ING Ratenkredit
Die ING nimmt für sich in Anspruch, Deutschlands größte Direktbank zu sein. Mit dem Ratenkredit sichern Sie sich einen festen Zinssatz, feste Monatsraten und einen frei wählbaren Auszahlungstermin. Außerdem können Sie den Kredit auch als Freiberufler oder Selbstständiger für private Zwecke erhalten. In unserem Test der Kredite fürdiese Kundengruppe wurde der ING Ratenkredit zuletzt sogar Testsieger in der Kategorie Produkteigenschaften. Der Prozess vom Antrag bis zur Auszahlung funktioniert denkbar einfach und sogar wahlweise volldigital, Transparenz und Schnelligkeit werden groß geschrieben. Welche Features der Ratenkredit der ING neben kostenlosen Sondertilgungen noch zu bieten hat, lesen Sie hier.
Konditionen
Aktion
- Aktion:
- -0,20 % Zins-Rabatt ab 40.001 Euro
- Beschreibung:
- Für Ihren neuen Raten-, Auto- oder Wohnkredit ab 40.001 Euro erhalten Sie einen Zins-Rabatt von -0,20 % auf den festen Sollzinssatz. Ihr persönliches Bestzins-Angebot, in dem der Rabatt automatisch berücksichtigt ist, bekommen Sie direkt in der Antragsstrecke nach der Vorprüfung Ihres Kreditwunsches. Auch neue Auszahlungen ab 40.001 Euro für einen bereits bestehenden ING Raten-, Auto- oder Wohnkredit (Krediterhöhung) profitieren von diesem Zinsvorteil.
Daten im Überblick
- Anbieter:
- ING-DiBa AG
- Produkt:
- Ratenkredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Businesskredit
- Beamtenkredit
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 5.000 € bis 90.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 3,99 % bis 9,99 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 3,92 % bis 9,56 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- ING-DiBa AG
- Anschrift der Bank:
- Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)69-50509069
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)69-2722227
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@ing-diba.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main; Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 15.000 €
- Laufzeit:
- 120 Monate
- Sollzins p.a.:
- 6,59%
- Effektivzins p.a.:
- 6,79%
- Monatl. Rate:
- 171,00 €
- Gesamtsumme:
- 20.519,93 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung:
- Eine Ratenpause ist für maximal drei Monate möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- per App
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tag
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Erfolgt umgehend online
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Stand: 09.05.2025
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung
- Auch für Selbstständige und Freiberufler für private Zwecke
- Bis zu dreimonatige Ratenpause p.a. möglich
- Service von Montag bis Samstag erreichbar
- Volldigitaler Antragsprozess möglich
- Schnelle Kreditauszahlung
Contra
- Nachträgliche Änderung der Ratenhöhe nicht möglich
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.85 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 0.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.25 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 5.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.30 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 3.65 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 4.60 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 3.46 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 3.47 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 3.45 |
| Gesamtbewertung | 3.79 | |
| Stand: 09.05.2025 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
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Wer kann beantragen?
Den ING Ratenkredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Mindestens 18 Jahre alt
- private Nutzung des Kredits
- stabiles monatliches Einkommen
- Arbeiter, Angestellter, Beamter, Rentner oder Pensionär
- Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland und ein Gehalts-Girokonto
- bei gemeinsamer Beantragung: gleiche Adresse
- gute Bonität
- Freiberufler müssen Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit beziehen und nicht aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründungen
TIPP der Redaktion: Für Ihren neuen Raten-, Auto- oder Wohnkredit ab 40.001 Euro erhalten Sie einen Zins-Rabatt von -0,20 % auf den festen Sollzinssatz. Ihr persönliches Bestzins-Angebot, in dem der Rabatt automatisch berücksichtigt ist, bekommen Sie direkt in der Antragsstrecke nach der Vorprüfung Ihres Kreditwunsches. Auch neue Auszahlungen ab 40.001 Euro für einen bereits bestehenden ING Raten-, Auto- oder Wohnkredit (Krediterhöhung) profitieren von diesem Zinsvorteil.
