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Deutsche Großbanken sind an die Kreditvorschriften durch Basel II gebunden. Seit den Eigenkapitalsvorschriften Basel II 2007 ist es für viele Bürger etwas schwerer geworden, Kredite zu sehr geringen Zinssätzen aufnehmen zu dürfen. Anhand dieser Vorschriften von Basel II wird die Kreditwürdigkeit eines Menschen anhand mehrer Kriterien, u.a. der Bonität eingeschätzt.
Dies ist die Grundlage, ob Banken einen Kredit gewähren dürfen oder nicht. Besonders Personen mit einem SCHUFA-Eintrag haben es dabei noch etwas schwerer. Das ist kein Grund zur Panik. Es gibt einige Privatbanken und ausländische Banken, die nicht nach einem Schufa-Eintrag oder dem Rating nach Basel II gehen, sondern nach anderen Kriterien wie dem aktuellen Einkommen oder laufenden Zahlungsverpflichtungen usw. Weil viele Schweizer Banken Kredite ohne Schufa-Abfrage anbieten, werden sie auch oft als „Schweizer Kredite“ bezeichnet. Schauen Sie sich die Angebote am Markt jetzt an:

Kredit-anbieter	Effektiver Jahreszins	Minimale Kreditsumme	Maximale Kreditsumme	Laufzeit	Zusage	Details	Zur Bank
	ab 4,90 %	500 €	100.000 €	12 – 120 Monate	innerhalb 24 h	Bonkredit	Zur Bank
	ab 4,99 %	1.000 €	100.000 €	6 – 120 Monate	nach Prüfung	Kredit-Einfach	Zur Bank
	ab 5,90 %	1.500 €	100.000 €	12 – 120 Monate	Vorabzusage nach 60 min	Creditolo	Zur Bank
	ab 8,90 %	3.500 €	3.500 €	12 – 72 Monate	nach Prüfung	Maxda	Zur Bank
	ab 14,15 %	3.500 €	3.500 €	40 Monate	sofort online	1×1 Kredit	Zur Bank
	bonitätsabhängig	3.500 €	3.500 €	40 Monate	nach Prüfung	Nurkredit	Zur Bank
Banken geben jeweils den Einstiegszins an. Deshalb können bankinterne Berechnungen zu unseren Beispielrechnungen abweichen. Der angegebene effektive Jahreszins kann betrags-, laufzeit-, raten- oder bonitätsabhängig sein. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert. Sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 19.01.2010

Empfehlung der Redaktion: Bon-Kredit

Bon-Kredit ist der Spezialist unter den Kreditanbietern für Kredite ohne Schufa. Auf Grund dessen, dass das eine Kernkompetenz des Unternehmens ist, können Kunden auch von einem Zinssatz ab 4,90 Prozent effektiven Jahreszins profitieren und sich preiswert trotz Schufa-Eintrag ihre Wünsche realisieren. Auch der Service der Bon-Kredit ist gut, denn Sie erhalten nach einer Kreditanfrage innerhalb von 24 Stunden eine mögliche Zusage. Somit kann der Prozess, bis ein Kredit ausgezahlt wird, innerhalb weniger Tage realisiert werden. Des Weiteren können Sie sehr flexibel sein und zwischen einer Summe von 500,- € und 100.000,-€ Ihren Wunschbetrag auswählen.

Weitere Informationen

Wie Sie sehen, brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen. Denn auch für Personen mit Schufa-Eintrag werden Kredite angeboten. Sie können sich also Ihre neue Investition oder Ihren Traumwunsch finanzieren. Lassen Sie sich dazu mehrere Angebote unterbreiten und entscheiden Sie sich dann für das Beste.

Unser Tipp:

Seien Sie bitte wachsam, denn auch unter den Kreditanbietern gibt es schwarze Schafe. Wenn Sie aus anderen Quellen Kreditangebote erhalten, bei denen Sie über einen sehr hohen Betrag unglaublich niedrige Zinsen zahlen müssen. So kann es vorkommen, dass dabei Angebote nicht kostenlos oder nicht unverbindlich sind. Wenn dies der Fall ist, sollten sofort die Alarmsignale läuten. Deshalb empfehlen wir Ihnen, Acht zu geben, damit Sie nicht ungewollte Kredite annehmen. Seriöse Kreditvermittler erkennen Sie immer daran, dass die Angebote kostenlos und unverbindlich sind. Der Grund liegt auf der Hand: Seriöse Kreditanbieter verdienen Ihr Geld nur bei tatsächlicher Kreditvergabe in der monatlichen Rate, die Sie dann wieder zurückzahlen.

Wie funktioniert ein Kredit ohne Schufa?

