Die SCHUFA hat ihren Kredit-Kompass 2019 veröffentlicht. Sie durchleuchtet damit das Kreditverhalten der Deutschen, sprich, analysiert alle Eckdaten rund um die Darlehensaufnahme. Neben durchschnittlicher Darlehenshöhe oder Rückzahlungsverhalten ist es auch interessant zu sehen, wie Verbraucher mit der Digitalisierung der Kreditprozesse umgehen.
Für die einen ist die Schufa eine notwendige Instanz, um ihre Geschäfte möglichst ohne Zahlungsausfälle zu steuern. Für die anderen stellt sie eine Datenkrake dar, die willkürlich auch 2016 alle Daten einsammelt, die sie bekommen konnte, um dann über diejenigen im Rahmen ihres Scorings den Stab zu brechen.
Kaum eine Institution sorgt in Deutschland immer wieder für Diskussionen wie die Schufa. Aber die Datensammlung hat auch etwas Gutes. Sie ermöglicht eine Analyse des Kreditverhaltens deutscher Verbraucher. Um es vorweg zu sagen: Im Gegensatz zu einigen südeuropäischen Nachbarn bewegt sich in Deutschland über die Republik gesehen alles im grünen Bereich.
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Kredite von Privat etablieren sich weltweit in immer größerem Ausmaß. Im fernen China wurden sie für Privatpersonen und Unternehmer zur wichtigsten Finanzierungsquelle. In Großbritannien werden im Jahr Milliarden umgesetzt.
Wie funktionieren Kredite von Privat eigentlich? Bestehen für Anleger größere Renditechancen oder gehen sie unwägbare Risiken ein? Wo liegen die länderspezifischen Unterschiede?
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Das Kreditwesengesetz (KWG) verlangt von den deutschen Banken, dass sie die Volumina der ausgereichten Kredite an die Bundesbank melden. Grund ist, dass das KWG vorschreibt, bis zu welcher Höhe im Verhältnis zum haftenden Eigenkapital eine Bank Darlehen vergeben darf.
Diese Meldung erfolgt anonym, die Kreditnehmer werden nicht namentlich benannt. Der Name eines Kreditnehmers hat auch wenig mit Relation zwischen Kredit und dem haftenden Eigenkapital eines Kreditinstitutes zu tun. Die EZB hat nun neue Pläne. Die Überwachung der Kreditvergabe soll ab 2017 deutlich umfangreicher werden.
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