Kreditantrag
Kredite erhält man heutzutage fast überall. Ob direkt von der Hausbank oder im Internet, Verbraucher stehen vor einer großen Auswahl an Kreditanbietern. Bis es zur Auszahlung kommt, ist aber noch eine wichtige Hürde zu nehmen, nämlich der Kreditantrag.
Den richtigen Kredit finden
Sie möchten sich mit einem Kredit einen Wunsch erfüllen? Muss ein Schaden behoben werden oder wollen Sie investieren? Die Finanzierung als solches steht am Anfang einer Kreditüberlegung. Hilfreiche Online Tools ermöglichen eine schnelle Einschätzung der künftigen Finanzierung.
Ein Beispiel für ein solches Tool möchten wir Ihnen hier vorstellen. Der folgende Rechner ermittelt für Sie beispielsweise den Kreditkauf eines Autos. Spielen Sie die Finanzierung einfach mit unterschiedlichen Angaben durch. Selbst eine Anzahlung und eine Schlussrate können Sie mit in Ihre Überlegungen einbauen.
Bevor es zum Kreditantrag kommt, ist es notwendig, die passende Finanzierung zu finden. Nachdem die ersten Überlegungen zur Finanzierung abgeschlossen sind, geht es ans Eingemachte, nämlich indem man sich über die Zinsen und die einzelnen Konditionen informiert.
Zur Erleichterung dieser Aufgabe kann zum Beispiel unser Kreditvergleich für einen schnellen Überblick zu Rate gezogen werden.
Alternativ dazu können Sie auch aus den obigen Überlegungen schon direkt eine individuelle Berechnung anstellen lassen. Geben Sie dazu in folgende Maske einfach den Kreditbetrag sowie die gewünschte Laufzeit ein. Die Ergebnisliste zeigt Ihnen schon recht konkret, was bei den einzelnen Anbietern auf Sie zukommen würde:
Einfluss der Bonität auf den Zinssatz
Erst unter Angabe der genauen persönlichen Daten, kann die Bank ein persönliches und verbindliches Kreditangebot abgeben. Berechnungen, die auf Angaben basieren, die sich lediglich auf Laufzeit und Kreditsumme beschränken, dienen nur einem ersten Vergleich.
Die Ermittlung des genauen Zinses seitens der Geldhäuser ist meistens von der Bonität des Antragsellers abhängt. Zur Bonitätsbeurteilung im engeren Sinne gehören unter anderem Beruf, Einkommen, Alter, Familienstand oder finanzielle Verpflichtungen.
Denn nach der Berechnung mit den personenbezogenen Daten können die Angebote der Banken mit bonitätsabhängigen Zinsen je nach Auswertung der Daten dann beispielsweise zwischen 2,59 und 10,99 Prozent für den gleichen Kreditbetrag variieren.
Es ist enorm schwierig, die eigene Bonität einzuschätzen. Schließlich kennt keiner die unterschiedlichen Berechnungsmodelle der Kreditgeber. Aber Sie können einmal pro Jahr die Einschätzung der Auskunfteien wie der SCHUFA kostenfrei kommen lassen. Lasen Sie dazu unseren Ratgeber über unseren Selbstversuch zur SCHUFA-Auskunft.
Die Angaben zur Bonität kommen von Auskunfteien wie beispielsweise der SCHUFA. In der SCHUFA-Datei wird diese unverbindliche Anfrage auch vermerkt, allerdings nur als „Konditionsanfrage“ und nicht als „Kreditanfrage“. Denn anders als die „Kreditanfrage“ hat die „Konditionsanfrage“ keine Auswirkung auf den Scorewert des Kreditsuchenden.
Was bedeutet „bonitätsunabhänig“ beim Kreditantrag?
Bei bonitätsunabhängigen Angeboten ist es natürlich nicht so, dass diese Darlehen ohne jegliche Prüfung vergeben werden. Der Begriff „bonitätsunabhängig“ sagt hier nur aus, dass die Bank allen Kreditnehmern dieselben Zinsen anbietet. Eine Bonitätsprüfung des Kreditnehmers findet aber auch hier statt.
Daher sprechen die Fachleute bei diesen Angeboten auch von einem Festzins. Im Grunde ist es eine Ja/Nein Entscheidung seitens der Bank. Ist eine mindestens gewisse Bonitätsstufe beim Kunden vorhanden, bekommt er den Kredit zum ausgewiesenen Zinssatz.
Der Vorteil für den Kunden ist, dass er von Anfang an sehr präzise kalkulieren kann. Stimmen seine wirtschaftlichen Verhältnisse, steht der erfolgreichen Beantragung seiner Finanzierung nichts im Wege.