Test
Zinsen
Das ausschlaggebendste Kriterium für oder gegen einen Kredit sind die Zinsen. Aus diesem Grund stellen wir die Zinsen bei unserem Produkttest auch an die erste Stelle. Über die Zinsen gibt es bei der ING wenig zu sagen. Die Niederländer legen den Zinssatz für alle Kunden losgelöst von Bonität oder Laufzeit fest. Der Zins bestimmt sich allein über die gewählte Kreditsumme. Es mag Banken geben, die ihren Kunden mit guter Bonität weniger als 3.92 Prozent pro Jahr als gebundenen Sollzins in Rechnung stellen. Darlehensnehmer mit schwächerer Bonität zahlen dann aber deutlich mehr als bei der ING. Der maximale Sollzins liegt bei 9.56 Prozent p.a. Die effektiven Jahreszinsen reichen von 3.99 Prozent bis 9.99 Prozent.
Das repräsentative Berechnungsbeispiel, als Ersatz für die Berechnung des Zweidrittelzinses, legt einen Sollzins von 6.59 Prozent p.a. und effektiven Jahreszins von 6.79 Prozent zugrunde. Für ein Darlehen in Höhe von 15.000 € Euro mit einer Laufzeit von 120 Monaten beträgt die monatliche Rate 171 Euro.
Der Zweidrittelzins muss gemäß Paragraf 17 der Preisangabenverordnung (PAngV) für die Darlehensnehmer ersichtlich sein. Er gibt an, wie hoch der maximale Zins für zwei Drittel der Kreditnehmer ausfällt. Im Fall der ING greift diese Regelung jedoch nicht.
Zwischenfazit
Mit dem einheitlichen Zinssatz je nach Kreditsumme für alle Darlehensnehmer weiß jeder Antragsteller von Beginn an, mit welchen Zinskosten er rechnen muss. Die Mindestzinsen des ING Ratenkredits gehören zwar nicht zu den niedrigsten im Vergleich, dafür fallen die Höchstzinsen vergleichsweise sehr niedrig aus. Die Spanne zwischen Mindest- und Höchstzinsen ist erfreulicherweise schmal.
Produkteigenschaften
Nicht ganz unerheblich bei der Auswahl eines Darlehens sind die Produkteigenschaften. Wer nur sein Konto ausgleichen möchte und dafür einen sehr geringen Kreditbetrag benötigt, kommt als Kunde für die ING nicht infrage.
Das Institut hat als Untergrenze bei der Kreditvergabe 5.000 Euro festgesetzt, eine eher hohe Hürde. Es ist allerdings ein Irrtum, zu glauben, dass sich dafür die maximale Kreditsumme deutlich von den Mitbewerbern abhebt. Mit 90.000 Euro findet sich die ING bei den Standardanbietern wieder.
Bei den Kreditlaufzeiten hebt sich Deutschlands größte Direktbank ebenfalls nicht mit Besonderheiten ab und glänzt stattdessen mit solidem Standard. Die Mindestlaufzeit von 12 Monaten und maximale Darlehensdauer von 120 Monaten spiegeln ebenfalls nur das Mittelfeld. Die Darlehenslaufzeit kann nur in Jahresschritten erfolgen.
Aufgrund der aktuellen Rechtsprechung ist es selbstverständlich, dass außer den Zinsen keine weiteren Gebühren mehr für das Darlehen anfallen. Also auch keine Bearbeitungsgebühr.
Die Bearbeitungsdauer bis zur Auszahlung des Kredites hängt nicht nur von der ING ab, sondern auch ein wenig vom Kunden. Alle Unterlagen können inzwischen digital hochgeladen werden. Der Kreditantrag kann wahlweise online unterschrieben werden. Die Kreditzusage selbst erfolgt unverzüglich nach Antragstellung. Die Antragsprüfung erfolgt in der Regel noch an dem Tag, an dem alle Unterlagen vollständig vorliegen. Somit kann eine Auszahlung des Kredits innerhalb von 24 Stunden ermöglicht werden, sofern es sich dabei um einen Werktag handelt.
