Null Prozent Zinsen und 200 Euro bei Ablehnung – smava dreht den Geldhahn auf
50 Euro Prämie für die Schließung eines Girokontos aufgrund Unzufriedenheit sind nichts Neues mehr – 200 Euro „Schadensersatz“, wenn die Bank ein Darlehen ablehnt, allerdings schon.
Das Berliner Finanztechnologie Unternehmen smava, eine Kreditplattform, die sowohl Bankkredite als auch Kredite von privat vermittelt, gibt Ihren Kunden inzwischen eine Kreditgarantie. Darüber hinaus verleiht das Unternehmen erstmals Geld zu einem effektiven Jahreszins von 0,0 Prozent.
Die Kreditgarantie – das gab’s noch nie
Mit einem selbst entwickelten Scoringtool analysiert das Unternehmen bereits während der Kreditanfrage die Wahrscheinlichkeit, ob eine Bank das Darlehen ausreichen wird oder nicht. Während der Anfrage erhält der Kunde die Mitteilung, dass er über die Bonität verfügt, einen Kredit zu erhalten.
Diese einmalige Strategie der Berliner spart Kunden Zeit, damit Geld, und verlockt dazu, bei erneutem Kreditbedarf wieder auf smava zurückzugreifen. Irren die Berliner und ein vorab zugesagter Kredit wird doch abgelehnt, erhält der Kunde eine einmalige Entschädigung in Höhe von 200 Euro.
Das Tool zur Prüfung der Kreditwahrscheinlichkeit lehnt sich eng an die Kreditprüfungsmethoden der Banken an. Damit wird es möglich, bereits vor Einreichung der Unterlagen bei der Bank anhand der eingegebenen Informationen die Bonität in Echtzeit zu ermitteln. Smava zeigte seinen Kunden schon im Vorfeld die Banken an, welche die höchste Auszahlungswahrscheinlichkeit boten, hatte für seine neueste Marketingoffensive also schon geübt.
„Es ist nicht mehr zeitgemäß, auf die Genehmigung eines Kreditantrags warten zu müssen. Auf Basis unserer […] Scoring-Technologie berechnen wir die Auszahlungswahrscheinlichkeit von Banken und geben Verbrauchern diese Information in Echtzeit weiter.“ So äußerte sich der Geschäftsführer und Mitgründer von smava, Alexander Artopé, in einem Interview mit dem Onlinemagazin „it-finanzmagazin“ am 28.10.2015.
Mit diesem Schritt, die Auszahlungsbestätigung während der Anfrage zu erhalten, dürfte ein weiterer Stein aus der Mauer der Kundenloyalität der Hausbank gegenüber gebrochen sein. Schneller als bei smava gibt es aktuell keine Kreditzusage. Dauerte es früher manchmal bis zu einer Woche, bis die Kreditabsage kam und die Suche von Neuem begann, herrscht heute von Beginn an Klarheit. Gerade, wenn der Geldbedarf zeitnah besteht, ist dieses Vorgehen optimal.
Null Prozent Zinsen – billiger als bei smava geht es nicht
Null-Prozent-Finanzierungen kennen die Verbraucher aus Elektromärkten oder Autohändlern. Dass eine Kreditplattform Darlehen ohne Kosten für die Darlehensnehmer vergibt, ist ein absolutes Novum. In der Größenordnung und der Laufzeit haben die Darlehensnehmer im Gegensatz zu verzinsten Darlehen allerdings nicht die freie Auswahl.
Es handelt sich bei diesen Krediten um ein fest geschnürtes Paket mit einem Betrag von 1.000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten. Die Zielgruppe dafür wurde klar identifiziert. Es handelt sich dabei um Kunden mit einem Schufa-Scoring von A – H. Das Kreditausfallrisiko bei einem H-Score beträgt gerade einmal zwei Prozent.
Zum Jahreswechsel wird es für viele Haushalte kurzfristig finanziell eng. Weihnachten ist inzwischen ein kostspieliges Vergnügen, wenn man Kinder hat. Die Versicherungen buchen in den ersten Januarwochen die Beiträge, häufig Jahresbeiträge, ab.
Zahlreiche Bankkunden müssen daher in den sauren Apfel beißen und einen Dispo aufnehmen. Die Zinsen dafür bewegen sich durchschnittlich zwischen acht und zwölf Prozent. Ein Ratenkredit kommt allerdings häufig nicht infrage, da die Geldhäuser diese erst ab Volumina von 2.500 oder 3.000 Euro vergeben.
Anders funktioniert es bei smava. Dort sind auch Darlehen in kleineren Größenordnungen möglich, die Gelder kommen von privaten Anlegern. Mit dem Null-Prozent-Kredit, finanziert durch die Anleger, macht smava bei potenziellen Kreditnehmern nachhaltig auf sich aufmerksam. Warum soll ein teurer Dispo genutzt werden oder ein Darlehen mit einem zu hohen Volumen?
Natürlich bedeutet der Kredit ohne Zinsen nicht, dass die Investoren ebenfalls auf Zinsen verzichten. Diese erhalten weiterhin ihre Erträge, finanziert aus der Marketingkasse des Fintech-Unternehmens. Diese Marketingstrategie kostet zunächst einen größeren Betrag. Langfristig führt sie mit hoher Wahrscheinlichkeit zu einer massiven Steigerung des Bekanntheitsgrades von smava.
Der Kreditmarkt ist durch die Einführung der zahlreichen Vergleichsportale inzwischen heiß umkämpft. Die Zeiten, in denen Darlehensnehmer zu ihrer Hausbank gingen, gehören noch nicht ganz, aber zu großen Teilen, der Vergangenheit an. Das Ratenkreditvolumen in Deutschland hatte im ersten Quartal 2015 mit 8.735 Mio Euro den höchsten Stand seit dem zweiten Quartal 2007 mit 9.039 Mio Euro erreicht (Quelle Statista). Der Anteil der Online-Kredite stieg dabei im Jahr 2014 auf 25 Prozent, so das Online-Magazin tb-guide in seiner Ausgabe vom 15.7.2015. Der Anteil des Filialgeschäfts war dabei um 20 Prozent rückläufig.
Kein Wunder also, dass smava seine Position im Online-Geschäft stärken und ausbauen will. Sowohl mit der Kreditgarantie als auch mit dem zinslosen Darlehen haben sich die Berliner zwei Marketingstrategien einfallen lassen, die Potenzial aufweisen. Die Gewinner sind in beiden Fällen die Kunden.