PSD-Bank Nürnberg MehrWertKredit
Mit dem MehrWertKredit lassen sich bei der PSD Bank Nürnberg verschiedene Zukunftsprojekte rund um Wohnen, Energie und Mobilität finanzieren. Dazu gehören unter anderem Photovoltaikanlagen, Stromspeicher, energetische Sanierungen oder Elektrofahrzeuge.
Der Modernisierungskredit richtet sich gezielt an Verbraucher die eine langfristige Finanzierung suchen. Vor allem die Kombination aus festem Zinssatz und langen Laufzeiten machen das Produkt besonders attraktiv für größere Modernisierungs- und Energieprojekte. Positiv hervorzuheben sind außerdem die verschiedenen Kredit-Abschluss-Alternativen sowie die Option einer elektronischen Signatur.
Abzüge hingegen gibt es u.a. für die fehlende Möglichkeit von Ratenstundungen und der vergleichsweise hohen Mindestkreditsumme. Wer allerdings ohnehin ein größeres Vorhaben zur eigenen Verbesserung der Energieeffizienz plant, erhält mit dem MehrWertKredit ein transparentes und solide ausgestaltetes Finanzierungsangebot.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- PSD Bank Nürnberg eG
- Produkt:
- MehrWertKredit
- Verwendung für:
-
- Wohnung
- Modernisierung
- Sanierung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 10.000 € bis 80.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 180 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 5,22 % bis 5,22 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 5,10 % bis 5,10 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 180
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- PSD Bank Nürnberg eG
- Anschrift der Bank:
- Willy-Brandt-Platz 8
90402 Nürnberg - Telefonnummer der Bank:
- 0911/23850
- Faxnummer der Bank:
- 0911/2385299
- E-Mail der Bank:
- info@psd-nuernberg.de
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 48 Monate
- Sollzins p.a.:
- 5,10%
- Effektivzins p.a.:
- 5,22%
- Monatl. Rate:
- 231,00 €
- Gesamtsumme:
- 11.052,07 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
- Ratenstundung:
- Ratenstundungen sind nicht möglich.
- Kreditversicherung:
- Nicht möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Fax
- per App
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Telefon
- Kreditzusage:
- kein
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Filialbesuch
Stand: 02.11.2026
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Finanzierung eigener zukunftsorientierter Projekte
- Transparenter Festzins ohne bonitätsabhängige Zinsspanne
- Lange Laufzeiten
- Übersichtlicher Kreditprozess
- Omnikanal-Abschluss (online, telefonisch oder vor Ort)
- Elektronische Unterschrift verfügbar
- App vorhanden
Contra
- Sondertilgungen nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich
- Keine Ratenstundungen vorgesehen
- Mindestkreditsumme relativ hoch
- Umschuldungen nur bedingt und nach individueller Absprache möglich
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.65 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 0.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 5.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.50 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 3.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 1.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 2.90 |
| Maximale Laufzeit | 15% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 15% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 2.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 0.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 3.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 5% | 1.00 |
| Zweckbindung bringt Zinsvorteil | 10% | 0.00 |
| Nachweise über Geldverwendung | 5% | 0.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.00 |
| Ratenstundungen | 30% | 2.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 0.00 |
| Service | 10% | 4.00 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 3.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 5.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 2.99 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 1.05 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 3.82 |
| Gesamtbewertung | 2.99 | |
| Stand: 02.11.2026 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Modernisierungskredit |
||
Wer kann beantragen?
