creditolo Kredit für Selbständige
Freiberufler und Selbstständige haben es oft schwer, einen Kredit zu erhalten – erst recht, wenn sie mit ihrem Unternehmen noch ganz am Anfang stehen. Dies ist bei creditolo anders: Der Kreditvermittler verschafft Neu-Unternehmern schon ab dem ersten Monat der Selbstständigkeit einen Kredit.
Creditolo bietet mit dem Kredit für Selbständige ein solides Produkt an, welches sich in vielen Punkten als durchaus marktfähig präsentiert. Einige Schwachstellen konnten trotz alledem in unserem Test aufgedeckt werden, die wir gemeinsam mit den Stärken dargestellt haben.
Konditionen
Aktion
- Aktion:
- Beschreibung:
Daten im Überblick
- Anbieter:
- creditolo GmbH
- Produkt:
- Kredit für Selbstständige
- Verwendung für:
-
- Umschuldung
- Businesskredit
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.000 € bis 100.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 84 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 2,89 % bis 19,45 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 2,86 % bis 16,20 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 84
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- creditolo GmbH
- Anschrift der Bank:
- Luisenstrasse 9
06108 Halle (Saale) - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)345-4704090
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)345-47040929
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: mail@creditolo.de
- Zuständige Aufsicht:
- IHK Halle-Dessau, Franckestraße 5, 06110 Halle (Saale)
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 5.000 €
- Laufzeit:
- 72 Monate
- Sollzins p.a.:
- 7,91%
- Effektivzins p.a.:
- 8,45%
- Monatl. Rate:
- 87,45 €
- Gesamtsumme:
- 6.296,16 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind generell möglich, je nach Partnerbank auch kostenlos
- Ratenstundung:
- Je nach Partnerbank können Stundungen möglich sein
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Telefon
- Kreditzusage:
- Ein Arbeitstag
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Abwicklung erfolgt über:
- Abwicklung über eine Partnerbank von creditolo
Stand: 03.12.2023
Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Kredit kann für Umschuldung und unternehmerische Zwecke genutzt werden
- Kredit kann bereits im ersten Monat der Selbständigkeit beantragt werden
- Sondertilgungen kostenlos möglich
- Vorzeitige Ablöse ist möglich
- Übersichtliche Antragstrecke
Contra
- Relativ hoher Zweidrittelzins
- Ratenstundungen sind nur dann möglich, wenn die Partnerbank dies zulässt
- Änderung der Ratenhöhe nicht vorgesehen
- Kein Preis- und Leistungsverzeichnis online
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 3.55 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 4.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 5.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.95 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 15% | 1.00 |
| AGB | 15% | 5.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 15% | 4.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 15% | 3.00 |
| Alter des Gewerbes | 20% | 5.00 |
| Einkommensteuerbescheid vorlegen | 20% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.40 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 4.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 3.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 3.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 2.75 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 3.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 3.80 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 4.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 3.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 2.80 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 3.27 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 2.59 |
| Gesamtbewertung | 3.23 | |
| Stand: 03.12.2023 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Kredit für Selbstständige |
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Test
Zinsen
Für einen Vermittler wie creditolo ist es nicht immer einfach, einen ordentlichen Zinssatz zu kreieren. Der Anbieter arbeitet mit verschiedenen Partnerbanken zusammen, deren Zinssätze bei der Vergabe des Kredites für Selbständige berücksichtigt werden müssen. Entsprechend breit präsentiert sich die Zinsspanne, die bei einem Kredit ausgeschöpft werden kann.
Der niedrigste gebundene Sollzins lässt sich bei 2.86 Prozent finden. Damit gehört der Anbieter zu den Spitzenreitern, was den niedrigsten Sollzinssatz betrifft. Im ungünstigsten Falle kann dieser jedoch bis auf 16.20 Prozent ansteigen. Ein sehr hoher Wert, der immer dazu führen sollte, dass die Kreditaufnahme noch einmal genau durchdacht wird.
Beim Effektivzins zeigt sich ein ähnliches Bild. Der niedrigste Effektivzins liegt bei 2.89 Prozent. Im ungünstigsten Falle steigt dieser bis auf 19.45 Prozent an.
Da diese Werte aber wenig darüber aussagen, welchen Zinssatz die breite Masse bei creditolo im Rahmen eines Kredites für Selbständige in Anspruch nehmen, müssen die Anbieter auch immer den Zweidrittelzins angeben. Also den Zinssatz, den zwei Drittel aller Kreditnehmer für sich verbuchen können.
