Der Boom der Forwarddarlehen

Ein Paar blickt sich in die Augen, im Hintergrund blauer Himmel, im Vordergrund steht ein Sparschein — © detailblick-foto / Fotolia.com

Forwarddarlehen sind gefragt, wie selten zu vor. Obwohl die Zinsen für Baugeld leicht über dem Niveau vom Herbst 2016 tendieren, bewegen sie sich immer noch auf einem historisch tiefen Stand. Es scheint allerdings, als gehen die Darlehensnehmer davon aus, dass eine Zinsumkehr nicht auszuschließen ist.

So ist jeder bemüht, sich auch über das Ende seiner Zinsbindung hinaus billige Baukredite zu sichern. Bei rund 20 Prozent aller Darlehensabschlüsse im Februar 2017 handelte es sich um Forwarddarlehen.

Chaos um EU-Kreditrichtlinie und politische Instrumente bei Kreditvergabe

Laptop, Dokumente und Charts im Chaos auf einem Schreibtisch — © thodonal / iStock / Thinkstock

In einem aktuellen Kommentar der WirtschaftsWoche (Ausg. 13/2017) wird die Verwirrung am Markt deutlich: Es geht um die Umsetzung einer EU-Kreditrichtlinie und um die Einführung neuer Instrumente zur Regulierung des Kreditmarktes (1).

Beiden Sachlagen gemein ist, dass ihre Ursachen in der aktuellen Finanzkrise zu suchen sind, die noch nicht überall und zur Gänze überwunden ist. Allerdings haben beide vollkommen unterschiedliche Ansätze und beide sind in ihrer finalen Version noch nicht im Einsatz. Wir lösen den Knoten und schaffen Klarheit.

Die Bauindustrie ist nicht zu stoppen

Zwei Männer mit Bauhelmen stehen vor Großbaustelle und studieren Baupläne — © Digital Vision. / Photodisc / Thinkstock

Das Baugewerbe boomt nach wie vor. Nach den Zahlen des Statistischen Bundesamtes kann sich die Bauwirtschaft nicht beklagen. Um satte 9,2 Prozent stiegen die Auftragseingänge im Januar 2017 gegenüber Januar 2016.

Dies ist der stärkste Anstieg seit 1996. Niedrige Zinsen und eine ungebremste Nachfrage nach Immobilien sind der Auslöser. Wir haben die aktuellen Daten und Fakten des Marktes aufgearbeitet.

Leitfaden der EZB zum Umgang mit faulen Krediten

Das neue EZB Gebäude in der späten Abenddämmerung — © GusMartinez / iStock / Thinkstock

In den Medien fällt immer wieder der Begriff „faule Kredite“, speziell wenn es bei der Berichterstattung um die Finanzkrise, die Geldpolitik der EZB oder die Banken als solches, zum Beispiel in Italien, geht.

Wenn mit Krediten etwas faul ist, dann stimmt offensichtlich etwas nicht mit ihnen. Der Fachbegriff für diese kritischen Verträge lautet NPL – Non-Performing-Loans. Wie können Banken damit umgehen, wenn sie viele dieser notleidenden Kredite in den Büchern haben?

Förderrichtlinie Familienwohnen – Freistaat Sachsen macht bei Immobilien mobil

Fröhliche Mutter und Tochter füttern gemeinsam ein Sparschwein — © PIKSEL / iStock / Thinkstock

Der Freistaat Sachsen hält für kauf- oder bauwillige Bürger ein Millionengeschenk bereit. Ab Freitag, den 17. März 2017, stehen für das laufende und für das kommende Jahr je 30 Millionen Euro billigstes Baugeld bereit.

Für Käufer, Bauherren und Sanierer ist jedoch Eile geboten. Gemäß dem Motto „Wer zuerst kommt, mahlt zuerst“ kann das Kontingent schnell vergriffen sein.

Bundesregierung stärkt Rechte von Bauherren

Zwei junge Männer stehen auf einer Baustelle und betrachten etwas auf einem Tablet Computer — © GregorBister / iStock / Thinkstock

Schon seit geraumer Zeit beschäftigen sich Bundesregierung und Opposition mit einer Änderung der gesetzlichen Grundlagen für Baumaßnahmen. Hintergrund sollen die Stärkung der Rechte des Bauherrn gegenüber dem Bauunternehmer und eine Einbindung der Rechtsgrundlagen in das BGB werden.

Die Begründung für das Vorhaben liegt laut Bundesjustizminister Heiko Maas (SPD) darin, dass die Bautätigkeit in Deutschland auf der einen Seite eine enorme gesamtwirtschaftliche Bedeutung hat, andererseits für die Bauherren aber auch von existenzieller Bedeutung sein kann.

Handel mit großvolumigen Wohnungsbeständen massiv rückläufig

Neue Mehrfamilienhäuser an kleinem Fluß — © Arsty / iStock / Thinkstock

Für die meisten Menschen ist der Kauf einer Immobilie ein einmaliges Lebensereignis. Die großen Wohnungsbauunternehmen handeln jedoch in ganz anderen Dimensionen.

Der jährliche Report „Wohnungstransaktionen“ des Bundesinstituts für Bau-, Stadt- und Raumforschung (BBSR) belegt allerdings, dass die Volumina rückläufig sind. Erstmals seit vier Jahren fällt die Summe der Einheiten unter 100.000.

Geldpolitik der EZB zeigt positive Auswirkungen

Das Gebäude der EZB bei Sonnenaufgang — © Anastazzo / iStock / Thinkstock

Langsam, sehr langsam, zeigt die Politik von Mario Draghi Auswirkungen. Sein Vorhaben, die Märkte mit Geld zu „fluten“, schlägt sich im Januar 2017 sowohl in der Kreditvergabe an private Haushalte als auch in den Volumina der Darlehen an Unternehmen nieder.

Dies kommunizierte die EZB in ihrer Pressemitteilung vom 27.2.2017. Hat die EZB also endlich Erfolg mit ihrer Zinspolitik? Wir haben die Zahlen analysiert und aufgearbeitet.

Vergleich der Quadratmeterpreise deutscher Immobilien

Eine Frau nutzt ein Tablet-Computer auf dem Statistiken zu sehen sind — © shironosov / iStock / Thinkstock

Der Kreditvermittler Dr. Klein hat seine Kundendaten analysiert und untersucht, was die Kreditnehmer effektiv pro Quadratmeter für die eigenen vier Wände bezahlen. Hamburg wurde als teuerstes Pflaster entlarvt. Die besten Schnäppchen machen dafür die Saarländer.

Die Datengrundlage der Analyse liefert die Plattform der Muttergesellschaft EUROPACE, die pro Monat 35.000 Transaktionen mit einem Gesamtvolumen von mehr als vier Milliarden Euro verzeichnet (1).

BGH: Kündigung von Bausparverträgen durch die Institute rechtens

Älterer Mann hält ein Sparschwein und ein Modelhaus vor sich — © Picture-Factory / Fotolia

Seit Jahren schwelte der Rechtsstreit zwischen Verbrauchern, Verbraucherschutzverbänden und den Bausparkassen. Letztere hatten in der Vergangenheit immer wieder Altverträge gekündigt, da diese für das Guthaben mit Konditionen verzinst waren, die eine Refinanzierung durch die Darlehensvergabe unmöglich machten.

Grund dafür sind die wesentlich günstigeren Kreditkonditionen, wie sie bei jedem Kreditgeber zu bekommen sind. Ein Bauspardarlehen, so wie es vor einigen Jahren im Vertrag festgeschrieben wurde, ruft heute keiner mehr ab.