Den PSD Bank Nürnberg MehrWertKredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Mindestens 18 Jahre alt
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen aus nichtselbstständiger Tätigkeit oder Rentenzahlungen
- Positive Bonitätsprüfung einschließlich SCHUFA-Abfrage
- Staatsangehörige aus EU- und EFTA-Staaten ohne zusätzliche Nachweise zum Aufenthaltsstatus
- Bei befristeten Arbeitsverhältnissen oder Ausbildungsverhältnissen muss der Kredit innerhalb der Vertragslaufzeit vollständig zurückgeführt werden
Test
Zinsen
Der MehrWertKredit wird mit einem für die gesamte Laufzeit fest vereinbarten Zinssatz angeboten. Der gebundene Sollzins beträgt aktuell 5.10 Prozent pro Jahr, der effektive Jahreszins liegt bei 5.22 pro Jahr. Positiv fällt auf, dass die PSD Bank Nürnberg keinen bonitätsabhängigen Zinskorridor verwendet. Kreditnehmer müssen daher nicht befürchten, nach der Antragstellung aufgrund ihrer Bonität einen deutlich höheren Zinssatz zu erhalten als zunächst beworben. Die Konditionen sind somit transparent und eindeutig kalkulierbar.
Für den nach Paragraf 17 der Preisangabenverordnung (PAngV) auszuweisenden Zweidrittelzins (der Zins, den zwei Drittel aller Kreditnehmer zahlen müssen) ergibt sich folgendes Bild:
- Kreditsumme: 10.000 € Euro
- Nominalzins: 5.10 Prozent p.a.
- Effektivzins: 5.22 Prozent p.a.
- monatliche Rate: 231 Euro
- Anzahl der Monatsraten: 48
Entsprechend dieser Angaben ist zu sehen, dass zwei Drittel der Kunden genau den fest definierten Zinssatz entrichten müssen und sich somit keine weitere Zinsstaffelung in den Konditionen an anderer Stelle verbirgt.
Durch die lange maximale Laufzeit von bis zu 180 Monaten eignet sich der Kredit insbesondere für größere Investitionen rund um Energie, Wohnen und Mobilität, bei denen niedrige Monatsraten gewünscht sind.
Zwischenfazit
Der MehrWertKredit punktet mit transparenten Festzinsen ohne bonitätsabhängige Zinsspanne und einer langen Maximallaufzeit. Interessenten wissen bereits vor der Antragstellung, mit welchem Zinssatz sie fest rechnen können.
Produkteigenschaften
Beim MehrWertKredit handelt es sich um einen Ratenkredit mit Zweckbindung, welche meist niedrigere Zinsen gegenüber zweckungebundenen Krediten aufweisen. Bei dieser speziellen Art von Krediten, muss der Darlehensnehmer der Bank seinen Kreditzweck durch Angebote, Kaufverträge oder Rechnungen nachweisen. So auch auch beim MehrWertKredit der PSD Bank Nürnberg.
Kreditinteressenten können zwischen Beträgen von 10.000 Euro bis 80.000 Euro frei wählen. Innerhalb der vorgegeben Stafflung ist die gewünschte Darlehenssumme dabei bis auf den Euro genau definierbar.
Das Angebot richtet sich somit primär an Kunden mit größeren Investitionsvorhaben. Für kleinere Anschaffungen wäre die Mindestkreditsumme zu hoch angesetzt.
Ein wesentlicher Vorteil des Angebots ist die maximale Laufzeit von bis zu 180 Monaten. Damit hebt sich das Angebot von denen vieler Wettbewerber ab, welche häufig spätestens nach 120 Monaten enden. Die lange Laufzeit ermöglicht eine flexiblere Anpassung der monatlichen Belastung.
Positiv bewerten wir außerdem die relativ schnelle Bearbeitung. Liegen alle erforderlichen Unterlagen vollständig vor, kann die Auszahlung bereits innerhalb von 48 Stunden erfolgen. In Einzelfällen kann die Bearbeitung jedoch bis zu fünf Arbeitstage in Anspruch nehmen. Kreditbearbeitungsgebühren erhebt die PSD Bank Nürnberg dabei selbstverständlich nicht.
Finanziert werden können unter anderem Photovoltaikanlagen, Batteriespeicher, energetische Modernisierungen, Elektrofahrzeuge inklusive Ladeinfrastruktur sowie Maßnahmen zum barrierefreien Wohnen oder zum Einbruchschutz.
Eine Umschuldung bereits bestehender Verbindlichkeiten ist nur bedingt und in Einzelfällen möglich.
