ING Rahmenkredit
Der ING Rahmenkredit überzeugt auf ganzer Linie. Sie als Kreditnehmer genießen in Bezug auf die Rückführung des offenen Saldos alle Freiheiten: Wann und wie der Kredit ausgeglichen werden soll, ist Ihnen überlassen.
Darüber hinaus macht der Kontocheck der ING die Übersendung von Kontoauszügen überflüssig, die Legitimation zur Kreditbeantragung erfolgt bequem von zu Hause aus via Webcam und wer nicht mehr seine Vertragsunterlagen per Post zurückschicken will, kann eine elektronische Unterschrift erteilen. Nach einer Kreditzusage kann das Produkt online verwaltet werden. In der Kategorie Produkteigenschaften erhielt der ING Rahmenkredit sogar die höchste Punktzahl in unserem Test der Rahmenkredite.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- ING-DiBa AG
- Produkt:
- Rahmenkredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 2.500 € bis 25.000 €
- Laufzeit:
- Von 1 bis unbegrenzt Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 9,20 % bis 9,20 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 8,83 % bis 8,83 %
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- ING-DiBa AG
- Anschrift der Bank:
- Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)69-50509069
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)69-2722227
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@ing-diba.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main; Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 5.000 €
- Laufzeit:
- Sollzins p.a.:
- 8,83%
- Effektivzins p.a.:
- 9,20%
- Monatl. Rate:
- 436,86 €
- Gesamtsumme:
- 5.242,36 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
Sondertilgung möglich: Sondertilgungen sind jederzeit und bis zur vollen Kredithöhe möglich 5
- Ratenstundung:
- Tilgungen können jederzeit auf Null gesetzt werden, Zinsen können nicht gestundet werden
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage 1
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
-
Kreditzusage: Vorabzusage direkt online 5
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Stand: 25.09.2023
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Für die ersten abgerufenen 1.000 Euro des Kreditrahmens bietet die ING einen günstigeren Zinssatz.
- Der Zinssatz ist bonitätsunabhängig.
- Wird der offene Saldo in einer Summe beglichen, fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
- Auch für Selbstständige.
- Service 24/7 erreichbar.
- Volldigitaler Kreditantrag möglich.
- Schnelle Antragsprüfung.
- Unbegrenzte Laufzeit.
Contra
- Eine spezielle App für die Verwaltung des Kredites bietet die Bank nicht an.
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.00 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.25 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 5.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.85 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 4.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 4.40 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 5.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 4.30 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 5.00 |
| Zinsen | 50% | 1.00 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 1.00 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 1.00 |
| Gesamtbewertung | 2.73 | |
| Stand: 25.09.2023 | ||
Test
Zinsen
Der ING Rahmenkredit hilft, kurzzeitige Liquidität zu erhalten, ohne teure Zinsen für einen Dispokredit zu bezahlen. Hier liegen die Zinsen nominal bei 8.83 Prozent p.a. und effektiv bei 9.20 Prozent jährlich. Für die ersten abgerufenen 1.000 Euro innerhalb des gewählten Kreditrahmens fallen die Zinsen pro Monat sogar noch etwas geringer aus.
Zwischenfazit
Der ING Rahmenkredit bietet deutlich günstigere Zinsen als ein Dispo.
Produkteigenschaften
Der Kreditrahmen wird in einer Bandbreite von 2.500 Euro bis zu 25.000 Euro eingeräumt. Die Inanspruchnahme aus dem gewählten Kreditrahmen ist bereits ab einem Euro möglich. Der Kreditnehmer hat in Bezug auf die Rückzahlung völligen Handlungsspielraum und muss keinen festen monatlichen Mindestbetrag zurückführen. Die ING berechnet keinerlei Gebühren, lediglich den Zinssatz. Dieser fällt nur für den tatsächlich genutzten Kreditrahmen an.
Der Rahmenkredit ist an keine Laufzeit geknüpft. Abgesehen von einer beständigen Geldreserve bietet sich der Rahmenkredit auch für eine Umschuldung an, um beispielsweise einen teureren Dispo abzulösen. Bei einer Bearbeitungsdauer von zwei Tagen steht das Darlehen sehr schnell zur Verfügung.
Für Selbstständige bietet die ING einen speziellen Rahmenkredit an.
Zwischenfazit
Der ING Rahmenkredit bietet die größtmögliche Flexibilität, insgesamt und erst recht im Vergleich zu anderen Rahmenkrediten in unserem Vergleich auf Kreditvergleich.net.
Rückzahlungsphase
Eine echte Rückzahlungsphase gibt es in dem Sinne bei einem Rahmenkredit nicht, nur eine Nutzungsphase. Nutzt der Kreditnehmer seinen Kreditrahmen, zahlt er auf diesen Betrag Zinsen. Wie er den in Anspruch genommenen Rahmen ausgleicht, bleibt ihm selbst überlassen. Er kann dies in einer Summe tun, aber auch in willkürlichen oder gleichbleibenden Raten. Insofern erübrigt sich auch die Frage nach Ratenstundung oder Ratenaussetzung.
Zahlt er den offenen Saldo in einer Summe zurück, fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Sollte es trotz aller positiven Erfahrungen mit der ING zu Unstimmigkeiten mit dem Unternehmen kommen, verweist die ING in ihrem Impressum auf die Aufsichtsbehörden Europäische Zentralbank und BaFin. Als Schlichtungsstellen benennt sie den Ombudsmann des deutschen Bankgewerbes sowie die Europäische Streitbeilegungsplattform.
