Hypofriend Baufinanzierung
Bei der Hypofriend-Baufinanzierung handelt es sich um eine Kreditvermittlung, bei der der Online-Anbieter auf eine Auswahl von rund 700 Baufinanzierungspartnern zurückgreift, um auf kundenindividuelle Ansprüche genau eingehen zu können.
Der gesamte Beantragungsprozess eines Baufinanzierungsdarlehens über Hypofriend ist stark digitalisiert. Bereits die erste Anfrage erfolgt online und innerhalb kurzer Zeit erhalten Interessenten eine Einschätzung ihrer Finanzierungsmöglichkeiten. Im weiteren Verlauf begleitet ein persönlicher Berater den Kunden durch den kompletten Prozess, wobei sämtliche Schritte über ein eigenes Online-Kundenkonto nachvollzogen werden können.
Zum Service des Anbieters gehören dabei nicht nur klassische Baufinanzirungen, sondern ebenso Unterstützung bei der Immobiliensuche, Umschuldungen, Anschlussfinanzierungs- und Modernisierungskredite sowie KFW40 Neubau-Kapitalanlagen zum Kauf.
Konditionen
Kaufpreis + Nebenkosten – Eigenkapital = Finanzierungsbedarf
Ihr Finanzierungsbedarf: 342.850,00€
- 964,58€
- monatliche Rate
- 0,63%
- Sollzins p.a.
- 0,63%
- Effektivzins p.a.
Klicken Sie auf den Button „Tilgungsplan“, um eine vollständige Übersicht der Rückzahlung zu erhalten.
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Hypofriend GmbH
- Produkt:
- Baufinanzierung
- Verwendung für:
-
- Neubau
- Kauf
- Energetische Sanierung
- Renovierung
- Modernisierung
- Umbau
- Nettodarlehensbetrag:
- ab 100.000,00 € bis 1.000.000,00 €
- Sollzinsbindung:
- von 5 bis 30 Jahren
- Effektivzins p.a.:
- ab 3,50 % bis 4,84 %
- Sollzins p.a.:
- ab 3,42 % bis 4,71 %
- Anzahl der Raten:
- von 60 bis 360
- Beleihungsgrenzen:
- von 60% bis 110%
- Tilgunszins
- von 1% bis 20%
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Hypofriend GmbH
- Anschrift der Bank:
- Torstraße 92
10119 Berlin - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 322 1112 1577
- Faxnummer der Bank:
- E-Mail der Bank:
- info@hypofriend.de
- Zuständige Aufsicht:
- Aufsichtsbehörde: Handelskammer (IHK) Berlin, Fasanenstraße 85, 10623 Berlin
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 300.000,00 €
- Sollzinsbindung:
- 10 Jahre
- Beleihungsgrenze:
- 83,00%
- Anfangstilgung:
- 2,00%
- Tilgungsanteil:
- 165.000,00 €
- Restschuld:
- 228.283,74 €
- Sollzins p.a.:
- 3,50%
- Effektivzins p.a.:
- 3,55%
- Monatl. Rate:
- 1.375,00 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Ja
Sondertilgungen sind möglich. In der Regel sind bis zu 5% des ursprünglichen Kreditbetrages kostenfrei - Ratenstundung:
- Individuell nach Absprache und wirtschaftlicher Situation des Kunden
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Fax
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Telefon
- Kreditzusage:
-
Kreditzusage: Innerhalb von 24 Stunden
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Abwicklung erfolgt über:
Abwicklung erfolgt über: Einer von rund 700 Partnern.