Menschen machen Fehler. Das ist einfach menschlich und oft nicht sehr schlimm. Im Handel, bei Banken oder Dienstleistungsunternehmen sieht das etwas anders aus. Ist man einmal im Verzug, melden sich diese Institutionen sofort bei den Personen und gleichzeitig wird ein Negativmerkmal in der Schufa-Holding gespeichert.
Die Abkürzung Schufa steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die Schufa-Holding ist ein Kreditbüro, welches privatwirtschaftlich funktioniert und ihren Hauptsitz in Wiesbaden hat. Ziel dieser Institution ist es, ihre Vertragspartner vor eventuellen Kreditausfällen zu schützen. Nach eigenen Aussagen trägt die Schufa so parallel in umgekehrter Denkweise zum Schutz der Verbraucher vor Überschuldung bei.
So werden alle Vorgänge, bei denen natürliche Personen ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen, bei der Schufa gespeichert. Es werden auch Kreditanfragen und deren Ergebnisse festgehalten.
Natürlich erlöschen diese auch wieder. Sind offene Forderungen wie Kredite beispielsweise zurückgezahlt, erlöschen die Eintragungen nach ihrer Verzeichnung.

Haben Sie einen Eintrag in der Schufa und erhalten deshalb keinen normalen Kredit, bei dem eine Schufa-Abfrage immer erfolgt, dann sollten Sie die Suche nach einem möglichen Kredit nicht aufgeben. Denn dieses Problem haben manche Direktbanken und viele Schweizer Banken erkannt und bieten aus diesem Grund auch Kredite ohne Schufa an.

Bei einem Kredit ohne Schufa fragen die Banken bei der Schufa-Holding nicht nach dem Stand der betreffenden Person und deren Einträge. Die Banken beurteilen die Kreditnehmer anhand von anderen Merkmalen, zum Beispiel nach dem aktuellen Einkommen und der entsprechenden Liquidität. Vergleichen Sie die oben stehenden Angebote miteinander und lassen Sie sich ein kostenloses und unverbindliches Angebot der Banken unterbreiten. Somit dürfte es kein Problem mehr sein, einen Kredit aufnehmen zu dürfen.

Die Kreditanfrage richtig stellen

Selbst bei der Kreditanfrage, die Sie stellen, empfehlen wir Ihnen, einige Dinge zu beachten, um ein Ihrer finanziellen Situation entsprechendes richtiges Angebot zu erhalten.

Wenn Sie zunächst nur eine Anfrage stellen, sei es zum Vergleich von Banken oder einfach aus Interesse, um gewisse anstehende Kosten besser zu kalkulieren, handelt es sich ja nur um eine kostenlose und unverbindliche Anfrage.

Diese Kreditanfrage ist also noch nicht verbindlich und muss demzufolge auch so behandelt werden. Dass heißt, sie hat demzufolge keinen Einfluss auf die Schufa-Akte. Somit sollten Sie oder die Banken in dem Anfrageformular das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ angekreuzt werden. Dann bleibt die Akte frei.

Würden Sie oder der Bankberater „Anfrage Kredit“ ankreuzen, erhalten Sie diesen Verweis in Ihre Schufa-Akte. Wenn Sie dann diesen Kredit nicht aufnehmen und sich anders entscheiden, vermerkt das die Schufa als Ablehnung. Diese Eintragung kann dann wiederum bei einem Handyvertrag oder ähnlichen zu Problemen führen. Deshalb sollten Sie in diesem Punkt gut aufpassen.

Des Weiteren sollten Sie bei einer Kreditanfrage bedenken, „mit Schufa“ anzukreuzen. Meist erfolgt ein Kreuz bei „ohne Schufa“. Dann werden die Zinsen allerdings viel höher. Denn bei einem Blick in die Schufa sehen die Banken, welche Einträge über Sie gespeichert sind. Sind keine vorhanden oder belanglos, erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz für Ihren Kredit.

Oftmals ist es so, dass Personen über Ihre Einträge Bescheid wissen, allerdings müssen diese nicht von Gewicht sein. Deshalb empfehlen wir Ihnen, immer „mit Schufa“ anzukreuzen.

Sind die Einträge entsprechend beachtlich, bieten die Banken Ihnen automatisch eine Kredit zu höheren Zinsen an.

Möchten Sie lieber einen Kredit mit Schufa-Abfrage beantragen,
dann schauen Sie bitte auf unsere folgende Seite: Sofortkredit-Vergleich

Zur Funktionsweise schufafreier Kredite sowie der Einschätzung derartiger Angebote auf anderen Portalen empfehlen wir Ihnen einen Blick auf die entsprechende Vergleichsseite des Fachportals kreditklick.com: Kredit ohne Schufa