Der ING Ratenkredit kann auch von Selbstständigen beantragt werden, ein Umstand, der nicht bei allen Banken selbstverständlich ist. Eine weitere Besonderheit stellt der Auszahlungstermin dar. Dieser kann bis zu drei Monate in der Zukunft liegen.
Zwischenfazit
Die Rahmenbedingungen – Kredithöhe und Laufzeit – stellen keine Besonderheit dar und befinden sich im Anbietervergleich im soliden Mittelfeld. Bei der Mindestdarlehenssumme könnten aber geringere Beträge für einige Kreditinteressenten von Vorteil sein, wenn es nur kleine Liquiditätsengpässe zu überbrücken gilt. Ebenso die Tatsache, dass auch Selbstständige als Darlehensnehmer bei der ING einen Ratenkredit bekommen können.
Rückzahlungsphase
Wie sieht es mit der Rückzahlungsphase aus? Rückzahlung muss nicht zwingend nur bedeuten, dass die Bank monatlich die Rate abbucht. In die Rückzahlungsphase fällt beispielsweise auch die Option der kostenlosen Sondertilgung hinein.
Die ING lässt kostenlose Sondertilgungen jederzeit zu. Übersteigt diese Tilgung die Höhe von zwei Monatsraten, erhält der Kreditnehmer einen neuen Tilgungsplan mit reduzierter Laufzeit. Kreditnehmer, die schon bei Vertragsabschluss wissen, dass sie ihr Darlehen vorzeitig in voller Höhe zurückführen werden, sind bei der ING an der richtigen Adresse.
Im Gegensatz zu vielen Mitbewerbern ermöglicht die Bank die vollständige vorzeitige Rückführung, ohne dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen – ein echter Mehrwert. Damit entfällt die Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 0,5 Prozent bei einer Restlaufzeit von weniger als zwölf Monaten und einem Prozent bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr.
Im Umkehrschluss kann es aber auch passieren, dass der Kreditnehmer in einen finanziellen Engpass rutscht und die Ratenzahlung kritisch wird. In diesem Fall bietet die ING eine einmalige Ratenpause für die Dauer von drei Monaten an.
Sollte es während der Darlehensdauer zu Unstimmigkeiten zwischen Kunde und Bank kommen, können sich die Kreditnehmer an unterschiedliche Gremien wenden. Die Bank verweist in diesem Zusammenhang in ihrem Impressum auf den Ombudsmann des Bankgewerbes und die Europäische Streitbeilegungsplattform im Internet. Die Aufsichtsbehörden BaFin und Europäische Zentralbank werden ebenfalls im Impressum aufgeführt.
Zwischenfazit
Die ING überzeugt im Zusammenhang mit der außerordentlichen Rückführung des Darlehens mit der vollständigen Kostenfreiheit. Die vertraglich garantierte Ratenpause bietet dem Darlehensnehmer ebenfalls eine Sicherheit.
Service
Als eine der ältesten deutschen Direktbanken wusste die ING, dass sie sich im Wettbewerb mit den Filialbanken nur etablieren konnte, wenn der Service aus der Distanz für den Kunden stimmt.
Telefonisch ist das Unternehmen 11 Stunden am Tag an sechs Tagen in der Woche über eine Frankfurter Amtsrufnummer erreichbar. Alternativ dazu bietet sich noch ein E-Mail-Kontaktformular.
Die Mitarbeiter am Telefon überzeugten durch absolute Kompetenz und eine ausgesprochene Freundlichkeit.
Da die Optionen, einen Antrag abzuschließen, ebenfalls in den Servicebereich fallen, kommt die ING allerdings nur auf die Antragstellung per Internet. Ein telefonischer Vertragsabschluss ist nicht möglich.
Direktbank in Kooperation mit Direktversicherer, in diesem Fall der Cosmos Direkt, ermöglichen es Kunden, ihrem Sicherheitsbedürfnis mit einer Restschuldversicherung Folge zu leisten. Die Restschuldversicherung der Cosmos deckt das Risiko für den Todesfall des Kreditnehmers, eine Ratenübernahme bei Arbeitsunfähigkeit und bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit ab.
