Allianz Baufinanzierung
Die Allianz gehört zu den bekanntesten Finanz- und Versicherungskonzernen Deutschlands und bietet neben Versicherungen und Vorsorgeprodukten auch individuelle Baufinanzierungslösungen an. Ob Kauf einer Bestandsimmobilie, Neubau, Anschlussfinanzierung, Umschuldung oder Modernisierung, die Allianz setzt auf eine persönliche Beratung und maßgeschneiderte Finanzierungskonzepte. Kunden können sich dabei vor Ort in einer Agentur, telefonisch, per Videoberatung oder schriftlich betreuen lassen.
Besonders interessant ist die enge Verzahnung zwischen Baufinanzierung und Absicherung. So können beispielsweise Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen in das Finanzierungskonzept eingebunden werden. Auch bei den Finanzierungsmöglichkeiten zeigt sich die Allianz flexibel. Neben klassischen Finanzierungen sind unter bestimmten Voraussetzungen Vollfinanzierungen und Finanzierungen oberhalb des Kaufpreises realisierbar. Kostenfreie Tilgungssatzwechsel und individuell vereinbare Sondertilgungen runden das Angebot ab.
Die Allianz richtet sich an ein breites Kundenspektrum und kommt sowohl für Angestellte und Beamte als auch für Selbstständige, Freiberufler und Rentner infrage. Wer Wert auf persönliche Beratung, langfristige Betreuung und Finanzierungslösungen aus einer Hand legt, findet mit der Allianz einen etablierten Finanzierungspartner.
Konditionen
Kaufpreis + Nebenkosten – Eigenkapital = Finanzierungsbedarf
Ihr Finanzierungsbedarf: 342.850,00€
- 964,58€
- monatliche Rate
- 0,63%
- Sollzins p.a.
- 0,63%
- Effektivzins p.a.
Klicken Sie auf den Button „Tilgungsplan“, um eine vollständige Übersicht der Rückzahlung zu erhalten.
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Allianz Lebensversicherungs-AG
- Produkt:
- Baufinanzierung
- Verwendung für:
-
- Neubau
- Kauf
- Energetische Sanierung
- Renovierung
- Modernisierung
- Umbau
- Nettodarlehensbetrag:
- ab 25.000,00 € bis 2.500.000,00 €
- Sollzinsbindung:
- von 10 bis 40 Jahren
- Effektivzins p.a.:
- ab 4,43 % bis 6,41 %
- Sollzins p.a.:
- ab 4,34 % bis 6,29 %
- Anzahl der Raten:
- von 120 bis 480
- Beleihungsgrenzen:
- von 60% bis 100%
- Tilgunszins
- von 1% bis 20%
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Allianz Lebensversicherungs-AG
- Anschrift der Bank:
- Heßbrühlstraße 2
70565 Stuttgart - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 89 3800-0
- Faxnummer der Bank:
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@allianz.de
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 150.000,00 €
- Sollzinsbindung:
- 25 Jahre
- Beleihungsgrenze:
- 80,00%
- Anfangstilgung:
- 2,00%
- Tilgungsanteil:
- 256.500,00 €
- Restschuld:
- 4.627,95 €
- Sollzins p.a.:
- 4,84%
- Effektivzins p.a.:
- 4,97%
- Monatl. Rate:
- 855,00 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Ja
1 - 10 % der ursprünglichen Darlehenssumme gegen Zinsaufschlag von 0,01 % je 1 % der ursprünglichen Darlehenssumme. - Ratenstundung:
- Individuell nach Absprache und wirtschaftlicher Situation des Kunden.