Bei einer Kreditsumme von 5.000 € Euro und 72 Monatsraten liegt der Zweidrittelzins im Bereich des gebundenen Sollzinses bei 7.91 Prozent. Der effektive Jahreszins liegt bei 8.45 Prozent. Nicht das günstigste Angebot, welches Selbständige bei einer Kreditaufnahme finden können. Vielmehr liegt creditolo mit diesen Werten im hinteren Drittel unseres Rankings.
Die Angabe des Zweidrittelzinses ist in der Preisangabenverordnung, § 6a, Abs. 4, genau geregelt und für die Anbieter gesetzlich vorgeschrieben.
Zwischenfazit
Der niedrigste gebundene Sollzins zählt zu den Spitzenreitern in unserem Test und liegt bei schlanken 2.86 Prozent. Ausschlaggebend ist jedoch immer der Zweidrittelzins. Und dieser liegt beim gebundenen Sollzins bereits bei 7.91 Prozent, was im Vergleich mit anderen Anbietern ein relativ hoher Wert ist.
Produkteigenschaften
Die maximale Laufzeit beim Kredit für Selbständige von creditolo entspricht 84 Monatsraten. Eine gängige Zeit, die in Kombination mit der höchsten Kreditsumme jedoch auch nötig ist, denn diese liegt bei 100.000 Euro.
Vergeben werden Kredite bereits ab einer Kreditsumme von 1.000 Euro. Entsprechend können mindestens 12 Monatsraten gewählt werden. Werte, die gut sind, sich jedoch nicht von der breiten Masse abheben.
Creditolo bietet an, den Kredit für Selbständige zu Zwecken einer Umschuldung zu nutzen. Eine entsprechende Abfrage erfolgt bei der Antragstellung. Der Anbieter ist in solch einem Fall bereit, die Umschuldung für den Kreditnehmer direkt vorzunehmen, sodass sich dieser um nichts kümmern muss. Zudem kann das Geld für unternehmerische Zwecke zum Einsatz kommen. Eine private Verwendung ist daher nicht vorgesehen. Sollte ein privater Kredit von einem Selbständigen oder Freiberufler gesucht werden, empfiehlt es sich, den regulären Ratenkredit von creditolo zu nutzen. Alternativ wird auch ein Kredit ohne SCHUFA-Abfrage angeboten.
Eine Bearbeitungsgebühr beziehungsweise Bereitstellungsgebühr fallen bei der Kreditaufnahme nicht an. Vorteilhaft auch die Tatsache, dass der Kredit bereits im ersten Monat der Selbständigkeit beantragt werden kann. Keine Selbstverständlichkeit, wie viele andere Anbieter zeigen, die eine minimale Dauer der Selbständigkeit von zwei bis sieben Jahren fordern.
Eine völlig stufenlose Laufzeit ist leider nicht möglich. Creditolo hält eine halbjährliche Abstufung beziehungsweise Ausrichtung der Laufzeit bereit.
Liegen creditolo alle Unterlagen für die Beantragung des Kredites vor, dann dauert es bis zu einem Werktag, bis die erste Kreditentscheidung getroffen wird. Für die Auszahlung des Geldes müssen etwa drei bis fünf Werktage eingeplant werden. Durchschnittliche Werte, die einem Vermittler wie creditolo gerecht werden.
Zwischenfazit
Solide Laufzeiten und Kreditsummen, die Möglichkeit einer Umschuldung und die Kreditaufnahme ab dem ersten Monate der Selbständigkeit sprechen für den Anbieter. Kleine Defizite zeigen sich lediglich in der Ausrichtung der Laufzeit, die nicht stufenlos eingestellt werden kann.
Rückzahlungsphase
Normalerweise ist die Rückzahlung so geregelt, dass diese im Folgemonat nach der Kreditaufnahme beginnt. Wurde keine anderslautende Vereinbarung mit creditolo getroffen, gilt dies auch für den Kredit für Selbständige.
Ratenstundungen werden nur dann angeboten, wenn die Partnerbank, die das Geld für den Kredit bereitstellt, dies auch zulässt. Eine individuelle Entscheidung muss diesbezüglich im Bedarfsfall daher getroffen werden. Sollten Ratenstundungen von vornherein gewünscht werden, ist es wichtig, dies bei der Beantragung des Kredites zu kommunizieren. Creditolo kann dann eine Partnerbank aussuchen, die diesen Wunsch berücksichtigt.
Sondertilgungen werden generell angeboten. Je nach Partnerbank auch kostenlos. Hier gilt die gleiche Vorgehensweise wie bei den Ratenstundungen. Sind Sondertilgungen von Anfang an geplant, sollte dies mit creditolo besprochen werden, damit eine Partnerbank gefunden wird, die diese kostenlos anbietet.
