SWK Bank Ratenkredit
Seit über 50 Jahren vergibt die SWK Bank Ratenkredite. Als Kunde profitieren Sie von einer schnellen Kreditentscheidung, kostenloser Beratung und günstigen, festen Zinssätzen über die gesamte Vertragslaufzeit.
Die SWK Bank betreut ihre Kunden fast ausschließlich online und kann so günstige Kreditzinsen und eine schnelle Auszahlung gewährleisten. Eine komplette Online-Abwicklung des Darlehensantrages ist möglich. Der Datenschutz ist TÜV-geprüft, Ihre Daten sind sicher. Positiv bewerten wir außerdem die möglichen kostenlosen Sondertilgungen.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
- Produkt:
- Ratenkredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 7.500 € bis 100.000 €
- Laufzeit:
- Von 24 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 4,99 % bis 15,99 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 4,88 % bis 14,93 %
- Anzahl der Raten
- von 24 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
- Anschrift der Bank:
- Isaac-Fulda-Allee 2 c
55124 Mainz - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)6721-910110
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)6721-910139
- E-Mail der Bank:
- kontakt@swk-bank.de
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 84 Monate
- Sollzins p.a.:
- 5,74%
- Effektivzins p.a.:
- 5,89%
- Monatl. Rate:
- 144,90 €
- Gesamtsumme:
- 12.164,05 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Ratenstundung:
- Ratenstundungen sind im Einzelfall möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Erfolgt umgehend
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Stand: 30.08.2025
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Breite Kreditsummenspanne
- Volldigitaler Kreditantrag möglich
- Übersichtliche Antragsstrecke
- Sondertilgungen ohne Einschränkungen
Contra
- Die Mindestanzahl der Monatsraten zur Rückzahlung ist hoch angesetzt
- verhältnismäßig große Zinsspanne mit hohem Maximalzins
- hohe Mindestdarlehenssumme
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 4.20 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 4.75 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 5.00 |
| AGB | 25% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.15 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 2.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 1.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.75 |
| Ratenstundungen | 30% | 1.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 3.70 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 4.22 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 3.13 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 4.69 |
| Gesamtbewertung | 3.96 | |
| Stand: 30.08.2025 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Privatkredit |
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Wer kann beantragen?
Den SWK Bank Ratenkredit kann beantragen, wer die folgenden Bedingungen erfüllt:
- Mindestens 18 Jahre alt
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Firmensitz des Arbeitgebers in Deutschland
- seit mindestens sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber bzw. nicht mehr in der Probezeit
- Unbefristetes Arbeitsverhältnis
- keinen negativen Eintrag bei den Auskunfteien SCHUFA Holding AG und CRIF Bürgel GmbH
- Freiberufler werden nicht akzeptiert
Test
Zinsen
Die Bandbreite des gebundenen Sollzinses bewegt sich zwischen 4.88 und 14.93 Prozent nominal pro Jahr. Der günstigste effektive Jahreszins beträgt 4.99 Prozent pro Jahr. Die Zinsen orientieren sich an der gewünschten Laufzeit und an der Bonität des Darlehensnehmers. Bedauerlicherweise erfährt er erst nach Antragstellung, welchen Zinssatz er tatsächlich entrichten müsste.
Die Preisangabenverordnung verlangt, dass die Banken den Zinssatz benennen, der mindestens für zwei Drittel der Kunden berechnet wurde. Bei der SWK Bank liegt dieser Zins bei 5.89 Prozent effektiv pro Jahr. Damit schneidet die SWK Bank recht gut ab, da zwei Drittel ihrer Darlehensnehmer einen Zinssatz bezahlen, der unter dem rechnerischen Mittel zwischen niedrigstem und höchstem Zins liegen.
Zwischenfazit
Die SWK Bank erscheint bei unseren Darlehensvergleichen immer wieder in der Spitzengruppe der Anbieter. Dieser Umstand wird auch durch die Tatsache untermauert, dass das Gros der Kreditnehmer einen Zinssatz aus dem statistischen unterem Mittel bezahlt.
Nachteilig sehen wir, dass der Kreditnehmer im Vorfeld nicht erkennen kann, welcher Zinssatz am Ende bei ihm individuell in Anrechnung kommt. Hier wäre ein wenig mehr Transparenz wünschenswert.
Produkteigenschaften
Beim klassischen Ratenkredit der SWK Bank fällt auf, dass Darlehen erst ab 7.500 Euro darstellbar sind und damit ein Kleinkredit, beispielsweise um Liquiditätsengpässe zu füllen, nicht in Betracht gezogen werden kann. Wirklich große Finanzierungsvorhaben sind mit der SWK Bank ebenfalls nicht möglich. Die maximale Darlehenssumme läuft bereits bei 100.000 Euro aus. Die Abstufung erfolgt in Schritten von 500 Euro. Einerseits bewegt sich die SWK Bank damit im Durchschnitt, andererseits gibt es durchaus Anbieter, die sowohl höhere als auch niedrigere Kreditsummen zur Verfügung stellen.