Zwischenfazit
Der Kredit überzeugt in der Rubrik Produkteigenschaften insbesondere durch seine langen Laufzeiten und die klar definierte Zweckbindung für Projekte rund um Energieeffizienz, Wohnen und Mobilität. Die vergleichsweise hohe Mindestkreditsumme schränkt die Zielgruppe jedoch etwas ein.
Rückzahlungsphase
Während der Laufzeit profitieren Kreditnehmer von festen monatlichen Raten und somit von einer hohen Planungssicherheit. Die Auswahl der gewünschten Darlehenslaufzeit kann vom Kreditnehmer in jährlicher Stufung von 12 bis zu 180 Monaten selbstständig vorgenommen werden.
Sonder- und vorzeitige Gesamttilgungen sind jederzeit, jedoch immer nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung, möglich. Hier gibt es von unserer Redaktion klaren Punktabzug, da andere Mitbewerber sich bei diesem Thema meist deutlich kundenfreundlicher bzw. flexibler zeigen.
Auch bietet die PSD Bank Nürnberg keine Möglichkeit von Ratenstundungen an. Gerät ein Kreditnehmer also punktuell in finanzielle Schwierigkeiten, steht ihm somit kein standardisiertes Mittel zur Verfügung, einzelne Monatsraten auszusetzen.
Änderungen der Ratenhöhe entgegen, sind in individuellen Absprachen mit dem genossenschaftlichen Institut möglich und könnten unter Umständen kostenfrei sein. Die Bank macht hierzu leider keine weiteren Angaben.
Im Grunde sollte es bei einer Darlehensrückzahlung nicht zu Unstimmigkeiten zwischen Bank und Kunde kommen. Tritt dieser Fall entgegen aller Erwartungen dennoch ein, liegt es im Interesse des Kunden zu wissen an wen er sich wenden kann. Die PSD Bank Nürnberg kommt dieser Informationspflicht nach und verweist in ihrem Impressum auf die Aufsichtsbehörde BaFin und die Kundenbeschwerdestelle beim Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR).
Zwischenfazit
Die Rückzahlungsbedingungen entsprechen weitgehend dem allgemeinem Marktstandard. Abzüge gibt es dafür, dass seitens der Bank für Sonder- und Gesamttilgungen immer eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben wird und sie ihren Kunden keinerlei Möglichkeiten von Ratenstundungen einräumt. Positiv hingegen fallen die festen Raten mit der Option von marktunüblich langen Laufzeiten ins Gewicht, da diese zum einen für Planungssicherheit und zu anderen für evtl. niedrigere monatliche Belastungen sorgen können.
Service
Ein großer Pluspunkt des MehrWertKredits ist die Omnikanal-Strategie der PSD Bank Nürnberg. Kunden können den Kredit online beantragen, telefonisch abschließen oder sich persönlich in einer Filiale beraten lassen.
Für die Beantwortung allgemeiner Fragen steht eine kleine Auswahl von FAQ’s und ein KI gesteuerter Chatbot sogar 24 Stunden am Tag über die Website zur Verfügung. Alternativ können Interessenten sich mit ihren Fragen auch per Mail, per Whats App oder per Online-Banking-Postfach an die Bank wenden.
Für einen persönlichen Kontakt stehen die Servicemitarbeiter der PSD Bank Nürnberg ihren Kunden telefonisch unter einer 0800’er Rufnummer kostenfrei für mehr als 40 Stunden pro Woche zur Verfügung. Bei unserem Testanruf zeigten sich die Mitarbeiter sachlich neutral und konnten unsere Fragen meist direkt beantworten. Einige Antworten mussten jedoch erst nachgelesen werden.
Da es sich bei der PSD Bank Nürnberg nicht um eine reine Online-Bank handelt, können sich Kunden bzw. künftige Kunden auch alternativ im „Face to Face“ Gespräch an die Mitarbeiter in einer Zweigstelle ihrer Nähe wenden. Die Bank bietet dafür eine gute Filial- und Ansprechpartnerübersicht auf ihrer Website an.