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Postweg
- per App
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Telefon
- Kreditzusage:
-
Kreditzusage: 4 Tage
- Art der Legitimation:
-
- Postident
- Filialbesuch
Stand: 08.09.2026
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- für Umschuldungen und Anschlussfinanzierungen geeignet
- Finanzierung bis 110 % möglich
- Sondertilgungen zwischen 1 % und 10 % vereinbar
- Zwei kostenfreie Tilgungssatzwechsel während der Sollzinsbindung
- Elektronische Unterschrift vorhanden
- 12 Monate bereitstellungszinsfreie Zeit
- Auch für Selbstständige, Freiberufler und Rentner geeignet
- Kombination von Baufinanzierung und Versicherungsschutz aus einer Hand
- App verfügbar
Contra
- Extrem lang Sollzinsbindungen möglich
- Sondertilgungen und Gesamttilgungen nur gegen Gebühr möglich
- VideoIdent wird nicht standardmäßig angeboten
- Zusätzliche Sondertilgungsrechte führen zu einem Zinsaufschlag
- Keine standardisierten Ratenstundungen vorgesehen
- Bearbeitungsdauer von etwa acht Arbeitstagen
- keine verlängerte Widerrufsfrist
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Punkte(max.5) |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.70 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 0.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 10% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 10% | 1.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 5.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Beratung im Vorfeld der Antragstellung | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.00 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 3.00 |
| AGB | 25% | 3.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 5.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.30 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.15 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 4.20 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 5.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 3.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 3.08 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 1.00 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 3.97 |
| Punkte | 3.31 | |
| Stand: 08.09.2026 | ||
Test
Zinsen
Die Zinsen stellen bei einer Baufinanzierung den Dreh- und Angelpunkt dar. Sie können darüber entscheiden, welche Immobilie finanzierbar ist und welche nicht. Die Allianz Baufinanzierung setzt weniger auf öffentlichkeitswirksame Aktionszinsen als viele Direktbanken und konzentriert sich stattdessen auf individuell kalkulierte Finanzierungsangebote. Die konkreten Bauzinsen werden unter anderem anhand des Beleihungsauslaufs, der Bonität des Antragstellers, der Finanzierungshöhe sowie der gewählten Sollzinsbindung ermittelt.
Aktuell bietet der Darlehensgeber Interessenten einen gebundenen Sollzins zwischen 4,34 Prozent p.a. und 6,29 Prozent jährlich. Das bedeutet für den effektiven Jahreszins eine Bandbreite zwischen 4,43 Prozent p.a. und 6,41 Prozent im Jahr. Die Werte des repräsentativen Berechnungsbeispiel gemäß Paragraf 17 der Preisangabenverordnung (PAngV) sind in der obigen Tabelle aufgeführt.
Positiv fällt auf, dass die Allianz dem Kunden bereits bei Vertragsabschluss umfangreiche Gestaltungsmöglichkeiten einräumt. Beispielsweise kann der gewählte Tilgungssatz zwischen einem und zehn Prozent betragen. Dabei können zusätzliche Sondertilgungsrechte schon direkt bei Vertragsabschluss eingeräumt werden. Diese können ebenfalls zwischen einem und zehn Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme liegen. Für jedes Prozent Sondertilgungsoption, erhöht sich der Sollzins jedoch um 0,01 Prozentpunkte und ist somit nicht kostenfrei.
Auch bei höheren Beleihungsausläufen zeigt sich die Allianz vergleichsweise flexibel. Neben klassischen Finanzierungen sind unter bestimmten Voraussetzungen Vollfinanzierungen und sogar Finanzierungen oberhalb des Kaufpreises möglich.
Zwischenfazit
Die Allianz verfolgt eine eher individuelle als standardisierte Zinspolitik. Kunden profitieren von flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten und Finanzierungslösungen, die an die persönlichen Bedürfnisse angepasst werden können.
Produkteigenschaften
Die Allianz Baufinanzierung eignet sich für unterschiedlichste Vorhaben rund um die Immobilie. Neben dem Kauf oder Neubau eines Eigenheims können auch Modernisierungen, Renovierungen, energetische Sanierungen, Anschlussfinanzierungen und Umschuldungen finanziert werden.
Interessant ist auch die breite Zielgruppe, welche von dem Produkt angesprochen werden soll. Nicht nur Angestellte und Beamte, sondern grundsätzlich auch Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende sowie Rentner und Pensionäre haben die Chance auf eine Finanzierung. Für Selbstständige wird in der Regel eine mindestens dreijährige Geschäftstätigkeit vorausgesetzt.
Der zu Vertragsbeginn gewählte Tilgungssatz kann während der Sollzinsbindung zweimal kostenfrei gewechselt werden. Dieser kann zwischen einem und fünf Prozent der ursprünglichen Anfangstilgung betragen.
Für Bauherren könnte auch die bereitstellungszinsfreie Zeit von zwölf Monaten interessant sein. Innerhalb dieses Zeitraums können die Darlehensmittel ohne zusätzliche Kosten abgerufen werden. Anschließend fallen Bereitstellungszinsen von drei Prozent pro Jahr an. Zudem können bis zu 15 Prozent der Darlehenssumme kostenfrei nicht abgerufen werden.