Stand: 18.06.2026
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Große Auswahl mit über 700 Finanzierungspartnern
- Schnelle Vorabzusage, oft innerhalb von 24 Stunden
- Finanzierungen bis 110 Prozent möglich
- Komplett digitale Abwicklung mit persönlichem Kundenbereich
- Keine Schufa-Abfrage für erste Angebote
- Sondertilgungen, Gesamttilgungen und Ratenstundungen sind optional möglich
- Baufinazierungen auch für Rentner, Selbstständige und Freiberufler
- komplett digitales Legitimationsverfahren inkl. digitaler Unterschrift möglich
- online Kontoverwaltung
Contra
- Konditionen abhängig vom jeweiligen Finanzierungspartner
- Ratenänderungen nicht bei allen Vermittlungspartnern möglich
- Sondertilgungen, Gesamttilgungen und Ratenstundungen meist nicht kostenfrei
- keine verlängerte Widerrufsfrist vorgesehen
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Punkte(max.5) |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.10 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 10% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 10% | 4.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Beratung im Vorfeld der Antragstellung | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.50 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 1.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 5.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.60 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 3.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 1.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.60 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 3.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 4.20 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 4.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.61 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 3.70 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 5.00 |
| Punkte | 4.03 | |
| Stand: 18.06.2026 | ||
Test
Zinsen
Wie bei nahezu jeder Baufinanzierung ist auch bei Hypofriend der erste Blick auf die angebotenen Zinssätze entscheidend. Schließlich laufen Immobilienkredite häufig über mehrere Jahrzehnte, sodass bereits geringe Zinsunterschiede deutliche Auswirkungen auf die Gesamtkosten haben können.
Hypofriend tritt dabei ausschließlich als Vermittler auf und vergibt keine eigenen Darlehen. Stattdessen werden die Konditionen aus dem Angebot der angeschlossenen Partner ermittelt. Die Höhe der Zinsen hängt im Wesentlichen von der Bonität des Kreditnehmers, dem Beleihungsauslauf, der Objektart sowie der gewünschten Zinsbindung ab.
Ein vollständiges Zinstableau in Form eines Preis- Leistungsverzeichnisses, für einen ersten Überblick, lässt sich auf der Website der Hypofriend GmbH leider nicht finden. Dennoch bietet der Vermittler seinen Interessenten verschiedene Finanzierungsrechner und Rechenbeispiele zur grundsätzlichen Orientierung an.
Ein Beispiel auf der Webseite lässt den sogenannten Zweidrittelzins vermuten, dieses wird dennoch nicht explizit als solches benannt.
Die folgende Angaben spiegeln vermutlich ein repräsentatives Beispiel wider:
- Nettodarlehensbetrag: 300.000,00 € EUR
- Sollzinsbindung: 10 Monate
- Sollzins p.a.: 3,50 %
- Effektivzins p.a.: 3,55 %
Zu berücksichtigen ist außerdem, dass nach Ablauf der Zinsbindung eine Anschlussfinanzierung erforderlich wird. In den dargestellten Beispielrechnungen wird häufig unterstellt, dass diese zu gleichbleibenden Konditionen erfolgt, was in der Praxis jedoch von der zukünftigen Zinsentwicklung abhängt.
Zwischenfazit
Durch die große Anzahl an Finanzierungspartnern ist davon auszugehen, dass Hypofriend wettbewerbsfähige Zinssätze vermitteln kann. Eine pauschale Aussage zu konkreten Zinshöhen ist jedoch nicht zu finden. Lediglich Rechenbeispiele und verschiedene Rechner dienen im Vorfeld zur Zinsorientierung.
Produkteigenschaften
Im Bereich der Produkteigenschaften zeigt sich Hypofriend flexibel und marktüblich breit aufgestellt. Die möglichen Finanzierungen reichen von klassischen Immobilienkrediten über Anschlussfinanzierungen bis hin zu Darlehen für Modernisierungsmaßnahmen und Umschuldungen.
Die Finanzierungshöhe hängt vom jeweiligen Partnerinstitut ab. Positiv hervorzuheben ist jedoch, dass Finanzierungen von bis zu 110 Prozent des Kaufpreises grundsätzlich möglich sind. Eine Mindestgrenze beim Beleihungsauslauf gibt es nicht, wodurch auch Vollfinanzierungen realisierbar sind.
Umschuldungen sind jederzeit möglich. Erfolgen diese jedoch während einer laufenden Zinsbindung, können Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.
