Policendarlehen

Policendarlehen sind laut Wikipedia (http://de.wikipedia.org/wiki/Policendarlehen) eine Vorauszahlung, also ein Darlehen, der Versicherungsleistung aus einer Lebensversicherung an den Versicherungsnehmer. Umgangssprachlich wird die Inanspruchnahme eines Policendarlehens auch als das Beleihen einer Lebensversicherung bezeichnet. Wer seine Lebensversicherung beleihen, also ein solches Policendarlehen in Anspruch nehmen will, dem bieten sich mehrere Möglichkeiten und Anbieter, welche wir im nachfolgenden Vergleich gegenübergestellt haben:

Anbieter	Zinssatz (p.a.) *	Schufa- Abfrage	Beleihungswert in Prozent des Rückkaufswertes		Mindestrückkaufswert		Details	zum Anbieter
Anbieter	Zinssatz (p.a.) *	Schufa- Abfrage	Kapital- lebens- versicherung	fondsgeb. Lebens- versicherung	Kapital- lebens- versicherung	fondsgeb. Lebens- versicherung	Details	zum Anbieter
	ab 4,09 %	nein	bis zu 100 %	bis zu 60 %	5.000 Euro	8.500 Euro	cash.life	cash.life►
	ab 4,39 %	nein	bis zu 100 %	bis zu 50 %	10.000 Euro	10.000 Euro	fidor bank	fidor bank►
	ab 4,89 %	nein	bis zu 100 %	bis zu 60 %	10.000 Euro	10.000 Euro	LV² CONCEPT	LV² CONCEPT►
	ab 5,11 %	nein	bis zu 100 %	bis zu 60 %	1.000 Euro	1.000 Euro	lifeFinance	lifeFinance►
* effektiver Jahreszins. Angaben gemäß PAngV siehe Link “zum Anbieter”. Stand: 04.02.2012

Wissenswertes zur Beleihung einer Lebensversicherung

Welche Versicherungen können beliehen werden?

Grundsätzlich kann ein Policendarlehen nur auf Versicherungen in Anspruch genommen werden, die einen bestimmten Rückkaufswert garantieren. Von daher scheiden Risikolebensversicherungen für ein solches Darlehen aus, bei Kapitallebensversicherungen oder fondsgebundenen Lebensversicherungen hingegen ist ein solches Darlehen möglich, wenn der Versicherungsvertrag die Voraussetzungen des Versicherers erfüllt. Unser Vergleich weiter oben auf dieser Seite soll Ihnen eine Hilfe bei der Auswahl geeigneter Anbieter für ein solches Policendarlehen sein.

Welche Voraussetzung muss eine Versicherung erfüllen, um beliehen werden zu können?

Je nach Anbieter müssen fondsgebundene und kapitalbildende Lebensversicherungen über einen bestimmten Mindestrückkaufswert verfügen (siehe dazu die entsprechenden Spalten in unserem Vergleich).

Wie hoch ist der Beleihungswert?

Bei fondsgebundenen Lebensversicherungen beleihen die meisten Anbieter bis zu 50 Prozent, wohingegen bei Kapitallebensversicherungen bis zu 100 Prozent des Rückkaufswertes als Beleihung möglich sind.

Welche Möglichkeiten der Rückzahlung gibt es?

Bei einem Policendarlehen hat der Versicherungsnehmer zwei Möglichkeiten: entweder er zahlt während der Restlaufzeit der Versicherung das aufgenommene Darlehen zurück oder nicht, wobei sich bei letzterem Fall die durch die Versicherung zu entrichtende Versicherungsleistung um den Darlehensbetrag verringert.

Welche Vorteile bietet ein Policendarlehen?

Der wichtigste Vorteil ist wohl der niedrige Zinssatz. Da das Darlehen im Grunde aus den bereits vom Versicherten eingezahlten Beiträgen gewährt wird, sind keine weiteren Sicherheiten notwendig und es erfolgt auch keine Schufa-Abfrage. Jeder, der eine beleihungsfähige Lebensversicherung hat, kann diese demzufolge also auch beleihen.

Ein weiterer Vorteil ist die Minimierung der laufenden Kosten, denn trotz Beleihung kann eine Police jederzeit beitragsfrei gestellt werden. Anstatt der Versicherungsbeiträge zahlt der Versicherte dann eben den Zins des Darlehens. Wer also eine Lebensversicherung nicht mehr weiter besparen, aber auf das darin angesparte Geld auch nicht bis zum vereinbarten Ablaufdatum warten will, der kann seine Lebensversicherung beleihen und umgehend beitragsfrei stellen. Die laufenden Kosten können auch dadurch niedrig gehalten werden, dass während der Laufzeit der Versicherung nur der Zins gezahlt wird und das Darlehen dann mit der Ablaufleistung der Lebensversicherung verrechnet wird, also eine nachträgliche Tilgung erfolgt.

Ein letzter, jedoch nicht zu unterschätzender Vorteil ist, dass der Todesfallschutz einer Lebensversicherung trotz Beleihung weiterhin bestehen bleibt. Ein großer Vorteil gegenüber der vorzeitigen Kündigung einer solchen Police.

Sie sehen, das Beleihen einer Lebensversicherung hat eine ganze Reihe von Vorteilen und ist eine sinnvolle sowie zinsgünstige Alternative zu herkömmlichen Ratenkrediten.