Eine Änderung der Ratenhöhe ist generell nicht vorgesehen. Sollte dies gewünscht werden, muss eine gesonderte Absprache mit creditolo getroffen werden. Da diese Änderung auch eine Änderung des Kreditvertrages mit sich bringt, wird sie – soweit überhaupt möglich – mit aller Wahrscheinlichkeit Kosten mit sich bringen.
Im Gegenzug wird eine vorzeitige Ablöse des Kredites generell eingeräumt. Je nach Partnerbank kann dafür jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Deren Höhe orientiert sich an der noch offenen Kreditsumme beziehungsweise Laufzeit des Kredites.
Die Angaben zu den Aufsichtsbehörden sowie zur Europäischen Streitschlichterplattform bilden die Basis für eine vertrauensvolle Zusammenarbeit. Hat der Kreditnehmer Schwierigkeiten mit dem Geldgeber, muss es ihm möglich sein, sich an diese Institutionen wenden zu können. Creditolo hat die Angaben zu den Aufsichtsbehörden und der Europäischen Streitschlichterplattform ordnungsgemäß im Impressum hinterlegt. Das Abrufen der Daten ist somit recht einfach möglich.
Zwischenfazit
Die Rückzahlungsphase kann mit Sondertilgungen, möglichen Ratenpausen und einer vorzeitigen Ablöse aufwarten. Positiv auch die ordnungsgemäße Hinterlegung der Angaben zu den Aufsichtsbehörden und der Europäischen Streitschlichterplattform. Defizite zeigen sich hingegen bei den Ratenstundungen und der Änderung der Ratenhöhe.
Service
Um die Kreditaufnahme sowie die Rückzahlung direkt verfolgen zu können, stellt creditolo seinen Kunden ein Kundenkonto online zur Verfügung. Die E-Mail und ein Passwort reichen für die Anmeldung aus. Eingesehen werden können dort der Bearbeitungsstatus, Benachrichtigungen und diverse andere Dinge. Zudem können Dokumente hochgeladen werden, die nach einer schnellen Zuordnung verlangen.
Der Abschluss einer Restschuldversicherung zur Absicherung des Kredites ist optional möglich. Leider liegen keine genauen Informationen vor, welches Versicherungsunternehmen die Restschuldversicherung zur Verfügung stellt, welche Absicherung besteht und welche Konditionen damit einhergehen. Hier wäre es wünschenswert, wenn die Informationen etwas umfangreicher ausfallen würden.
Der Antrag auf einen Kredit für Selbständige bei creditolo kann ausschließlich online gestellt werden. Da creditolo keine Filialen betreibt, kann keine persönliche Betreuung vor Ort stattfinden. Und auch per Telefon werden keine Kreditanträge entgegengenommen.
Dafür hält der Anbieter eine sehr gut aufgestellte Kundenhotline bereit. Die Mitarbeiter sind als durchaus freundlich zu bezeichnen und zum Ortstarif von Montag bis Freitag erreichbar. Im Rahmen unseres Tests haben sie sich als sehr kompetent erwiesen, konnten die meisten unserer Fragen direkt beantworten und wussten auch auf Fragen eine Lösung, die nicht alltäglich sind. Zudem wird ein Rückrufservice angeboten, der auf Wunsch auch außerhalb der regulären Dienstzeiten der Kundenhotline in Anspruch genommen werden kann.
Besondere technische Services, wie VideoIdent, elektronische Unterschrift, Dokumentenupload und das Bereitstellen einer App, sind abhängig von der geldgebenden Bank.
Zwischenfazit
Besonders positiv fielen uns beim Test die Kundenhotline mit Rückrufservice und das Online-Kundenkonto auf. Bei den technischen Möglichkeiten hinkt der Vergleich, da creditolo als Vermittler keinen volldigitslen Kreditantrag anbieten kann. In den meisten Fällen ist auf PostIdent und den Versand der Vertragsunterlagen via Post zurückzugreifen.
Antrag
Ohne Kreditantrag kein Geld. Eine einfache Regel, die auch bei creditolo nicht anders ist. Für die Beantragung des Kredites für Selbständige muss die Antragstrecke durchlaufen werden, die der Anbieter auf seiner Internetseite zur Verfügung stellt.
Lobenswert ist in diesem Zusammenhang zuerst einmal das kleine Rechentool zu erwähnen, welches einen guten Überblick über die Kreditmöglichkeiten bietet. Eingestellt werden können die Kreditsumme und die Laufzeit. Zudem kann der Effektivzins geändert werden, sodass erkennbar ist, welche monatliche Belastung bei welchem Effektivzins entstehen würde. Mit einem Klick auf „Jetzt mein Geld beantragen“ startet die Antragstrecke.