Zwischenfazit
Analog zu den Produkteigenschaften bietet die Rückführung des offenen Saldos dem Kunden völlig freien Gestaltungsspielraum.
Service
Die ING setzt in Bezug auf Erreichbarkeit auf größtmöglichen Service. Die überaus kompetenten und sehr freundlichen Mitarbeiter stehen an sieben Tagen zu je 24 Stunden zur Verfügung, erreichbar über eine Frankfurter Amtsrufnummer.
Alternativ können die Interessenten Kontakt über ein E-Mail-Formular aufnehmen.
Der Vertragsabschluss kann leider nur über das Internet erfolgen, eine telefonische Antragstellung ist nicht möglich. Trotz zahlreicher Apps für das Banking kann der Darlehensnehmer darüber hinaus den Kredit nicht über ein mobiles Endgerät verwalten.
In Kooperation mit der Cosmos Direkt besteht die Möglichkeit, den Kreditsaldo durch eine Restschuldversicherung abzudecken.
Zwischenfazit
Hinsichtlich der Kontaktmöglichkeit punktet die ING ganz klar. Eine Kreditverwaltung per mobilem Endgerät wäre wünschenswert.
Antrag
Die ING verspricht, dass der Kredit in wenigen Minuten beantragt ist. Über den Button „Kredit beantragen“ geht es los.
Positiv fällt die eingeblendete Rufnummer für Rückfragen auf. Irritiert hat uns allerdings die Frage nach der Steuer-ID – wir können uns nicht erklären, wozu diese Angabe notwendig sein soll. Weiterhin vorteilhaft ist, dass die ING die Adressdaten auf Richtigkeit während der Eingabe überprüft. Nach der Angabe der persönlichen Daten erfolgt die Klärung der finanziellen Situation.
Die ING bietet an, einen sofortigen Online-Kontocheck vorzunehmen. Der Vorteil liegt auf der Hand: Der Kunde muss keine Kontoauszüge zur Bonitätsprüfung einreichen. Danach erhalten wir eine Übersicht aller Eingaben zur Kontrolle, bevor die Vorprüfung unserer Kreditanfrage stattfindet. Unser Darlehenswunsch wurde angenommen.
Fast am Schluss angekommen, erfahren wir jetzt, dass wir die notwendigen Unterlagen der ING digital zur Verfügung stellen können und anstelle des PostIdent-Verfahrens auch das VideoIdent-Verfahren nutzen können. Um nicht mal mehr den unterschriebenen Kreditantrag per Post zurückschicken zu müssen, kann eine elektronsiche Unterschrift erteilt werden. Die Antragsprüfung erfolgt, sobald alle Unterlagen vorliegen. Den Bescheid erhält der Kunde noch am selben Tag.
Die Antragsstrecke für den ING Rahmenkredit besticht durch die klare Struktur und das helle, aufgeräumte Design. Wer das Banking lieber über ein Handy oder Tablet erledigt, wird ebenfalls nicht enttäuscht. Die ING bietet eine optimierte Seite für mobile Endgeräte.
Die Widerrufsfrist beträgt bei diesem Darlehen 14 Tage, ein Umstand, der aufgrund der Produkteigenschaften zu verschmerzen ist. Wer das Darlehen nicht möchte, ruft einfach nicht den Kreditrahmen ab.
Zwischenfazit
Es gibt am gesamten Antragsprozess für den ING Rahmenkredit kaum etwas auszusetzen.
Unterlagen
Alle Unterlagen können volldigital übermittelt werden. Wer das nicht möchte, kann dies gern weiterhin per Post erledigen.
Die ING stellt ihr Preis- und Leistungsverzeichnis sowie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gut sichtbar zur Verfügung. Darüber hinaus sind die Allgemeinen Geschäftsbedingungen in einem gut verständlichen Ausdruck verfasst und somit auch für Laien nachvollziehbar.
Zwischenfazit
Auch hinsichtlich der Unterlagen können wir keine negativen Merkmale feststellen, nur hier und da gibt es kleine Verbesserungsoptionen.
*Cashback
Als Dankeschön für die direkte Nutzung Ihres bis 30.06.2021 neu abgeschlossenen Rahmenkredits erhalten Sie bis zu 3 x eine Gutschrift.
Diese entspricht jeweils 100% der von Ihnen in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung gezahlten Sollzinsen.
So geht’s:
- Alle zwischen 15.01. und 30.06.2021 neu eröffneten ersten Rahmenkredite nehmen automatisch an der Aktion teil.
- Probieren Sie Ihren neuen, dauerhaften Rahmenkredit einfach mit beliebigen Kreditbeträgen ab 1 Euro aus. Am 30. jeden Monats werden die dafür berechneten Sollzinsen von Ihrem Referenzkonto (Girokonto) abgebucht.
- Als Dankeschön für diese Rahmenkredit Inanspruchnahme erhalten Sie ca. 3 Wochen später eine Gutschrift auf Ihr Girokonto. Die Höhe der Gutschrift entspricht 100% der von Ihnen für den Vormonat gezahlten Sollzinsen.
- Sie erhalten je eine Gutschrift pro Sollzinszahlung (30. jeden Monats), die innerhalb der ersten 3 Monate nach Eröffnung Ihres Rahmenkredits erfolgt.
- Das Angebot gilt nicht bei Erhöhung schon bestehender oder Eröffnung weiterer Rahmenkredite.