Die ING bietet verschiedene Banking-Apps an, die Kreditverwaltung via mobilem Endgerät ist möglich.
Zwischenfazit
Der Service selbst, die telefonische Unterstützung, ist ohne jeden Einwand. Die Cosmos Direkt bietet mit der Restschuldversicherung eine optimale Absicherung.
Antrag
Über den Kreditrechner, der die monatliche Rate und die Gesamtkosten ermittelt, führt der Einstieg in den Antragsprozess. Die Antragsstrecke ist in fünf Schritte gegliedert. Der Beginn erfolgt mit dem Kreditwunsch und der Eingabe der persönlichen Daten.
Im zweiten Schritt erfolgt eine Abfrage der wirtschaftlichen Situation des Antragstellers. Wer seine Kontoauszüge nicht kopieren möchte, kann auf den Einkommenscheck der ING zurückgreifen. Damit legitimiert der Antragsteller die Bank, einmalig über seine Onlinebankingdaten Einblick in sein Girokonto zu nehmen.
In einer Übersicht kann der Antragsteller alle eingegebenen Daten überprüfen und gegebenenfalls korrigieren.
Im Rahmen einer Vorprüfung stellt die ING eine wertneutrale SCHUFA-Anfrage und klärt ab, ob das Darlehen ermöglicht werden kann. Der Antragsteller bekommt auf der Grundlage der Vorprüfung eine sofortige Mitteilung über die Wahrscheinlichkeit des Zustandekommens für sein Darlehen. Nach erfolgreicher Vorprüfung erhält der Kunde den Antrag.
Schon lange muss der Antragsteller für einen Ratenkredit der ING nicht mehr zu Post gehen. Seit Juli 2018 braucht er nicht einmal mehr Dokumente ausdrucken und wieder einscannen. Ab sofort kann er den Service der volldigitalen Antragstrecke nutzen und neben VideoIdent, elektronischer Unterschrift und Kontocheck auch vom Dokumentenupload profitieren. Damit holt sich die Bank neue Pluspunkte im Test.
Für Fragen zur Antragstellung ist die Rufnummer der ING permanent eingeblendet. Schade ist, dass die ING ihren Kunden kein verlängertes Widerrufsrecht einräumt, wie dies viele Mitbewerber tun. Dem Kunden bleiben nur die gesetzlich vorgeschriebenen 14 Tage.
Grundsätzlich muss man über die Antragsstrecke der ING sagen, dass diese klar gegliedert, selbsterklärend und in einem ansprechenden Design gehalten ist. Wer seinen Kredit lieber über ein mobiles Endgerät beantragen möchte, wird auch nicht enttäuscht. Die ING bietet eine optimierte Seite für Handys und Tablets an.
Zwischenfazit
Der gesamte Antragsverlauf fällt sehr kundenfreundlich aus. Die Kontoprüfung durch die ING macht das Kopieren von Kontoauszügen oder Gehaltsabrechnungen überflüssig. Das optionale Angebot der volldigitalen Antragstrecke ist ein großer Vorteil für alle online-affinen Verbraucher und runden den Antragsprozess perfekt ab.
Unterlagen
Kein Kredit ohne Unterlagen – so verhält es sich auch bei der ING. Kundenseitig hält sich der Aufwand durch den Kontocheck der ING absolut in Grenzen. Der Kunde muss lediglich den unterschriebenen Antrag einreichen. Bei Angestellten werden noch die Kopien aller Seiten der letzten 3 Gehaltsabrechnungen benötigt.
Es bleibt die Frage, wie es die ING mit der Informierung ihrer Kunden hält, sprich, ob die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGBs) und das Preisverzeichnis leicht aufzufinden sind oder sich im Verborgenen halten. Beide Dokumente sind prominent platziert und ohne langes Suchen ersichtlich. Erfreulicherweise fallen die Formulierungen in den AGBs verständlich aus.
Zwischenfazit
Auch hier finden wir keine negativen Merkmale, die ING verfährt hier, wie es sich Kunden wünschen.