Kosten entstehen für den Kunden in erster Linie über die finanzierende Bank sowie typische Nebenkosten wie die Grundschuldbestellung und Notarkosten. Eine direkte Beratungsgebühr seitens Hypofriend wird nicht erhoben, da sich die Hypofriend GmbH selbst aus aus Vermittlungsprovisionserträgen finanziert.
Zwischenfazit
Hypofriend bietet solide und flexible Produkteigenschaften ohne große Einschränkungen. Besonders positiv ist die Möglichkeit von Finanzierungen ohne Eigenkapital.
Rückzahlungsphase
In der Rückzahlungsphase hängen die konkreten Bedingungen stark vom jeweiligen Finanzierungspartner ab, da Hypofriend selbst keine eigenen Kreditbedingungen vorgibt und ausschließlich als Vermittler agiert.
Sondertilgungen sind bei den Finanzierungspartnern von Hypofriend in den meisten Fällen vorgesehen. Üblich sind kostenfreie Sondertilgungen von bis zu fünf Prozent jährlich bezogen auf die ursprüngliche Darlehenssumme während der Zinsbindung. Höhere Sondertilgungen sowie die vorzeitige Gesamtablöse des Kredits können individuell vereinbart werden, sind dann aber häufig mit einem Zinsaufschlag bzw. einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden.
Auch Anpassungen der Ratenhöhe sind bei vielen Finanzierungspartnern möglich. In der Praxis werden häufig bis zu zwei Tilgungssatzwechsel innerhalb der Zinsbindung gewährt.
Kommt es zu finanziellen Engpässen seitens des Kreditnehmers, zeigen sich Darlehensgeber in der Regel kooperativ. Möglichkeiten zur Ratenstundung oder temporären Anpassung bestehen beispielsweise bei Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod.
Zwischenfazit
Bei den Rückzahlungsoptionen zeigt sich das Angebot von Hypofriend insgesamt flexibel und breit aufgestellt. Die verschiedenen Optionen hängen jedoch stark von der Transparenz des gewählten Finanzierungspartner ab und gestalten sich somit überwiegend individuell im tatsächlichen Kreditvertrag.
Service
Hypofriend setzt stark auf digitale Prozesse, kombiniert diese jedoch mit individueller persönlicher Beratung und Begleitung sofort nach der Erstellung eines ersten Angebots. Kunden können zwischen verschiedenen Kontaktwegen wählen, darunter Telefon, E-Mail, Chatbot und Live-Chat. Ein
Telefonische Rückfragen können in einem Zeitraum von mehr als 40 Stunden pro Woche gestellt werden. Die Mitarbeiter des Unternehmens agieren überaus freundlich sowie zuvorkommend und können mit einem guten Know-how über das Angebot punkten.
Der zentrale Bestandteil des Services ist das persönliche Kundenkonto. Darüber lassen sich Angebote einsehen, Unterlagen hochladen und der Fortschritt der direkten Finanzierung jederzeit nachvollziehen.
Ergänzend bietet Hypofriend eine App zur Unterstützung bei der Immobiliensuche an. Der Abschluss der Finanzierung kann sowohl online als auch telefonisch erfolgen, wobei auch elektronische Unterschriften möglich sind.
Optional können Kunden verschiedene Versicherungen zur Absicherung ihres Kredits abschließen, etwa für den Fall von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod.
Zwischenfazit
Der Service von Hypofriend überzeugt in unserem Test auf ganzer Linie. Vor allem durch den hohen Digitalisierungsgrad, die gute Erreichbarkeit und Hilfsbereitschaft sowie die Freundlichkeit der Mitarbeiter im Servicecenter.
Antrag
Wer den langwierigen Prozess der Daten- und Interessenabfrage umgehen möchte, kann direkt hier auf unserer Website, beispielsweise über die Antragsbuttons, einen Telefontermin mit einem persönlichen Berater fixieren und sich zu seinen individuellen Baufinanzierungsmöglichkeiten beraten lassen.
Für Interessenten die den klassischen Weg der Onlineanfrage gehen möchten, startet die Anfrage auf der Website von Hypofriend über den Button „Optimale Finanzierung berechnen“, durch welchen der Kunde in den Anfrageprozess gelangt.