Wichtiger als Filialen wird jedoch immer mehr das Onlinebanking. Die PSD Banken ermöglichen es mittels einer App, alle Konten, auch das Kreditkonto, zu verwalten. Klassisches Onlinebanking versteht sich darüber hinaus von selbst.
Auch beim Kreditabschluss befindet sich die PSD Bank Nürnberg auf der Höhe der Zeit. Die elektronische Signatur wird unterstützt, wodurch der Kredit vollständig digital abgeschlossen werden kann. Für die Legitimation stehen Video-Ident, Post-Ident, Konto-Ident und die persönliche Identifizierung vor Ort zur Verfügung. Dadurch kann jeder Interessent den für ihn passenden Weg wählen.
Um sich selbst und seine Angehörigen für den „Fall der Fälle“ ausreichend zu schützen, ist das Thema Restschuldversicherung für viele Verbraucher ein nicht unwichtiger Bestandteil eines Kreditvertrages.
Die genossenschaftlichen Institute der PSD Banken pflegen zwar eine enge Zusammenarbeit mit der R+V Allgemeine Versicherung AG, jedoch ist auf der Website der Bank im Zusammenhang mit dem MehrWertKredit kein Absicherungsangebot gegen Tod, Unfall, Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit des Darlehensnehmers zu finden. Dennoch besteht bei einem Darlehensvertrag immer die Möglichkeit einer Absicherung. Im Zweifel können Kunden selbst tätig werden und ihre Darlehen eigenständig durch einen „externen“ Versicherer decken lassen. Für Kreditnehmer ist eine Restschuldversicherung zwar in den meisten Fällen empfehlenswert, sie stellt aber immer nur ein „Kann“ und kein „Muss“ dar.
Ein verlängertes Widerrufsrecht wird dem Kunden beim MehrWertKredit nicht eingeräumt. Die PSD-Bank Nürnberg orientiert sich an den gesetzlichen Vorgaben und bieten eine Widerrufsfrist von 14 Tagen an.
Zwischenfazit
Die PSD Bank Nürnberg überzeugt mit einer gelungenen Kombination aus persönlicher Beratung, modernen digitalen Services und vielfältigen Kontaktmöglichkeiten. Lediglich das fehlende Angebot einer Restschuldversicherung im Rahmen des MehrWertKredits verhindert eine noch bessere Bewertung.
Antrag
Die Antragstellung für den MehrWertKredit ist übersichtlich aufgebaut und führt den Interessenten Schritt für Schritt durch den Prozess, welcher in sieben Abschnitte aufgegliedert ist.
Gestartet wird über das Rechentool mit der Eingabe der gewünschten Kreditsumme, dessen Verwendungszweck und der favorisierten Laufzeit.
Im zweiten Step erfolgt die Abfrage von Basisdaten wie Familienstand, Art der Beschäftigung, Geburtsdaten, Staatsangehörigkeit, Wohnsituation usw.. Des Weiteren werden die Einnahmen und Ausgaben des Darlehensnehmers geprüft.
Erfüllen die eingegebenen Basisdaten grundsätzlich die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe, erhält der Interessent eine unverbindliche Vorabzusage. Diese signalisiert, dass die PSD Bank Nürnberg bereit ist, nach Prüfung aller erforderlichen Unterlagen ein konkretes Kreditangebot zu stellen.
Im nächsten Schritt erfolgt dann die Abfrage der allgemeinen persönlichen Daten wie Anrede, Vor- und Zuname, Wohnanschrift, Telefonnummer, Mailadresse und ob der Interessent schon Kunde bei der PSD Bank Nürnberg ist. Darauf erfolgt die Eingabe der eigenen Bankverbindung und die Abfrage, ob die Ratenrückzahlung immer zum Monatsbeginn oder zur Monatsmitte erfolgen soll.
Zur Kreditprüfung fordert die Bank Einkommensnachweise an. Bei Gehaltskonten außerhalb der PSD Bank Nürnberg werden in der Regel die Gehaltsabrechnungen der letzten zwei Monate benötigt. Bei schwankendem Einkommen erfolgt die Bewertung anhand der durchschnittlichen Einkünfte der vergangenen zwei Monate.