Eine 100%‘ige-Finanzierung gehört ebenfalls zum Leistungsspektrum der Allianz Baufinanzierung. In bestimmten Fällen können darüber hinaus auch Finanzierungen oberhalb des Kaufpreises umgesetzt werden.
Zwischenfazit
Die Allianz bietet eine vielseitig einsetzbare Baufinanzierung mit hoher Flexibilität bei Finanzierungszweck, Tilgung und Finanzierungshöhe. Besonders positiv fallen die Möglichkeiten bei Vollfinanzierungen und Modernisierungsvorhaben auf.
Rückzahlungsphase
Eine langfristige Immobilienfinanzierung sollte ausreichend flexibel sein, um auf veränderte Lebensumstände reagieren zu können. Die Allianz bietet ihren Kunden hierfür eine Hand voll von Optionen.
Beispielsweise können Sondertilgungen bereits bei Vertragsabschluss individuell zwischen einem und zehn Prozent vereinbart werden. Dadurch kann die Restschuld schneller reduziert und die Darlehenslaufzeit verkürzt werden.
Zusätzlich erlaubt die Allianz zwei kostenfreie Änderungen des Tilgungssatzes während der Sollzinsbindung. Die Anpassung erfolgt innerhalb eines Rahmens von einem bis fünf Prozent der ursprünglichen Anfangstilgung.
Eine vorzeitige Gesamttilgung des Darlehens ist grundsätzlich ebenfalls möglich. Wie branchenüblich kann dabei jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Bei selbst genutzten Immobilien verzichtet die Allianz jedoch unter bestimmten Voraussetzungen auf diese Entschädigung, beispielsweise wenn die Immobilie aufgrund eines beruflich bedingten Umzugs verkauft werden muss.
Ratenstundungen sind hingegen grundsätzlich nicht vorgesehen. In Einzelfällen können sie nach individueller Vereinbarung dennoch gewährt werden. Voraussetzung hierfür sind triftige und dringende Gründe.
Die zinsfreie Bereitstellungszeit der Baufinanzierung der Allianz kann bis zu zwölf Monate betragen, was Bauherren meist eine gewisse Art Freiraum zu Beginn des Bauprojektes gibt.
Sollte es einmal zwischen Kunde und Finanzierer zu Differenzen kommen, sollte der Kunde genau wissen an welche Stellen er sich zur Streitschlichtung wenden kann. Als Darlehensgeber untersteht die Allianz AG der Aufsicht durch die BaFin. Im Impressum auf der Website der Allianz, finden sich zudem die Anschriften des Versicherungsombudsmann e.V. und des Ombudsmanns Private Kranken- und Pflegeversicherung, welche als Schlichtungsstellen fungieren.
Zwischenfazit
Tilgungssatzwechsel sorgen für zusätzlichen Spielraum während der Laufzeit. Zwar sind Ratenpausen nur in Ausnahmefällen möglich, insgesamt präsentiert sich das Finanzierungskonzept jedoch kundenorientiert und anpassungsfähig. Ergänzt wird das Angebot durch eine lange bereitstellungszinsfreie Zeit sowie transparente Möglichkeiten zur Streitbeilegung, was für zusätzliche Planungssicherheit sorgt.
Service
Die Allianz setzt traditionell auf persönliche Betreuung und gehört zu den Anbietern mit einem großen Beratungsnetz in Deutschland. Interessenten können ihre Baufinanzierung vor Ort in einer Allianz-Agentur, telefonisch, per Videoberatung oder schriftlich besprechen.
Für die laufende Betreuung steht das Kundenportal „Meine Allianz“ zur Verfügung. Darüber hinaus können Kunden weiterhin auf die persönliche Unterstützung ihres Vermittlers zurückgreifen. Zusätzlich bietet die Allianz eine eigene App für mobile Endgeräte an.
Ein großer Vorteil des Angebots liegt in der engen Verbindung zwischen Finanzierung und Versicherung. Kunden können verschiedene Absicherungslösungen direkt in das Finanzierungskonzept integrieren. Hierzu zählen insbesondere Risikolebensversicherungen und Berufsunfähigkeitsversicherungen.
Positiv ist außerdem die Möglichkeit der elektronischen Unterschrift, wodurch zahlreiche Vorgänge digital abgewickelt werden können. Wiederrum ist ein vollständig digitaler Abschluss nicht möglich.
