Die Kreditlandschaft im April 2025

Eine Person arbeitet an einem Laptop mit verschiedenen Diagrammen und Tabellen — © HAKINMHAN / iStock / Thinkstock

In Zeiten globaler Wachstumssorgen und anhaltender Inflationstendenzen transformiert sich die Kreditlandschaft in Deutschland fundamental. Während die digitale Revolution den Immobilienfinanzierungsmarkt erobert und bereits 40 Prozent aller Baufinanzierungen online abgewickelt werden, treiben die steigenden Staatsschulden die Bauzinsen auf ein 18-Jahres-Hoch – ein direktes Spiegelbild der angespannten Haushaltslage. Besonders aufschlussreich ist dabei das Verbraucherverhalten: Trotz wirtschaftlicher Unsicherheiten werden Prestigeobjekte wie Tesla-Fahrzeuge überdurchschnittlich häufig auf Kredit finanziert, während gleichzeitig der Wettbewerb um günstige Finanzierungskonditionen intensiver wird. Tauchen Sie mit uns ein in die komplexe Welt der Kredite im Spannungsfeld zwischen Digitalisierung und wirtschaftlichen Herausforderungen.

Die Kreditlandschaft im März 2025

Der März 2025 bringt nicht nur die ersten Frühlingsboten, sondern auch frischen Wind in die Finanzlandschaft: Während die EZB mit ihren Zinssenkungen die Kreditnachfrage belebt und Unternehmen sowie Privathaushalte wieder vermehrt zu Darlehen greifen, sorgt der EuGH für mehr Transparenz bei Bonitätsbewertungen. Die Schufa muss künftig offenlegen, wie ihre Scorings zustande kommen. Und auf Deutschlands Straßen? Dort zeigt sich, dass besonders die Besitzer von Prestigemarken wie Tesla, BMW und Audi bereit sind, für ihren fahrbaren Untersatz tiefer in die Tasche zu greifen – selbst wenn dies bedeutet, auf Pump zu fahren.

Die Kreditlandschaft im Februar 2025

Die aktuellen Entwicklungen am Kreditmarkt zeichnen ein vielschichtiges Bild: Während die Bauzinsen zu Jahresbeginn 2025 eine neue Dynamik zeigen, offenbart der Rückblick auf 2023 einen historischen Einbruch bei der privaten Wohnungsbaufinanzierung. Gleichzeitig verschärfen die Banken ihre Kreditvergaberichtlinien – eine Entwicklung, die besonders kleine und mittlere Unternehmen zu spüren bekommen. Dennoch gibt es auch positive Signale: Die Nachfrage nach Baufinanzierungen steigt wieder, was nicht zuletzt dem gesunkenen Zinsniveau zu verdanken ist.

In unseren News greifen wir diese Entwicklungen auf und geben Ihnen einen umfassenden Überblick über die wichtigsten Trends und Veränderungen am Kreditmarkt. Erfahren Sie mehr über die Prognosen für die Bauzinsen 2025, die Marktanteile der verschiedenen Finanzierungsanbieter und die Ergebnisse der aktuellen Bank Lending Survey der Bundesbank.

Die Kreditlandschaft im Juni 2024

Die aktuellen Entwicklungen auf dem Finanzmarkt werfen ein Licht auf die sich wandelnde Landschaft des Bankenwesens: Eine neue Analyse von EY zeigt, dass die Kreditvergabe in der Bankenbranche zunehmend restriktiver wird, was potenziell weitreichende Auswirkungen auf die Wirtschaft haben könnte. Doch nicht alles ist von Zurückhaltung geprägt: Der deutsche Immobilienmarkt erlebt einen bemerkenswerten Aufschwung, insbesondere im Bereich der Wohnimmobilien. Mit einem deutlichen Anstieg der Kredite für Wohnungen signalisiert der Markt ein robustes Wachstum. Diese Dynamik wird zusätzlich durch die kürzlich angekündigte Initiative von EIB und Deutsche Bank gestärkt. Gemeinsam legen sie ein Förderprogramm in Höhe von 600 Millionen Euro auf, das den umweltfreundlichen Wohnungsbau fördern soll.

In unseren News beleuchten wir diese Themen näher und geben Ihnen einen Überblick über die jüngsten Entwicklungen und Trends im Finanzsektor.

Die Kreditlandschaft im Dezember 2023

Noch wenige Wochen bis Weihnachten und bevor auch wir uns in die Weihnachtsferien verabschieden wollen wir nochmals einen Blick auf die Kreditlandschaft im Monat Dezember werfen. Da steht vor allem ein Urteil des Europäischen Gerichtshofes im Zentrum. Im Fokus: Ist die „automatisierte Bonitäts-Prüfung der Schufa“ überhaupt zulässig? Die Richter haben eine eindeutige Antwort.