Bei der Laufzeit schwimmt die SWK Bank ebenfalls im soliden Mittelfeld. Die Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten können die Darlehensnehmer frei wählen. Bei der Mindestlaufzeit von zwei Jahren sehen wir allerdings ein Manko, gerade kleinere Kreditbeträge könnten von einigen Darlehensnehmern sicher schneller zurückgezahlt werden.
Die Zeitintervalle betragen jeweils zwölf Monate, eine größere Individualisierung der Rückzahlungsmöglichkeiten ist damit nicht gegeben.
Die SWK Bank bietet an, dass ihre Darlehen für eine Bündelung und Umschuldung bestehender Verpflichtungen genutzt werden können.
Die Darlehenszusage erfolgt innerhalb von 30 Sekunden. Die SWK Bank trifft allerdings keine konkrete Aussage dazu, wie lange es bis zur Auszahlung dauert, nachdem alle Unterlagen komplett vorliegen.
Entsprechend der gesetzlichen Vorgaben erhebt die SWK keine Kreditbearbeitungsgebühr.
Zwischenfazit
Das Kreditangebot der SWK Bank weist keine Alleinstellungsmerkmale auf. In Bezug auf die Konditionen bewegt sich die Bank allerdings durchaus auf einem wettbewerbsfähigen Niveau. Wer nicht mehr als 100.000 Euro benötigt und mit einer Mindestlaufzeit von zwei Jahren leben kann, findet bei der SWK Bank einen durchaus akzeptablen Partner.
Rückzahlungsphase
Die SWK Bank räumt eine vorzeitige Rückführung des Darlehens, auch in Teilen, ein. Sie verzichtet bei einer teilweisen Rückzahlung auf die Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt per Gesetz bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten ein Prozent der Restschuld, bei einer kürzeren Restlaufzeit 0,5 Prozent.
Auch bei einer vollständigen Rückzahlung in einer Summe fallen für den Darlehensnehmer keinerlei Kosten an.
Nicht immer verläuft es finanziell so, wie geplant. Mögliche Ratenstundungen können in diesem Fall von Vorteil sein. Die SWK Bank bietet eine Ratenstundung in Ausnahmefällen an, jedoch existieren keine vertraglich vereinbarten Optionen für Ratenpausen wie bei anderen Mitbewerber. Der Antrag auf Ratenaussetzung ist allerdings ebenso wie die Reduzierung der Rate mittels eines Onlineformulars ohne Weiteres möglich.
Wie es sich für einen ordentlichen Internetauftritt gehört, sind sowohl der Ombudsmann als auch die Aufsichtsbehörden im Impressum genannt, um mögliche Differenzen klären zu können. Darüber hinaus macht die SWK Bank auch Angaben zur Europäischen Streitbeilegungsplattform.
Zwischenfazit
Das bei der SWK Bank kostenlose Sonder- und Gesamttilgungen jeder Zeit möglich sind, ist in jedem Fall positiv zu bewerten. Wie unkompliziert die Aussetzung einer Rate oder die Minderung der Ratenhöhe letztendlich gehandhabt werden, kann nur durch Erfahrung ans Licht gebracht werden.
Service
Ein großer Pluspunkt für alle diejenigen, die auf das Angebot der SWK Bank zurückgreifen möchten, ist sicher die elektronische Abwicklung des Darlehensantrages. Das Prozedere wurde durch die elektronische Signatur völlig papierfrei umgesetzt . Wer allerdings den klassischen Antragsweg vorzieht, kann statt elektronischer Signatur und VideoIdent-Verfahren auch auf das PostIdent-Verfahren zurückgreifen.
Die Signatur erfolgt über eine App, welche zum Download in den Stores bereitsteht. Eine App für die Verwaltung des Kreditkontos ist nicht erhältlich. Ein Zugriff auf das Kreditkonto ist allerdings online möglich.
Die meisten Institute bieten zur Absicherung des Darlehens gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit und Verlust des Arbeitsplatzes in Kooperation mit Versicherern Restschuldversicherungen an. Die SWK bietet diese Option auch an, gleichzeitig ist sie kein Muss.
Wer Hilfe beim Ausfüllen des Antrages benötigt oder sonstige Fragen hat, kann die SWK Bank direkt anrufen oder per Kontaktformular einen Rückrufwunsch mitteilen. Die SWK Bank teilt zwar auf der Produktseite keine Zeiten mit, zu denen die Hotline besetzt ist, der Rückrufwunsch lässt aber als Tageszeit auch „abends“ zu. Einzig das Wochenende ist als mögliche Rückrufzeit ausgenommen. Eine Kontaktaufnahme per E-Mail ist nicht möglich.
Die Mitarbeiter geben freundlich und kompetent Auskunft zu allen Fragen. Auf Nachfragen wurden die Themen „Stufenlose Laufzeit“, „Rückzahlungsoptionen“ und „Umschuldung“ voll umfänglich abgehandelt. „Bei stufenlosen Laufzeiten“ fiel die Antwort aufgrund der klaren Vorgaben der Darlehenslaufzeiten allerdings eher kurz aus.