Zwischenfazit
Der Service der Allianz überzeugt vor allem durch persönliche Betreuung und die Möglichkeit, Finanzierung und Absicherung aus einer Hand zu erhalten. Digitale Verwaltungsmöglichkeiten ergänzen das klassische Beratungsmodell sinnvoll.
Antrag
Der Weg zur einer Baufinanzierung beginnt in der Regel mit dem Besuch der Website des Anbieters. Dort kann die Interesse an einem Baufinanzierungsdarlehen bei der Allianz durch Klick auf den blau hinterlegten Button „Jetzt anfragen“ bekundet werden.
Nachdem das eingeblendete Formular mit persönlichen Kontaktdaten wie Name, Vorname, Adresse, Telefonnummer, Beschäftigungsverhältnis sowie E-Mailadresse und Eckdaten zum Finanzierungsobjekt wie Verwendungszweck, Kaufpreis und Darlehenssumme ausgefüllt und versendet wurde, meldet sich die Allianz mit Terminvorschlägen für ein persönliches Beratungsgespräch. Dieses kann vor Ort, telefonisch oder per Video erfolgen. Gemeinsam mit dem Berater werden die Eckdaten der Finanzierung analysiert und eine passende Finanzierungslösung entwickelt.
Die Legitimation erfolgt ebenfalls im persönlich Beratungsgespräch oder über das PostIdent-Verfahren. Ein VideoIdent-Verfahren gehört aktuell nicht zum Standardprozess.
Im Nachgang erhalten Kunden üblicherweise innerhalb von etwa vier Tagen eine erste Statusmeldung elektronische übermittelt. Die endgültige Finanzierungsentscheidung erfolgt nach vollständiger Prüfung aller eingereichten Unterlagen. Die Vertragsunterzeichnung kann dann ebenfalls via elektronischer Unterschrift bequem von zu Hause aus erfolgen.
Sind sämtliche Unterlagen vollständig vorhanden, beträgt die Bearbeitungszeit in der Regel etwa acht Arbeitstage. Eine Auszahlung innerhalb von 72 Stunden kann zwar angestrebt werden, wird jedoch nicht garantiert.
Voraussetzung für die Kreditvergabe ist grundsätzlich eine positive SCHUFA-Auskunft sowie eine ausreichende Bonität.
Wie bei Baufinanzierungen üblich, fällt die Widerrufsfrist mit leider nur mit den vom Gesetzgeber vorgeschriebenen 14 Tagen recht kurz aus. Die Option auf eine verlängerte Widerrufsfrist entfällt hier leider im Regelfall.
Zwischenfazit
Der Antragsprozess setzt auf eine persönliche Betreuung und transparente Kommunikation. Die Bearbeitungszeiten bewegen sich im marktüblichen Rahmen und werden durch feste Ansprechpartner begleitet.
Unterlagen
Jede Kreditaufnahme geht mit dem Austausch verschiedener Unterlagen zwischen den Vertragspartnern einher. Die Allianz verlangt die bei Baufinanzierungen üblichen Unterlagen zur Bonitäts- und Objektprüfung. Unabhängig von der Berufsgruppe sind objektbezogene Unterlagen erforderlich. Hierzu zählen beispielsweise Kaufverträge, Exposés, Grundbuchauszüge, Bauunterlagen oder Nachweise über geplante Modernisierungsmaßnahmen.
Angestellte müssen in der Regel die Gehaltsabrechnungen der letzten zwei Monate sowie die Dezember-Abrechnung des Vorjahres vorlegen. Kontoauszüge werden nicht grundsätzlich gefordert.
Für Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende gelten erweiterte Dokumentationspflichten. Hier werden üblicherweise die Einkommensteuerbescheide der letzten drei Jahre sowie weitere betriebswirtschaftliche Nachweise benötigt.
Die SCHUFA-Auskunft ist fester Bestandteil der Bonitätsprüfung und wird bei Privatpersonen grundsätzlich eingeholt.
Die bankseitig interessanten Unterlagen, wie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und ein Preis- und Leistungsverzeichnis, werden von der Allianz AG ordnungsgemäß und öffentlich zugänglich bereitgestellt und sind auf der Website des Anbieters zu finden, wobei schon ein wenig gesucht werden muss.
Zwischenfazit
Die Anforderungen an die Unterlagen entsprechen dem Marktstandard. Durch die persönliche Betreuung erhalten Antragsteller jedoch Unterstützung bei der Zusammenstellung der erforderlichen Nachweise und Dokumente.
