Droht in Italien der Bankenkollaps?

Hand greift nach mehreren Münzstapeln — © Fotolia – Composer

Nachdem die italienischen Banken die erste Finanzkrise gut überstanden und mit zweifelhaften amerikanischen Papieren nichts am Hut hatten, droht ihnen jetzt der Kollaps. Rund 360 Milliarden Euro fauler Kredite stehen in den Bilanzen der Geldhäuser auf dem Apennin.

Um die Zahlen besser einschätzen zu können: Dies entspricht rund einem Drittel aller ausfallgefährdeter Darlehen in Europas Problemländern. Wir blicken über den Tellerrand und analysieren, welche Auswirkungen die Situation haben könnte.
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0,0%-Kredit-Motivation für europäische Banken

Drei Männer im Anzug im Hintergrund vor europäischer Fahne auf Tisch — © Fotolia – pressmaster

Die EZB ist den nächsten historischen Zinsschritt gegangen, der Leitzins liegt nun bei Null Prozent und der Einlagenzins ist noch weiter ins Minus gedrückt worden. Das ist aber noch nicht alles. Die EZB hat ein weiteres Instrument geschaffen, um die Banken zu motivieren, mehr Kredite in die Wirtschaft zu geben. Wir erklären genau, wie das funktioniert.

Die Deutsche Bundesbank übersetzt das Programm in „Gezielte Langfristige RefinanzierungsGeschäfte (GLRG II)“, im englischen Original heißt es „targeted longer-term refinancing operations (TLTRO II)“. Ziel ist, die Banken durch kostenloses Geld plus Zinsboni zur verstärkten Kreditvergabe zu motivieren.
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Europäische Banken melken Privatkunden

Hochhausfassade und blauer Himmel — © Fotolia – izusek

Banken funktionieren im Grunde wie Supermärkte oder andere Handelsunternehmen auch. Sie kaufen eine Ware günstiger ein als sie sie wieder verkaufen. Bei Banken und Sparkassen ist die Handelsware eben Geld.

Was wäre, wenn sich eine Handelsspanne von Faktor 2,60 auf 4,10 und damit um fast 58 Prozent innerhalb eines Jahres verbessern würde? Was wäre, wenn das nicht nur einen Marktteilnehmer, sondern eine ganze Branche betreffen würde?
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Günstigere Baufinanzierungen indirekt vom Vermittler

Hände halten gefaltetes Häuschen aus 100 Euro Scheinen — © Fotolia – Dmitry

Selten waren die Zinsen für Hypothekendarlehen so niedrig wie im Jahr 2015. Kein Wunder also, dass es am Immobilienmarkt boomt. Dabei macht es fast schon keinen Unterschied mehr, ob es sich um den Erwerb von Bestandsimmobilien, vom Bauträger oder um einen eigenen Neubau handelt.

Wer eine Immobilie kauft, muss in der Regel auch finanzieren. Die Zeitschrift Finanztest hat in ihrer Ausgabe 1 / 2016 einmal die Angebote der unterschiedlichen Immobilienfinanzierer unter die Lupe genommen.
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