Zudem steht auch die KfW im Zentrum des Interesses, wenn auch eher als „Opfer“ – hervorgerufen durch die seitens des Bundesverfassungsgerichtes verhängte Haushaltssperre. Denn die hat nun zur Folge, dass die KfW keine Kredite mehr an Mitglieder von Baugenossenschaften ausgibt.

Zu guter Letzt schauen wir auf ein Thema, dass im Rahmen der Nachhaltigkeitsdiskussion zunehmend wichtig wird – und zwar den nachhaltigen Krediten und deren Mehrwert für die Gesellschaft aber auch für Investoren und Kreditnehmer. Wir wünschen – nach den News – eine ruhige und besinnliche Weihnachtszeit!

Die Kreditlandschaft im Februar 2023

Zum Jahresbeginn lässt sich zum einen die Erkenntnis erlangen, dass es einen deutlichen Anstieg bei den Unternehmenskrediten gibt, was vor allem gestiegenen Kosten im Bereich Energie und finanziellen Mehraufwänden bei den Lieferketten geschuldet ist. Doch die KfW prognostiziert hier aufgrund der aktuellen Konjunkturentwicklung eine deutliche Abschwächung. Kurzum: Es stehen vielleicht bessere Zeiten bevor. Im Immobilienbereich droht indes langfristig Ungemach, denn hier steht aufgrund der Zinswende einer umfangreiche Neubewertung immobilienbesicherter Kredite an. Und zu guter Letzt warnt der Chef der deutschen BAFIN die Banken vor einem massiven Anstieg bei den Kreditausfällen. Er sieht die Gefahr, dass die Rücklagen bei den Banken hier nicht ausreichen seien. Wir erkennen: Vieles ist in Bewegung.

Die Kreditlandschaft im August 2022

Sicherheit kostet Geld – mitunter viel Geld, wie die jährlich von Kreditvergleich.net durchgeführte Studie zur Restschuldversicherung bei Privatkrediten zeigt. Je nach Laufzeit muss der Kreditnehmer bisweilen mehr als 2.600 Euro extra zahlen (für einen 10.000 Euro Kredit). Ob es das Wert ist? Wir sind da recht deutlich, was das angeht. Ebenfalls recht klar sind die Zahlen der jüngsten Auswertung des Kreditneugeschäfts von Unternehmen durch KfW Research sowie im Postbank Wohnatlas 2022, was die Preise von Neubauten vs. Bestandsimmobilien angeht. Darüber hinaus sind unsere Zins-Indizes aktuell und präsentieren eher sommerliche Trends. Gut für Bauherren, solide für Otto-Normal-Kreditkunde.

Die Kreditlandschaft im Juli 2022

Auch im Juli 2022 dreht sich kredittechnisch wieder viel um die Finanzierung von Immobilien. Während die Bauzinsen sich mittlerweile auf die 3,00-Prozent-Grenze zu und darüber hinweg bewegen, müssen sich Besitzer von eigenem Grund und Boden bereits jetzt mit der Reform der Grunderwerbssteuer auseinandersetzen. Erste Schritte beginnen in diesem Monat. Darüber hinaus betrachten wir eine neue Studie, die sich mit der „gefühlten“ Ungerechtigkeit bei der Kreditvergabe auseinandersetzt. Wer sich speziell benachteiligt fühlt und warum, haben wir zusammengefasst. Wie gewohnt präsentieren wir außerdem die Kreditzins-Indizes für Juli 2022.

Die Kreditlandschaft im Juni 2022

Die Inflation treibt die Bauzinsen in die Höhe und auch die Kreditzinsen steigen weiter an. Für Kreditnehmer wird das Jahr 2022 damit deutlich teurer als die Jahre davor. Indes gibt es auch ein paar relevante Fakten zu betrachten: So zeigt eine aktuelle IW-Studie, dass kaufen von Wohneigentum immer noch deutlich günstiger als mieten sein dürfte. Zudem verteuern sich künftig Dispokredite wieder, was aber bedeutet, dass jene sich von „teuer“ zurück zu „noch teurer“ wandeln bzw. wieder dorthin gelangen, wo sie lange Jahre bereits zinstechnisch waren. Abschließend werfen wir einen kurzen Blick auf einen Bitcoin-Testballon von Goldman Sachs, was die Kreditbesicherung angeht.

Die Kreditlandschaft im Mai 2022

Die gute Nachricht: Die SCHUFA poliert an ihrem Image und will ihren Kunden, d. h. vor allem Verbrauchern zeigen, wie sich der Score zusammensetzt. Zumindest ein bisschen. Die schlechte Nachricht: Die Zinsen steigen und eine Trendwende ist nicht in Sicht. Bei den Bauzinsen zeigt die Entwicklung Richtung drei Prozent für Hypothekendarlehen mit 10-jähriger Laufzeit, so einige Experten. Auch bei den Privatkrediten wird es sichtlich teurer für Kreditnehmer. Darüber hinaus bringt uns unser Neueinsteiger aus Norwegen einen sehr flexibel tilgbaren Kredit mit, was aber zinstechnisch seinen Preis hat.