Die erste Antragsseite zeigt noch einmal die gewählte Kreditsumme sowie die gewünschte Laufzeit auf. Außerdem muss angegeben werden, wofür das Geld verwendet werden soll. Selbständige müssen sich hier für „Kredit für Selbständige“ entscheiden. Ferner werden Daten zur Person und zur Anschrift abgefragt.
Im zweiten und bereits letzten Schritt sind folgende Angaben zu leisten:
- Angaben zum Beschäftigungsverhältnis
- Angaben zu den wirtschaftlichen Verhältnissen
- Monatliche Einkünfte und Ausgaben
- Auszahlungskonto für den Kredit
- Einverständnis zur SCHUFA-Abfrage
- Ggf. besondere Mitteilungen an creditolo
Nach dem Befüllen aller Felder wird die Kreditanfrage an creditolo übermittelt. Der Eingang wird unverzüglich per E-Mail bestätigt. Diese Bestätigung bezieht sich jedoch nur auf den Eingang des Antrags und nicht auf die Genehmigung des Kredits. Diese Genehmigung nimmt ein wenig mehr Zeit in Anspruch. Dafür wird ein Sachbearbeiter benannt, der im Nachgang als Ansprechpartner dient und sich um die Abwicklung des Kredites kümmert.
Für die Antragslegitimation wird meist das PostIdent-Verfahren angeboten. Das nicht mehr ganz so neue VideoIdent-Verfahren ist leider nur selten möglich, je nach Geldgeber. Der Kredit für Selbständige kann nicht komplett papierlos abgewickelt werden, dazu fehlt es auch an anderen technischen Komponenten.
Und auch beim verlängerten Widerrufsrecht ist creditolo nicht auf dem neuesten Stand. Der Anbieter orientiert sich lediglich an den gesetzlichen Vorgaben und bietet eine Widerrufsfrist von 14 Tagen an. Eine Verlängerung ist nicht möglich, was allerdings durch den Vermittler-Status begründet ist.
Während der Antragstellung ist permanent die Telefonnummer der Kundenhotline eingeblendet, die bei Fragen direkt kontaktiert werden kann. Die farbliche Hinterlegung der Eingabefelder zeigt auf, ob alle Felder ordnungsgemäß ausgefüllt wurden. Der Online-Antrag kann über den Computer, Laptop oder ein mobiles Endgerät gestellt werden.
Die Antragstrecke wirkt sehr aufgeräumt, kompakt und gut verständlich. Es dürfte daher keine großen Schwierigkeiten bereiten, diese schnell und vollständig auszufüllen.
Zwischenfazit
Die Antragstrecke wirkt ordentlich zusammengestellt und beschränkt sich auf die wichtigsten Abfragen. Lobenswert auch die Tatsache, dass der Antragseingang direkt per E-Mail bestätigt wird. Zudem wird ein Sachbearbeiter benannt, der sich um alle weiteren Formalitäten kümmert. Ein nicht verlängertes Widerrufsrecht und die fehlenden technischen Möglichkeiten im Rahmen des Kreditantrags, um eine volldigitale Beantragung zu ermöglichen, geben Punktabzug im Kredittest.
Unterlagen
Eine Kreditaufnahme geht immer mit einer Vielzahl an Unterlagen einher, die der Geldgeber und der Kreditnehmer zur Verfügung stellen muss.
In Vorleistung geht immer der Geldgeber, der neben dem Kreditantrag und dem Kreditvertrag auch informative AGBs und ein ordentliches Preis- und Leistungsverzeichnis bereithalten muss. Während es bei den AGBs keine Probleme gibt und diese in ordentlicher Qualität prominent angezeigt werden, klemmt es ein wenig beim Preis- und Leistungsverzeichnis. Dieses konnten wir nämlich im Rahmen unseres Tests nicht ausfindig machen. Die Aufbereitung der bereitgestellten Dokumente ist jedoch sehr gut.
Vom Kreditnehmer werden nur wenige Unterlagen verlangt. Per E-Mail wird mitgeteilt, dass ein aktueller Einkommensnachweis erbracht werden muss. Zudem müssen die Ausgaben mit einem Kontoauszug belegt werden. Für die Verifizierung wird ein aktueller Personalausweis benötigt.
Das Alter des Gewerbes spielt keine Rolle. creditolo wirbt damit, dass der Kredit für Selbständige bereits ab dem ersten Monat der Selbständigkeit genutzt werden kann.
Zwischenfazit
Positiv fällt auf, dass das Alter des Gewerbes keine Rolle spielt und der Kreditnehmer keine allzu umfangreichen Unterlagen vorlegen muss. Es fehlt jedoch ein ordentliches Preis- und Leistungsverzeichnis bezüglich der Übersicht zusätzlicher Kosten.