Im vorletzten Abschnitt erfragt die Bank alle rechtlichen Voraussetzungen wie z.B. Datenschutz, Einwilligung zur Datenübermittlung an die SCHUFA und die Akzeptanz der allgemeinen Geschäftsbedingungen ab. Die SCHUFA wird grundsätzlich in die Bonitätsprüfung einbezogen.
Zu Ende werden die gesammelten Daten bzw. der Antrag noch einmal von der Bank zusammengefasst und es wird um Bestätigung gebeten. Nach Abschluss der Dateneingabe und erfolgreicher Legitimation kann der Antrag elektronisch unterschrieben werden. Die Kreditentscheidung erfolgt anschließend nach Prüfung der eingereichten Unterlagen.
Auch über mobile Endgeräte lässt sich der komplette Antragsprozess problemlos durchführen.
Zwischenfazit
Der Antragsprozess des MehrWertKredits überzeugt durch seinen klaren Aufbau, die verständliche Nutzerführung und die Möglichkeit einer unverbindlichen Vorabprüfung bereits nach Eingabe der wichtigsten Basisdaten. Positiv bewerten wir zudem die durchgängig digitale Abwicklung einschließlich elektronischer Signatur sowie die komfortable Nutzung auf mobilen Endgeräten.
Unterlagen
Für die genaue Bewertung des MehrWertKredits haben wir uns auch die zur Verfügung gestellten Vertragsunterlagen näher angesehen.
Positiv fällt dabei auf, dass die PSD Bank Nürnberg die für einen Verbraucherkredit wesentlichen Informationen transparent aufbereitet und dem Interessenten vor Vertragsabschluss vollumfänglich zur Verfügung stellt.
Die allgemeinen Geschäftsbedingungen gehören dabei zu den wichtigsten Dokumenten rund um die Kreditaufnahme. Erfreulicherweise sind diese ebenso wie weitere rechtlich relevante Unterlagen, beispielsweise das Preis- Leistungsverzeichnis, über die Website der Bank erreichbar und können bereits vor einer Antragstellung eingesehen werden. Damit erfüllt die PSD Bank Nürnberg die Erwartungen an eine transparente und kundenfreundliche Informationspolitik.
Die vom Kreditnehmer erforderlichen Unterlagen werden auf einem überschaubaren Niveau gehalten. In der Regel benötigt die Bank:
- Gültigen Identitätsnachweis
- Gehaltsabrechnungen der letzten zwei Monate
- Unterlagen zum Finanzierungszweck
- Gegebenenfalls zusätzliche Nachweise zur Aufenthaltsberechtigung
- Ein Einkommensteuerbescheid wird nicht verlangt
Die Kreditentscheidung erfolgt nach vollständigem Eingang aller Unterlagen. Danach kann die Auszahlung bereits innerhalb von 48 Stunden erfolgen, in Einzelfällen dauert die Bearbeitung bis zu fünf Arbeitstage.
Zwischenfazit
Die PSD Bank Nürnberg beschränkt sich auf die für die Kreditprüfung notwendigen Unterlagen. Im Gegenzug stellt sie alle für den Kreditnehmer wichtigen Unterlagen ausnahmslos zur Verfügung.
Hinweise zur Nachhaltigkeit und zu Umweltmerkmalen
Bezüglich des Dritten Gesetzes zur Änderung des Gesetzes gegen den unlauteren Wettbewerb (UWG) möchten wir darauf verweisen, dass Hinweise zur Nachhaltigkeit und zu Umweltmerkmalen auf Angaben des jeweiligen Anbieters beruhen. Nach den Vorgaben des Gesetzes gegen den unlauteren Wettbewerb (UWG) müssen entsprechende Nachhaltigkeits- und Umweltaussagen durch geeignete Nachweise belegt werden. Für die Richtigkeit und Aktualität dieser Nachweise ist ausschließlich der jeweilige Produktanbieter verantwortlich. Die vorliegenden Inhalte dienen keinen Werbezwecken, sondern lediglich der Vergleichbarkeit von Finanzprodukten.