Die Bank ihrerseits gewinnt durch dieses Angebot deutlich an Transparenz und poliert ihr Image auf. Sie erklärt damit, dass bei ihr alle (solventen) Kunden gleich behandelt werden. Stimmt der Scorewert und ist die Finanzierung für den Kunden machbar, sind alle Antragsteller gleichgestellt.
Es kommt vereinzelt vor, dass Kreditinstitute sich nicht an diese Regelung halten, mit den entsprechenden negativen Folgen für den jeweiligen Scorewert. Verbraucher erhalten dann nur noch schwer einen Kredit bzw. zu sehr ungünstigen Konditionen.
Gerade bei Anbietern von Online-Krediten ist diese Vorgehensweise die Ausnahme. Einige Anbieter weisen auf ihren Webseiten auch explizit darauf hin, das Merkmal „Konditionsanfrage“ bei der ersten Anfrage zu nutzen.
Kredite ohne SCHUFA beantragen
Bei Krediten ohne SCHUFA entfällt die SCHUFA-Abfrage entgegen der landläufigen Meinung nicht. Allerdings meldet der Geldgeber den Kredit nicht bei der SCHUFA oder anderen Auskunfteien.
Das kann in diversen Szenarien von Vorteil sein. Ein Beispiel wäre, dass eine große Finanzierung wie ein Hausbau in etwa fünf Jahren nicht erschwert werden soll, wenn heute bereits ein kleinerer Kredit aufgenommen wird, der dann noch laufen könnte.
Theoretisch ist es zwar unschädlich für den SCHUFA Score, wenn ein Kredit aufgenommen und kontinuierlich bedient wird. Ein Banker könnte allerdings bei der Festlegung des Zinssatzes für den Hauskauf, einen höheren Wert vorschlagen, weil bereits eine finanzielle Belastung für den Kunden besteht.
Wenn es mit der eigenen Bonität nicht zum Besten steht, sind Kredite ohne SCHUFA ein probates Mittel, um doch nie Finanzierung doch noch zu stemmen, auch wenn bereits ein Nein zum Kreditantrag von diversen Banken eingegangen ist.
Unabhängig von der Ausgangssituation: diese speziellen Kredite sind immer etwas teurer als normale Kredite. Grund dafür ist grundsätzlich ein höheres Kreditausfallrisiko. Das kompensieren die Anbieter durch höhere Zinseinnahmen.
Unser Rechner gibt Ihnen einen Überblick über die Angebote der Anbieter für schufafreie Kredite für einen individuellen Kreditbetrag:
Kreditantrag mit PostIdent oder nur online
Wenn Sie sich für einen Anbieter entschieden haben, muss der Kreditantrag ausgefüllt werden. Dafür stellen die Banken auf ihrer Homepage eigene, teilweise erheblich voneinander abweichende Formulare zur Verfügung. Wichtig ist, dass Sie alle Angaben wahrheitsgemäß machen.
Nach dem vollständigen Ausfüllen wird der Antrag ausgedruckt oder manchmal auch online abgesendet. Neueste Identifikationsverfahren erlauben übrigens die vollständige Beantragung über das Internet. Es kann alles vollkommen papierlos vonstattengehen.
Ganz klassisch gehen Sie mit dem Ausdruck und allen im Kreditantrag angegebenen Unterlagen (Lohnbescheinigungen, Kontoauszüge, etc.), dem Freistellungsauftrag sowie dem Formular für das PostIdent-Verfahren zur nächsten Postfiliale.
Die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung nimmt nur wenige Momente in Anspruch und ist für Sie völlig kostenfrei. Dazu gleicht der Mitarbeiter am Postschalter die im Kreditantrag gemachten Angaben zu Ihrer Person mit denen auf Ihrem Personalausweis oder Reisepass ab.
Im Anschluss werden alle Unterlagen direkt an die Bank geschickt. Nach einer endgültigen Prüfung der Kreditunterlagen bekommen Sie innerhalb weniger Tage den Kredit auf ein von Ihnen angegebenes Girokonto ausgezahlt.
Ein moderneres Verfahren ist das VideoIdent. Dazu brauchen Sie lediglich einen gültigen Ausweis oder Reisepass, eine Webcam und ein Telefon. Sie sprechen über einen Video-Chat mit einem geschulten Mitarbeiter, der anhand Ihres Ausweises Ihre Identität bestätigen darf.
Das Verfahren ist sehr bequem, von der zuständigen Aufsichtsbehörde (BaFin) zertifiziert und wird sowohl bei den Kunden als auch bei den Kreditanbietern immer beliebter.
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