In den nächsten Schritten erfolgt eine Abfrage:
- zu Nutzungsinteresse der Immobilie (Vermietung oder Selbstnutzung
- zum aktuellen Anstellungsverhältnis
- zum Status des Immbolienkaufs (Neugier, Immobilie gefunden, Suche nach Immobilie, etc.)
- zur Finanzierungsinteresse
- zur Stadt, wo die Immobilie stehen soll
- zum eigenen Budget bzw. Finanzierungswunsch
- zu Maklergebühren etc.
- zum Eigenkapitalanteil
- zum eigenen Alter
- zum monatlichen Einkommen
- zur gewünschten monatlichen Rate
- sowie zur persönlichen Einstellung zu alternativen Investments wie ETFs oder anderen Immobilien
Letztlich erfolgt die Frage ob der Interessent eine persönlich individuelle Beratung per Telefon wünscht oder ein einfaches Angebot per Mail ausreichend ist.
Nach Auswahl eines passenden Angebots werden die erforderlichen Unterlagen eingereicht und durch die jeweilige Bank geprüft. Die Legitimation erfolgt dabei üblicherweise per VideoIdent oder PostIdent.
Ein vollständiger digitaler Abschluss inklusive elektronischer Unterschrift ist bei vielen Partnerbanken möglich.
Wie bei Baufinanzierungen üblich, fällt die Widerrufsfrist mit leider nur mit den vom Gesetzgeber vorgeschriebenen 14 Tagen recht kurz aus. Die Option auf eine verlängerte Widerrufsfrist entfällt hier leider im Regelfall.
Zwischenfazit
Der Antragsprozess ist bei Hypofriend modern, übersichtlich und schnell strukturiert gehalten. Nach einer ersten Abfrage der individuellen Situation und dem Baufinanzierungswunsch, wird auf Wunsch der gesamte Prozess durch einen persönlichen Berater begleitet. Zudem werden alle möglichen Legitimationsverfahren inkl. elektronischer Unterschrift für die Kunden bereit gehalten. Der Umstand, dass keine verlängerte Widerruffrist angeboten wird, stellt den einzigen Punkteabzug in dieser Kategorie unseres Testes nach unserem Empfinden dar.
Unterlagen
Wie bei jeder Baufinanzierung müssen auch bei Hypofriend verschiedene Unterlagen eingereicht werden. Welche Dokumente konkret benötigt werden, hängt vom jeweiligen Finanzierungspartner ab.
Typischerweise werden im Regelfall die Gehaltsnachweise der letzten drei Monate vom Interessenten verlangt. Wenige Banken verlangen auch Kontoauszüge. Einige moderne Banken bieten mittlerweile auch eine direkte Kontoprüfung via Schnittstelle an, in diesem Fall müssen keine Unterlagen mehr vorgelegt werden.
Selbstständige oder Personen mit zusätzlichen Einkünften müssen darüber hinaus Steuerbescheide vorlegen.
Die Bereitstellung der Dokumente wird durch den digitalen Kundenbereich deutlich vereinfacht.
Aber so wie der Interessent verpflichtet ist dem jeweiligen Darlehensgeber und Hypofriend als Vermittler Unterlagen bereit zustellen, ist auch von anderer Seite eine Pflicht zur Einsicht vorhanden.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind bei Hypofriend transparent zugänglich und verständlich formuliert. Ein eigenes Preis- und Leistungsverzeichnis wird durch die GmbH nicht dargestellt und muss in diesem Fall durch die Vermittlertätigkeit beim jeweiligen Darlehensgeber gesucht werden, da Hypofriend selbst keine eigenen Kreditprodukte anbietet.
Zwischenfazit
Die Unterlagenanforderungen entsprechen dem üblichen Standards, werden jedoch durch die digitale Abwicklung deutlich vereinfacht. Die AGBs werden von dem Vermittler in vollstem und verständlichem Umfang ausgegeben. Lediglich der Zugang zu einem Preis-Leistungsverzeichnisses fehlt hier, was durch die Vermittlertätigkeit dennoch verständlich ist.
