Zinsen zu sichern. Das ist z. B. auch für eine Anschlussfinanzierung günstig. Mehr zum Thema finden Sie hier.
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Veröffentlicht am 23.07.2015
Letztes Update am 07.03.2024