Zwischenfazit
Hinsichtlich des Services und der Kompetenz der Mitarbeiter muss sich die SWK Bank nicht verstecken. Einzig, wer Wert auf eine Beratung am Wochenende hat, wird enttäuscht.
Antrag
Bei der Beantwortung einer Kreditanfrage innerhalb von 30 Sekunden gehen wir davon aus, dass der Antrag ebenso klar und eindeutig aufgebaut ist. In acht Schritten erfolgt die Antragstellung, in dem der Interessent über das Rechentool seine gewünschte Kreditsumme und die favorisierte Laufzeit fixiert.
Geht der Kreditinteressent nun auf den Button „Kredit beantragen“ erscheint die zweite Seite der Antragsstrecke. Sie verlangt personenbezogene Daten, wie dem Namen und der E-Mail des Kreditinteressenten. Außerdem müssen die AGBs der Bank zur Kenntnis genommen werden.
Die dritte Seite der Antragsstrecke präsentiert sich recht bescheiden. Sie befasst sich ausschließlich der Liquidität des Antragstellers.
Schritt Vier gilt der Erlaubnis eines digital einmaligen Kontoblicks auf das Referenzkonto des Interessenten durch die SWK Bank.
Schritt Fünf klärt die finanziellen Aspekte ab. Das Einkommen sowie die Ausgaben werden abgefragt. Zudem sollen Angaben zu zusätzlichen Einnahmen gemacht werden, soweit vorhanden.
Der Sechste von insgesamt Acht Schritten fragt persönliche Angaben wie die Adresse, den Familienstand und das Geburtsdatum ab.
In Schritt Sieben wird die berufliche Situation abgeklärt.
Zuletzt werden alle Daten in einer Übersicht zusammengefasst. Der Kreditinteressent hat die Möglichkeit, den Antrag auszudrucken und per Post an die SWK Bank zu senden oder direkt online an das Bankhaus zu übermitteln. Dafür ist noch keine Unterschrift nötigt. Diese wird erst dann fällig, wenn nach positivem Entscheid der Kreditvertrag vorliegt.
Generell wirkt die Antragsstrecke durchaus plausibel und übersichtlich. Grüne Haken zeigen auf, dass das jeweilige Eingabefeld vollständig und vor allem korrekt ausgefüllt wurde.
In der Regel erfolgt kurz nach Eingang des Kreditantrags die erste vorläufige Zusage. Diese basiert jedoch nur auf den Angaben, die im Kreditantrag hinterlegt wird, weshalb sie nicht verbindlich ist.
Für die Verifizierung des Kreditnehmers werden das PostIdent- und das VideoIdent-Verfahren angeboten.
Die mobile Antragstellung
Die Antragstellung mittels eines mobilen Endgerätes unterscheidet sich nicht von der am Computer. Sie weist die gleiche Geschwindigkeit und eine gute Lesbarkeit des Angebotes auf. Die mobile Seite der SWK Bank enthält alle Angaben, die rechtlich vorgeschrieben sind. Dies beinhaltet die Bandbreite der Zinsen ebenso wie die Angaben zur Zwei-Drittel Regelung.
Der Antrag selbst ist analog zu dem Antrag aufgebaut, der über PCs oder Laptops aufgerufen wird. Genau wie dort, kann der Interessent den Kreditbetrag und die Laufzeit mit Schiebereglern auswählen.
Zwischenfazit
Der Antragsprozess entspricht dem fast gesamten Onlineauftritt der SWK Bank: Kurz, knapp, präzise.
Unterlagen
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind über die Fußleiste auffindbar. Wer sich für die AGBs interessiert, braucht ein wenig Zeit, da sie immerhin sechs Seiten „Kleingedrucktes“ umfassen. Die Formulierungen entsprechen denen, die man in Deutschland von AGBs erwartet: teilweise recht verschraubtes Deutsch in kleiner Schrift. Ein Inhaltsverzeichnis wäre aufgrund der Länge durchaus wünschenswert.
Ein Preis-Leistungsverzeichnis ist ebenso über die Fußleiste zu finden und auf drei Seiten übersichtlich gestaltet.
Die Kontoauszüge müssen vorgelegt werden. Allerdings bietet die SWK Bank auch an, dass diese von der Bank selbst bei der kontoführenden Stelle abgefragt werden. Die Bank benötigt dafür einmalig die Zugangsdaten des Kunden zu seinem Onlinebanking. Es bleibt fraglich, ob sich darauf viele Antragsteller einlassen möchten.
Zwischenfazit
Die AGBs und das Preis-Leistungs-Verzeichnis sind vorhanden und auch schnell im unteren Bereich der Website zu finden. Die Onlinekontoabfrage durch die SWK Bank erleichtert den Antragsprozess.
